[财经类试卷]银行从业资格公共基础（金融犯罪及刑事责任、概述及银行业从业基本准则）历年真题试卷汇编1及答案与解析.doc

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1、银行从业资格公共基础（金融犯罪及刑事责任、概述及银行业从业基本准则）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。（A）可以为其提供资金账户（B）可以为其将财产转换为金融票据（C）可以为其将资金汇往境外（D）以上三种做法都不合法2 1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。（A）关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；骗购外汇罪（B） 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪（C）

2、 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗钱罪（D）关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；洗钱罪3 下列关于挪用资金罪的说法，错误的是( )。（A）挪用资金的行为可以分为“超期未还型” 、“营利活动型 ”和“非法活动型”（B）本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员（C）挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑（D）对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在 1 万元至 3 万元以上，超过 3 个月未还，或者未超过 3 个月，但进行了营利活动，挪用金额在 5000 元至 2 万元以上，进行非法活动的4

3、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。（A）是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的（B）是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡（C）是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡（D）是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡5 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。（A）外部监管制度（B）中央银行制度（C）分业经营制度（D）从业人员资格认证制度6 某企业原是 A 银行客户

4、经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当 ( )。（A）暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户（B）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（D）拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落人 B 银行7 在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。（A）爱岗敬业（B）公平竞争（C）诚信（D）熟知业务8 下列机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。（A）村镇银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策

5、性银行工作人员（D）农村信用社工作人员9 下列说法错误的一项是( )。（A）商业秘密既指技术信息，也包括经营信息（B）客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息（C）客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况（D）银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息10 禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。（A）勤勉尽职（B）专业胜任（C）保护商业秘密与客户隐私（D）公平竞争二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选

6、、少选、错选均不得分。11 下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( )。（A）某公司经理小王（B）某证券公司员工老李（C）某股份有限公司（D）某城市商业银行（E）14 岁中学生小明12 行为人出售、运输假币后又使用的，以( )处罚。（A）出售假币罪（B）运输假币罪（C）伪造货币罪（D）购买假币罪（E）使用假币罪13 对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有( )。（A）违犯本罪的，造成重大损失，处 5 年以下有期徒刑或者拘役（B）造成重大损失的，处 2 万元以上 20 万元以下罚金（C）造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑（D）造成特别重大损失的，处 5 万元以

7、上 50 万元以下罚金（E）单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚14 根据刑法第 192 条、第 199 条的规定，犯集资诈骗罪如何处罚?( )（A）数额较大的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金（B）数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5万元以上 50 万元以下罚金（C）数额特别巨大或者有其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或没收财产（D）数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑

8、或者死刑，并没收财产（E）单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑15 王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 50 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 50 万元。根据刑法的有关规定，王某的行为( )。（A）是伪造金融票证的行为（B）是合法的，因为自己在银行有抵押（C）是不合法的（D）属于金融诈骗行为（E）属于洗钱行为

9、16 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( ) ，情节严重的行为。（A）资信证明（B）信用证（C）保函（D）票据（E）存单17 根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括( )。（A）银行人员职务犯罪（B）伪造型金融犯罪（C）利用便利型金融犯罪（D）规避型金融犯罪（E）诈骗型金融犯罪18 主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。（A）集资诈骗罪（B）非法出具金融票证罪（C）违法票据承兑、付款、保证罪（D）洗钱罪（E）贷款诈骗罪19 金融犯罪的特殊主体包括( )。（A）银行工作人员（B）银行（C）其他金融机构（D）单位（E）自然人20 侵犯客体是

10、国家对贷款管理制度的金融犯罪是( )。（A）非法吸收公众存款罪（B）高利转贷罪（C）违法发放贷款罪（D）吸收客户资金不入账罪（E）信用证诈骗21 以下符合银行从业人员职业操守的制定目的的是( )。（A）规范银行业从业人员职业行为（B）提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准（C）建立健康的银行业企业文化和信用文化（D）维护银行业良好信誉（E）促进银行业的健康发展22 以下属于银行金融业从业人员的是( )。（A）与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员（B）银行业金融机构将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司（C）银行业金融机构将审计业务外包给会计

11、师事务所（D）银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所（E）证券公司员工23 银行从业人员是一个较受公众关注的群体，银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于( ) 的监督。（A）所在机构（B）银行业协会（C）银监会（D）各地银监局（E）社会公众三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。24 行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。( )（A）正确（B）错误25 企业财务状况持续恶化，急需资金。银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为

12、了客户的利益，自己也未得到回扣，但已经构成金融诈骗罪。（ ）（A）正确（B）错误26 银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信业务的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。( )（A）正确（B）错误27 商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。( )（A）正确（B）错误银行从业资格公共基础（金融犯罪及刑事责任、概述及银行业从业基本准则）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有

13、一项最符合题目要求。1 【正确答案】 D【试题解析】 根据刑法第。191 条的规定，有下列行为之一的，为洗钱罪：(1)提供资金账户的；(2)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；(4)协助将资金汇往境外的；(5)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。所以，本题中的 A、B、C 三个选项均属于洗钱行为，因此，说法不正确。2 【正确答案】 A【试题解析】 1998 年 12 月，全国人民代表大会常务委员会颁布了关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，增设了骗购外汇罪，并对逃汇罪进行了修改。所以，本题的正确答案为 A。3 【正确答

