金融专业知识与实务-金融风险与金融危机、金融监管及其协调及答案解析.doc

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1、金融专业知识与实务-金融风险与金融危机、金融监管及其协调及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：45，分数：45.00)1.在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的_。 A.流动性风险 B.操作风险 C.法律风险 D.信用风险（分数：1.00）A.B.C.D.2.根据 2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，

2、我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的_。 A.利率风险 B.汇率风险 C.投资风险 D.操作风险（分数：1.00）A.B.C.D.3.目标设定、事件识别和风险对策属于_的要素。 A.金融风险管理流程 B.全面风险管理 C.内部控制 D.控制活动（分数：1.00）A.B.C.D.4.商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的_管理。 A.机制 B.事前 C.事中 D.事后（分数：1.00）A.B.C.D.5.商业银行在资产负债综合管理中，致力于实现资产与负债在期限上的匹配。这是商业银行进行_管理的举措。 A.信用风险 B.市场风险 C.操

3、作风险 D.流动性风险（分数：1.00）A.B.C.D.6.我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多。这种情形是该企业承受的_。 A.利率风险 B.汇率风险 C.投资风险 D.操作风险（分数：1.00）A.B.C.D.7.我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行_管理的举措。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.国家风险（分数：1.00）A.B.C.D.8.某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的_。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动风

4、险 D.操作风险（分数：1.00）A.B.C.D.9.我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受_而蒙受了经济损失。 A.信用风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.操作风险（分数：1.00）A.B.C.D.10.商业银行的缺口管理属于_管理。 A.利率风险 B.信用风险 C.汇率风险 D.投资风险（分数：1.00）A.B.C.D.11.“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和_。 A.汇率风险 B.利率风险 C.法律风险 D.操作风险（分数：1.00）A.

5、B.C.D.12.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了_。 A.转移风险 B.主权风险 C.投资风险 D.系统风险（分数：1.00）A.B.C.D.13.可疑类贷款是本息逾期_以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定的损失的贷款。 A.60天 B.90天 C.180天 D.1年（分数：1.00）A.B.C.D.14.判断是否出现银行危机的依据之一是银行系统的不良贷款占总资产的比重超过_。 A5% B10% C15%D20%（分数：1.00）A.B.C.D.

6、15.根据_，可以将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机。 A.金融危机爆发的领域 B.金融危机爆发的原因 C.金融危机的性质 D.金融危机的范围（分数：1.00）A.B.C.D.16.“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为_。 A4% B8% C10%D15%（分数：1.00）A.B.C.D.17.如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了_。 A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机 D.系统性金融危机（分数：1.00）A.B.C.D.18._是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期 90天以上的贷款。 A.次

7、级类贷款 B.可疑类贷款 C.损失类贷款 D.关注类贷款（分数：1.00）A.B.C.D.19.商业银行信用风险管理 5C法所涉及的因素有_。 A.经营能力 B.现金流 C.事业的连续性 D.担保品（分数：1.00）A.B.C.D.20._是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。 A.交易风险 B.折算风险 C.经济风险 D.投资风险（分数：1.00）A.B.C.D.21.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的_。 A.交

8、易风险 B.折算风险 C.转移风险 D.经济风险（分数：1.00）A.B.C.D.22.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的_。 A.狭义的信用风险 B.广义的信用风险 C.操作风险 D.市场风险（分数：1.00）A.B.C.D.23.根据我国 2013年 1月 1日施行的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于_。 A.8% B.6% C.5% D.2.5%（分数：1.00）A.B.C.D.24.根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标，它是指_。

9、A.不良信用资产与信用资产总额之比 B.不良资产与风险加权资产总额之比 C.不良贷款与资产总额之比 D.不良贷款与风险资产总额之比（分数：1.00）A.B.C.D.25.根据我国 2007年 7月 3日实行的商业银行内部控制指引，我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指_。 A.效益优先 B.内控优先 C.发展优先 D.创新优先（分数：1.00）A.B.C.D.26.在银行业监管中，监管当局对商业银行现场检查的基础是_。 A.盈利性检查 B.流动性检查 C.合规性检查 D.风险性检查（分数：1.00）A.B.C.D.27.目前我国证券发行的审核制度是_。 A.审批制 B.注册制 C.额度

