个人理财真题2016年下半年及答案解析.doc

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1、个人理财真题 2016年下半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的_阶段。（分数：0.50）A.成长期B.衰老期C.成熟期D.形成期2.假定期初本金为 100000元，单利计息，6 年后终值为 130000元，则年收益率为_。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.3%B.1%C.10%D.5%3.个人外汇账户按账户性质区分为_。（分数：0.50）A.贸易项目和融资项目B.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D.经常项目和资本项目4

2、.刘小姐年初将一笔 100万元的资金投资在一个年收益率 8%的工程项目中，大约经过_年这笔资金的本利和可以达到 200万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.8B.7C.6D.95.在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是_。（分数：0.50）A.申购投资基金B.以信用卡预支现金C.退出人寿保险合同D.向银行申请长期贷款6.商业银行向客户推介理财产品时，_。（分数：0.50）A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.视同存款销售C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.应服从银行利益最大化要求7.投保人存在以下_情况下，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的

3、保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。（分数：0.50）A.投保人年龄超过 65周岁B.期交产品投保人年龄超过 55周岁(含)C.期交产品投保人年龄超过 50周岁(含)D.投保人年龄超过 60周岁(含)8.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的_。（分数：0.50）A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证9.小李年满 18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 2.2万元，如 2年后到期无力偿还，应由_来承担偿还责任。（分数：0.50）A.小李B.小李父母

4、C.小李父母先行垫付，以后由小李D.学校10.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是_。（分数：0.50）A.净资产不变B.资产负债不变C.流动资产不变D.资产不变11.下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次D.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还

5、应为每一个理财计划制作明细记录12.在商业银行理财产品存续期内，_应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。（分数：0.50）A.监管机构B.托管机构C.理财经理D.审计机构13.为在 5年后获得 10000元资金，设年利率为 10%。每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为_。 A.100001/(1+10%/12)60 B.100001/(1+10%)5 C.10000(1+10%/12)60 D.10000(1+10%)5（分数：0.50）A.B.C.D.14.下列关于债券的分类，错误的是_。（分数：0.50）A.按募集方式可分为公募债券和私募债券等B

6、.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等C.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等15.李先生拟在 5年后用 200000元购买一辆车，年复利率为 8%，李先生现在应投资_元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.134320B.136120C.142857D.12710416.假定一项投资的年利率为 20%，每半年计息一次，则有效年利率为_。（分数：0.50）A.10%B.40%C.20%D.21%17.下列不属于银行代理贵金属业务的是_。（分数：0.50）A.经念金币B.黄金基金C.黄金股票D.

7、纸黄金18.某投资者通过银行购买了 10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是_。（分数：0.50）A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通C.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通19.顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发 30万元奖金。假设银行的利率为 4%，则顾先生现在应一次性存入银行_万元。（分数：0.50）A.750B.740C.690D.72020.下列不属于货币市场特征的是_。（分数：0.50）A.期

8、限长、高收益B.期限短、流动性高C.低风险、低收益D.交易量大、交易频繁21.按照证券投资基金销售管理办法，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是_。（分数：0.50）A.采取送实物的方式销售基金B.采取抽奖的方式销售基金C.擅自变更基金的发售日期D.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较22.按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是_。（分数：0.50）A.证券投资咨询机构B.证券公司C.商业银行D.信托公司23.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的_。（分数：0.50）A.风险管理功能B.财务功能C.流动性功能D.资金融通功能2

9、4.假定某投资者当前以每份 75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要_年的时间该投资者可以获得 100元。（分数：0.50）A.2B.1C.4D.325.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是_。（分数：0.50）A.工伤保险B.企业年金C.失业保险D.基本医疗保险26.下列关于证券投资基金的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金托管人负责管理和运用基金资产C.证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险D.证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等27.在客户信息

10、收集和整理阶段，下列表述错误的是_。（分数：0.50）A.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计B.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计D.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解28.李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业，且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少，据此，他们应处于生命周期的阶段是_。（分数：0.50）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期29.在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，_属于间

11、接融资工具。（分数：0.50）A.银行贷款B.商业票据C.股票D.债券30.资产配置的五个步骤包括：调查了解客户；建立多元化产品组合；风险规划与保障资产拨备；建立长期投资储蓄；生活设计与生活资产拨备。按正确顺序应为_。（分数：0.50）A.B.C.D.31.下列不属于金融期货的是_。（分数：0.50）A.美国长期国债期货B.日元期货C.香港恒生指数期货D.石油期货32.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（分数：0.50）A.500美元(含)，500 美元

