银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 3 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率( )。（分数：2.00）A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价2.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。（分数：2.00）A.银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资B.工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题C.银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息D.银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资

2、料3.关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司4.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是( )。（分数：2.00）A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构5.根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采

3、用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得 50 万元以上的，处违法所得( )。（分数：2.00）A.200 万元的罚款B.2 倍以上 5 倍以下的罚款C.1 倍以上 5 倍以下的罚款D.50 万元以上 200 万元以下罚款6.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。（分数：2.00）A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争7.( )指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。（分数：2.00）A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道8.国家开发银行成立于( )年。（分数：2.00

4、）A.1984B.1990C.1991D.19949.下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是( )。（分数：2.00）A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员10.上海证券交易所于( )成立。（分数：2.00）A.1990 年B.1991 年C.1993 年D.1995 年11.在行业的市场结构分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指( )。（分数：2.00）A.完全垄断的行业B.完全竞争的行业C.寡头垄断的行业D.垄断竞争的行业12.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业

5、务并签订合同，该代理属于( )。（分数：2.00）A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理13.根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（分数：2.00）A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人14.银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( )。（分数：2.00）A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管15.下列属于

6、商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。（分数：2.00）A.个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B.个人信誉良好的本银行行长C.个人信誉良好的本银行董事D.个人信誉良好的公司职员16.根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取( )的方式。（分数：2.00）A.公正B.平等C.要约、承诺D.诚实信用17.2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。（分数：2.00）A.公开市场业务；减少货币供应量B.利率政策；增加货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量D.利率政策；减少货币供应量18.中国银行业实施新监管标准指导意见要求银

7、行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于( )。（分数：2.00）A.4B.8C.25D.519.企业信息咨询业务不包括( )。（分数：2.00）A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务20.下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.债券投资比贷款风险高B.债券投资比贷款流动性高C.债券投资比贷款资本占用高D.债券投资比贷款管理成本高21.备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是( )。（分数：2.00）A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种

8、担保行为D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任22.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪23.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（分数：2.00）A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行24.我国存款保险制度的主要内容不包括( )。（分数：2.00）A.目的B.投保机构C.时间D.保险币种25.以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。（

9、分数：2.00）A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚26.对于不同类别的银行，中国银监会的干预措施不同，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销27.根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风

10、险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。（分数：2.00）A.首先开发信用风险、操作风险B.首先开发信用风险、市场风险C.首先开发市场风险、操作风险D.同时开发三大风险28.商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化B.借款人还款意愿发生变化C.商用房出租情况发生变化D.保证人还款能力发生变化29.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。（分数：2.00）A

11、.职业操守B.职业行为C.职业道德水准D.职业纪律30.中国银行业协会的日常办事机构为( )。（分数：2.00）A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会31.跨系统往来的资金清算必须通过( )办理。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.全国银行间同业拆借市场32.贷款是银行最主要的( )和资金用途。（分数：2.00）A.资金来源B.投资业务C.风险来源D.利润增长33.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险34.国内最早开办住房贷款的银行是( )。（分数：2.0

12、0）A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行35.一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.随时36.洗钱过程中，( )指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。（分数：2.00）A.融合阶段B.培植阶段C.处置阶段D.收益阶段37.甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于( )。（分数：2.00）A.金融凭证诈骗罪B.普通民事纠纷C.非法吸收公众存款罪D.伪造、变造金融票证罪38.非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。（分数：2.00

13、）A.60B.91 天C.360 天D.365 天39.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进人中国大陆B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者40.合同成立需要具备要约和( )方式。（分数：2.00）A.执行B.承诺C.协商D.登记41.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。（分数：2.00）A.计量、担保、抵押、定价和缓释B.监测、对冲、转移、规避和补

14、充C.监测、分散、转移、规避和补偿D.分散、对冲、转移、规避和补偿42.根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.外汇储蓄账户可用于外汇存取与转账43.金融犯罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.金融机构B.金融工具C.金融管理秩序D.金融机构工作人员44.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是( )。（分数：2.

15、00）A.监事会B.董事会C.高级管理层D.股东大会45.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划46.负责监管汽车金融公司的机构是( )。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国汽车工业协会47.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。（分数：2.00）A.证券公司B.期货公司C.信托公司D.基金公司48.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是( )。

16、（分数：2.00）A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式D.贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清49.下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场50.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.公司法允

17、许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更51.商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。（分数：2.00）A.75B.50C.25D.1052.( )在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。（分数：2.00）A.理事会B.常务理事会C.秘书处D.监事会53.下列银行中( )不属于政策性银行。（分数：2.00）A.中国进出口银行B.国家开发银行C.中国邮政储蓄银行D.中国农业发展银行54.中央银行的( )、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。（分数：2.