10、制 D.核准制（分数：1.00）A.B.C.D.28.根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于_。 A.15% B.25% C.45% D.55%（分数：1.00）A.B.C.D.29.在银行业监管中，现场检查的基础是_检查。 A.风险性 B.合规性 C.有效性 D.适宜性（分数：1.00）A.B.C.D.30.在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的没立实行_。 A.登记制 B.备案制 C.注册制 D.审批制（分数：1.00）A.B.C.D.31.根据商业银行风险监管核心指标，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应

11、高于_。 A.5% B.10% C.15% D.50%（分数：1.00）A.B.C.D.32.商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于_。 A5% B15% C4%D10%（分数：1.00）A.B.C.D.33.计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的_。 A.100% B.50% C.20% D.10%（分数：1.00）A.B.C.D.34.流动性比例，衡量商业银行流动性的总体水平，不应_。 A.低于 25% B.低于 30% C.低于 50% D.低于 75%（分数：1.00）A.B.C.D.35.根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指_之比。

12、A.不良贷款与贷款总额 B.不良贷款与总资产 C.不良信用资产与信用资产总额 D.不良信用资产与贷款总额（分数：1.00）A.B.C.D.36.为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的_。 A.注册资本 B.固定资产 C.银行存款 D.抵押物（分数：1.00）A.B.C.D.37.以下不属于市场准入监管的是_。 A.审批资本充足率 B.审批注册机构 C.审批注册资本 D.审批高级管理人员任职资格（分数：1.00）A.B.C.D.38.商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于_。 A5% B15% C4%D10%（分数：1.00）A.B.C.D.39.根据资本充足率

13、的状况，银监会将资本充足率不足 4%，核心资本充足率不足 2%的商业银行划分为_。 A.资本充足的商业银行 B.资本不足的商业银行 C.资本严重不足的商业银行 D.资本过剩的商业银行（分数：1.00）A.B.C.D.40.根据商业银行风险监管核心指标，核心资本充足率最低为_。 A.10% B.8% C.6% D.4%（分数：1.00）A.B.C.D.41.目前，国际上通行的银行统一评级制度即“骆驼评级制度(CAMELS)”中的 L代表的是_。 A.资产质量 B.资本 C.收益 D.流动性（分数：1.00）A.B.C.D.42.下列属于银行附属资本的是_。 A.长期次级债券 B.资本公积 C.盈

14、余公积 D.未分配利润（分数：1.00）A.B.C.D.43.根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过_。 A.5% B.8% C.10% D.15%（分数：1.00）A.B.C.D.44.流动性缺口率，即流动性缺口与 90天内到期表内外流动资产之比，不应低于_。 A.25% B.60% C.-10% D.15%（分数：1.00）A.B.C.D.45.银行的流动性不足通常源于_。 A.资产大于负债 B.资产小于负债 C.债务人的违约 D.资产负债期限结构匹配不合理（分数：1.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：25，分数：25.00

15、)46.下列活动中，属于银行内部控制的要素有_。 A.利润设定 B.风险评估 C.控制活动 D.信息与沟通 E.监督（分数：1.00）A.B.C.D.E.47.下列做法中，属于金融风险管理流程环节的有_。 A.风险识别 B.风险评估 C.风险转移 D.风险控制 E.风险监控（分数：1.00）A.B.C.D.E.48.全面风险管理的架构包括_等制度。 A.企业战略 B.企业目标 C.风险管理的要素 D.企业层级 E.企业文化（分数：1.00）A.B.C.D.E.49.应对金融危机的主要举措包括_。 A.构建宏观审慎监管体系 B.构建金融安全网 C.构建金融危机预警和处理机制 D.构建金融调控体系

16、 E.进行金融危机管理的国际协调与合作（分数：1.00）A.B.C.D.E.50.判断是否出现银行危机的依据是_。 A.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 8% B.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 10% C.援救失败银行的成本占国内生产总值的 2%以上 D.银行出现问题而导致了大规模的银行国有化 E.出现范围广泛的银行挤兑或政府为此而采取冻结存款、银行放假、担保存款等措施（分数：1.00）A.B.C.D.E.51.导致金融危机的金融因素有_。 A.金融结构失衡 B.金融机构经营管理不当 C.金融市场的过度投机 D.金融监管缺失或不到位 E.人们的信心缺失（分数：1.00）A.B.C.