12、(含)B.500美元(不含)，1000 美元(不含)C.500美元(不含)，500 美元(不含)D.500美元(含)，1000 美元(含)33.下列不属于理财师职业道德要求的是_。（分数：0.50）A.正直守信B.收益至上C.客观公正D.遵纪守法34.按照投资者风险承受能力从低到高对投资者类型进行排序，正确的是_。（分数：0.50）A.谨慎型，保守型，稳健型，积极型，激进型B.保守型，稳健型，谨慎型，激进型，积极型C.保守型，谨慎型，稳健型，积极型，激进型D.保守型，稳健型，谨慎型，积极型，激进型35.商业银行在开展个人理账业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认_次。

13、（分数：0.50）A.3B.4C.1D.236.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的_或以上。（分数：0.50）A.50%B.40%C.30%D.60%37.A公司于第一年初借款 42120元，每年年末还本付息额均为 10000元，连续 5年还清，则该项借款利率为_。（分数：0.50）A.7.5%B.7%C.8%D.6%38._的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。（分数：0.50）A.现金规划B.保险规划C.税收规划D.投资规划39._是指其财产或者人身受保险合同保障的人。（分数：0.50）A.被保险人B.受益人C.投保人

14、D.保险人40.根据民法通则，下列关于代理的说法错误的是_。（分数：0.50）A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任D.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任41.下列不属于财务信息的是_。（分数：0.50）A.资产与负债情况B.客户的收支情况C.投资偏好D.社会保障信息42.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。（分数：0.50）A.利润分配表B.现金流量表C.资产负债表D.损

15、益表43.按照适合性原则，投资不同等级的产品的投资人应具有不同等级的风险偏好和风险承受能力，对于保守型投资者来说，其风险承受能力_，适合的理财产品包括_产品。（分数：0.50）A.较低，低风险B.较低，低风险和中低风险C.极低，低风险D.极低，低风险和中低风险44.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意B.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动C.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人D.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人45.商业银行理财顾

16、问服务向客户提供_和个人投资产品推介等专业化服务。（分数：0.50）A.风险分析、客户资产预测、建立投资组合B.基本资料收集、资产分析、财务目标确认C.财务分析、财务规划、投资建议D.财务目标确认、基础规划、绩效评估46.根据基金法律地位不同可分为公司型基金和契约型基金，下列描述中不属于公司型基金的是_。（分数：0.50）A.除非到破产、清算阶段，否则公司一般具有永久性B.投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见C.不会向银行借款D.具有法人资格的股份有限公司47.将 10万元进行投资，年利率 8%，每季付息一次，2 年后终值是_万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.

17、11.69B.11.66C.11.60D.11.7248.在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是_。（分数：0.50）A.责任保险B.人身保险C.财产保险D.失业保险49.王先生现有资产 50万元，投资一项预期年收益 5%的投资项目，复利计算，两年后王先生的资产为_万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.55.00B.55.13C.52.50D.55.1950.一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在_的债券。（分数：0.50）A.一年以上十年以下B.一年以上五年以下C.三年以上五年以下D.一年以上三年以下51.当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整

18、套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。声明内容不包括_。（分数：0.50）A.理财规划已就重要问题进行了必要解释B.已经完整阅读方案C.完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施D.信息真实准确，没有重大遗漏52.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照_原则，建立客户资料档案。（分数：0.50）A.了解理财产品B.了解产品投资C.了解你的客户D.了解产品风险53.根据我国合同法的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.订

19、立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明54.在收集客户家庭财务状态和生活信息时，专业理财要做的是_。（分数：0.50）A.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息B.减少这方面的咨询C.考虑自己是否会触犯客户的隐私D.考虑客户会不会告诉自己55.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，_不是定期评估的频率需考虑的因素。（分数：0.50）A.客户的投资金额和占比B.客户的性格特征C.客户个人财务状态变化幅度D.客户的投资风格56.基金申购一般发生在_的时间。（分数：0.50）A.投资

20、基金份额达到上限B.管理人提出募集申请C.投资基金募集期间D.投资基金成立以后57.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来 3年建设期内每年年初向银行借款 2000万元，借款年利率为 9%，该项目竣工时应付本息的总额是_万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.7146.26B.7099.26C.7026.25D.6983.2558.某银行代理销售 A货币市场基金，客户经理可以从银行代表销售取得的手续费中提取 20%的业绩奖，从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40%，小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150万元 A基金。

