理财规划师二级专业能力真题2009年05月及答案解析.doc

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1、理财规划师二级专业能力真题 2009年 05月及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、专 业 能 力(总题数：70，分数：70.00)1.定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节前取得了 30000元的奖金收入，计划给孩子 9月份升入高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为( )。 A根据活期利率实际天数计算 B根据定期利率实际天数计算 C根据半年整存整取利率计算 D根据半年整存整取利率的 60%计算（分数：1.00）A.B.C.D.2.整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支

2、取本金，到期支取利息的定期储蓄。该储蓄产品适合( )的客户。 A有存款在一定时期内不需要动用，只需定期支取利息作为生活零用 B将闲置资金转为定期存款，当活期账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款 C有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 D有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用（分数：1.00）A.B.C.D.3.影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金收益率( )。 A越高 B越低 C无法判断 D与规模等比例递增（分数：1.00）A.B.C.D.4.理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目

3、标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、( )和届时房价这三大要素。 A希望的居住面积 B实际使用面积 C房子所在区位 D购房的环境需求（分数：1.00）A.B.C.D.5.住房消费时指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。 A税后单位面积价格 B租金价格 C税前单位面积价格 D税后经容积率调整后的单位面积价格（分数：1.00）A.B.C.D.6.理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性

4、的情况下，以( )估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。 A储蓄及缴息能力 B储蓄与投资能力 C投资与缴息能力 D收入增长与投资能力（分数：1.00）A.B.C.D.7.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途( )、贷款额度较高贷款期限( )等特点。 A广泛；较短 B指定；较短 C广泛；较长 D指定；较长（分数：1.00）A.B.C.D.8.教育负担比是衡量教育开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是( )。 A目前子女教育金费用家庭目前税前收入100% B目前子女教育金费用家庭目前税

5、后收入100% C届时子女教育金费用家庭届时税前收入100% D届时子女教育金费用家庭屑时税后收入100%（分数：1.00）A.B.C.D.9.国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为( )。 A最长为毕业后 6年 B毕业后 12 年内开始还贷、6 年内还清 C各商业银行规定期限不同 D与贷款金额挂钩，可至毕业后 10年（分数：1.00）A.B.C.D.10.张女士的女儿今年 10岁，还有 8年将渎大学，孩子的父亲已经给女儿准备了大学学费基金，而张女士希望能保证女儿四年大学生活期间，每个月的生活费为 2000元，如果通货膨胀率始终保持在 3%的水

6、平，那么张女士目前应该为孩子准备( )元的生活费。 A71329 B90357 C80411 D101862（分数：1.00）填空项 1:_11.意大利发生地震后，当地许多企业找到理财规划师咨询风险发生后的风险管理目标，其中理财规划师解释正确的是( )。 A尽可能地减少直接损失，不考虑间接损失 B尽可能地减少间接损失，不考虑直接损失 C尽可能地减少直接损失和间接损失，使其尽快恢复到损失前的状态 D尽可能地减少直接损失和间接损失，使其一定恢复到损失前的状态（分数：1.00）A.B.C.D.12.王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到理财规划师咨询，得知( )是预期未来收入的现

7、值，其限制就是数量化来衡量人身风险。 A生命价值法 B需求法 C资本保留法 D未来收入法（分数：1.00）A.B.C.D.13.唐先生每次出差都不乘坐飞机，因为他知道飞机一旦发生风险绝无生还可能，唐先生的这种行为属于( )。 A风险自留 B风险分散 C风险回避 D风险控制（分数：1.00）A.B.C.D.14.王小姐到保险公司报销医疗费用的时候，发现其中有一部分保险公司部负责，找到理财规划师咨询，得知王小姐购买的保险是( )，在被保险人的超额医疗费用超过一定的免赔额之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿。 A大病医疗保险 B补偿大病医疗保险 C基本医疗保险 D重大疾病保险（分数：

8、1.00）A.B.C.D.15.张小姐查看保险合同时发现诸多条款，其中属于保护投保人的条款的是( )。 A宽限期条款 B自杀条款 C延迟条款 D除外条款（分数：1.00）A.B.C.D.16.安先生购买了某年金型保险，其中定期给付选择是指在一个确定时期内以确定年金的形式提供保险金支付，时间一般最长不超过( )年。 A25 B30 C35 D40（分数：1.00）A.B.C.D.17.某投保人欲退保现金价值，找到理财规划师咨询，得知通常退保现金价值不包括( )。 A现金 B与原保险单同类的减额缴清保险 C保单面额不动的展期定期保险 D与原保险单同类的增额缴清保险（分数：1.00）A.B.C.D.

