【学历类职业资格】全国自考（金融理论与实务）-试卷29及答案解析.doc

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1、全国自考（金融理论与实务）-试卷 29及答案解析(总分：66.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.下列关于“大一统”的金融体制说法不正确的是（分数：2.00）A.对当时的经济发展起到了一定的促进作用B.重视价值规律和市场凋节的作用C.无法发挥金融体制的积极性D.不利于有效地组织资金融通2.中国人民银行完全摆脱具体银行业务，专门行使中央银行职能是在（分数：2.00）A.1979年B.1981年C.1983年D.1986年3.下列哪一个是最早的资产管理理论（分数：2.00）A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债转移理论4.保险的基本职

2、能是分散风险和（分数：2.00）A.创造流动性B.增加安全性C.补偿损失D.增加盈利5.巴塞尔协议规定协议签署国银行的最低资本限额为（分数：2.00）A.银行风险资产的 10B.银行风险资产的 8C.银行风险资产的 6D.银行风险资产的 46.在西方国家商业银行存款服务的种类中，下列哪个不是交易账户的内容（分数：2.00）A.活期存款B.支票存款C.电话转账D.定期存款7.金融期货、期权属于（分数：2.00）A.传统的金融工具B.一般的金融工具C.衍生的金融工具D.新型的金融工具8.期货合约账户的交割期限是（分数：2.00）A.每天B.每月C.每季D.每年9.1973年哪个期权交易所成立，正式

3、推出了股票期权合约交易，标志着金融期权的诞生（分数：2.00）A.芝加哥期权交易所B.纽约期权交易所C.伦敦期权交易所D.上海期权交易所10.金融期货中最早出现的品种是（分数：2.00）A.利率期货B.股价期货C.股票期货D.外汇期货11.标志着证券投资基金市场对保险公司开放，保险资金“间接入市”的是（分数：2.00）A.保险公司投资证券投资基金管理执行办法的颁布B.保险机构投资者股票投资管理暂行办法的颁布C.保险公司股票资产托管指引(试行)的颁布D.关于保险资金股票投资有关问题的通知的颁布12.投资银行参与风险投资主要通过它的哪个部门进行（分数：2.00）A.并购部门B.投资咨询服务部门C.

4、管理咨询部门D.风险资本部13.某房主将其价值 200万元的房屋投保 220万元的保险金额，那么保险事故发生后，房主最多获得多少万元的保险赔款（分数：2.00）A.180万元B.200万元C.220万元D.无法衡量14.委托人将自己的版权、知识产权等财产委托给信托投资公司进行管理、运用和处置属于（分数：2.00）A.资金信托B.动产信托C.有价证券信托D.不动产信托15.贷款损失的概率在 50至 75之间的贷款是（分数：2.00）A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)16.从利率的决定方式划分，利率可分为（分数：2.00）A.官定利率B.

5、名义利率C.行业利率D.实际利率E.市场利率17.下列属于信用货币的是（分数：2.00）A.实物货币B.金属货币C.电子货币D.银行券E.纸币18.第二次世界大战以来，主要的国际货币体系有（分数：2.00）A.国际货币基金组织B.布雷顿森林体系C.牙买加体系D.欧洲货币联盟E.世界银行集团19.在商业信用中，同时发生的经济行为有（分数：2.00）A.商品买卖行为B.货币借贷行为C.债权债务关系的确立D.消费行为E.信用行为20.下列属于决定利率的根本性因素有（分数：2.00）A.平均利润率B.储蓄C.各类风险D.通货膨胀E.货币供给三、名词解释(总题数：5，分数：10.00)21.封闭式基金（

6、分数：2.00）_22.税收指数化（分数：2.00）_23.基金资产管理业务（分数：2.00）_24.价格优先（分数：2.00）_25.开放式基金的申购（分数：2.00）_四、计算题(总题数：2，分数：4.00)26.A银行决定向其客户甲发放一年期贷款 200万元，年利率为 12。但 A银行要求客户甲将贷款额度的20作为补偿余额存入本银行。在不考虑存款利息成本的情况下，试计算 A银行此笔贷款的税前收益率。（分数：2.00）_27.假设通货一存款比率为 6，货币乘数为 5，试计算存款准备金率。如果存款准备金率下降到原来的12，现金提取率不变，那么新的货币乘数是多少?（分数：2.00）_五、简答题