21、根据银行从业人员职业操守，小张的行为_。（分数：0.50）A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了专业胜任准则D.违反了正直守信准则59.林某现有资产 100万元，假如未来 10年的年通货膨胀率为 5%，那么他这笔钱就相当于 10年后的_万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.150B.61C.259D.16360.将 10万元现金存为银行定期存款，期限为 3年，年利率为 4%，下列表述错误的是_。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.以复利计算，3 年后的本利和是 112490元B.以单利计算，3 年后的本利和得 112000元C.若每季度付息一次(复利)，则 3年后的

22、本息和是 112680元D.若每半年付息一次(复利)，则 3年后的本息和是 112540元61.一般而言，处于_的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。（分数：0.50）A.探索期B.退休期C.高原期D.稳定期62.投资规划中，进行资产配置的目标是_。（分数：0.50）A.资金效率最大化B.收益最大化C.风险最小化D.风险和收益的平衡63.下面理财产品中，_主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。（分数：0.50）A.债券型理财产品B.货币型理财产品C.信贷资产类理财产品D.股票类理财产品64.顾先生进行一项投资，预计 6年后会获得收益 88万

23、元，在年利率为 5%的情况下，这笔收益的现值为_万元。（分数：0.50）A.62.54B.65.67C.45.57D.46.6665.在信托业务中，受益人自_起享有信托受益权。（分数：0.50）A.信托生效之日B.委托人指定受益人之日C.签订信托合同之日D.信托终止之日66.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤： (1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。 (2)制订理财规划方案。 (3)接触客户，建立信任关系。 (4)明确客户的理财目标。 (5)理财规划方案的执行。 (6)后续跟踪服务。 正确的顺序为_。（分数：0.50）A.(3)(1)(4)(5)(2)(6)B.(1)(3)(6)(5)

24、(4)(2)C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)67.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识熟悉了解理解的过程。客户关系的基础是_。（分数：0.50）A.忠诚B.信任C.利益D.双赢68.根据商业银行理财产品销售管理办法规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于_(含)万元人民币。（分数：0.50）A.5B.15C.10D.2069.下列有关法人应该具备的条件中，叙述正确的是_。（分数：0.50）A.可以没有财产或者经费B.有自己的名称、组织机构和场所C.可以按照自发方式成立D.可以不独立承担民事责任70.专业胜任原则是

25、指销售人员应当具备理财产品销售的_，胜任理财产品销售工作。（分数：0.50）A.资质B.专业资格和技能C.经验D.能力71.利率为 8%，想保证通过 1年的投资得到 1万元，那么在当前的投资应该为_元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.5000B.5390C.9259D.675872.两款理财产品，风险评级相同：A 款，半年期，预期年化收益率 6.00%，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率 6.05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率_。（分数：0.50）A.A款更高B.两者无法比较C.A款和 B款相同D.B款更高73.下列关于商业银行综合理财服务，表述正确

26、的是_。（分数：0.50）A.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理B.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理74.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高净值客户的是_。（分数：0.50）A.小李购买理财产品时，出示 80万元个人储蓄存款证明B.小赵提供了最近三年每年 28万元的家庭收入证明C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20万元D.小王单笔认购理财产品 50万元人民币75.下列关于我国上市公司的股票的表述，不恰

27、当的是_。（分数：0.50）A.股票发行市场又被称为股票一级市场B.股票持有人有优先受偿权C.股票是一种权益性工具D.证券交易遵循时间优先和价格优先的原则76.保险经纪人是基于_的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。（分数：0.50）A.被保险人B.投保人C.受益人D.保险人77.从客户风险态度分类来说，在下列选项中，风险厌恶型客户会选择_。（分数：0.50）A.80%的可能获得 5000元，20%的可能获得 0元B.确定的 10000元损失C.80%的可能损失 5000元，20%的可能无损失D.确定的 4000元收入78.在利率为 10%的情况下，投资者张某

28、目前应该投资_元，一年后可得到 10万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.90009.09B.90909.09C.90090.09D.90900.0979.按照资金融资方式不同，金融市场可分为_。（分数：0.50）A.货币市场和资本市场B.直接市场和间接市场C.有形市场和无形市场D.一级市场和二级市场80.下列不属于衡量家庭财务安全指标的是_。（分数：0.50）A.个人是否有发展的潜力B.个人是否对自己的财务现状充满信心C.是否有额外的养老保障计划D.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出81.下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是_。（分数：0.50）A.夫妻之间

29、B.合伙人之间C.债权人对债务人(在债权范围之内)D.亲兄弟之间82.下列关于投连险产品的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.保单持有人无法获得分红B.投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有C.投资风险由客户和保险人共同承担D.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作83.在“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制中，在同一时间内，下列表述正确的是_。（分数：0.50）A.如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交B.如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交C.无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交D.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交84.理财规

