银行业从业人员资格考试个人理财-2及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列不属于个人现金流量表的作用的是_。 A.是下一阶段的财务规划和投资组合的基础 B.有助于发现个人消费方式上的潜在问题 C.有助于找到解决这些问题的方法 D.有助于更有效地利用财务资源（分数：2.00）A.B.C.D.2.小李有 800 元现金、2200 元活期存款、12000 元定期存款、价值 5000 元的股票和 4000 元的基金，价值26000 元的汽车、价值 750000 元的房产。每月的生活费开销 3600 元，每月需还房贷 4400

2、 元，则他的失业保障月数为_个月。 A.3 B.4 C.6.4 D.10（分数：2.00）A.B.C.D.3.根据民法通则的规定，委托代理终止的情形不包括_。 A.代理期间届满 B.代理人的法人终止 C.被代理人取得或者恢复民事权利 D.被代理人取消委托（分数：2.00）A.B.C.D.4.下列银行业监管措施中，不恰当的是_。 A.要求 A 银行如实向公众披露财务会计报告 B.对严重违法经营的 B 银行予以撤销 C.银监会某市派出机构负责人批准对涉嫌金融违法的 C 银行进行账户查询 D.要求 D 银行董事、高级管理人员对个人理财业务的风险管理重大事项进行说明（分数：2.00）A.B.C.D.5

3、.从事代客境外理财业务的商业银行不应当_。 A.定期向投资者披露投资风险状况 B.代投资者选择投资产品 C.履行结售汇统计报告义务 D.详细告知投资者投资计划（分数：2.00）A.B.C.D.6.书面委托代理的授权委托书授权不明的，_。 A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任（分数：2.00）A.B.C.D.7.以下不属于商业银行的业务范围的是_。 A.代理发行政府债券 B.发行金融债券 C.代理发行企业债券 D

4、.买卖政府债券、金融债券（分数：2.00）A.B.C.D.8.目前银行主要代理的险种包括_。 A.寿险和财险 B.寿险和房贷险 C.万能险和财险 D.健康险和财险（分数：2.00）A.B.C.D.9.基金收益分配一般有分配现金和_两种形式。 A.分配债券 B.红利再投资 C.分配票据 D.分配股票（分数：2.00）A.B.C.D.10.商业银行个人理财业务管理办法规定，商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于_小时。 A.10 B.20 C.30 D.40（分数：2.00）A.B.C.D.11._指在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或

5、证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。 A.VaR B.收益方差 C.收益标准差 D.损失期望（分数：2.00）A.B.C.D.12.中国银行业协会于_年 6 月 6 日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。 A.2004 B.2005 C.2006 D.2007（分数：2.00）A.B.C.D.13.下列不属于投资者教育的功能的是_。 A.投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识 B.投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展 C.投资者教育促使获得专业知识的投资者更加倾向于投

6、资股票市场，从而有更多的资金进入股票市场，为企业融资带来了便利 D.投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列商业银行的做法中，不正确的是_。 A.销售收益率不大于零的理财计划 B.对理财计划设置市场风险监测指标 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额（分数：2.00）A.B.C.D.15.中华人民共和国物权法于 2007 年 3 月 16 日通过，自_起施行。 A.2007 年 10 月 1 日 B.2007 年 5 月 1 日 C.2008 年 1

7、月 1 日 D.2007 年 6 月 1 日（分数：2.00）A.B.C.D.16.金融市场可以按照_分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行和流通特征（分数：2.00）A.B.C.D.17.下列描述中，适于描述开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖现金分红、再投资分红受益凭证可赎回单位资产净值每周至少公布一次投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道 A.3；3 B.4；2 C.2；4 D.5；1（分数：2.00）A.B.C.