7、(总题数：5，分数：10.00)28.简述 GDP变动对股票市场的影响机制。（分数：2.00）_29.简述绝对购买力平价理论。（分数：2.00）_30.简述金融市场的功能。（分数：2.00）_31.简述货币市场的特点。（分数：2.00）_32.简述同业拆借利率是货币市场的基准利率。（分数：2.00）_六、论述题(总题数：1，分数：2.00)33.试述世界银行集团的构成。（分数：2.00）_全国自考（金融理论与实务）-试卷 29答案解析(总分：66.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.下列关于“大一统”的金融体制说法不正确的是（分数：2.00）A.对当

8、时的经济发展起到了一定的促进作用B.重视价值规律和市场凋节的作用 C.无法发挥金融体制的积极性D.不利于有效地组织资金融通解析：解析：“大一统”的全融体制是高度集中的计划经济管理体制的必然产物。这种模式对当时的经济发展起到了一定的促进作用，但它不利于资金的有效融通，不利于各级银行积极性的调动。2.中国人民银行完全摆脱具体银行业务，专门行使中央银行职能是在（分数：2.00）A.1979年B.1981年C.1983年 D.1986年解析：3.下列哪一个是最早的资产管理理论（分数：2.00）A.商业性贷款理论 B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债转移理论解析：解析：资产管理理论的沿革经历了 18

9、世纪的商业性贷款理论、第一次世界大战后的资产转移理论和第二次世界大战后的预期收入理论。4.保险的基本职能是分散风险和（分数：2.00）A.创造流动性B.增加安全性C.补偿损失 D.增加盈利解析：5.巴塞尔协议规定协议签署国银行的最低资本限额为（分数：2.00）A.银行风险资产的 10B.银行风险资产的 8 C.银行风险资产的 6D.银行风险资产的 4解析：6.在西方国家商业银行存款服务的种类中，下列哪个不是交易账户的内容（分数：2.00）A.活期存款B.支票存款C.电话转账D.定期存款 解析：解析：活期存款也被称为支票存款，是商业银行的负债业务之一，它在西方国家中又称为交易账户。活期存款的存款

10、人可以用各种方式提取存款，如开出支票、本票、汇票，电话转账等。7.金融期货、期权属于（分数：2.00）A.传统的金融工具B.一般的金融工具C.衍生的金融工具 D.新型的金融工具解析：解析：金融衍生工具又称金融衍生产品，是指在一定的基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具，主要有金融远期、金融期货、金融期权和互换。8.期货合约账户的交割期限是（分数：2.00）A.每天 B.每月C.每季D.每年解析：9.1973年哪个期权交易所成立，正式推出了股票期权合约交易，标志着金融期权的诞生（分数：2.00）A.芝加哥期权交易所 B.纽约期权交易所C.伦敦期权交易所D.上海期权交易所解析：10.金融期货中最

11、早出现的品种是（分数：2.00）A.利率期货B.股价期货C.股票期货D.外汇期货 解析：解析：根据标的物的不同，金融期货可分为外汇期货、利率期货、股价指数期货和股票期货。外汇期货又称货币期货，是金融期货中最早出现的品种。11.标志着证券投资基金市场对保险公司开放，保险资金“间接入市”的是（分数：2.00）A.保险公司投资证券投资基金管理执行办法的颁布B.保险机构投资者股票投资管理暂行办法的颁布C.保险公司股票资产托管指引(试行)的颁布D.关于保险资金股票投资有关问题的通知的颁布 解析：解析：选项 A标志着保险资金“间接入市”；选项 B标志着保险资金直接入市获准；选项 C和 D标志着保险资金迈入

