银行业从业人员资格考试公共基础-146及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公共基础-146 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( )。（分数：0.50）A.按规定向上级主管报告B.拒绝办理C.请保安将顾客带离D.耐心说明情况，取得理解和谅解2.下列银行业务中不属于资产业务的是( )。（分数：0.50）A.贷款业务B.借款业务C.债券投资业务D.现金资产业务3.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（分数：0.50）A.担任银行业协会的个人理财业务

2、顾问B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事4.银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括( )。（分数：0.50）A.了解客户所在区域的信用环境B.了解企业财务总监的信誉程度C.了解担保物情况D.了解所在行业情况5.下列宏观经济发展的总体目标及其衡量指标中，对应正确的是( )。宏观经济发展的总体目标 总体目标的衡量指标（分数：0.50）A.国际收支平衡 通货膨胀率B.经济增长 国内生产总值C.物价稳定 失业率D.充分就业 国际收支6.( )与交

3、易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（分数：0.50）A.证券公司间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.银行间债券市场7.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员不得( )。（分数：0.50）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息8.持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消失。（分数：0.50）A.一个月B.二个月C.三个月D.六个月9.客户授信额度主要是解决客户( )。（分数：0.50）A.长期的固定资产投资需要B.长期的资金需要C.全部的资金需

4、要D.短期的流动资金需要10.在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（分数：0.50）A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测11.下列关于监管资本的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失12.从 2001 年 2 月 28 日开始，国内居民被允许用银行账户的外汇存款购买( )。（分数：0.50）A.A 股B.B 股C.H 股D.N 股13.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )驱动。（分数：0.

5、50）A.监管机构B.利益相关者的利益C.高级管理层D.风险管理部门14.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。（分数：0.50）A.资本市场B.场内市场C.一级市场D.直接融资市场15.衡量通货膨胀率的最常用物价指数是( )。（分数：0.50）A.消费者物价指数(CPI)B.生产者物价指数(PPI)C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数16.某银行最近与某客户结束了长达 10 年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( )。（分数：0.50）A.立即销毁B.退还给该客户C.卖给其他公司D.保存 5 年以上17.下列不属于银行业从业人员的六条从业

6、基本准则的是( )。（分数：0.50）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争18.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为( )。（分数：0.50）A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度19.中国银行业协会的日常办事机构为( )。（分数：0.50）A.理事会B.常务理事会C.秘书处D.会员大会20.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。（分数：0.50）A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则21.存款的计息起点为( )。（分数：0.50）

7、A.厘B.分C.角D.元22.下列属于资本市场的是( )。（分数：0.50）A.同业拆借市场B.债券回购市场C.票据市场D.长期国债市场23.某国的捐赠属于国际收支中的( )。（分数：0.50）A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支24.在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。（分数：0.50）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算

8、了贷款利率25.根据票据法，下列关于各种票据行为的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.出票是指出票人做成票据并将其交付给受款人的票据行为B.背书是指持票人转让票据权利与他人的票据行为C.承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为26.下列应计入银行核心资本的是( )。（分数：0.50）A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券27.银监会可以

9、对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。（分数：0.50）A.停止其营业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.接管其所有资产28.下列关于注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行董事会的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.董事会对银行股东大会负责B.董事会中独立董事人数不得少于 4 名C.董事会中应当有一定数目的非执行董事D.董事会承担商业银行经营和管理的最终责任29.下列关于合同成立和生效的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.合同生效是合同成立的前提B.合同不

10、能附生效期限和生效条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D.只有当事人意思表达真实时，合同才能成立30.商业银行不得将同业拆入资金用于( )。（分数：0.50）A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足31.根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为( )。（分数：0.50）A.要约B.要约邀请C.承诺D.合同成立32.下列不属于企业集团财务公司的服务的是( )。（分数：0.50）A.吸收集团内成员单位资金B.吸收集团外资金C.为企业集团成员提供财务管理服务D.为集团内成员单位提供资金33.下列关于商业银行贷款的说

11、法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款34.在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构( )。（分数：0.50）A.没有收到这笔存款B.没有过错C.应当承担兑付该存单款项的义务D.无需支付存单款项35.调整中央银行基准利率是中国人民银