8、D.18.某客户家庭月收入 16000 元，月固定支出 12000 元，则该家庭最低的失业保障金额是_元。 A.48000 B.36000 C.12000 D.4000（分数：2.00）A.B.C.D.19.LIBOR 指的是_。 A.美国联邦基金利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.香港银行同业拆借利率 D.上海银行间同业拆放利率（分数：2.00）A.B.C.D.20.理财客户的_信息可以定量化衡量。 A.收入与支出 B.投资偏好 C.理财知识水平 D.风险特征（分数：2.00）A.B.C.D.21.李女士将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是_。 A.资产增加，费

9、用增加 B.资产增加，收入减少 C.资产增加，负债增加 D.资产负债表不发生变动（分数：2.00）A.B.C.D.22.守法合规是指银行从业人员应当遵守_。 A.法律法规 B.行业自律规范 C.所在机构的规章制度 D.以上都应遵守（分数：2.00）A.B.C.D.23.按股东享有的权利和承担的风险大小不同，股票可以划分为_。 A.记名股和无记名股 B.国家股、法人股和社会公众股 C.流通股和非流通股 D.普通股和优先股（分数：2.00）A.B.C.D.24.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是_。 A.一般是中长期投资 B.价格波动大 C.流通性好 D.保管难（分数：2.00）A.B.C.D.

10、25.保证收益理财计划的起点金额为_。 A.人民币为 3 万元以上，外币为 1000 美元(或等值外币)以上 B.人民币为 3 万元以上，外币为 3000 美元(或等值外币)以上 C.人民币为 5 万元以上，外币为 3000 美元(或等值外币)以上 D.人民币为 5 万元以上，外币为 5000 美元(或等值外币)以上（分数：2.00）A.B.C.D.26.买入看涨期权，_。 A.是预期市场未来下跌的操作行为 B.最大收益为期权费用 C.损失可能无限大 D.当标的物价格为执行价格与期权费之和时，达到盈亏平衡（分数：2.00）A.B.C.D.27.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本

11、付息债券和_。 A.信用债券 B.不动产抵押债券 C.贴现债券 D.担保债券（分数：2.00）A.B.C.D.28.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。这种交易方式称为_。 A.现货交易 B.期权交易 C.空头交易 D.多头交易（分数：2.00）A.B.C.D.29.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是_。 A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券（分数：2.00）A.B.C.D.30.某债券息票率为 12%，面值 1000 元，每年付息 1 次，还有 10 年到期，当前价格为 880 元，那么，它

12、的到期收益率为_。 A.高于 14% B.介于 13%与 14%之间 C.介于 12%与 13%之间 D.低于 12%（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：13，分数：26.00)31.根据公司法的规定，可发行公司债的公司有_。 A.股份有限公司 B.有限责任公司 C.个人独资公司 D.国有独资企业 E.国有控股企业（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.根据投资目标不同，基金可分为_。 A.成长型基金 B.收益型基金 C.主动型基金 D.被动型基金 E.平衡型基金（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.目前银行代理的国债种类有_。 A.凭证式国债 B.无记名

13、(实物)国债 C.无记名(电子)国债 D.记账式国债 E.记名国债（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.按照证券投资基金法的规定，基金财产不得用于_。 A.投资上市交易的股票 B.向他人贷款 C.承销证券 D.买卖其他基金份额 E.买卖其基金管理人发行的债券（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.可以用于出质的权利包括_。 A.土地使用权 B.仓单 C.应收账款 D.存款单 E.汇票（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.中国银行业协会制订了银行业从业人员职业操守，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容_。 A.诚实信用 B.勤勉尽责 C

14、.保护商业秘密和隐私 D.公平竞争 E.熟知业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.银行个人理财投资者教育的功能包括_。 A.提高客户素质 B.增强客户风险意识 C.降低银行声誉风险 D.提高金融市场有效性 E.维护金融稳定（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会_。 A.刺激投资需求增长 B.导致利率水平下降 C.刺激股市反弹 D.抑制房地产价格上涨 E.支持房地产价格上涨（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.国际金融市场发展的特点有_。 A.全球资本流动日益自由化，金融市场

15、价格联动性增强 B.全球金融市场监管标准与规则逐步趋同 C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一 D.全球衍生品市场快速发展 E.以上选项都正确（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.根据合同法，承担合同违约责任的形式可以有_。 A.定金责任 B.违约金责任 C.赔偿损失 D.强制履行 E.采取补救措施（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.以下属于金融衍生品市场的有_。 A.远期协议市场 B.证券投资基金市场 C.互换市场 D.期权市场 E.股票市场（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.按照交易方式，金融衍生品可以分为_。 A.远期 B.期货 C.信托 D.期权 E.