9、18.随着生活水平和医疗技术的不断提高，保险公司在承保时对被保险人进行核保，一般来说( )。 A实际死亡率会低于定价使用的生命表 B实际死亡率会高于定价使用的生命表 C预期死亡率会低于定价使用的生命表 D实际死亡率会等于定价使用的生命表（分数：1.00）A.B.C.D.19.保险产品一般存在的趸缴和期缴两种缴费方式，其中( )的基本思路是保险公司每年可以收到一笔相等的保费，所收取得的保费在数学上等于相应的趸缴保费。 A水平保费计划 B可变保费计划 C年可续定期计划 D不可变保费计划（分数：1.00）A.B.C.D.20.王先生购买了一份 10年期的定期寿险，其特点不包括( )。 A可续保性 B

10、可转换性 C不可转换性 D重新加入性（分数：1.00）A.B.C.D.21.随着年龄的增长，陈先生越发觉得健康的可能，找到理财规划师咨询，理财规划师介绍购买健康保险的原则包括( )。 A购买健康险早晚都合适 B选择趸缴保险费方式 C根据需要选择补偿型和给付型产品 D选择保额高的健康险产品（分数：1.00）A.B.C.D.22.某公司为员工投保了团体保险，黄先生就是其中的一员，也承担部分保费缴纳义务的计划中，保障生效通常需要有至少( )的合格员工共同参加该计划。 A50% B60% C70% D75%（分数：1.00）A.B.C.D.23.王先生夫妇新婚伊始，王先生为家庭财产投保了家财险，为太太

11、投保了某人寿保险，对于可保利益使用时限不是太了解，找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是( )。 A财产保险仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益 B人身保险仅要求投保人在保险事故发生时对保险标的具有可保利益 C财产保险要求投保人在投保时，以及在保险有效期内对保险标的始终具有保险利益 D人身保险要求投保人在投保时，以及在保险有效期内对保险标的始终具有保险利益（分数：1.00）A.B.C.D.24.接上题，王先生为太太购买的人寿保险中，( )可以变更受益人。 A王先生的保险代理人 B保险公司 C王先生或王太太 D王先生或保险公司（分数：1.00）A.B.C.D.25.理财规划师在为客户

12、制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息，并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是( )。 A投资目标要具有现实可行性 B投资目标要精确，不可有弹性 C投资目标期限要明确 D投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背（分数：1.00）A.B.C.D.26.为了追求最佳证券组合管理，各种理论不断演进，其中( )认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得无限财富，那么期望收益率一定与风险相联系。 A资本资产定价模型 B套利定价理论 C多因素模型 D特征线模型（分数：1.00）A.B.C.D.27.马克维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都

13、有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是( )。 A向右上方倾斜 B随着风险水平增加越来越陡 C无差异曲线之间不相交 D与有效边界无交点（分数：1.00）A.B.C.D.28.债券市场上利率风险是现券交易的最大风险，债券的久期对衡量利率风险有重要的作用，关于久期下列说法正确的是( )。 A债券到期收益率降低，则久期变短 B债券息票利率提高，则久期变长 C债券到期时间减少，则久期变长 D零息债券的久期等于它的到期时间（分数：1.00）A.B.C.D.29.理财规划须关注基金市场，在评价基金业绩的指标中，( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基

14、金的收益率的标准差之比。 A夏普指数 B詹森指数 C特雷纳指数 D晨星指数（分数：1.00）A.B.C.D.30.某客户希望了解企划的套利机制，理财规划师告诉他套利是指同时买进和卖出两张不同种类的期货合约，从套利的分类来说不包括( )。 A跨期套利 B跨市套利 C跨国套利 D跨商品套利（分数：1.00）A.B.C.D.31.已知某市场上股票型基金的期望收益率为 10%，债券型基金的平均收益率为 5%，投资者王先生的期望收益率为 8%，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为( )。 A40% B50% C55% D60%（分数：1.00）A.B.C.D.32.某投资者正在考察一只