17、D.E.52.在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括_。 A.审贷分离机制 B.集中分散机制 C.授权管理机制 D.额度管理机制 E.贷后问责机制（分数：1.00）A.B.C.D.E.53.“巴塞尔新资本协议”的内容体现在三大支柱上，即_。 A.最低资本要求 B.I监管方式与监管重点 C.市场约束 D.过程管理 E.制度设计（分数：1.00）A.B.C.D.E.54.商业银行信用风险管理中，3C 分析法涉及的因素主要有_。 A.偿还能力 B.现金流 C.资本 D.事业的连续性 E.管理（分数：1.00）A.B.C.D.E.55.“巴塞尔新资本协议”认为操作风险的计量方法主要有_。 A.标准法

18、 B.内部评级法 C.基本指标法 D.内部测量法 E.内部模型法（分数：1.00）A.B.C.D.E.56.操作风险的管理包括_。 A.过程管理 B.职员管理 C.机制管理 D.风险转移 E.信息系统管理（分数：1.00）A.B.C.D.E.57.市场风险包括_。 A.汇率风险 B.利率风险 C.投资风险 D.信用风险 E.流动性风险（分数：1.00）A.B.C.D.E.58.根据麦金龙和肖对金融抑制表现的描述，在银行遵守贷款利率上限的情况下，金融抑制的主要危害有_。 A.导致利率、汇率过度波动 B.导致资源被错误配置 C.导致生产和投资结构不合理 D.导致可贷资金的非价格配给 E.导致生产者

19、和投资者决策错误（分数：1.00）A.B.C.D.E.59.在银行业监管中，监管当局对即将倒闭银行的处置措施主要有_。 A.收购 B.兼并 C.依法清算 D.注资入股 E.接管（分数：1.00）A.B.C.D.E.60.银行业市场准入监管的内容有_。 A.审批注册地点 B.审批注册机构 C.审批注册资本 D.审批高级管理人员的任职资格 E.审批业务范围（分数：1.00）A.B.C.D.E.61.金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的_。 A.收益标准 B.公司治理 C.市场准入 D.风险监管 E.市场退

20、出（分数：1.00）A.B.C.D.E.62.金融监管机构实施适度竞争原则的目的有_。 A.防止出现恶劣、过度的竞争 B.保障经营管理行为的高效运转 C.避免出现金融市场上的垄断行为 D.避免出现危及金融体系安全的行为 E.使金融机构在一个适度的基础上追求利润最大化（分数：1.00）A.B.C.D.E.63.我国金融监管原则包括_。 A.依法监管原则 B.监管主体独立性 C.充分原则 D.适度竞争原则 E.统一性原则（分数：1.00）A.B.C.D.E.64.金融监管的作用包括_。 A.维护信用、支付体系的稳定 B.保护存款人、投资者和被保险人的利益 C.保证金融机构不发生金融风险和损失 D.

21、保证金融机构依法经营 E.解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为（分数：1.00）A.B.C.D.E.65.金融监管的目标有_。 A.保护金融机构实现更多利润 B.减少金融风险，确保经营安全 C.实现公平有效的竞争 D.促进金融业健康发展 E.实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一（分数：1.00）A.B.C.D.E.66.银行监管的内容主要包括_。 A.市场竞争监管 B.市场准入监管 C.市场运营监管 D.市场准则监管 E.市场退出监管（分数：1.00）A.B.C.D.E.67.根据我国 2004年 3月 1日起实施的商业银行资本充足率管理办法，以下属于我国商业银行核心资本的有

22、_。 A.普通股 B.优先股 C.资本公积 D.可转换债 E.未分配利润（分数：1.00）A.B.C.D.E.68.计算核心资本充足率时，核心资本的扣除项包括_。 A.商誉 B.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 30% C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 50% D.商业银行对未并表金融机构资本投资的 50% E.商业银行对未并表金融机构资本投资的 30%（分数：1.00）A.B.C.D.E.69.我国衡量银行机构流动性的指标有_。 A.资本利润率 B.成本收入比 C.流动性比率 D.流动性缺口 E.流动负债依存度（分数：1.00）A.B.C.D.E.70.市场运营监管主要是监管