12、“直接入市”阶段。12.投资银行参与风险投资主要通过它的哪个部门进行（分数：2.00）A.并购部门B.投资咨询服务部门C.管理咨询部门D.风险资本部 解析：13.某房主将其价值 200万元的房屋投保 220万元的保险金额，那么保险事故发生后，房主最多获得多少万元的保险赔款（分数：2.00）A.180万元B.200万元 C.220万元D.无法衡量解析：解析：根据保险利益原则投保人对超过其保险标的实际价值部分没有保险利益，保险人对超过保险标的价值的部分不予以赔偿。因此，该房主最多获得 200万元的赔偿款。14.委托人将自己的版权、知识产权等财产委托给信托投资公司进行管理、运用和处置属于（分数：2.

13、00）A.资金信托B.动产信托C.有价证券信托 D.不动产信托解析：15.贷款损失的概率在 50至 75之间的贷款是（分数：2.00）A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款 解析：解析：正常贷款发生损失的概率为零；关注贷款发生损失的概率不会超过 5；次级贷款发生损失的概率在 30至 50之间；可疑贷款发生损失的概率在 50至 75之间；损失贷款发生损失的概率在95至 100之间。二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)16.从利率的决定方式划分，利率可分为（分数：2.00）A.官定利率 B.名义利率C.行业利率 D.实际利率E.市场利率 解析：17.下列属于信用货币的是（分数：

14、2.00）A.实物货币B.金属货币C.电子货币 D.银行券 E.纸币 解析：解析：信用货币包括纸质货币、存款货币和电子货币，其中银行券是纸制货币的一种。18.第二次世界大战以来，主要的国际货币体系有（分数：2.00）A.国际货币基金组织B.布雷顿森林体系 C.牙买加体系 D.欧洲货币联盟E.世界银行集团解析：解析：第二次世界大战以来，主要的国际货币体系有布雷顿森林体系和牙买加体系。欧洲货币联盟是区域性组织，国际货币基金组织和世界银行集团属于国际金融机构体系。19.在商业信用中，同时发生的经济行为有（分数：2.00）A.商品买卖行为 B.货币借贷行为 C.债权债务关系的确立D.消费行为E.信用行

15、为解析：解析：决定利率水平的根本性因素包括平均利润率、储蓄、投资、货币供给、货币需求等变量，同时，各类风险、通货膨胀，利率管制等因素也会对利率水平的高低产生重要影响。20.下列属于决定利率的根本性因素有（分数：2.00）A.平均利润率 B.储蓄 C.各类风险D.通货膨胀E.货币供给 解析：三、名词解释(总题数：5，分数：10.00)21.封闭式基金（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：封闭式基金：其基金份额总数固定，且规定封闭期限，在封闭期限内投资者不得向基金管理公司提出赎回，而只能寻求在二级市场上挂牌转让。)解析：22.税收指数化（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：税收指数化：即根

16、据通货膨胀率来调整纳税的起征点和税率等级。)解析：23.基金资产管理业务（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：基金资产管理业务：是指在基金投资目标和投资原则的指导下，按照一定的投资规则和程序，把通过发行基金份额募集的资金，分散投资到证券、不动产、实业及实物等资产中去，取得投资收益。)解析：24.价格优先（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：价格优先：是指证券公司按照交易最有利于投资委托人的利益的价格买进或卖出债券。)解析：25.开放式基金的申购（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：开放式基金的申购：是指投资者在基金募集期结束后购买基金份额的行为。)解析：四、计算题(总题数：2，分数

17、：4.00)26.A银行决定向其客户甲发放一年期贷款 200万元，年利率为 12。但 A银行要求客户甲将贷款额度的20作为补偿余额存入本银行。在不考虑存款利息成本的情况下，试计算 A银行此笔贷款的税前收益率。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)此笔贷款的利息收入=20012=24(万元) (2)客户甲实际使用资金额=200 一(20020)=160(万元) (3)A 银行此笔贷款的税前收益率=24160=15)解析：27.假设通货一存款比率为 6，货币乘数为 5，试计算存款准备金率。如果存款准备金率下降到原来的12，现金提取率不变，那么新的货币乘数是多少?（分数：2.00）_正确答