15、股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为 12%，同期国库券收益率为 5%，已知该股票的 系数为 1.5，则该只股票的期望收益率为( )。 A13.5% B14% C15.5% D16.5（分数：1.00）A.B.C.D.33.某投资者预计某上市公司一年后将支付现金股利 1.5元，并将保持 5%的增长率，该投资者的预期收益率为 10%，则当前该只股票的合理价格应为( )元。 A28 B30 C35 D38（分数：1.00）A.B.C.D.34.某投资者于 2008年 7月 1日买入一只股票，价格为每股 12元，同年 10月 1日该股进行分红，每股现金股利 0.5元，同年 12月 31日该投资者将

16、该股票卖出，价格为每股 13元，则该项投资的年化收益率应为( )。 A18.75% B25% C21.65% D26.56%（分数：1.00）A.B.C.D.35.某公司发行的股票每股盈余为 5元，股利支付率为 40%，股权收益率为 8%，年终分红已支付完毕，目前投资者的预期收益率普遍为 15%，则该只股票合理的价格应为( )元。 A20.55 B25.65 C19.61 D15.75（分数：1.00）A.B.C.D.36.某投资者购买了 A公司发行的面值为 1000元的 6年期债券，票面利率为 9%，每年付息一次，发行时该债券的到期收益率为 9%，一年以后该投资者欲出售 A债券，此时该债券的

17、到期收益率降为 7%，则可知该投资者的持有期收益率应为( )。 A8.2% B17.2% C18.6% D19.5%（分数：1.00）A.B.C.D.37.某公司发行了 5年期到期一次还本付息的债券，面值为 100元，票面利率为 8%，已知市场上与其信用等级相同的 5年期面值为 1000元的零息债券目前售价为 798元，则该债券目前的合理价格为( )元。 A124 B175.35 C117.23 D185.25（分数：1.00）A.B.C.D.38.某投资者了解到债券市场上有一只 6年期零息债券面值为 1000元，发行价格为 750元，某日央行公布市场利率下降 2%，则该债券的价格将会变为(

18、)元。 A660 B750 C810 D840（分数：1.00）A.B.C.D.39.王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，则说法正确的是( )。 A在比例税率条件下，边际税率大于平均税率 B在比例税率条件下，边际税率等于平均税率 C在累进税率条件下，边际税率等于平均税率 D在累进税率条件下，边际税率小于平均税率（分数：1.00）A.B.C.D.40.张先生比较看重现时的利益，希望理财规划师能为其设计出缴纳税款最少的方案，这种方案被称为( )。 A绝对节税原理 B相对节税原理 C组合节税原理 D风险节税原理（分数：1.00）A.B.C.D.41.唐小姐不了解缴税多少与风险大

19、小的关系，找到理财规划师咨询，得知一般用( )来反映税收期望值不同的不确定性节税方案的风险程度。 A标准离差 B标准离差率 C标准方差 D标准方差率（分数：1.00）A.B.C.D.42.Jack来自美国，去年 11月 3日刚刚来到中国工作，在 2008年纳税年度中，其需要就( )缴纳个人所得税。 A来源于中国境内所得 B来源于中国境内外所得 C来源于中国境内的所得，由境外雇主支付并且负担的部分 D来源于中国境内的所得，由境内雇主支付并且负担的部分（分数：1.00）A.B.C.D.43.理财规划师为王总设计了风险节税方案，解释说风险节税主要是考虑了节税的( )，它与绝对节税原理、相对节税原理并

20、行不悖。 A风险价值 B收益性 C成本性 D无风险收益（分数：1.00）A.B.C.D.44.2008年，王先生每月工资收入 2500元，请问，2008 年王先生年税后收入为( )元。 A30000 B29700 C29620 D29220（分数：1.00）A.B.C.D.45.2009年 2月，某歌星参加文艺演出获得收入 20000元，拍广告获得收入 40000元，请问，当月该歌星需要缴纳( )元个人所得税。 A3200 B7600 C10800 D12400（分数：1.00）A.B.C.D.46.2009年 3月，某大学教授出版自传丛书，获得稿酬收入 80000元，后被某报刊连载，一次性获

21、得收入3000元，请问，该教授需要缴纳( )元个人所得税。 A8960 B9268 C308 D672（分数：1.00）A.B.C.D.47.2009年 4月，小李捡到现金 10000元，购买某福利彩票，获得奖金 1000000元，请问，小李需要缴纳( )元个人所得税。 A2000 B200000 C202000 D220000（分数：1.00）A.B.C.D.48.2009年 5月，唐小姐购买了一套价值 1000000元的住房，首付 200000元，贷款 800000元，与开发商签订商品房买卖合同，与某银行签订贷款合同，5 月 31日领取房屋产权证一件，请问，唐小姐需要缴纳( )元的印花税(