12、行采用的主要利率工具之一，以下( )不属于中央银行基准利率。（分数：0.50）A.超额存款准备金利率B.金融机构的法定存贷款利率C.再贷款利率D.存款准备金利率36.下列关于目前我国银行业资本监管要求的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.银行资本分为核心资本和附属资本两种B.银行的附属资本不得超过核心资本的 100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%C.普通债券可以计入附属资本D.在计算资本充足率时，需要从监管资本中扣除一些项目37.个人理财业务不包括( )。（分数：0.50）A.理财顾问业务B.私人银行业务C.理财计划D.定活两便存款业务38.金融市场按交易阶

13、段可划分为发行市场和( )。（分数：0.50）A.一级市场B.初级市场C.流通市场D.现货市场39.信用证业务的特点不包括( )。（分数：0.50）A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物D.信用证是一种无条件的支付承诺40.冻结单位存款的期限不超过( )个月。（分数：0.50）A.1B.3C.6D.941.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由( )行使。（分数：0.50）A.国务院有关部门B.银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.发改委42.2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行

14、票据。这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。（分数：0.50）A.利率政策，减少货币供应量B.公开市场业务，减少货币供应量C.公开市场业务，增加货币供应量D.利率政策，增加货币供应量43.下列既属于 M1又属于 M2的是( )。（分数：0.50）A.企业单位定期存款B.企业单位活期存款C.城乡居民储蓄存款D.证券公司保证金存款44.下列不属于法人的是( )。（分数：0.50）A.全民所有制企业的子公司B.股份有限公司C.股份有限公司的分公司D.全民所有制企业45.国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。（分数：0.50）A.建筑业B.房地产业C.科

15、学研究D.旅游业46.在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般( )国债，流动性( )国债，安全性( )国债。（分数：0.50）A.高于，高于，低于B.低于，高于，高于C.高于，低于，低于D.低于，低于，高于47.下列银行业犯罪中，主观方面不同的是( )。（分数：0.50）A.变造货币罪B.贪污罪C.信用卡诈骗罪D.签订、履行合同失职被骗罪48.在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。（分数：0.50）A.质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存B.票据权利消失C.等到主债权到期时兑现D.具体情况具体分析49.银行承兑汇票的出票人是( )。（分数：0.50）A.包括银行

16、在内的企业和其他组织B.银行以外的企业和其他组织C.银行D.政府部门50.境内单位外汇交易( )。（分数：0.50）A.原则上只能开立一个经常项目账户B.原则上只能开立一个外汇账户C.经常项目账户中的限额统一以欧元核定D.原则上单位开立外汇账户不受限制51.银行本票的出票人是( )。（分数：0.50）A.保证人B.第三方C.银行D.企业52.王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张 50 万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款 50 万元，王某的行为说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.属于金融诈骗行为B.是合法的，因为自己在银行也有存款C.做法

17、不合法D.是伪造金融凭证行为53.合同法第 48 条第 2 款规定，相对人可以催告被代理人在( )个月内予以追认。（分数：0.50）A.0.5B.1C.2D.354.国内银行面临的最主要的风险是( )。（分数：0.50）A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险55.下列关于中国的中央银行的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值B.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能56

18、.由于存款业务量巨大，因此存款合同一般采用( )。（分数：0.50）A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式57.在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过( )。（分数：0.50）A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年58.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下( )币种核定。（分数：0.50）A.人民币B.美元C.可自由兑换的任何外币D.我国银行开办的外币存款业务的九种外币中任何一种59.合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（分数：0.50）A.代理人B.被

19、代理人C.第三人D.代理人和被代理人60.商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项”属于( )。（分数：0.50）A.流动负债B.长期资产C.所有者权益D.现金资产61.银监会根据审慎监管的要求，与商业银行的董事、高级管理人员进行谈话，这属于监管措施中的( )。（分数：0.50）A.非现场监管B.现场检查C.监管谈话D.信息披露监管62.银监会查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。（分数：0.50）A.银监会或者其省一级派出机构负责人B.银监会或者其市级以上(含市级)派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门63.下列属于融资类保函的是( )。（分数