30、划服务中，具体操作的最终决策权在_。（分数：0.50）A.银行B.理财师C.基金公司D.客户本人85.个人提取外币现钞当日累计等值_的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外管局事前报备。（分数：0.50）A.1万美元以下(不含)B.5000美元以下(不含)C.1万美元以下(含)D.5000美元以下(含)86.如果从第 1年开始到第 10年结束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 8%，这一系列的现金流的现值是_元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.44866B.144866C.61101D.6710187.目前世界上最大的外汇交

31、易中心是_。（分数：0.50）A.新加坡B.纽约C.东京D.伦敦88.提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场是_。（分数：0.50）A.外汇市场B.货币市场C.衍生市场D.资本市场89.下列不属于税务规划目标的是_。（分数：0.50）A.减轻税负B.财务自由C.合理避税D.达到整体税后利润最大化90.在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是_。（分数：0.50）A.夫妻 50-60岁时B.夫妻 25-35岁时C.夫妻 60岁以后D.夫妻 30-55岁时二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.目前国内商业银行代理的国债种类有_。（分数：1.00）A.电子储

32、蓄式国债B.美国国债C.实物式国债D.凭证式国债E.记账式国债92.假设名义利率为 12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有_。（分数：1.00）A.实际利率等于名义利率B.两者无显著关系C.实际利率小于名义利率D.无法计算两者关系E.实际利率大于名义利率93.商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，应当至少包括的内容有_。（分数：1.00）A.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容B.客户办理理财产品的流程C.客户向商业银行投诉的方式和程序D.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等E.风险提示内容94.信托是一

33、种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有_。（分数：1.00）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托管理具有连续性C.信托具有资金存贷的职能D.信托财产具有独立性E.信托具有融通资金的职能95.下列对客户档案管理的说法中正确的是_。（分数：1.00）A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等C.有利于维护良好的客户关系D.有助于理财师更深的了解客户E.可作为以后工作中交流学习的案例96.基金销售机构在设计宣传资料、从事基金销售活动时，不得有下列_情形。（分数：1.00）A.以低于成本的销售费

34、用销售基金B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.介绍基金过往业务D.承诺利用基金资产进行利益输送E.预测基金的投资收益97.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的_后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。（分数：1.00）A.财务状况B.风险承受能力C.投资经验D.兴趣爱好E.投资目的98.年金是指一定时期内每期等额收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有_。（分数：1.00）A.万能险B.养老金C.等额分期付款D.按照直线法计提的折旧E.融资租赁的租金99.商业银行个人理财业务面临的主要风险有_。（分数：

35、1.00）A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险E.流动性风险100.期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下二者的关系成立的有_。(其中，n 为投资期限，r 为投资报酬率)（分数：1.00）A.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1B.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)E.期初普通年金现值系数

36、(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)101.下列属于贵金属产品主要风险的有_。（分数：1.00）A.信用风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险E.政策风险102.下列属于金融市场微观经济功能的有_。（分数：1.00）A.集聚功能B.资源配置C.交易功能D.财富功能E.避险功能103.家庭的生命周期包括_。（分数：1.00）A.家庭衰老期B.家庭成熟期C.家庭形成期D.家庭准备期E.家庭成长期104.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有_。（分数：1.00）A.债券价格与到期收益率成反比B.债券价格与到期收益率成正比C.债券价格与

37、市场利率成正比D.债券价格与市场利率成反比E.债券价格与票面利率成反比105.下列属于 ETF的特征有_。（分数：1.00）A.只能在交易所挂牌买卖B.可以在交易所挂牌买卖C.只能以现金申购和赎回D.只能用与指数对应的一篮子股票申购与赎回E.是指数型开放式基金106.计算期末普通年金现值的要素有_。（分数：1.00）A.期数B.终值C.内部报酬率D.利率E.年金107.理财产品按照风险分类有_。（分数：1.00）A.高风险产品B.较高风险产品C.低风险产品D.无风险产品E.中等风险产品108.银行理财产品的主要风险包括_。（分数：1.00）A.市场风险B.违约风险C.政策风险D.流动性风险E.