22、印花税税率：购销合同为 0.03%，产权转移书据为 0.05%，借款合同为 0.005%，权利许可证照为 5元/件)。 A500 B40 C5 D545（分数：1.00）填空项 1:_49.保障退休后生活的第一道“防线”应当是( )。 A个人储备的退休养老基金 B国家的社会保险制度 C企业年金收入 D商业养老保险收入（分数：1.00）A.B.C.D.50.2000年初，王先生参加了社会基本养老保险，但一直不是很了解，找到理财规划师咨询，得知按照现行基本养老保险计发办法，缴费满 15年以上的，基础养老金按当地职工上一年度平均工资的( )计发，个人账户养老金按账户储存额的( )计发。 A20%，1

23、/60 B10%，1/60 C20%，1/120 D10%，1/120（分数：1.00）A.B.C.D.51.理财规划师对于基本养老保险中的“新人”的说法不正确的是( )。 A国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定(国发199726 号)实施后参加工作的参保人员属于“新人” B“新人”缴费年限满 15年，退休后将按月发给基本养老金，基本养老金水平与缴费年限的长短、缴费基数的高低无关 C“新人”退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均值为基数 D“新人”退休时个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数（分数：1.00）A.B.C.D.52.随着人口老龄化的加剧，国家鼓

24、励企业举办企业年金，其中国不属于举办企业年金的意义的是( )。 A减轻国家养老负担压力 B增强企业凝聚力 C推动资本市场发育 D加强我国各类金融机构分业发展（分数：1.00）A.B.C.D.53.孙先生参加了公司举办的企业年金，得知企业年金实行基金完全积累，采用个人账户方式进行管理，费用由企业和职工个人缴纳，企业缴费在工资总额( )以内的部分，可从成本中列支。 A4% B8% C12% D20%（分数：1.00）A.B.C.D.54.李先生与张女士结婚后不久，张女士发现李先生隐瞒了真实的婚姻状况，其与郑女士已于两年前进行婚姻登记，且没有办理离婚手续。则张女士的婚姻( )。 A已经登记，有效 B

25、是无效婚姻，李先生重婚 C是可撤销的婚姻，李先生重婚 D是可撤销婚姻，李先生欺诈张女士（分数：1.00）A.B.C.D.55.接上题，下列( )不是张女士婚姻的请求权人。 A李先生 B张女士 C张女士的朋友 D张女士的母亲（分数：1.00）A.B.C.D.56.2007年年初秦先生与何女士离婚，女儿玲玲归何女士抚养，2007 年 12月玲玲将同学小玉打伤，需赔偿医药费 1万元，何女士因下岗生活困难，仅能承担 4000元医药费，则秦先生( )。 A不承担赔偿责任，因己与何女士离婚 B不承担赔偿责任，因玲玲归何女士抚养 C承担 5000元的赔偿责任 D承担 6000元的赔偿责任（分数：1.00）A

26、.B.C.D.57.接上题，下列说法中正确的是( )。 A秦先生承担连带责任 B秦先生承担补充连带责任 C秦先生无过错则可不承担责任 D抚养孩子的一方承担主要责任（分数：1.00）A.B.C.D.58.小桃是张先生的非婚生子女，则下列( )方式无法很好的证实小桃的身份。 A张先生认为小桃是他的亲生女儿 B小桃的母亲有相关证据 C张先生的父母认为小桃是张先生的亲生女儿 D医学鉴定（分数：1.00）A.B.C.D.59.姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生 2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产 60万元留

27、给儿子小姜，则姜先生的遗嘱( )。 A有效，将财产给小姜 B无效，因为没有给大姜留特留份 C有效，姜先生有权处理自己的财产 D无效，因为没有给前妻留赡养费（分数：1.00）A.B.C.D.60.接上题，小姜可以分得( )万元的遗产。 A0 B20 C30 D60（分数：1.00）A.B.C.D.61.在某客户的财务状况分析中，不属于收入支出表巾的投资收入的是( )。 A出售个人收藏的青花瓷瓶获得 100000元 B与人合作编写书籍出版获得稿费 200元 C持有的封闭式基金分红获得 705.6元 D出租房屋获得 2000元（分数：1.00）A.B.C.D.62.在某客户的财务状况分析中，属于资产