20、：0.50）A.投标保函B.履约保函C.借款保函D.预付款保函64.债权人行使撤销权时的必要费用，由( )承担。（分数：0.50）A.债权人B.债务人C.担保人D.无权代理人65.既可以撤销，又可以撤回的是( )。（分数：0.50）A.要约邀请B.书面承诺C.要约D.承诺66.客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了( )。（分数：0.50）A.了解客户B.公平对待C.协助执行D.授信尽职67.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.是相对于基础金融产品的概

21、念B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险68.巴塞尔资本协议规定，银行的资本充足率不得低于( )。（分数：0.50）A.8%B.7%C.6%D.4%69.巴塞尔新资本协议中的三大支柱不包括( )。（分数：0.50）A.最低资本要求B.外部监管C.内部控制D.市场约束70.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（分数：0.50）A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍C.不得低于 25%D.不得高于 25%71.某银行的核心资本为 300 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，不考虑

22、扣除项，风险加权资产为2000 亿元人民币，市场风险资本为 10 亿元人民币，操作风险资本为 8 亿元人民币。则根据巴塞尔新资本协议，其资本充足率为( )。（分数：0.50）A.15.7%B.13.5%C.17.7%D.17.5%72.下列关于长期次级债务的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.长期次级债务是指原始期限至少在 10 年以上的次级债务B.经中国银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后 5 年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣 20%D.长期次级债务不能计人附属资本73.国务院反洗钱行政主管部门

23、是( )。（分数：0.50）A.银监会B.保监会C.证监会D.中国人民银行74.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（分数：0.50）A.书面授权B.追认C.事先承认D.确认75.( )是中国银行业协会的最高权力机构。（分数：0.50）A.会员大会B.秘书处C.理事会D.六个专业委员会76.( )是防止银行倒闭的最后防线。（分数：0.50）A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本77.下列可以作为抵押财产的是( )。（分数：0.50）A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼78.下列关于银行卡的说法中，不正确的是( )。（分

24、数：0.50）A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类79.银监会及其派出机构到各地实地查阅银行业金融机构经营活动的账表，这属于银监会的( )。（分数：0.50）A.现场检查B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管80.未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是( )。（分数：0.50）A.许可制B.特许制C.批准制D.核准制81.下列不属于大额交易的是( )。（分数：0.50）A.个人账

25、户之间当日累计划转 60 万元人民币B.单位银行账户之间转账 100 万元人民币C.单笔人民币 25 万元的现金支取D.个人单笔 3 万美元的跨境交易82.残缺、污损的人民币应当交由( )焚毁。（分数：0.50）A.财政部B.商业银行总行C.中国人民银行D.银监会83.下列关于我国城市商业银行的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.是在原城市信用合作社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C.截至 2007 年年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营D.曾一度称为城市合作银行84.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（分数：0.50）A.不完善

26、的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统85.下列明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )（分数：0.50）A.对所在机构诚实信用B.维护所在机构商业信誉C.工作时间上网做与工作无关事情D.切实履行岗位职责86.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（分数：0.50）A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.在公开市场上买回证券C.提高存款准备金率D.提高再贴现率87.下列不属于事业单位法人的有( )。（分数：0.50）A.省发展改革委员会B.国有公司C.市人民医院D.某重点中学88.下列属于间接融资工具的是( )。（分数：0.50）A.大额可转让存单B.商业票

27、据C.公司股票D.企业债券89.下列关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行90.( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。（分数：0.50）A.保付代理B.福费廷C.银行保函D.信用证二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.刑事责任包括( )。（分数：1.00）A.死刑以及罚金B.没收财产

28、C.管制D.拘役E.有期徒刑92.汇票( )。（分数：1.00）A.可以由企业签发B.不能由银行签发C.可以由银行签发D.不能由企业签发E.由出票人签发93.单位不能构成的犯罪有( )。（分数：1.00）A.贷款诈骗罪B.集资诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪E.票据诈骗罪94.“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、( )。（分数：1.00）A.价格变动趋势B.法律关系C.业务处理流程D.供求关系E.风险控制框架95.信息披露监管要求金融机构按规定如实向社会公众披露如下事项( )。（分数：1.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事的变更情况D.员

