银行业从业人员资格考试公共基础-147及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公共基础-147 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：0.50）A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能2.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（分数：0.50）A.第三方B.客户C.该金融机构D.直接经办人3.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。（分数：0.50）A.股票B.商业汇票C.期权D.期货4.下列关于反洗钱的叙述，不正确

2、的是( )。（分数：0.50）A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报5.根据商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（分数：0.50）A.少数股权B.盈余公积C.资本公积D.次级债务6.侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（分数：0.50）A.侵害他人B.侵害公众C.侵害合伙人D.占有7.以下各项说法不正确的是( )。（分数：

3、0.50）A.资本利润率是资产利润率与股权乘数的积B.资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高C.资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高D.股权乘数越小，则银行资本利润率越高8.下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务( )。（分数：0.50）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照9.物价稳定是指( )。（分数：0.50）A.零通货膨胀B.零通货紧缩C.保持物价总水平的大体稳定D.保持基本生活资料价格不变10.消费指标主要有( )。（分数：0.50）A.社会消费品零

4、售总额、城乡居民储蓄存款余额B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D.消费品零售总额、储蓄存款余额11.根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是( )。（分数：0.50）A.都是企业法人B.有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司注册资本最低限额为 500 万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司D.都必须依法制定公司章程12.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。 城市商业银行 基金管理公司 农村信用社 信托公司 货币经纪公司 农村资金互助社 金融资产管理公

5、司 期货经纪公司（分数：0.50）A.3B.4C.5D.613.流动资金贷款的偿还方式多为( )。（分数：0.50）A.每半年结算一次利息，利随本清B.本息一次还清C.按月或按季结算利息、到期一次还本D.等额本金还款法14.以应收账款出质的，质权自( )设立。（分数：0.50）A.质权人取得质物所有权时B.应收凭证交付质权人时C.信贷征信机构办理出质登记时D.财政部门办理质物登记时15.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。（分数：0.50）A.中央银行票据B.国债C.企业债D.金融债16.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。（分数：

6、0.50）A.担保业务B.代理业务C.支付结算业务D.承诺业务17.部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归( )。（分数：0.50）A.委托人B.委托人的继承人C.信托文件规定的人D.其他受益人18.A 企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A 企业尚有 1 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产为 2 亿元，其中厂房清算价值为 8 千万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8 千万元，职工工资及保险费用 4 千万元，其他普通破产债权 1 亿元。则 B 银行可收回( )。（分数：0.50）A.4 千万元B.6 千万元C.

7、8 千万元D.1 亿元19.某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按反洗钱法，应对该银行处以20 万元以上 50 万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员，处以( )的罚款。（分数：0.50）A.1 万元以上 3 万元以下B.3 万元以上 5 万元以下C.1 万元以上 5 万元以下D.5 万元以上20.准贷记卡透支( )。（分数：0.50）A.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D.享受免息还款期21.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。（分数：0.50）A.可以实现B.期望实现C.可能实现D.不可以实现2

8、2.以下有关货币政策的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力23.银行业协会所确定的利率有( )。（分数：0.50）A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率24.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就 做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。（分数：0.50）A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报

9、不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费25.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（分数：0.50）A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放26.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于( )。（分数：0.50）A.禁止性规定B.程序性规定C.义务性规定D.授权性规定27.银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享( )。（分数：0.50）A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的

10、研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验28.某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加 EMBA 课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为( )。（分数：0.50）A.符合 EMBA 管理规定B.涉及不当披露C.违反了“内幕交易”D.违反了“商业秘密和知识产权保护”29.巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。

11、（分数：0.50）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险30.非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。（分数：0.50）A.60 天B.91 天C.360 天D.365 天31.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。（分数：0.50）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度32.2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。（分数：0.50）A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连期货交易所D.郑州期货交易所33.下列关于物价稳定的说法，正确的是

12、( )（分数：0.50）A.物价稳定是指物价的大体稳定B.物价稳定是指通货膨胀率为零C.通货紧缩会促进经济的发展D.物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量34.( ),银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（分数：0.50）A.2006 年 12 月 31 日B.1997 年 7 月 1 日C.1986 年 12 月 31 日D.1979 年 1 月 1 日35.借款人的义务不包括( )。（分数：0.50）A.按照借款合同约定用途使用贷款B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件D.依法如实提供贷款人要求的资料36.根据破产法规定，下列描述不正确的是( )。（分数：0.50）