16、互换（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为_。 A.企业法人 B.机关法人 C.非法人组织 D.事业单位法人 E.社会团体法人（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。（分数：2.00）A.正确B.错误45.内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（分数：3.00）A.正确B.错误46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（分数：3.0

17、0）A.正确B.错误47.优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（分数：3.00）A.正确B.错误48.对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列不属于个人现金流量表的作用的是_。 A.是下一阶段的财务规划和投资组合的基础 B.有助于发现个人消费方式上的潜在问题 C.有

18、助于找到解决这些问题的方法 D.有助于更有效地利用财务资源（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 A 项属于个人资产负债表的作用。2.小李有 800 元现金、2200 元活期存款、12000 元定期存款、价值 5000 元的股票和 4000 元的基金，价值26000 元的汽车、价值 750000 元的房产。每月的生活费开销 3600 元，每月需还房贷 4400 元，则他的失业保障月数为_个月。 A.3 B.4 C.6.4 D.10（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 失业保障月数=存款、可变现资产/月固定支出。可变现资产包括：现金、活期存款、定期存款、股票、基金等。不包括汽车

19、、房地产、古董等；固定支出包括日常生活开销、贷款本息支出、分期付款支出等已知债务的固定现金支出。因此：失业保障月数=(800+2200+12000+5000+4000)/(3600+4400)=3。3.根据民法通则的规定，委托代理终止的情形不包括_。 A.代理期间届满 B.代理人的法人终止 C.被代理人取得或者恢复民事权利 D.被代理人取消委托（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 C 选项为法定代理终止的情形。 本题考查民法通则的代理终止问题。本考点在历次考试中经常出现，考生要注意掌握代理终止的情形。4.下列银行业监管措施中，不恰当的是_。 A.要求 A 银行如实向公众披露财务会计报

20、告 B.对严重违法经营的 B 银行予以撤销 C.银监会某市派出机构负责人批准对涉嫌金融违法的 C 银行进行账户查询 D.要求 D 银行董事、高级管理人员对个人理财业务的风险管理重大事项进行说明（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 只有经中国银监会或其省一级派出机构负责人批准，才有权查询涉嫌金融违法的银行业金融及其工作人员以及关联行为人的账户。5.从事代客境外理财业务的商业银行不应当_。 A.定期向投资者披露投资风险状况 B.代投资者选择投资产品 C.履行结售汇统计报告义务 D.详细告知投资者投资计划（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 从事代客境外理财业务的商业银行应在发售

21、产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择。6.书面委托代理的授权委托书授权不明的，_。 A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。7.以下不属于商业银行的业务范围的

22、是_。 A.代理发行政府债券 B.发行金融债券 C.代理发行企业债券 D.买卖政府债券、金融债券（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行不代理发行企业债券。8.目前银行主要代理的险种包括_。 A.寿险和财险 B.寿险和房贷险 C.万能险和财险 D.健康险和财险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险。占据着市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。财险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、对公抵押物财产险、家庭财产险等。9.基金收益分配一般有分配现金和_两种形式。 A.分配债券 B.红利再投资 C.分配票

23、据 D.分配股票（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。10.商业银行个人理财业务管理办法规定，商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于_小时。 A.10 B.20 C.30 D.40（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 小时。11._指在一定概率水平(置信度)下

24、，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。 A.VaR B.收益方差 C.收益标准差 D.损失期望（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 VaR 称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价值方法。其含义指，在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。更为确切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。VaR 指标是风险评估定量法中风险测量的常用指标。12.中国银行业协会于_年 6 月 6 日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。 A.2004 B.2005 C.2006

25、 D.2007（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 中国银行业协会于 2006 年 6 月 6 日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。13.下列不属于投资者教育的功能的是_。 A.投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识 B.投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展 C.投资者教育促使获得专业知识的投资者更加倾向于投资股票市场，从而有更多的资金进入股票市场，为企业融资带来了便利 D.投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定（分数：2.00）A.

