银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷4及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷4及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自( )。（分数：2.00）A.留存收益B.发行长期债券C.流动资金贷款D.发行新股票2.信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是_，第二重支付是_。( )（分数：2.00）A.信贷资金首先由银行支付给使用者；使用者将贷款本金和利息归还给银行B.经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者将贷款本金和利息归还给银行C.信贷资金首先由银行支付给使用者；使用者用于购买原料和支

2、付生产费用D.使用者用于购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中3.信贷资金运动以( )为轴心。（分数：2.00）A.银行B.中央银行C.借款者D.担保者4.贷放分控是指银行业金融机构将_与_作为两个独立的业务环节。( )（分数：2.00）A.贷款申请；贷款审批B.贷款发放；贷款追索C.贷款申请；贷款发放D.贷款审批；贷款发放5.以下环节不属于一笔贷款的管理流程的是( )。（分数：2.00）A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控6.( )年，我国商业银行完成了专业银行向商业银行的转变，组织架构也相应地发生了变化。（分数：2.00）A.1984-1993B.1993-

3、2001C.2003D.20067.2001年，商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变。信贷管理由前台、中台、后台合一的管理模式转变为_与_相分离模式。( )（分数：2.00）A.业务营销；风险控制B.分散管理；统一管理C.业务分销；风险统一管理D.风险控制；产品创新8.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和( )风险。（分数：2.00）A.经济B.套利C.社会D.货币9.银行业金融机构应至少每( )年开展一次绿色信贷的全面评估工作。（分数：2.00）A.一B.两C.三D.四10.在商业银行信贷业务经营管理组织架构中，( )是商业银行的最高风险管理和决策机

4、构。（分数：2.00）A.信贷业务前中后台部门B.高级管理层C.董事会D.监事会11.在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持( )的原则。（分数：2.00）A.盈利B.“区别对待，择优扶植”C.保证本金的安全D.诚实信用二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)12.公司信贷理论的发展主要经过了( )阶段。（分数：2.00）A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.超货币供给理论E.永久收入理论13.下列关于资产转换理论的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

5、C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E.在经济局势和市场状况出现较大波动时，可有效避免证券的大量抛售造成的银行的巨额损失14.预期收入理论的观点包括( )。（分数：2.00）A.贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的B.长期投资的资金应来自长期资源C.当流动性的需求增大时，可以在金融市场上出售贷款资产D.中央银行就成为资金流动性的最后来源E.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上15.以下属于信贷资金的运动过程环节的有( )。（分数：2.00）A.银行

6、吸收存款B.银行向使用者支付信贷资金C.由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产D.信贷资金在完成生产和流通职能以后流回到使用者手中E.使用者将贷款本金和利息归还给银行16.公司信贷管理的原则包括( )。（分数：2.00）A.全流程管理原则B.诚信申贷原则C.协议承诺原则D.贷放分控原则E.实付实贷原则17.诚信申贷原则包含的两层含义有( )。（分数：2.00）A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D.客户签

7、订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书18.在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其( )。（分数：2.00）A.权属状况B.可用年限C.完整程度D.市场价值E.变现能力19.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括( )等。（分数：2.00）A.金额B.用途C.还款保障D.风险处置E.利率20.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对( )的支持。（分数：2.00）A.绿色经济B.低碳经济C.循环经济D.节能经济E.高耗能经济21.下列关于绿色信贷的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A

8、.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度B.银行业金融机构需要建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况C.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷D.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系E.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险三、判断题(总题数：5，分数：10.00)22.资产转换理论认为，贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的，只要

9、未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.资产转换理论的出现，促进了银行效益的提高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.银行出借货币时出让货币的使用权，也出让了借出货币的所有权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.当借出的货币回流银行时，还必须带回超过原贷出金额的部分，即利息。这是贷款区别于拨款的基本特征。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.信贷资金总规模必须与社会产品再生产的发展相适应，信贷资金只有现实地转化为企业经营的资金时，才会被社会产品生产过程吸收利用，发挥作用，并获得按期归还的条件。( )（

10、分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷概述）模拟试卷4答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自( )。（分数：2.00）A.留存收益B.发行长期债券C.流动资金贷款 D.发行新股票解析：解析：根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券；银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款等。2.信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是_，第二重支付是_。( )（分数：2.00）A.信贷资金首先

11、由银行支付给使用者；使用者将贷款本金和利息归还给银行B.经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者将贷款本金和利息归还给银行C.信贷资金首先由银行支付给使用者；使用者用于购买原料和支付生产费用 D.使用者用于购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中解析：解析：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行。这是第二重归流。因此选 C。3.信贷资金运动以( )为轴心。（分数：2.0

12、0）A.银行 B.中央银行C.借款者D.担保者解析：解析：信贷资金的运动特征中第四点：信贷资金运动以银行为轴心。4.贷放分控是指银行业金融机构将_与_作为两个独立的业务环节。( )（分数：2.00）A.贷款申请；贷款审批B.贷款发放；贷款追索C.贷款申请；贷款发放D.贷款审批；贷款发放 解析：解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。5.以下环节不属于一笔贷款的管理流程的是( )。（分数：2.00）A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控 解析：解析：贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款

13、审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。6.( )年，我国商业银行完成了专业银行向商业银行的转变，组织架构也相应地发生了变化。（分数：2.00）A.1984-1993B.1993-2001 C.2003D.2006解析：解析：1993-2001 年，专业银行完成了向商业银行的转变，我国商业银行的组织架构也相应地发生了变化。7.2001年，商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变。信贷管理由前台、中台、后台合一的管理模式转变为_与_相分离模式。( )（分数：2.00）A.业务营销；风险控制 B.分散管理；统一管理C.业务分销；风险统一管理D.风险控制；产