13、A.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于 30 日，最长不得超过 3 个月B.债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报C.债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配D.补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用37.合同成立的地点是( )。（分数：0.50）A.要约生效的地点B.收据人的主营业地C.承诺生效的地点D.对方的经常居住地38.2006 年，我国新推出的国债形式是( )。（分数：0.50）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债39.某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在某保险公司业务员乙承诺每月给银行员

14、工李某好处费 500 元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违( )。（分数：0.50）A.利益冲突B.诚实信用C.公平竞争D.职业道德40.代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括( )。（分数：0.50）A.被代理人与代理人之间的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.以上都是41.以下不是股东大会职能的是( )。（分数：0.50）A.决定银行的经营方针和发展战略B.选举更换董事会C.确定银行整体的控制原则D.对银行风险管理实施监控42.存款合同中的债务人是( )。（分数：0.50）A.储户B.存款机构C.银行柜员D

15、.存款单位43.下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20%D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元44.国家助学贷款一般在( )内还清。（分数：0.50）A.5 年B.8 年C.6 年D.10 年45.下列财产可以抵押的是( )（分数：0.50）A.土地所有权B.集体所有土地使用权C.依法被查封、扣押、监管的财物D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物46.( )彼此互称为联行。（分数：0.50）A.两家不同国的银行之间B.两家不同的国内银行之间C.同一家银行的不同部门之间D.同

16、一家银行的总、分、支行之间47.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督48.经济处于( )阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模 不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。（分数：0.50）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏49.某银行设置了内部举报制度

17、，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计( )。（分数：0.50）A.流程合理、便于下情上达B.流转时间太慢、效率有待提高C.缺少保护举报者的机制，必然失败D.便于领导对举报把关、提供举报质量50.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（分数：0.50）A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款51.当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为( )。（分数：0.50）A.抗辩权B.不安抗辩权C.代位权D.撤销权52.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是(

18、)。（分数：0.50）A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息53.下列不属于事业单位法人的有( )。（分数：0.50）A.国有公司B.市人民医院C.某重点中学D.省发展改革委员会54.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。（分数：0.50）A.中国银行，中国农业银行B.中国银行，中国工商银行C.交通银行，中国农业银行D.交通银行，中国工商银行55.银行业金融

19、机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，( )。（分数：0.50）A.处 5 万元以上 10 万元以下罚款B.处 10 万元以上 20 万元以下罚款C.处 10 万元以上 30 万元以下罚款D.处 20 万己以上 50 万元以下罚款56.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应( )。（分数：0.50）A.认为该情况属于银行正常经营行为B.认为此情况属自己职责范围之外，不应干预C.认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报D.应当向所在

20、机构有关部门报告，或向监管部门举报57.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。（分数：0.50）A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院58.中户国银行业协会的会员单位不包括( )。（分数：0.50）A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.江苏省银行业协会59.备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是( )。（分数：0.50）A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一

21、付款责任60.下列关于合同成立条件的错误表述是( )。（分数：0.50）A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段61.有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是( )（分数：0.50）A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会62.下列关于信用风险的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.信用风险只有当违约实际发生时可能发生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险63.经营者销售产品可以给中间人佣金，

22、但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。（分数：0.50）A.直接坐扣价款B.没有经过领导批准C.没有如实入账D.直接支付现金64.风险信息的收集、分析和报告是风险管理部门的( )职能。（分数：0.50）A.重要B.核心C.根本D.附属65.某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。（分数：0.50）A.中国人民银行B.最高人民法院C.中国银监会D.中国银行业协会66.存款是银行对存款人的( )。（分数：0.50）A.资B.负债C.信用D.管理67.下列关于资本构成的说法，不正确的( )。（分数：0.50）A.少数股权指在

23、合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损D.计入附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回68.中国银行业协会的最高权力机构是( )。（分数：0.50）A.会员大会B.理事会C.监事会D.会长69.被称为狭义货币供应量的是( )。（分数：0.50）A.基础货币B.M0C.M1D.M270.在汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。（分数：0.50）A.确定适当的汇率水平B.促进国际

24、收支平衡C.保持人民币汇率稳定D.选择相应的汇率制度71.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。（分数：0.50）A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.以上答案都对72.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的73.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（分数：0.50）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利74.户央银行提高法定存款准备