23、_。 A.资产安全性 B.资本充足率 C.流动适度性 D.收益合理性 E.市场稳定性（分数：1.00）A.B.C.D.E.三、B案例分析题/B(总题数：1，分数：30.00)我国一家商业银行 2011年来的业务基本情况如下：普通股 4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备 2亿元，长期次级债券 2.5亿元；贷款余额 180亿元，在中央银行存款 24亿元，加权风险总资产 120亿元；吸收存款 240亿元，该行计划在 2012年新吸收存款 30亿元，新发放贷款 20亿元。（分数：30.00）(1).该行 2011年年末核心资本为_亿元。 A.4.5 B.5.5 C.6.5 D.7.5（分数：

24、7.50）A.B.C.D.(2).假定按 8%的资本充足率规定，在上述条件下，该行 2011年年末的加权风险总资产不得超过_亿元。 A.115 B.120 C.125 D.130（分数：7.50）A.B.C.D.(3).2012年该行性吸收存款 30亿元后即存入中央银行 10亿元，假定 2012年法定存款准备金率由 2011年的 10%上调到 12%，该行可动用的在中央银行的存款是_亿元。 A.1.0 B.1.6 C.2.4 D.5.0（分数：7.50）A.B.C.D.(4).在该行资本金构成中，属于附属资本的有_。 A.普通股 B.未分配利润 C.各项损失准备 D.长期次级债券（分数：7.5

25、0）A.B.C.D.金融专业知识与实务-金融风险与金融危机、金融监管及其协调答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：45，分数：45.00)1.在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的_。 A.流动性风险 B.操作风险 C.法律风险 D.信用风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 信用风险英文名是 Credit Risk。信用风险(Gredit Risk)又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息

26、的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。2.根据 2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的_。 A.利率风险 B.汇率风险 C.投资风险 D.操作风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 汇率风险(Exchange Risk)，又称外汇风险，指经济主体持有或运用外汇的经济活动中，因汇率变动而蒙受损失的可能性

27、。3.目标设定、事件识别和风险对策属于_的要素。 A.金融风险管理流程 B.全面风险管理 C.内部控制 D.控制活动（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 全面风险管理三个维度是企业目标、风险管理的要素和企业层级，全面风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通等。金融风险管理的流程包括风险识别、风险评估、风险分类、风险控制、风险监管和风险报告。4.商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的_管理。 A.机制 B.事前 C.事中 D.事后（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 1998 年 5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国

28、国情，制定了贷款分类指导原则，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。贷款五级分类方法属于信用风险的事中管理。5.商业银行在资产负债综合管理中，致力于实现资产与负债在期限上的匹配。这是商业银行进行_管理的举措。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行流动性风险管理的重要措施就是资产与负债的期限和规模上的匹配。6.我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支

29、付的人民币金额增多。这种情形是该企业承受的_。 A.利率风险 B.汇率风险 C.投资风险 D.操作风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 汇率风险又称外汇风险，指经济主体持有或运用外汇的经济活动中，因汇率变动而蒙受损失的可能性。7.我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行_管理的举措。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.国家风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 我国商业银行对贷款进行五级管理是为了控制信用风险。8.某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的_。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动风险 D

30、.操作风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查考生对信用风险概念的理解。狭义的信用风险可具体定义为，有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。9.我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受_而蒙受了经济损失。 A.信用风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.操作风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查考生对利率风险概念的理解。利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受

31、经济损失的可能性。在货币资金借贷中，利率是借方的成本、贷方的收益。如果利率发生意外变动，借方的损失是借入资金的成本提高，贷方的损失是贷出资金的收益减少。10.商业银行的缺口管理属于_管理。 A.利率风险 B.信用风险 C.汇率风险 D.投资风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 银行应如何维持短期性存款和放款、长期性存款和放款之间的水准，即是银行的缺口管理。故属于利率风险管理。11.“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和_。 A.汇率风险 B.利率风险 C.法律风险 D.操作风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查“巴塞尔新资本协议”的最

32、低资本要求的相关知识。“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求是，最低资本充足率要达到 8%，并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。12.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了_。 A.转移风险 B.主权风险 C.投资风险 D.系统风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该

33、国居民蒙受经济损失。13.可疑类贷款是本息逾期_以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定的损失的贷款。 A.60天 B.90天 C.180天 D.1年（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 可疑类贷款是本息逾期 180天以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定的损失的贷款。14.判断是否出现银行危机的依据之一是银行系统的不良贷款占总资产的比重超过_。 A5% B10% C15%D20%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查判断是否出现银行危机的依据。15.根据_，可以将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机。 A.金融危机