26、B.C. D.解析：解析 A、B、D 三项都是投资者教育的功能。C 项说法有误。14.下列商业银行的做法中，不正确的是_。 A.销售收益率不大于零的理财计划 B.对理财计划设置市场风险监测指标 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 A 项商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。15.中华人民共和国物权法于 2007 年 3 月 16 日通过，自_起施行。 A.2007 年 10 月 1 日 B.2007 年 5 月 1 日 C.2008 年 1 月 1 日

27、D.2007 年 6 月 1 日（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 中华人民共和国物权法于 2007 年 3 月 16 日通过，自 2007 年 10 月 1 日起施行。16.金融市场可以按照_分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行和流通特征（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。17.下列描述中，适于描述开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖现

28、金分红、再投资分红受益凭证可赎回单位资产净值每周至少公布一次投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道 A.3；3 B.4；2 C.2；4 D.5；1（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 适于开放式基金，适于描述封闭式基金。18.某客户家庭月收入 16000 元，月固定支出 12000 元，则该家庭最低的失业保障金额是_元。 A.48000 B.36000 C.12000 D.4000（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 最低标准的失业保障月数为三个月，那么最低保障金额=120003=36000(元)。19.LIBOR 指的是_。 A.美国联邦基金利率

29、B.伦敦银行同业拆借利率 C.香港银行同业拆借利率 D.上海银行间同业拆放利率（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 UBOR 指伦敦银行同业拆借利率；A 项美国联邦基金利率是 FFR；C 项香港银行同业拆借利率是 HIBOR；D 项上海银行间同业拆放利率是 SHIBOR。20.理财客户的_信息可以定量化衡量。 A.收入与支出 B.投资偏好 C.理财知识水平 D.风险特征（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 收入与支出是可以定量衡量的，其他三个选项为定性衡量的信息。21.李女士将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是_。 A.资产增加，费用增加 B.

30、资产增加，收入减少 C.资产增加，负债增加 D.资产负债表不发生变动（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 贷款属于负债，住房属于资产，按揭贷款买房一方面增加了资产，另一方面也增加了负债。22.守法合规是指银行从业人员应当遵守_。 A.法律法规 B.行业自律规范 C.所在机构的规章制度 D.以上都应遵守（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 守法合规要求从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。23.按股东享有的权利和承担的风险大小不同，股票可以划分为_。 A.记名股和无记名股 B.国家股、法人股和社会公众股 C.流通股和非流通股 D.普通股和优先股（分数：

31、2.00）A.B.C.D. 解析：解析 普通股和优先股享受的权力、承担的风险均不一样。24.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是_。 A.一般是中长期投资 B.价格波动大 C.流通性好 D.保管难（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。25.保证收益理财计划的起点金额为_。 A.人民币为 3 万元以上，外币为 1000 美元(或等值外币)以上 B.人民币为 3 万元以上，外币为 3000 美元(或等值外币)以上 C.人民币为 5 万元以上，外币为 3000 美元(或等值外币)以上 D.人民币为 5 万元以上，外币为 5

32、000 美元(或等值外币)以上（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题为需要记忆的题目，其他理财计划的起点金额应该高于此理财计划。26.买入看涨期权，_。 A.是预期市场未来下跌的操作行为 B.最大收益为期权费用 C.损失可能无限大 D.当标的物价格为执行价格与期权费之和时，达到盈亏平衡（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 看涨期权是预期市场未来会上涨的操作行为，最大收益是价差减去期权费用，没有上限；最大损失为不执行期权情况下的期权费。27.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和_。 A.信用债券 B.不动产抵押债券 C.贴现债券 D.担保债券（分数

33、：2.00）A.B.C. D.解析：解析 贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。28.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。这种交易方式称为_。 A.现货交易 B.期权交易 C.空头交易 D.多头交易（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 先买入再卖出的交易为多头交易。29.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是_。 A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 用排除法。证券投资基金是以证券为

34、投资对象的，不是外汇；衍生金融工具可能以外汇为标的，但银行的外汇理财产品可能包括非衍生品；浮动利率债券是债券类理财工具。结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率和利率等标的价格波动相联动，以达到保值和获得高收益的目的。 客户为获得较高收益则要承受一定损失的风险，有时甚至是本金损失。目前我国银行推出的外汇理财产品主要采用与外币利率或者利率区间挂钩，具有 100%本金保证，化解了本金风险，但是它的期限和收益有一定的不确定性。30.某债券息票率为 12%，面值 1000 元，每年付息 1 次，还有 10 年到