25、金率时，市场的反应通常是( )（分数：0.50）A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多75.根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。（分数：0.50）A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的实收股本总额C.在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额76.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日

26、期及金额。这是( )。（分数：0.50）A.活期存款B.定期存款C.协定存款D.通知存款77.下列属于大额交易的是( )。（分数：0.50）A.一笔 25 万元人民币的现金汇款B.当日累计支取人民币 18 万元C.个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转D.单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账78.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（分数：0.50）A.一个月B.三个月C.六个月D.九个月79.2006 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为(

27、)。（分数：0.50）A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下80.在下列融资方式中，( )不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。（分数：0.50）A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现81.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应( )。（分数：0.50）A.暗示给企业负责人回扣争取拉回客户B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行

28、82.某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行可以建议其开立( )。（分数：0.50）A.企业定期存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.多个此用途的账户83.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超

29、过了原有的四大国有商业银行84.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )年。（分数：0.50）A.1B.2C.3D.585.银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是( )。（分数：0.50）A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B.担任银行业协会的顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上86.自 1984 后 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。（分数：0.50）A.中国银行B.交通银行C.中国

30、工商银行D.中国建设银行87.要约可以撤销的情形是( )。（分数：0.50）A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作88.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于( )。（分数：0.50）A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.保管期限不同89.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( )。（分数：0.50）A.集中授权管理B.分散授信管理C.审贷分离D.分级审批90.

31、按复利计算，年利率为 3%，5 年后的 1000 元的现值为( )。（分数：0.50）A.860.32 元B.862.21 元C.869.56 元D.870.73 元二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下列属于银监会职责的有( )。（分数：1.00）A.持有、管理外汇储备B.对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.对银行业金融机构实行并表监管E.指导、部署反洗钱工作92.下列关于会计平衡法则说法正确的是( )。（分数：1.00）A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C.负债记录于账户借方D.所

32、有者权益记人贷方E.资产=负债+所有者权益93.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。（分数：1.00）A.担保的质量和法律效力B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量E.借款人的家庭婚姻状况94.下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。（分数：1.00）A.客户可以随时支取B.现实中通常 l 元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证95.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。（分数：1.00）A.农村商业银行B.中国农业银行C.农村合作银行D.农村资金互助社E.

33、村镇银行96.我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括( )。（分数：1.00）A.客户的个人癖好B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款97.金融犯罪的对象可以包括( )。（分数：1.00）A.社会公众B.金融机构C.信用证D.货币E.票据98.下列行为没有违反“公平对待”原则的有( )。（分数：1.00）A.为外国客户制定较高费率B.对小客户的小额业务拒绝办理C.为 VIP 客户提供贵宾理财室D.为残疾人开设特别服务窗口E.为 VIP 客户提供专业理财师服务99.根据担保法规定，可以质押的权利包括(

34、 )。（分数：1.00）A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款100.下列属于我国货币政策工具的有( )。（分数：1.00）A.窗口指导B.汇率政策C.再贴现D.公开市场业务E.存款准备金101.银监会的监管措施包括( )。（分数：1.00）A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明E.收集有关银行业金融机构经

35、营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况102.一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长型资产高于 50%的类型有( )。（分数：1.00）A.保守型B.轻度保守型C.中立型D.轻度进取型E.进取型103.国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有( )。（分数：1.00）A.政府和银行的借款B.企业信贷C.直接投资D.劳务收支E.贸易收支104.宏观经济发展的总体目标包括( )。（分数：1.00）A.经济增长B.充分就业C.通货膨胀和缓D.物价稳定E.国际收支平衡105.( )在交易

36、之初就能够预计自己的最大收益。（分数：1.00）A.期货合约买方B.看涨期权卖方C.看跌期权卖方D.看涨期权买方E.远期合约买方106.单位活期存款账户包括( )。（分数：1.00）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.定活两便账户107.债权人会议通过和解协议的法定条件是( )。（分数：1.00）A.由出席会议的有表决权的债权人过半数同意B.由出席会议的有表决权的债权人 2/3 以上同意C.由出席会议的有表决权的债权人全体同意D.同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的 1/2 以上E.同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的 2/3 以上108

37、.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的有( )。（分数：1.00）A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.统一使用中国人民银行规定的基准利率D.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动E.可以自行制定基准利率109.银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则( )。（分数：1.00）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求110.我国针对个人贷款的