14、品创新解析：解析：2001 年，信贷管理由前台、中台、后台合一的管理模式转变为业务营销与风险控制相分离，由按照业务类别分散管理的模式转变为信贷风险集中统一管理的模式，由倚重贷前调查转变为贷款全过程管理，初步形成了现代商业银行公司治理组织架构。8.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和( )风险。（分数：2.00）A.经济B.套利C.社会 D.货币解析：解析：银行金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策和流程管理。9.银行业金融机构应至少每( )年开展一次绿色信贷的全面评估工作。（分数：

15、2.00）A.一B.两 C.三D.四解析：解析：银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。10.在商业银行信贷业务经营管理组织架构中，( )是商业银行的最高风险管理和决策机构。（分数：2.00）A.信贷业务前中后台部门B.高级管理层C.董事会 D.监事会解析：解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，负责审批风险管理的战略政策。11.在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持( )的原则。（分数：2.00）A.盈利B.“区别对待，择优扶植” C.保证本金的安全D.诚实信用解析：解析：商业银行法和一系列法

16、规、规章的实施为商业银行走上健康发展的轨道创造了条件。其中，在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持“区别对待，择优扶植”的原则。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)12.公司信贷理论的发展主要经过了( )阶段。（分数：2.00）A.真实票据理论 B.资产转换理论 C.预期收入理论 D.超货币供给理论 E.永久收入理论解析：解析：公司信贷理论的发展主要经过了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段。13.下列关于资产转换理论的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大 B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键

17、在于银行资产能否转让变现 C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要 E.在经济局势和市场状况出现较大波动时，可有效避免证券的大量抛售造成的银行的巨额损失解析：解析：资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。流动性的需求增大时，可以在金融市场上出售这些资产。而缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时。证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失：贷款

18、平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。14.预期收入理论的观点包括( )。（分数：2.00）A.贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的 B.长期投资的资金应来自长期资源C.当流动性的需求增大时，可以在金融市场上出售贷款资产D.中央银行就成为资金流动性的最后来源 E.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 解析：解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性，选项 A正确。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上，选项 E正确。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称为“合格

19、的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了，选项 D也正确。选项 C为资产转换理论观点，选项 B为真实票据理论观点。15.以下属于信贷资金的运动过程环节的有( )。（分数：2.00）A.银行吸收存款B.银行向使用者支付信贷资金 C.由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产 D.信贷资金在完成生产和流通职能以后流回到使用者手中 E.使用者将贷款本金和利息归还给银行 解析：解析：银行吸收存款不属于二重支付和二重归流的过程，选项 A错误。16.公司信贷管理的原则包括( )。（分数：2.00）A.全流程管理原则 B.诚信申贷原则 C

20、.协议承诺原则 D.贷放分控原则 E.实付实贷原则 解析：解析：公司信贷管理原则包括全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则，实贷实付原则，贷后管理原则。17.诚信申贷原则包含的两层含义有( )。（分数：2.00）A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的 B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法 D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书解析：解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人

21、要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。18.在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其( )。（分数：2.00）A.权属状况 B.可用年限C.完整程度D.市场价值 E.变现能力 解析：解析：银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等。19.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括( )等。（分数

22、：2.00）A.金额 B.用途 C.还款保障 D.风险处置 E.利率 解析：解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。20.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对( )的支持。（分数：2.00）A.绿色经济 B.低碳经济 C.循环经济 D.节能经济E.高耗能经济解析：解析：银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。21.下列关于绿色信贷的表述，正确的有( )。（分数：

23、2.00）A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度 B.银行业金融机构需要建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况 C.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷 D.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系 E.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险 解析：解析：2012 年银监会下发了绿色信贷指引，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要

24、求。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)22.资产转换理论认为，贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：预期收入理论认为贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的。未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。23.资产转换理论的出现，促进了银行效益的提高。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：资产转换理论是通过资金与资产的相互转化提供流动性，解决商业银行存款沉淀问题，提高效率。24

25、.银行出借货币时出让货币的使用权，也出让了借出货币的所有权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行出借货币只是暂时出让货币的使用权，仍然保留对借出货币的所有权。25.当借出的货币回流银行时，还必须带回超过原贷出金额的部分，即利息。这是贷款区别于拨款的基本特征。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：信贷资金的运动特征是以偿还为前提的支出，有条件的让渡。信贷资金是以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动。银行出借货币只是暂时出让货币的使用权，仍然保留对借出货币的所有权，所以，它的货币借出是要得到偿还的。同时，当借出的货币回流银行时，还必须带回超过原贷出金额的部分

26、，即利息。因为，信贷资金来源于存款，而存款是要还本付息的，这就决定贷款必须偿还和收息，这是贷款区别于拨款的基本特征。26.信贷资金总规模必须与社会产品再生产的发展相适应，信贷资金只有现实地转化为企业经营的资金时，才会被社会产品生产过程吸收利用，发挥作用，并获得按期归还的条件。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：信贷资金总规模必须与社会产品再生产的发展相适应，信贷资金只有现实地转化为企业经营的资金时，才会被社会产品生产过程吸收利用，发挥作用，并获得按期归还的条件。信贷资金运动的基础是社会产品的再生产，信贷资金不断从生产领域流向流通领域，又从流通领域流入生产领域。所以，信贷资金是一种不断循环和周转的价值流。