18、案：(正确答案：(1) (2) )解析：五、简答题(总题数：5，分数：10.00)28.简述 GDP变动对股票市场的影响机制。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)持续、稳定、高速的 GDP增长，使公司经营效益上升，投资者信心上升，居民收入上升，股票价格上涨。 (2)高通胀下的 GDP增长，使企业经营困难，居民收入降低，股票价格下跌。 (3)宏观调控下的 GDP减速增长，使经济矛盾得到缓解，为进一步增长创造了有利条件，股票市场平稳渐升。 (4)GDP 由负增长向正增长转变，使恶化的经济环境逐步得到改善，股票市场由下跌转为上升。 (5)恶化的经济环境逐步得到改善，向高增长 GDP变动，

19、则新一轮经济高速增长，股票价格快速上涨。)解析：29.简述绝对购买力平价理论。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：绝对购买力平价理论以开放经济条件下的“一价定律”为基础。所谓“一价定律”，是指在不考虑交易成本的条件下，以同货币衡量的不同国家的某种可贸易商品的价格应该是相同的。将开放经济条件下的一价定律用公式表示为：R d =P a P b 其中 R a 代表本国货币兑换外国货币的汇率，P a 代表本国物价指数，P b 代表外国物价指数。这便是绝对购买力平价理论。)解析：30.简述金融市场的功能。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：金融市场作为现代经济的核心，在整个国民经济运行过程中

20、发挥着重要的功能： (1)资金聚集与资金配置功能。 (2)风险分散和风险转移功能。 (3)对宏观经济的反映与调控功能。)解析：31.简述货币市场的特点。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：总体来看，货币市场的特点主要有： (1)交易期限短。这是由金融工具的特点决定的。 (2)流动性强。此特点与货币市场的交易期限短的特点紧密相连。 (3)安全性高。进入货币市场来筹集短期资金的企业或机构必须具有高资信等级的资格，因此，货币市场是个安全性较高的市场。 (4)交易额大。货币市场上大多数交易的交易额都比较大，个人投资者很难直接参与市场交易。)解析：32.简述同业拆借利率是货币市场的基准利率。（分数

21、：2.00）_正确答案：(正确答案：同业拆借市场上资金供给与需求的力量对比决定了同业拆借利率的变动。同业拆借利率是一个竞争性的市场利率，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场上货币资金的供求状况，能够引导和影响货币市场上其他金融工具的利率变动在观察市场利率趋势变化中起着重要的作用，在整个利率体系中处于很重要的地位，是货币市场的基准利率。)解析：六、论述题(总题数：1，分数：2.00)33.试述世界银行集团的构成。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：世界银行集团由世界银行、国际金融公司、国际开发协会、国际投资争端处理中心、多边投资担保机构五个机构构成。 (1)世界银行又称国际复兴开发银行，于

22、 1946年成立，总部设在华盛顿。其宗旨是担保或供给会员国长期贷款，以促进会员国资源的开发和国民经济的发展，促进国际贸易长期均衡的增长及国际收支平衡的维持。 2)国际金融公司，于 1956年成立，总部设在华盛顿，是专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融组织。其宗旨是促进发展中国家私营部门投资，从而减少贫困，改善人民生活。 3)国际开发协会，于 1960年成立，总部设在华盛顿，是专门向较贫穷的发展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构。其宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展。 4)国际投资争端处理中心，于 1965年成立，总部设在华盛顿，是世界上第一个专门解决国际投资争议的仲裁机构，是一个专为解决政府与外国私人投资者之间争端提供便利而设立的机构。其宗旨是在国家和投资者之间培育一种相互信任的氛围，从而促进国外投资不断增加。 (5)多边投资担保机构，于 1988年成立，其宗旨是通过向外国私人投资者提供包括征收风币转移限制、违约、战争和内乱风险在治风险担保，并通过向成员国政府提供投资促进服务，加强其吸引外资的能力，从而促使外国直接投资流人发展中国家。)解析：