38、业务主要有( )。（分数：1.00）A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款111.市场风险包括( )。（分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善112.商业银行的存款准备金包括( )。（分数：1.00）A.商业银行的库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.流通中现金E.个人住房公积金113.银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。（分数：1.00）A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化C.维护银行业良好信誉D.促进银行业的健康发展E.规范银

39、行业从业人员职业行为114.根据发行人的不同，债券可以分为( )。（分数：1.00）A.企业债B.个人债C.国债D.金融债E.外债115.我国商业银行的现金资产主要包括( )。（分数：1.00）A.库存现金B.债券C.贷款D.存放中央银行款项E.存放同业及其他金融机构款项116.下列属于银团贷款的目的的有( )。（分数：1.00）A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量117.一般保证人在( )情况下不得行使先诉抗辩权。（分数：1.00）A.法院判决保证人担保的债务非法B.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困

40、难C.保证人以书面形式放弃上述权利D.保证人事后发现该债务还有第三人以物作担保E.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序118.根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有( )。（分数：1.00）A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求C.每天都有与客户的娱乐活动D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E.赠送客户当地商场消费卡119.下列属于非法人组织的有( )。（分数：1.00）A.中国工商银行某市开发区分行B.中国抗癌协会C.中国人民银行D.环球律师事务所E.法国家乐福超市北京中心店120.银行业从业人员职业操守的基本准则包

41、括( )。（分数：1.00）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平竞争121.表见代理的构成要件包括( )。（分数：1.00）A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.代理人取得被代理人的授权D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形E.被代理人事后对代理行为进行了追认122.下列关于公民和法人的不同之处，正确的有( )。（分数：1.00）A.公民是个人，法人是组织B.公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力C.公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力D.法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定E.公民是自然存在的生命体，法人需依法成立

42、123.下列有权对银行业金融机构实施监管、监督的有( )。（分数：1.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.国有资产管理委员会D.国家审计部门E.地方政府124.法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有( )。（分数：1.00）A.对关系人发放贷款B.股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请C.在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款D.虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目E.委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款125.某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及的罪名有( )。（分数：1.00）A.贷款诈骗

43、罪B.盗窃罪C.职务侵占罪D.骗取贷款罪E.贪污罪126.金融机构可以通过( )转移风险。（分数：1.00）A.购买保险B.规定业务限额C.分散化投资D.要求对方开立备用信用证E.要求第三方提供担保127.我国银行信货管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。（分数：1.00）A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.分级授信E.统一审批128.破坏金融管理秩序的行为包括( )。（分数：1.00）A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务D.银行工作人员

44、在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.违反货币管理法规制造假货币冒充真货币129.如果预计利率要上调，则商业银行应该( )。（分数：1.00）A.减少利率敏感性贷款B.增加利率敏感性贷款C.减少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正确130.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有( )。（分数：1.00）A.中央银行B.政策性银行C.信托公司D.投资咨询公司E.金融资产管理公司三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.中国银监会的具体职责包括实施外汇管理，监督管理银行

45、间外汇市场。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票和可转让大额定期存单等。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.中央银行发行央行票据、提高存款准备金率、提高再贴现率，都是减少市场货币供应量的操作。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.2000 年 4 月 1 日，根据国家有关文件的规定，我国的金融机构开始实行个人存款账户实名制。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.银行卡是指由银行发行的

46、具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.同业拆借是银行为获得长期稳定的资金而相互之间进行的资金借贷。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会可以依法促成其重组。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.证券投资基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。( )（分数：1.00）A.正确B.

47、错误142.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转如未发现交易可疑的，则属于免于大额交易报告。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-147

48、 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：0.50）A.货币资金融通功能 B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能解析：2.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（分数：0.50）A.第三方B.客户C.该金融机构 D.直接经办人解析：3.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。（分数：0.50）A.股票 B.商业汇票C.期权D.期货解析：4.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。（分

49、数：0.50）A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报解析：5.根据商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（分数：0.50）A.少数股权B.盈余公积C.资本公积D.次级债务 解析：6.侵权行为是不法( )非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（分数：0.50）A.侵害他人 B.侵害公众C.侵害合伙人D.占有解析：7.以下各项说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.资本利润率是资产利润率与股权乘数的积B.资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高C.资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高D.股权乘数越小，则银行资本利润率越高 解析：8.下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务( )。（分数：0.50）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散 D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照解析：9.物价稳定是指( )。（分数：0.50）A.零通货膨胀B.