18、00）A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策55.下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是( )。（分数：2.00）A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心56.公司成立的日期是( )。（分数：2.00）A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期57.持票人对支票的权利，自出票日起( )个月。（分数：2.00）A.2B.5C.6D.858.负责监管企业集团财务公司的机构是( )。（分数：2.00）A.中

19、国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.地方财政部59.商业银行内部控制的出发点是( )。（分数：2.00）A.防范风险、审慎经营B.实现规模最大化C.控制速度、稳健发展D.实现盈利最大化60.( )是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。（分数：2.00）A.保证金存款B.单位协定存款C.同业存放D.存放同业61.在我国，( )是最重要的企业法人形式。（分数：2.00）A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人62.下列各项中，不属于我国货币市场的是( )。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.外汇市场C.回购市场D.票据市场63.( )是指

20、商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款64.贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括( )。（分数：2.00）A.要求保证人归还本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户65.冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。（分数：2.00）A.1B.3C.6D.966.下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.中国邮政储蓄银行是在邮政储

21、蓄的基础上组建的B.我国邮政储蓄是在 1986 年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的C.我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率D.中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主67.根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为( )。（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪68.单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。（分数：2.00）A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资69.2007 年 2 月 1 日起施行

22、的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。（分数：2.00）A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户70.根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（分数：2.00）A.80，70，50B.70，80，50C.50，70，80D.80，50，7071.根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为( )。（分数：2.00）A.25B.8C.1D.672.组织银团贷款的目的不包括( )。（分数：2.00）A.分散贷款风险B.增进对行业知

23、识及对客户的了解，从而收取更多费用C.强化贷款质量，提高对银行的保障D.提升知名度73.下列选项中，( )不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。（分数：2.00）A.诚实守信B.银行利益优先C.公平合理D.客户利益至上74.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券( )。（分数：2.00）A.集中管理B.分业管理C.自律管理D.混合管理75.跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的( )业务，跨系统往来的资金清算必须通过( )办理。（分数：2.00）A.清算；中国银行B.拆借；中国人民银行C.清算；中国人民银行D.交易；中国结算公司

24、76.商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。（分数：2.00）A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金回转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息77.用收入法统计的 GDP，统计指标不包括( )。（分数：2.00）A.工资B.利息C.利润D.消费78.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的?( )（分数：2.00）A.人合公司B.资合公司C.两合公司D.人合兼资合公司79.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是( )。（分

25、数：2.00）A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任80.下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任、勤勉尽职C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争D.监管规避、礼貌服务81.根据银行业监督管理法规定，下列属于中国银监会监管职责的是( )。（分数：2.00）A.监督

26、管理银行间同业拆借市场B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.负责金融业统计调查、分析和预测D.实施外汇管理82.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以( )。（分数：2.00）A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔83.( )是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在 1 年以内(含 1 年)的短期资金融通市场。（分数：2.00）A.短期市场B.融资市场C.货币市场D.资本市场84.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同

27、期贷款利率基础上可以上浮C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息85.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性86.由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是( )。（分数：2.00）A.出票B.背书C.承兑D.付款87.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列

28、不属于违规的是( )。（分数：2.00）A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示C.为达成交易而隐瞒风险D.提醒客户留意合约中的免责条款88.根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。（分数：2.00）A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行89.关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.流动资金贷款用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求B.流动资金循环贷款分次

29、发放，一次偿还C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求90.在商业银行( )时，中国银监会可以对商业银行实行接管。（分数：2.00）A.严重违法经营B.严重危害金融秩序C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.损害社会公众利益二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.犯罪的特征是( )。（分数：2.00）A.人员复杂性B.社会危害性C.影响广泛性D.刑事违法性E.发生随时性92.我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对 M 的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.从数量上看，M0M1M2B.M1 是现实购

30、买力C.(M2M1)是准货币D.M1 反映未来通货膨胀的压力状况E.一般所说的货币供应量是指 M193.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有( )。（分数：2.00）A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.使用虚假的产权证明作担保94.以下属于无效合同的有( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同95.下列( )情形出现时，公司必须进行清算。

31、（分数：2.00）A.公司营业期限届满而解散B.股东大会决议解散C.公司合并或分立需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司破产96.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。（分数：2.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.以上说法均正确97.基金的基本当事人包括( )。（分数：2.00）A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.律师98.利率违规行为的表现形式有( )。（分数：2.00）A.擅自提高存、贷款利率B.擅自降低存、贷款利率C.变相提高或降低存、贷款利率D.擅自以高利率发行债券E

32、.变相以高利率发行债券99.行政许可法中规定的行政许可申请人的权利有( )。（分数：2.00）A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用100.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括( )。（分数：2.00）A.

