[财经类试卷]银行从业资格(个人理财)模拟试卷56及答案与解析.doc
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1、银行从业资格(个人理财)模拟试卷 56 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题,每小题 0.5 分,共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目要求。1 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。(A)法定代理关系(B)委托代理关系(C)存款业务关系(D)贷款业务关系2 与理财计划相比,私人银行业务更加强调( )。(A)风险性(B)收益性(C)建议性(D)个性化3 下列金融服务中,没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是( )。(A)房屋保险(B)个人住房按揭贷款(C)公积金贷款(D)个人住房装修贷款4 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是(
2、 )。(A)商业银行提供建议并作出决策,客户不参与(B)商业银行只提供建议,最终决策权在客户(C)客户提供建议并作出决策,商业银行不参与(D)客户只提供建议,最终决策权在商业银行5 理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是( )。(A)开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征进行研究分析(B)理财计划用来投资与管理客户的资金(C)为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益(D)购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大6 理财产品(计划) 包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。(A)信用风险(B)操作风险(C)声誉风险(D)流动性风险7 商业
3、银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,中国银监会可以采取的处置方式是( ) 。(A)接管(B)重组(C)撤销(D)宣告破产8 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。(A)掌握所推介产品的特征(B)具备相应的学历水平和工作经验(C)具备相关监管部门要求的行业资格(D)具备国家理财规划师资格9 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。(A)道义责任(B)刑事责任(C)民事责任(D)行政责任10 当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避( ),以对自己的资产进行保值。(A)股票(B)浮动利率资产(C)固定利率债券(D)外汇11 下
4、列有关投资的说法,错误的是( )。(A)经济繁荣时,应适当减持存款、债券,增加股票、房产等投资(B)经济衰退时,增加长期储蓄和债券(C)经济繁荣时,增加长期储蓄和债券(D)萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资12 生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。(A)及时行乐、“ 月光族”(B)大部分选择性支出用于当前消费(C)大部分选择性支出存起来用于以后消费(D)消费水平在一生内保持相对平稳的水平13 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议,不合适的是( )。(A)家庭衰老期尽量不要承担贷款(B)投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升(C)家庭形成期和衰老期相对而言都需持有
5、较高比例的流动性资产(D)家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款14 下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为( )。(A)夫妻 2535 岁时(B)夫妻 3055 岁时(C)夫妻 5060 岁时(D)夫妻 60 岁以后15 下列投资组合中,( )适合即将退休的投资人。(A)投机股+房产信托基金 +黄金(B)认股权证+ 小型股票基金+ 期货(C)定存 +国债+票券+保本投资型产品(D)绩优股+指数型股票型基金 +外币交易16 下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法,正确的是( )。(A)成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具,对投
6、资的损失也有很强的承受能力(B)进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品(C)平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主,喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品(D)稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心,更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品17 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活,做好遗产安排是( )个人理财的重要任务。(A)退休期(B)高原期(C)维持期(D)稳定期18 货币之所以具有时间价值,不是因为( )。(A)货币占用具有机会成本(B)通货膨胀可能造成货币贬值(C)投资风险需要补偿(D)人们偏好在未
7、来消费19 复利的计息次数增加,其现值( )。(A)不变(B)增大(C)减小(D)呈正向变化20 关于单利和复利的区别,下列说法正确的是( )。(A)单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日(B)用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分(C)单利属于名义利率,而复利则为实际利率(D)单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算21 某人将一张 3 个月后到期、面值为 2 000 的无息票据以年单利 5%贴现,则能收回的资金为( ) 。(A)1980 元(B) 1975.30 元(C) 1976.20 元(D)1988 元22 许先生打算 1