14、案】 B【试题解析】 挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。所以，选项 A 的叙述是正确的。本罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。所以，选项 B 的叙述是错误的。根据刑法第 272 条的规定，公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过 3 个月未还的，或者虽未超过 3 个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处 3 年以上 10 年以下有期徒

15、刑。所以，选项 C 的叙述是正确的。司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在 1 万元至 3 万元以上，超过 3 个月未还的；挪用本单位资金数额在1 万元至 3 万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在 5000 元至 2 万元以上，进行非法活动的。所以，选项 D 的叙述是正确的。综上所述，只有选项 B的叙述是错误的，符合题意。4 【正确答案】 C【试题解析】 信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。张某的行为属于信用卡诈骗罪中

16、的恶意透支信用卡，是不合法的，但并没有冒用他人的信用卡。所以，选项 C 符合题意。5 【正确答案】 D【试题解析】 在国外大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的历史，没有取得银行业从业人员资格认证，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。在我国，此项工作由中国银行业协会承担，正处于起步阶段。所以，正确答案为 D。6 【正确答案】 C【试题解析】 A 银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论。A 银行没必要拒绝企业的要求而丧失争

17、取客户的机会。所以，四个选项中，选项 C 中的“继续与企业保持联系，递送有关 A银行的产品介绍”是正确的办法。所以，本题的正确答案为 C。7 【正确答案】 C【试题解析】 银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。所以，本题的正确答案为 C。8 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。所以选项 B 符合题意。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行

18、业从业人员职业操守，所以，A、C、D 三个选项不符合题意。9 【正确答案】 D【试题解析】 根据中华人民共和国反不正当竞争法的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。所以，选项 A 的叙述是正确的。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。所以，选项 B 的叙述是正确的。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。所以，选项 C 的叙述是正确的。银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他

19、规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。所以，选项 D 中的“在任何情况下”的说法是不正确的。因此，本题中，选项 D 符合题意。10 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员职业操守中的公平竞争基本准则是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。所以，选项 D 符合题意。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。11 【正确答案】 C,D,E【试题解析】

20、有价证券诈骗罪的主体是一般主体，即年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪。所以，C 、D 、E 三个选项符合题意。12 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。所以，本题的正确答案为 A、B、E。13 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 根据刑法第 189 条的规定，犯票据承兑、付款、保证罪的，造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑。刑法还规定，单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对

21、其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚。所以，本题的正确答案为 A、C、E。14 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。根据刑法第 192 条、第199 条的规定，犯集资诈骗罪的，数额较大的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50

22、 万元以下罚金或者没收财产；数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。刑法第 200 条规定，单位犯本罪的，对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。15 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 王某自己印制存单属于伪造金融票证的行为。以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。洗钱是将其他途径得来的非法

23、收入通过金融机构等合法化，而这里王某的做法是直接向金融机构骗取贷款，因此不属于洗钱行为。所以，本题的正确答案为 A、C、D。16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。17 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 根据金融犯罪的行为方式的不同，金融犯罪可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。选项 A 属于按金融犯罪实施主体不同来划分的。所以，本题的正确答案为 B、C 、D、E

24、。18 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。选项 A、B、D、E 都具有主观方面的图利意图。选项 C中，本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。所以，本题的正确答案为A、B、D、E。19 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。特殊主体必须是银行或其他金融机构工作人员。单位作为犯罪主体，也可以是一般主体或特殊主体。特殊主体是银行或其他金融机构。

25、所以，本题的正确答案为 A、B、C。20 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 选项 A 中，本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。选项 D 中，本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。选项 E 中，信用证诈骗罪客体既包括了信用证项下的关系任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。选项B、C、E 中的侵犯客体均是国家对贷款的管理制度。所以，本题的正确答案为B、C、E 。21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守。其目的是为了规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立

26、健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。所以，本题的正确答案为 A、B 、C、D、E。22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 银行业从业人员职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等，它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期到银行业金融机构内部工作，从广义上讲

27、，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D。23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业协会属于银行业自律组织，银监会和各地银监局属于监管机构。所以，A 、B 、C、D、E 五个选项均为正确答案。三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。24 【正确答案】 A【试题解析】 行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，故不可能进入市场交换流通，影响金融秩序，损害他人

28、权利，也就不构成伪造货币罪。因此，本题叙述是正确的。25 【正确答案】 A【试题解析】 王某伪造了虚假的财务报表帮助企业获得银行贷款，属于贷款诈骗行为。而根据王某的行为，我们还可以从银行从业人员准则的知识点来考究这个问题。王某的行为明显违背了诚实信用、守法合规的原则，损害了银行的利益。同时，没有处理好与银行的关系，不符合忠于职守的客观要求，违背了法律、法规。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。因此，本题叙述是正确的。

29、26 【正确答案】 B【试题解析】 银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。如果泄露或不当使用这些信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为，给所在机构带来损失。因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善和严格保护既是法律、法规的强制性规定，也是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求。因此，本题叙述是错误的。27 【正确答案】 B【试题解析】 根据中华人民共和国反不正当竞争法的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务。因此，本题叙述是错误的。