34、爆发的领域 B.金融危机爆发的原因 C.金融危机的性质 D.金融危机的范围（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机。16.“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为_。 A4% B8% C10%D15%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 “巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为 8%。17.如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了_。 A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机 D.系统性金融危机（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 狭义的金融

35、危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化。18._是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期 90天以上的贷款。 A.次级类贷款 B.可疑类贷款 C.损失类贷款 D.关注类贷款（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 次级类贷款是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期 90天以上的贷款。19.商业银行信用风险管理 5C法所涉及的因素有_。 A.经营能力 B.现金流 C.事业的连续性 D.担保品（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考

36、查商业银行信用风险管理 5C法所涉及的因素。20._是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。 A.交易风险 B.折算风险 C.经济风险 D.投资风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查折算风险的概念。21.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的_。 A.交易风险 B.折算风险 C.转移风险 D.经济风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币

37、的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。22.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的_。 A.狭义的信用风险 B.广义的信用风险 C.操作风险 D.市场风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。23.根据我国 2013年 1月 1日施行的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于_。 A.8% B.6% C.5% D.2.5%（分数：1.00）A.B

38、.C. D.解析：解析 根据商业银行资本管理办法(试行)之规定，商业银行： (一)核心一级资本充足率不得低于 5%。 (二)一级资本充足率不得低于 6%。 (三)资本充足率不得低于 8%。24.根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标，它是指_。 A.不良信用资产与信用资产总额之比 B.不良资产与风险加权资产总额之比 C.不良贷款与资产总额之比 D.不良贷款与风险资产总额之比（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 我国商业银行不良资产率指不良信用资产与年末信用资产总额之比。25.根据我国 2007年 7月 3日实行的商业银行内部控制指引，我国商业银行在

39、内部控制中应贯彻的审慎性原则是指_。 A.效益优先 B.内控优先 C.发展优先 D.创新优先（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 内部控制的审慎性原则是指有效防范各种风险，任何制度的建立都要以防范风险、审慎经营为出发点。4 个选项中 B最符合这一原则精神。26.在银行业监管中，监管当局对商业银行现场检查的基础是_。 A.盈利性检查 B.流动性检查 C.合规性检查 D.风险性检查（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 银行监管当局通过现场检查，审查商业银行在日常经营活动中是否遵循国家的经济金融法律法规。现行法规和政策对商业银行经营管理和风险控制的各方面做了详细规定，并制定了相应

40、的监管指标，加强合规性检查实际上在总体上确保了被检查机构的管理素质、控制水平和风险承担能力。27.目前我国证券发行的审核制度是_。 A.审批制 B.注册制 C.额度制 D.核准制（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 在我国，证券发行核准制是指证券发行人提出发行申请，保荐机构(主承销商)向中国证监会推荐，中国证监会进行合规性初审后，提交发行审核委员会审核，最终经中国证监会核准后发行。核准制不仅强调公司信息披露，同时还要求必须符合一定的实质性条件，如企业盈利能力、公司治理水平等核准制的核心是监管部门进行合规性审核，强化中介机构的责任，加大市场参与各方的行为约束，减少新股发行中的行政干预。

41、AC 在我国也出现过，而注册制是大势所趋，最近是呼之欲出。28.根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于_。 A.15% B.25% C.45% D.55%（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于 45%。29.在银行业监管中，现场检查的基础是_检查。 A.风险性 B.合规性 C.有效性 D.适宜性（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 现场检查包括合规性检查和风险性检查，其中合规性检查是现场检查的基础。30.在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的没立实行_。 A

42、.登记制 B.备案制 C.注册制 D.审批制（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查证券公司的市场准入监管制度的相关知识。我国证券公司实行审批制的市场准入制度。31.根据商业银行风险监管核心指标，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于_。 A.5% B.10% C.15% D.50%（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查全部关联度的规定。根据商业银行风险监管核心指标，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于 50%。32.商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于_。 A5% B15% C4%D10%（分数：1.

43、00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于 15%。33.计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的_。 A.100% B.50% C.20% D.10%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的 50%。34.流动性比例，衡量商业银行流动性的总体水平，不应_。 A.低于 25% B.低于 30% C.低于 50% D.低于 75%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于 25%。35.根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指_之比。 A.不良贷款与贷款总额 B.不良贷款与总资产 C.不良信用资产与信用资产总额 D.不良信用资产与贷款总额