银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷5及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷5及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：3，分数：6.00)1.下列关于互联网金融的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务B.狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务C.当前，互联网金融诸多业务在法律法规方面存在大量的空白D.我国征信业处于行业发展的成熟阶段2.跨境贸易人民币业务是指以_报关并以_结算的进出口贸易结算以及相关配套业务。( )（分数：2.00）A.人民币；美

2、元B.美元；人民币C.人民币；欧元D.人民币；人民币3.( )为银行母公司形式的代表。（分数：2.00）A.中国商业银行B.英国商业银行C.法国商业银行D.美国商业银行二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)4.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括( )。（分数：2.00）A.稽核部门B.董事会及其专门委员会C.监事会D.公司业务部门E.高级管理层5.信贷档案管理的具体要求有( )。（分数：2.00）A.专人负责B.分段管理C.按时交接D.定期检查E.集中统一管理6.2014年，银监会发布了绿色信贷实施情况关键评价指标，该评价指标分为定性指标和定量指标两部分。其中，定量指标主要针对(

3、)等方面进行评价。（分数：2.00）A.绿色信贷指引的各项要求B.银行支持及限制类贷款情况C.机构的环境与社会表现D.绿色信贷培训教育情况E.与利益相关方的互动情况7.CRM作为一种现代的经营管理理念，与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系，其通过( )等与银行核心竞争力发生重要的交互作用，从而影响银行核心竞争力的主要指标。（分数：2.00）A.品牌策略B.客户策略C.激励策略D.渠道策略E.CRM策略8.已经获批的民营银行和经营范围有( )。（分数：2.00）A.深圳前海微众银行的个人或企业小微贷款需求B.温州民商银行的小微企业或个人提供惠普金融C.天津金城银行的中小微企业或科技型企业的对

4、公业务D.浙江网商银行的小微企业和个人消费者的投融资需求E.上海华瑞银行的小微企业和个人贷款需求9.除了银行机构之间的竞争。在互联网金融的大趋势下。非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生竞争，主要体现为( )。（分数：2.00）A.外资金融机构加快本地化业务发展B.传统金融机构加快互联网化发展脚步C.民营经济筹建银行获批D.互联网巨头布局金融业E.第三方支付逐渐替代传统支付业务10.目前，各商业银行开展的跨境人民币业务主要包括( )。（分数：2.00）A.国际结算B.外汇担保C.国际贸易融资D.信用证保兑E.跨境人民币融资11.2009年 4月 8日

5、，国务院决定先行开展跨境贸易人民币结算试点的城市有( )。（分数：2.00）A.上海B.天津C.广州D.珠海E.东莞12.国内商业银行综合化服务存在的问题和面临的挑战有( )。（分数：2.00）A.业务范围受限制B.政策法规不确定性C.风险文化的冲突D.专业人才匮乏E.创新能力不强13.跨境人民币业务的优势有( )。（分数：2.00）A.规避汇率风险B.降低经营成本C.无需进行核销D.便于财务核算E.提高资金效率14.我国商业银行相对于外资行而言，具有的优势包括( )。（分数：2.00）A.广泛的营业网点B.相对稳定的客户群体C.丰富的业务范围D.雄厚的资本实力E.先进的营销理念三、判断题(总

6、题数：11，分数：22.00)15.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，将贷款资金直接支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。( )（分数：2.00）A.正确B.错误16.协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误17.推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。( )（分数：2.00）A.正确B.错误18.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。( )（分数：2.00）A.正确B.错误

7、19.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款入账户支付给借款人交易对象。( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.广义的互联网金融是指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.跨境贸易人民币业务是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算以及相关配套业务，包括跨境贸易人民币贷款等相关服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.德国商业银行为典型的综合

8、经营银行模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.金融脱媒效应是指非金融部门的融资需求从向股市和债市直接融资转为向银行借贷，进而导致银行贷款占比的上升。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.中国商业银行为典型的综合经营银行模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷5答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：3，分数：6.00)1.下列关于互联网金融的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网

9、开展的业务B.狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务C.当前，互联网金融诸多业务在法律法规方面存在大量的空白D.我国征信业处于行业发展的成熟阶段 解析：解析：我国征信业依然处于行业发展的初级阶段，征信机构还没有形成较强的市场竞争力，能提供的产品和服务还很有限。2.跨境贸易人民币业务是指以_报关并以_结算的进出口贸易结算以及相关配套业务。( )（分数：2.00）A.人民币；美元B.美元；人民币C.人民币；欧元D.人民币；人民币 解析：解析：跨境贸易人民币业务是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算以及相关配套业务，包括跨境贸易人民币贷款等相关服务。3.( )为银行母

10、公司形式的代表。（分数：2.00）A.中国商业银行B.英国商业银行 C.法国商业银行D.美国商业银行解析：解析：英国商业银行为银行母公司形式的代表。二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)4.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括( )。（分数：2.00）A.稽核部门B.董事会及其专门委员会 C.监事会 D.公司业务部门E.高级管理层 解析：解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。5.信贷档案管理的具体要求有( )。（分数：2.00）A.专人负责 B.分段管理 C.按时交接 D.定期检查 E.集中统一管理 解析：解析：信贷

11、档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。档案管理的具体要求为：实行集中统一管理原则；采取分段管理(未结清的称为信贷文件，已结清的称为信贷档案)，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式。6.2014年，银监会发布了绿色信贷实施情况关键评价指标，该评价指标分为定性指标和定量指标两部分。其中，定量指标主要针对( )等方面进行评价。（分数：2.00）A.绿色信贷指引的各项要求B.银行支持及限制类贷款情况 C.机构的环境与社会表现 D.绿色信贷培训教育情况 E.与利益相关方的互动情况 解析：解析：2014 年，银监会发布了绿色信贷实施情况关键评价指标，该评价指标分为定性