28、负债中其他金融资产的是( )。 A市价为 20000元的国债 B人寿保险现金收入 1000元 C价值 950000元的自住房 D市值为 50000元的货币市场基金（分数：1.00）A.B.C.D.63.某客户周先生今年 32岁，妻子 28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个 1岁半的孩子，周先生年收入为 160000元，周太太年收入约为 80000元。周先生请理财规划师为其家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。 A周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费 24000元 B优先保障一岁半的孩子 C优先保障收入较高的周先生 D周先生的保费支出应高于妻子

29、的保费支出（分数：1.00）A.B.C.D.64.某理财规划师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，消费支出规划的主要内容部包括( )。 A购房规划 B购车规划 C日常消费规划 D个人信贷消费规划（分数：1.00）A.B.C.D.65.某理财规划师为客户王女士家庭制定理财规划方案，王女士今年 37岁，年收入为 200000元，她的丈夫孙先生今年 32岁，年收入 20000元。若跟据其家庭形态确定核心理财策略，理财规划师认为该客户家庭适用( )的理财策略。 A进攻型 B攻守兼备型 C防守型 D无法确定（分数：1.00）A.B.C.D.66.某理财规划师正在为客户制定现金规划，

30、根据专业理财规划的基本要求，为客户建立现金保障是十分关键的，而他为客户安排的现金储备中可以不包括( )。 A日常生活储备 B意外现金储备 C投资调剂现金储备 D家庭支援现金储备（分数：1.00）A.B.C.D.67.郑女士今年 30岁，单身独自生活，每月收入可达到 8000元，但休闲娱乐以及置装费用达 5000元，目前她只有银行存款 20000元，货币市场基金与股票型基金各 10000元，信用卡欠款 5000元，没有房子与车，则分析郑女士的财务状况可得出其投资与净资产比率为( )。 A0 B25% C29% D57%（分数：1.00）A.B.C.D.68.钱先生与太太今年均为 39岁，有一个

31、8岁的儿子，全家人每月的生活费支出为 4000元，每月休闲娱乐消费一共为 2000元，还有儿子的教育费每年需要 6000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄 100000元，定期存款 200000元。则理财规划师根据资料计算出钱先生家庭的流动性比率为( )。 A46.15 B52.22 C61.35 D65.24（分数：1.00）A.B.C.D.69.某理财规划师接待了客户田先生，田先生一家与父母同住，共有 5口人，一年前买了一套 150平方米的房子，贷款 600000元，贷款利率为 4%，期限为 20年，采用等额本息法还款，家里只有田先生夫妇有收入，年收入总额为 250000元，目前二人持有银行存

32、款 500000元，除这套目前市值 1200000元的房产外还有一辆价值 100000元的汽车。理财规划师根据这一年度的家庭财务报表计算出其负债收入比率应为( )。 A17% B23% C33% D36%（分数：1.00）A.B.C.D.70.接上题，理财规划师对田先生家庭的保险规划进行安排正确的做法是( )。 A重点考虑房屋财产保险 B重点考虑为家里老人投保 C重点考虑为孩子投保 D重点考虑为田先生夫妇投保（分数：1.00）A.B.C.D.二、案例选择题（71100 题，每题 1分，共(总题数：7，分数：30.00)案例一 杨女士和她先生结婚已经 3年，近期计划买房，待生活安定下来就可以生宝

33、宝了。目前他们夫妇二人月收入合计 12800元。经过多次考察，他们已经看好了一套位于地铁附近的二居室，房屋总价 120万元，杨女士计划首付 40万元，公积金贷款 30万元，再利用商业银行贷款 50万元，计划贷款 20年，其中公积金贷款利率为 4.9%，商业银行贷款利率为 5.3%(均为等额本息法)。根据案例回答下列问题。（分数：4.00）(1).如果杨女士确定购买此套房屋，且不考虑其他税费，则她每月月供为( )元。（分数：1.00）A.1802.17B.3383.20C.5346.53D.5413.12(2).杨女士的月供负担( )。（分数：1.00）A.在合理范围内B.超过合理负担能力C.符