35、期，当前价格为 880 元，那么，它的到期收益率为_。 A.高于 14% B.介于 13%与 14%之间 C.介于 12%与 13%之间 D.低于 12%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 由于本题要求的到期收益率不是精确数字，所以可以利用近似公式： YTM=I+(FV-P)N(FV+P)2=120+(1000-880)10(1000+880)2=14.04%，即到期收益率高于 14%。二、B多项选择题/B(总题数：13，分数：26.00)31.根据公司法的规定，可发行公司债的公司有_。 A.股份有限公司 B.有限责任公司 C.个人独资公司 D.国有独资企业 E.国有控股企业（分数

36、：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 中华人民共和国公司法规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。32.根据投资目标不同，基金可分为_。 A.成长型基金 B.收益型基金 C.主动型基金 D.被动型基金 E.平衡型基金（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：解析 C、D 是按投资理念的不同进行的划分。33.目前银行代理的国债种类有_。 A.凭证式国债 B.无记名(实物)国债 C.无记名(电子)国债 D.记账式国债 E.记名国债（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、无记名

37、(实物)国债、记账式国债。34.按照证券投资基金法的规定，基金财产不得用于_。 A.投资上市交易的股票 B.向他人贷款 C.承销证券 D.买卖其他基金份额 E.买卖其基金管理人发行的债券（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 基金财产应当用于下列投资：上市交易的股票、债券；国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。35.可以用于出质的权利包括_。 A.土地使用权 B.仓单 C.应收账款 D.存款单 E.汇票（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 A 是不能用于抵押的财产。 物权法第 223 条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质： 汇票、支票、本

38、票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。36.中国银行业协会制订了银行业从业人员职业操守，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容_。 A.诚实信用 B.勤勉尽责 C.保护商业秘密和隐私 D.公平竞争 E.熟知业务（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 E 属于从业人员岗位职责要求。37.银行个人理财投资者教育的功能包括_。 A.提高客户素质 B.增强客户风险意识 C.降低银行声誉风险 D.提高金融市场有效性

39、 E.维护金融稳定（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 选项均为个人理财投资教育的功能。 除了投资教育的功能，考生还应掌握投资教育的内容，即：普及理财基础知识、宣传相关的政策法规、揭示理财相关风险、介绍理财业务、传递经营机构的基本信息、接受客户咨询，处理客户投诉。38.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会_。 A.刺激投资需求增长 B.导致利率水平下降 C.刺激股市反弹 D.抑制房地产价格上涨 E.支持房地产价格上涨（分数：2.00）A. B.C. D.E. 解析：解析 偏松的收入政策会刺激当地的投资需求等，

40、支持相应的资产价格上涨。39.国际金融市场发展的特点有_。 A.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强 B.全球金融市场监管标准与规则逐步趋同 C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一 D.全球衍生品市场快速发展 E.以上选项都正确（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 国际金融市场发展的四大特点就是：A、B、C、D 四点，所以都正确。40.根据合同法，承担合同违约责任的形式可以有_。 A.定金责任 B.违约金责任 C.赔偿损失 D.强制履行 E.采取补救措施（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：41.以下属于金融衍生品市场的有_。 A.远

41、期协议市场 B.证券投资基金市场 C.互换市场 D.期权市场 E.股票市场（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：解析 B、E 属于资本市场。42.按照交易方式，金融衍生品可以分为_。 A.远期 B.期货 C.信托 D.期权 E.互换（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。43.民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为_。 A.企业法人 B.机关法人 C.非法人组织 D.事业单位法人 E.社会团体法人（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法

42、人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。45.内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（分数：3.00）A.正确 B.错误解析：46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。47.优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 优先认股权也叫优先认缴权或股票先买权，是公司增发新股时为保护老股东的利益而赋予老股东的一种特权。48.对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 说法明显是错误的，密码、印章等都不能在保管范围内。