12、指标和定量指标两部分。定性评价指标主要对照绿色信贷指引的各项要求进行评价。定量指标主要针对银行支持及限制类贷款情况、机构的环境与社会表现、绿色信贷培训教育情况、与利益相关方的互动情况等方面进行评价。7.CRM作为一种现代的经营管理理念，与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系，其通过( )等与银行核心竞争力发生重要的交互作用，从而影响银行核心竞争力的主要指标。（分数：2.00）A.品牌策略 B.客户策略 C.激励策略D.渠道策略 E.CRM策略 解析：解析：CRM 作为一种现代的经营管理理念，与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系，其通过品牌策略、客户策略、渠道策略和 CRM策略等与银行核心

13、竞争力发生重要的交互作用，从而影响银行核心竞争力的主要指标。8.已经获批的民营银行和经营范围有( )。（分数：2.00）A.深圳前海微众银行的个人或企业小微贷款需求 B.温州民商银行的小微企业或个人提供惠普金融 C.天津金城银行的中小微企业或科技型企业的对公业务 D.浙江网商银行的小微企业和个人消费者的投融资需求 E.上海华瑞银行的小微企业和个人贷款需求解析：解析：选项 E应为：上海华瑞银行的立足自贸区涵盖结算、投融资、交易的专属金融服务。9.除了银行机构之间的竞争。在互联网金融的大趋势下。非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生竞争，主要体现为( )

14、。（分数：2.00）A.外资金融机构加快本地化业务发展 B.传统金融机构加快互联网化发展脚步 C.民营经济筹建银行获批 D.互联网巨头布局金融业 E.第三方支付逐渐替代传统支付业务 解析：解析：除了银行机构之间的竞争，在互联网金融的大势下，非银行金融机构甚至是非金融机构的业务也逐渐延伸到商业银行的业务领域，对商业银行产生竞争。具体为：外资金融机构加快本地化业务发展。传统金融机构加快互联网化发展脚步。民营经济筹建银行获批。互联网巨头布局金融业。第三方支付逐渐替代传统支付业务。10.目前，各商业银行开展的跨境人民币业务主要包括( )。（分数：2.00）A.国际结算 B.外汇担保 C.国际贸易融资

15、D.信用证保兑 E.跨境人民币融资 解析：解析：目前，各商业银行开展的跨境人民币业务主要包括：国际结算。外汇担保。国际贸易融资。其他对客户的产品(提货担保、信用证保兑等)。跨境人民币融资。11.2009年 4月 8日，国务院决定先行开展跨境贸易人民币结算试点的城市有( )。（分数：2.00）A.上海 B.天津C.广州 D.珠海 E.东莞 解析：解析：2009 年 4月 8日，国务院决定在上海市和广东省的广州、深圳、珠海和东莞先行开展跨境贸易人民币结算试点。12.国内商业银行综合化服务存在的问题和面临的挑战有( )。（分数：2.00）A.业务范围受限制 B.政策法规不确定性 C.风险文化的冲突

16、D.专业人才匮乏 E.创新能力不强 解析：解析：国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有：业务范围受限制。政策法规不确定性。风险文化的冲突。专业人才匮乏、创新能力不强。13.跨境人民币业务的优势有( )。（分数：2.00）A.规避汇率风险 B.降低经营成本 C.无需进行核销 D.便于财务核算 E.提高资金效率 解析：解析：跨境人民币业务的优势有：规避汇率风险。降低经营成本。享受出口退税。无需进行核销。便于财务核算。提高资金效率。14.我国商业银行相对于外资行而言，具有的优势包括( )。（分数：2.00）A.广泛的营业网点 B.相对稳定的客户群体 C.丰富的业务范围D.雄厚的资本实力 E.先进的

17、营销理念解析：解析：我国商业银行相对于外资行而言，营销理念还比较落后，业务范围也比较单一。三、判断题(总题数：11，分数：22.00)15.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，将贷款资金直接支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程，而非直接支付。16.协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。( )（分

18、数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。17.推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。18.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责

19、贷款支付审核。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。19.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款入账户支付给借款人交易对象。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款入账户支付

20、给借款人交易对象。20.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。21.广义的互联网金融是指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。22.跨境贸易人民币业务是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算以及相关配套业务，包括跨境贸易人民币贷款等相关服务。( )（分数：

21、2.00）A.正确 B.错误解析：解析：跨境贸易人民币业务是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算以及相关配套业务，包括跨境贸易人民币贷款等相关服务。23.德国商业银行为典型的综合经营银行模式。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：直到 20世纪 90年代后半期，成立于 1870年的德国商业银行跟随着席卷全球的全能银行浪潮，不断拓展公司业务范畴，进入了中小企业融资、地产金融、公司金融、证券交易、私人银行、资产管理等业务领域。其中，中小企业融资业务的创新独具特色。24.金融脱媒效应是指非金融部门的融资需求从向股市和债市直接融资转为向银行借贷，进而导致银行贷款占比的上升。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融脱媒效应是指非金融部门的融资需求从向银行借贷转为向股市和债市直接融资，进而导致银行贷款占比的下降。25.中国商业银行为典型的综合经营银行模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：德国商业银行为典型的综合经营银行模式。