34、合理财规划原则D.条件不够，不足以判断(3).如果杨女士的房贷全部利用商业银行贷款，要比全部利用公积金贷款总共多支付利息( )元。（分数：1.00）A.12043.20B.42626.80C.379447.20D.432520.80(4).如果杨女士在第三年末将其投资账户的 80000元用于商业银行贷款的提前还贷，还款期限不变，则共可节省( )元的利息。 A121545.24(-80000=41545.26) B144434.40 C137908.08 D162244.80（分数：1.00）填空项 1:_案例二 李先生年初刚刚买了新房，房屋价值 200万元，并为其投保火灾保险，其中，在甲保险公

35、司投保50万元，乙保险公司投保 100万元。某夜房屋失火，李先生随即进行抢救，救火开支花费 5万元，房屋损失评估为 100万元，李先生因为房屋被烧而暂时住宾馆的花费达到 2200元。根据案例回答下列问题。（分数：4.00）(1).李先生为其房屋购买的保险属于( )。（分数：1.00）A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.重复保险(2).李先生救火开支应由( )承担。（分数：1.00）A.李先生本人B.甲保险公司C.乙保险公司D.甲和乙保险公司(3).李先生暂住宾馆的花费应由( )承担。（分数：1.00）A.李先生本人B.甲保险公司C.乙保险公司D.甲和乙保险公司(4).李先生到甲乙保险公司

36、进行理赔，则( )。（分数：1.00）A.甲保险公司应赔偿 50万元，乙保险公司应赔偿 150万元B.甲保险公司应赔偿 55万元，乙保险公司应赔偿 150万元C.甲保险公司应赔偿 51.6万元，乙保险公司应赔偿 153.4万元D.甲保险公司应赔偿 26.2万元，乙保险公司应赔偿 52.3万元(应该是 52.5元)案例三 客户王先生投资经验比较丰富，近日精选了一项投资计划 A，根据估算，预计如果现在投资 268元，未来第一年会回收 90元，第二年回收 120元，第三年回收 150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为 12%，无风险收益率为 6%。但王先生认为计划 A还是不能达到其理想的效果，遂

37、咨询理财规划师。根据案例回答下列问题。（分数：4.00）(1).根据计划 A的收益预期，可计算出其预期收益率为( )。（分数：1.00）A.13.93%B.14.92%C.15.62%D.16.56%(2).把计划 A当作一只股票，根据已知数据，计算 A的 系数为( )。（分数：1.00）A.2.55B.2.62C.1.49D.1.78(3). 系数是对于构建投资组合的重要指标，关于 系数下列说法说不正确的是( )。（分数：1.00）A. 系数表示了某证券对市场组合方差的贡献率B.个人资产的风险溢价与 系数成正比例C.只有单只证券才可将 系数作为风险的合理测定D.实践中的 值难以确定(4).考

38、虑到计划 A的风险问题，王先生希望建立计划 A与短期国债的投资组合，所期望的最低报酬率为 9%，则短期国债在组合中的比例应为( )。（分数：1.00）A.66.37%B.74.92%C.55.62%D.46.56%案例四 刘先生夫妇今年均为 35岁，两人打算 60岁退休，预计生活至 90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为 5万元，刘先生的家庭储蓄为 10万元，可以用来进行养老储备。假设通货膨胀率保持 4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为 7%，退休后，刘先生家庭的投资收益率为 4%。根据案例回答下列问题。（分数：5.00）(1).刘先生夫妇 60岁时的年支出为( )元。（分数：1.00）A.

39、113291.82B.133291.82C.135291.82D.139271.82(2).刘先生夫妇一共需要( )元养老金。（分数：1.00）A.3398754.6B.3598754.6C.3998754.5D.3977854.5(3).在刘先生 60岁时，其家庭储蓄恰好为( )元。（分数：1.00）A.542743.26B.524743.26C.386968.45D.396968.45(4).刘先生夫妇的退休金缺口为( )元。（分数：1.00）A.2654011.24B.2564011.42C.3456011.24D.3546011.24(5).如果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金

40、，则每月还需要投资( )元。（分数：1.00）A.4626.3B.4662.3C.4666.3D.4266.3案例五 刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008 年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产 15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009 年 1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将 15万元给予了刘玉。根据案例回答下列问