38、提前终止风险109.下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有_。（分数：1.00）A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C.生产与制造产生了货币的时间价值D.未来的投资收入预期具有不确定性E.铸币厂生产货币也需要时间110.一般而言，下列属于货币市场特征的有_。（分数：1.00）A.期限短B.交易频繁C.交易量巨大D.风险低、收益低E.流动性高111.根据物权法规定，债务人或者第三人有权将_出质。（分数：1.00）A.汇票、支票、本票B.可以转让的基金份额、股权C.债券、存款单D.应收账款E.仓单、提单112.保险公司与兼业代理人建立代理关系

39、时，有责任确认兼业代理人_。（分数：1.00）A.委托代理险种在保险兼业代理许可允许范围内B.具有保险兼业代理许可证C.有足额代理费用D.经过相应培训E.有足够多的代理额度113.债券的收益来源包括_。（分数：1.00）A.再投资收入B.资本利得C.租金收益D.利息收入E.红利所得114.下列可视为永续年金的有_。（分数：1.00）A.整存整取B.存本取息C.利滚利D.持续分红的股票E.零存整取115.下列选项中属于退休养老规划内容的有_。（分数：1.00）A.遗产规划B.退休后的收入来源估计C.理想退休后生活设计D.储蓄投资规划E.退休养老成本计算116.某投资者预期某金融资产市场价格在未来

40、一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的资产的看涨期权、看跌期权以及金融期货。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有_。（分数：1.00）A.卖出金融期货B.卖出看跌期权C.买入看跌期权D.买入看涨期权E.卖出看涨期权117.银行个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有_。（分数：1.00）A.制定相应的应急预案B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划D.进行充分的压力测试E.制定相应的风险处置预案118.关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有_。（分数：1.00）A.申购或赎回价格依据

41、基金的资产净值而定B.基金存款期限内规模不固定，但有最低规模要求C.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易D.单位资产净值每周公布一次E.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请119.根据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有_。（分数：1.00）A.有关理财产品的短信、邮件B.有关理财产品的研究机构发表的评论C.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品介绍的电影、互联网资料120.影响房地产价格的因素包括_。（分数：1.00）A.风俗因素B.城市规划C.利率水平D.物价水平E.位置环境121.下列机构中属

42、于银行间同业拆借市场的参与者的有_。（分数：1.00）A.工商业企业B.证券评级公司C.财务公司D.商业银行E.金融监管机构122.违约责任的承担形式主要有_。（分数：1.00）A.强制履行B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失E.采取补救措施123.商业银行的个人理财服务包括_。（分数：1.00）A.投资顾问服务B.财务规划服务C.财务分析服务D.代理缴税服务E.资产管理服务124.下列关于银行代理基金认购的表述。正确的有_。（分数：1.00）A.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B.认购期一般按照基金面值 1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠C.基金认购采用“金额

43、认购、面额发行”的原则D.投资者进行基金认购时需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为125.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有_。（分数：1.00）A.股票赎回权B.剩余资产分配权C.公司决策权D.优先认股权E.利润分配权126.下列_因素会影响客户的风险承受能力。（分数：1.00）A.投资经历B.可投资资产占比C.资金的投资期限D.家庭负担状况E.理财目标的弹性127.年金现值系数表的作用有_。（分数：1.00）A.已知终值求现值B.已知现值求年金C.已知

44、年金、现值、期数求利率D.已知现值、年金、利率求期数E.已知年金求现值128.通过个人收入支出表的分析，可以有助于_。（分数：1.00）A.了解客户每年的收入和支出信息B.更有效的利用财务资源C.解决个人消费不合理存在的问题D.认识个人消费方式上存在的问题E.认识个人资产的结构是否合理129.有下列_情形之一的，合同无效。（分数：1.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同B.损害社会公共利益C.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益D.违反法律、行政法规的强制性规定E.以合法形式掩盖非法目的130.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有_。（分数：1.00）A.专业理财软件：优点

45、是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险公司承担赔偿责任。（分数：1.00）A.正确B.错误132.凭证式国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。 （分数：1.00

46、）A.正确B.错误133.面对风险厌恶程度较高的客户群体，应该推荐预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划。 （分数：1.00）A.正确B.错误134.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。 （分数：1.00）A.正确B.错误135.理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，有悖于客观规律。 （分数：1.00）A.正确B.错误136.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。 （分数：1.00）A.正确B.错误137.个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属

47、代为办理。 （分数：1.00）A.正确B.错误138.个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 （分数：1.00）A.正确B.错误139.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任。 （分数：1.00）A.正确B.错误140.同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。 （分数：1.00）A.正确B.错误141.QDII即合格的境外机构投资者，它是指一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。 （分数：1.00）A.正确B.错误142.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（分数：1.00）A.正确B.错误143.投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金 TA账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金 TA账户。 （分数：1.00）A.正确B.错误144.在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。 （分数