29、工的任职离职情况E.高级管理人员变更96.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取下列措施( )。（分数：1.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让97.民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。（分数：1.00）A.设立B.中止C.变更D.代理E.终止98.下列关于违反银行业监督管理有关法律规定的法律责任的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法

30、律制裁B.对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分99.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有( )。（分数：1.00）A.中央银行B.政策性银行C.信托公司D.投资咨询公司E.金融资产管理公司100.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。（分数：1.00）A.都是一种信用行为B.都可分为活期存款和定期存款C.都可分为个人存款和单位存款D.都必须接受外汇管理局的管理E.具有相同的管理方式101.商业银行利益相关者包括( )。（分数：

31、1.00）A.存款人B.商业银行高级管理人员C.商业银行的董事D.商业银行监事E.商业银行供应商102.常见的洗钱方式包括( )。（分数：1.00）A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司103.根据储蓄存款条例的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有( )。（分数：1.00）A.停业整顿B.责令其纠正C.处以罚款D.吊销经营金融业务许可证E.免去主要领导职务104.我国的货币市场主要包括( )。（分数：1.00）A.银行间债券回购市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.票据市场E.现货市场

32、105.存款业务的基本法律要求有( )。（分数：1.00）A.未经银行业监督机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等商业银行业务B.商业银行不得采用不正当手段吸收存款C.不得违反规定提高利率吸收存款D.未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付106.在我国属于商业银行核心资本的项目有( )。（分数：1.00）A.实收资本B.重估储备C.长期次级债务D.未分配利润E.少数股权107.存款合同的内容包括( )。（分数：1.00）A.存款人名称和地址B.币种和金额C.利率和存期D.密码E.解决争议的方法和违约责任108.下列银行各业务中，存在

33、信用风险的有( )。（分数：1.00）A.短期贷款B.债券投资C.信用担保D.票据承兑E.掉期交易109.下列关于货币经纪公司的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务B.从事为金融机构提供贷款服务等业务C.从事融资租赁等业务D.服务对象是境内外金融机构E.不得从事任何金融产品的自营业务110.下列属于农村金融机构的有( )。（分数：1.00）A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行111.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是( )。（分数：1.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国

34、内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数112.下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解。正确的有( )。（分数：1.00）A.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解D.银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任113.法人成立的要件包括( )（分数：1.00）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称

35、、组织结构和场所D.能够独立承担民事责任E.以盈利为目的114.贷款人行使代位权时的法律规定是( )。（分数：1.00）A.以自己的名义B.以借款人的名义C.向人民法院提D.向借款人提出E.债权人可代位行使债务人自身的债权115.授信业务包括( )。（分数：1.00）A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.担保E.信用证116.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。（分数：1.00）A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口D.盈利能力E.风险管理策略117.下列关于基本存款账户的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.基本存款账户是存款人的主办账户B.基本存款账户只能在中国人民银行

36、指定的银行开立C.每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E.基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户118.下列关于商业银行监事会的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事B.注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于 3 人C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能119.中国银监会可以根据我国商业银行资

37、本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.对资本充足率为 9.5%、核心资本充足率为 4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下B.对资本充足率为 8.5%、核心资本充足率为 4.5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务C.对资本充足率为 6%、核心资本充足率为 3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模D.资本充足率为 6%、核心资本充足率为 4.5%的银行在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充计划E.对资本充足率为 3.5%、核心资本充足率为 1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监

38、会将采取措施的详细实施计划120.履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。（分数：1.00）A.建立反洗钱内部控制制度B.加强与同行业的交流与合作C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度121.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M1 不包括( )。（分数：1.00）A.在银行体系以外流通的现金B.农村存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.企业单位活期存款122.公司可以解散的情形包括( )。（分数：1.00）A

39、.营业期限届满B.股东大会决议解散C.董事会决议解散D.因合并需要解散E.被依法吊销营业执照123.国内生产总值定义中的“常住居民”是指( )。（分数：1.00）A.居住在本国的居民B.长期居住在外国的本国公民C.长期居住在本国但并未加入本国国籍的居民D.暂居外国的本国居民E.暂居本国的外国居民124.票据行为包括( )。（分数：1.00）A.出票B.背书C.保证D.承兑E.清算125.挪用资金的行为可以分为( )。（分数：1.00）A.超期未还型B.自借自贷型C.营利活动型D.非法活动型E.委托贷款型126.下列情形中，可以开立临时存款账户的有( )。（分数：1.00）A.设立临时机构B.日