33、一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.外国银行分支机构101.下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.本罪属于渎职犯罪B.本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处E.致使国家利益遭受重大损失的处以 10 年以上有期徒刑102.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有(

34、 )。（分数：2.00）A.责令改正B.并处 10 万元以上 50 万元以下罚款C.逾期不改正的，责令停业整顿D.构成犯罪的，依法追究刑事责任E.情节特别严重的，吊销经营许可证103.被许可人的违法活动包括( )。（分数：2.00）A.超越行政许可范围进行活动的B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让C.依法转让但不按法定条件和程序转让的D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可证E.在法定程序下转让104.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。（分数：2.00）A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创

35、新B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制105.根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为中，属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有( )。（分数：2.00）A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件B.冒用他人的信用卡进行诈骗C.使用作废的信用证D.骗取信用证E.使用信用卡进行恶意透支106.根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有( )。（分数：2.00）A.质权人有权收

36、取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产107.根据票据法，下列关于票据权利的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利108.下列属于违法行为的有( )。（分数：2.00）A.冒用他人的本

37、票骗取财物B.使用单位资金自己设立私人公司C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失109.破产清算包括( )阶段。（分数：2.00）A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖110.商业银行提高资本充足率的方法有( )。（分数：2.00）A.贷款证券化B.发行减记型资本债券C.收购上市公司D.提高留存利润E.贷款出售111.我国从 2004 年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括( )。（分数：2.00）A.

38、盈余公积B.未分配利润C.实收资本D.资本公积E.少数股权112.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理( )。（分数：2.00）A.可以书面汇报请示有关领导B.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做C.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E.假装不知道113.中小商业银行包括( )。（分数：2.00）A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.城市商业银行D.农业合作银行E.中国邮政储蓄银行114.商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业

39、务的问题。目前主要代理( )业务。（分数：2.00）A.中国银行B.中国工商银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行E.国家开发银行115.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有( )。（分数：2.00）A.资产收益率B.资产负债率C.股东权益收益率D.经济增加值E.经风险调整的资本收益率116.下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有( )。（分数：2.00）A.要求商业银行限制资产增长速度B.要求商业银行提高风险控制能力C.要求商业银行限制固定资产购置D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E.要求商业银行在接到中国银监会

40、监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划117.按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有( )。（分数：2.00）A.中资商业银行B.外国银行代表处C.中外合资银行D.外国银行分行E.外商独资银行118.我国货币供应量层次划分中，属于准货币的有( )。（分数：2.00）A.证券公司保证金存款B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.流通中现金119.下列属于操作风险的风险点的是( )。（分数：2.00）A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债B.借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定C.担保

41、物共有人或所有人授权情况为核实D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内120.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。（分数：2.00）A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人E.个体工商户121.下列关于存款利率的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本C.存款利率越高，存款人的利息收入越多D.存款利率越高，银行的融资成本越高E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多12

42、2.属于“直客式”个人贷款营销模式的是( )。（分数：2.00）A.买房时享受一次性付款优惠B.部分税费可以减免C.保险、律师和公证一站式服务D.各类费用减免优惠E.就近选择办理网点123.下列选项中属于个人消费贷款的有( )。（分数：2.00）A.个人汽车贷款B.助学贷款C.个人权利质押贷款D.个人住房装修贷款E.个人消费额度贷款124.银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列( )行为采用了不正当竞争手段。（分数：2.00）A.高息揽存或变相高息揽存B.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款C.对同业人员进行歪曲、诋毁D.在债券投标过程中，恶意压低价格E.以成本价格向客户

43、提供产品125.下列属于银监会职责的有( )。（分数：2.00）A.编制银行业统计报表B.对商业银行进行非现场监管C.处理银行业突发事件D.制定货币政策E.监督管理银行间外汇市场126.1999 年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司?( )（分数：2.00）A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.华夏资产管理公司D.华融资产管理公司E.东方资产管理公司127.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列( )情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（分数：2.00）A.经营

44、状况恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.对外投资失败E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形128.银行业金融机构有( )等情形，由中国银监会责令改正。（分数：2.00）A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额报酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E.存款利率高于央行基准利率129.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.可以接受社会捐赠B.能够为他人提供担保C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以办理结算业务130.以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有( )。（分数：2.00

45、）A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划人有权机关指定的账户，或者由有关机关直接提取现金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。( )（分数：2.

46、00）A.正确B.错误134.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.单位违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，而且允许从集团外吸收存款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越

47、来越多地体现出客观性和科学性的特征。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.风险识别是银行风险管理的最基本要求。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。(

48、)（分数：2.00）A.正确B.错误144.1979 年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.同样是 10000 元存款，分别存为 3 个月期(自动转存)和 1 年期的整存整取定期存款，由于 3 个月期限的存款每到 3 个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以 1 年过后两种存款方式中，1 年期整存整取获得的利息金额一定较低。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 3 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.中国

49、人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率( )。（分数：2.00）A.买入价B.中间价 C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价解析：解析：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。2.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是( )。（分数：2.00）A.银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资B.工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题C.银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息D.银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料 解析：解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益；不在不当时间和地点谈论工作话题；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。3.关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是( )。（分数：