41、题。（分数：4.00）(1).刘老太太的遗嘱继承人是( )。（分数：1.00）A.刘玉B.谢欢C.谢欢、谢琴、谢雨D.刘玉、谢欢、谢琴、谢雨(2).关于刘老太太的遗产，刘玉( )。（分数：1.00）A.可以获得一套房屋B.可以获得 15万元存款C.可以获得一套房屋与 15万元存款D.什么也无法获得(3).关于刘老太太的遗嘱，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.应按第二份自书遗嘱执行B.第一份自书遗嘱无效C.第二份自书遗嘱无效D.三份遗嘱都有效(4).关于刘老太太的遗产，儿子谢欢( )。（分数：1.00）A.可以获得一套房屋B.可以获得 15万元存款C.可以获得一套房屋与 15万元存

42、款D.什么也无法获得案例六 江先生与张小姐 2000年相识，并于 2001年 2月 1日登记结婚，2001 年 1月，江先生首付 20万元，贷款购买了一套价值 80万元的房屋，婚后共同还贷 20万元。2000 年 12月江先生的父亲去世，2001年 3月分得父亲遗产 20万元。江先生 2000年 6月与出版社签订了一份小说出版合同，2001 年 6月获得出版收益 30万元。2005 年二人分居，张小姐购买了一套价值 50万元的房屋用于居住。2007 年二人起诉离婚。根据案例回答下列问题。（分数：4.00）(1).江先生 2001年购买的房屋是( )。（分数：1.00）A.夫妻共有财产B.20万

43、属于夫妻法定共有财产C.江先生婚前个人财产D.张小姐婚前个人财产(2).江先生继承的 20万元遗产属于( )。（分数：1.00）A.夫妻共有财产B.江先生婚前个人财产C.张小姐婚前个人财产D.一半属于夫妻共有财产(3).江先生获得的 30万元稿酬属于( )。（分数：1.00）A.夫妻共有财产B.江先生婚前个人财产C.张小姐婚前个人财产D.一半属于夫妻共有财产(4).张小姐离婚后个人财产共计( )元。（分数：1.00）A.35万B.60万C.90万D.95万案例七 唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员，二人均为 45岁，家庭年收入总额为税后 300000元。他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独

44、立。家中具有银行活期储蓄 50000元，定期存款 300000元，货币市场基金 50000元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总额 200000元，目前市值为 180000元。家里有一套 100平方米的房子自住，目前价值 800000元，还有一部价值 150000元的汽车，目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单，每月日常生活费 2000元，休闲应酬活动等 3000元，另有置装美容健身费用每年 8000元，除此之外，二人坚持每个季度向山区儿童捐款 2500元。唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想再 55时退休安享晚年，并且希望届时能够有 100万元的退休养老准备金。根据案例回答下列问题。（分数：

45、5.00）(1).根据唐先生的财务状况，可以计算出该家庭的结余比率应为( )。（分数：1.00）A.62%B.68%C.74%D.83%(2).按照理财规划方案科学标准，结余比率的参考值应为( )。（分数：1.00）A.30%B.40%C.50%D.60%(3).以下对于唐先生家庭的财务状况评价不正确的是( )。（分数：1.00）A.由结余比率说明家庭提升净资产能力较强B.由流动性比率说明他们储蓄意识很高C.由投资与净资产比率说明他们投资意识很强D.由负债收入比说明他们财务安全性好(4).假设将定期银行存款 300000元作为启动资金，理财规划师为其设计了年收益率为 10%的投资组合，则为了达

46、到退休养老的预期目标，唐先生夫妇每年还需投入( )。（分数：1.00）A.114530元B.13922C.189654元D.215631(5).理财规划师对唐先生的理财方案的考虑不正确的是( )。（分数：1.00）A.唐先生家庭的理财规划策略应为攻守兼备型B.储备退休养老准备金无需降低目前生活水平C.唐先生夫妇还可以适当利用财务杠杆D.目前对于唐先生家庭最重要的是投资计划理财规划师二级专业能力真题 2009年 05月答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、专 业 能 力(总题数：70，分数：70.00)1.定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘

47、春节前取得了 30000元的奖金收入，计划给孩子 9月份升入高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为( )。 A根据活期利率实际天数计算 B根据定期利率实际天数计算 C根据半年整存整取利率计算 D根据半年整存整取利率的 60%计算（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：2.整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄。该储蓄产品适合( )的客户。 A有存款在一定时期内不需要动用，只需定期支取利息作为生活零用 B将闲置资金转为定期存款，当活期账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款 C有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 D有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用（分数：1.00）A.B.C. D.解析：3.影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金收益率( )。 A越高 B越低 C无法判断 D与规模等比例递增（分数：1.00）A.B.C. D.解析：4.理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客