40、常转账结算C.注册验资D.异地临时经营活动E.日常现金收付127.下列关于我国商业银行办理业务的规定中，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票B.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款发放贷款D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行可从事证券经纪业务128.法人一般分为( )。（分数：1.00）A.企业法人B.机构法人C.事业单位法人D.社会团体法人E.机关法人12

41、9.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。（分数：1.00）A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务130.根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有( )。（分数：1.00）A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求C.每天都有与客户的娱乐活动D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E.赠送客户当地商场消费卡三、判断题(

42、总题数：15，分数：15.00)131.按照我国合同法的规定，存款合同一定要采用纸质书面形式。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.全国第一家农村合作银行成立于 2001 年。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.农村资金互助社可以吸收社会公众存款、发放贷款。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.在经济全球化和金融全球化两者的关系方面，前者对后者有明显的促进作用，而后者对前者则更多的是顺应。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.可转换公司债券在任何时期内都可以根据规定的条款进行转股。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.浮动汇率是是指

43、随市场利率的变化而定期调整的利率，其调整期限和调整参考利率的选择，由借贷双方在借款时协定，一般调整期为半年。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.在传统的结算方式中，银行汇票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.负债流动性风险是指资产到期不能如数足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.某

44、银行分行将本行购置的办公大厦中的 3 层免费借给当地银行业监管部门办公使用，这是为与监管部门建立并保持良好关系的正确行为。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.一般存款账户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.债券回购的两种方式为质押式回购和抵押式回购。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.我国将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失，后四种为不良贷款。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.金融创新的基本原则中，四个认识原则包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。（分数：1.00）A.正

45、确B.错误145.中国人民银行对某些行为主体代理中国人民银行经理国库的行为进行检查监督。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-146 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( )。（分数：0.50）A.按规定向上级主管报告B.拒绝办理C.请保安将顾客带离D.耐心说明情况，取得理解和谅解 解析：解析 客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。2.下列银行业务中不属于资产

46、业务的是( )。（分数：0.50）A.贷款业务B.借款业务 C.债券投资业务D.现金资产业务解析：解析 借款属于商业银行负债。商业银行资产主要包括贷款、债券投资和现金资产；商业银行负债主要由存款和借款构成。3.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（分数：0.50）A.担任银行业协会的个人理财业务顾问 B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事解析：解析 一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非

47、营利性的组织如银行业协会、慈善基金会或学术团体如金融学会、法学会中兼职任职务并不取得报酬的情况下的兼职是被允许的。4.银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括( )。（分数：0.50）A.了解客户所在区域的信用环境B.了解企业财务总监的信誉程度 C.了解担保物情况D.了解所在行业情况解析：解析 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。5.下列宏观经济发展的总体目标及其衡量指标中，对应正确的是( )。宏观经济发展的总体目标 总体目标的衡量指标（分数

48、：0.50）A.国际收支平衡 通货膨胀率B.经济增长 国内生产总值 C.物价稳定 失业率D.充分就业 国际收支解析：解析 贸易收支是衡量国际收支中最主要的部分；衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率；失业率是衡量充分就业的宏观经济指标。6.( )与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（分数：0.50）A.证券公司间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.银行间债券市场 解析：解析 1997 年 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。7.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员不得( )。（分数：0.50）A.与本行专家讨论

49、股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D.在本行上网查看股票信息解析：解析 “利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票”属于内幕交易。8.持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消失。（分数：0.50）A.一个月B.二个月C.三个月D.六个月 解析：解析 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月内不行使而消失。9.客户授信额度主要是解决客户( )。（分数：0.50）A.长期的固定资产投资需要B.长期的资金需要C.全部的资金需要D.短期的流动资金需要 解析：解析 授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。10.在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（分数：0.50）A.风险控制 B.风险识别C.风险计量D.风险监测解析：解析 银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。11.下列关于监管资本的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是