8、0 年后积累 15.2 万元用于子女教育,( )的组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标。(A)整笔投资 5 万元,再定期定额每年投资 6000 元(B)整笔投资 2 万元,再定期定额每年投资 10000 元(C)整笔投资 4 万元,再定期定额每年投资 6000 元(D)整笔投资 3 万元,再定期定额每年投资 8000 元23 下列关于资金投资期限的说法,错误的是( )。(A)影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等(B)金融市场的长期波动,难以预测,盈亏很难通过技术操作来控制(C)投资若没有经过一定时期所产生的复利效应,一旦亏损就会导致理财目标无法实现(D)同一种投资工
9、具的风险,可通过延长投资时间来降低,因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具24 用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。(A)银行活期存款(B)半年以内定期存款(C)货币型基金(D)股票基金25 下列关于资产配置的基本步骤,顺序正确的是( )。(A)调查了解客户生活设计与生活资产拨备 建立长期投资储备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合(B)调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立长期投资储备建立多元化的产品组合(C)调查了解客户建立长期投资储备生活设计与生活资产拨备建立多元化的产品组合风险规划与保障资产拨备(D)调查了解客户生活设计与生活资产拨备 风险
10、规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合建立长期投资储备26 评估方法中不属于定量方法的是( )。(A)确定/不确定性偏好法(B)最低成功概率法(C)最低收益法(D)面对面的交谈法27 在金融资产的交易机制中,最主要的是( )。(A)供求机制(B)价格机制(C)流通机制(D)风险一收益机制28 金融市场为市场参与者提供风险补偿机制,其实现方式有( )。(A)保险机构出售保险单(B)金融市场的自发调节(C)政府实施的主动调节(D)引导资金合理流动29 下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是( )。(A)有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场(B)无形市
11、场是在证券交易所进行金融资产交易的统称(C)典型的有形市场是交易所(D)无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电讯工具和网络实现交易30 下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。(A)同业拆借市场(B)公司债市场(C)债券回购市场(D)商业票据市场31 下列关于货币市场及货币市场工具的说法,不正确的是( )。(A)货币市场是短期资金的融通市场,资金融通期限通常在一年以内(B)相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场交易量很大(C)大额可转让定期存单市场上,大额可转让定期存单可转让流通,也可提前支取(D)货币市场工具又被称为“准货币”32 债券发行价格的确定方式不包括(
12、 )。(A)按面值发行,按面值偿还,其间按期支付利息(B)按面值发行,按本息相加额到期一次偿还(C)以高于面值的价格发行即溢价发行,到期按面值偿还,面值与发行价之间的差额,即为债券利息(D)以低于面值的价格发行即贴现发行,到期按面值偿还,面值与发行价之间的差额,即为债券利息33 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。(A)规避通货膨胀风险(B)降低非系统风险(C)降低系统风险(D)降低市场风险34 基金投资运作的负责人是( )。(A)基金投资者(B)基金管理人(C)基金托管人(D)交易所35 在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。(A)
13、数量优先(B)时间优先(C)价格优先(D)品种优先36 下列不符合期货交易制度的是( )。(A)交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金(B)交易所每周结算所有合约的盈亏(C)会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓(D)会员持有的某一合约投机头寸存在限额37 以下关于金融互换市场的说法,正确的是( )。(A)金融互换包括利率互换和货币互换两种类型(B)互换合约可以单方面更改(C)金融互换是通过银行进行的场内交易(D)互换市场上,交易双方都提供了履约保证38 外汇市场最主要的参加者是( )。(A)中央银行(B)进出口商(C)商业银行(D)客户39 目前( ) 是
14、世界上最大的外汇交易中心。(A)巴黎(B)伦敦(C)纽约(D)东京40 下列关于保险产品的论述,正确的是( )。(A)保险产品购买者可以利用保险产品合理避税(B)保险产品用于规避风险,不能用于投资(C)保险产品投资收益率高于债券(D)以上各项都是错误的41 下列关于投资型保险产品的说法,正确的是( )。(A)保费中的投资保费进入储蓄账户(B)保费中的投资保费由基金管理公司进行运作(C)投资保费的投资收益归客户所有(D)保单持有人无法获得分红42 对个人投资者而言,房地产投资的方式不包括( )。(A)房地产购买(B)房地产租赁(C)房地产信托(D)购买房地产公司的股票43 下列关于影响黄金价格变
15、动的因素,说法错误的是( )。(A)如果在一定的价格上,流量市场供大于求,会导致存量市场的供给过剩,进而导致价格下降(B)通货膨胀时,产品的名义价格发生普遍上涨,黄金的名义价格也会相应上升(C)实际利率较高时,持有黄金的机构就会购入黄金,进而会导致黄金价格的上升(D)如果美元汇率相对于其他货币贬值,则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡44 下列( ) 属于货币型理财产品主要特点。(A)投资期限长,投资期限资金赎回不灵活(B)投资期限短,投资期限资金赎回灵活(C)投资期限短,投资期限资金赎回不灵活(D)投资期限长,投资期限资金赎回灵活45 ( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市
16、场。(A)银行间债券市场(B)基金市场(C)国债市场(D)企业债市场46 按信托关系建立的方式不同,信托可以划分为( )。(A)指定信托和约定信托(B)任意信托和法定信托(C)法人信托和个人信托(D)资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托47 债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( ) 上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。(A)股票市场;债券市场(B)期货市场;债券市场(C)货币市场;债券市场(D)金融衍生品市场;货币市场48 商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度的说法,不正确的是( )。(A)个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业
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