银行业从业人员资格考试公共基础-123及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试公共基础-123 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:90,分数:45.00)1.下列关于要约的撤销和撤回的理解,不正确的是( )。 A要约可以撤销和撤回 B要约撤回通知与要约同时到达受要约人,不能撤回要约 C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D撤回要约通知比要约先到达受要约人,要约可以撤回(分数:0.50)A.B.C.D.2.商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所说的“关系人”不包括( )。 A商业银行信贷人员的近亲属 B商业银行管理人员所投资的公司 C与该银行有结算业务的客户 D商业银行董
2、事(分数:0.50)A.B.C.D.3.承担检查失误、清收不力责任的是( )。 A贷款调查人员 B贷款评估人员 C贷款审查人员 D贷款发放人员(分数:0.50)A.B.C.D.4.直接标价法下 1 美元7 元人民币,1 英镑2 美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。 A14 B0.0714 C3.5 D0.2857(分数:0.50)A.B.C.D.5.甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约,乙于 3 月 20 日承诺同意,甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同,合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据合同法的规定,该合同的成立时间是( )。 A3 月 10
3、 日 B3 月 20 日 C3 月 24 日 D4 月 1 日(分数:0.50)A.B.C.D.6.下列行为中,不可以代理的是( )。 A收养子女 B参加诉讼 C发行证券 D签订合同(分数:0.50)A.B.C.D.7.银行业从业人员处理客户投诉时,( )。 A不应当例会客户错误的投诉和建议 B应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必再答复客户 C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见,只能搁置 D应当将处理的进展和结果适时地告诉客户(分数:0.50)A.B.C.D.8.下列关于信用卡消费信贷的特点,描述不正确的是( )。 A循环信用额度 B没有最低还款额 C无抵押无担保
4、贷款 D通常是短期、小额、无指定用途(分数:0.50)A.B.C.D.9.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则,即著名的“CAMELS”原则,其中“A”是( )。 A资本 B资产 C管理 D收益(分数:0.50)A.B.C.D.10.银监会对银行业的监管措施中,市场准入不包括( )准入。 A信息 B机构 C业务 D高级管理人员(分数:0.50)A.B.C.D.11.1979 年,我国第一家城市信用合作社在( )成立。 A吉林大连 B河北石家庄 C湖北武汉 D河南驻马店(分数:0.50)A.B.C.D.12.下列不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是( )。 A为商业银行的客户评价及风险提供
5、了参考标准 B银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险(分数:0.50)A.B.C.D.13.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立( )制度。 A周报 B保密 C重大事项报告 D应急处理(分数:0.50)A.B.C.D.14.某银行客户经理在为客户办理业务的过程中,违反了“监管规避”原则的行为是( )。 A为客户设
6、计外汇结构 B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C建议投资国债(免利息税) D为客户设计用汇计划(分数:0.50)A.B.C.D.15.金融工具的价格与其盈利率和市场利率的变动关系分别为( )。 A反方向;反方向 B同方向;同方向 C反方向;同方 D同方向;反方向(分数:0.50)A.B.C.D.16.商业银行不得将同业拆入资金用于( )。 A发放固定资产贷款或投资 B弥补票据结算不足 C解决临时性周转资金的需要 D弥补联行汇差头寸的不足(分数:0.50)A.B.C.D.17.关于合同的理解,错误的是( )。 A合同是一种协议 B参与合同的主体必须是平等的 C自然人之间不能设立合同关系
7、D合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止(分数:0.50)A.B.C.D.18.下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是( )。 A现金 B从中央银行拆入现金 C短期证券 D证券回购协议(分数:0.50)A.B.C.D.19.出票人签发的,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是指( )。 A提单 B汇票 C本票 D支票(分数:0.50)A.B.C.D.20.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述,错误的是( )。 A继续依托邮政网络经营 B建立内部控制和风险管理体系 C以批发业务和中间业务为主 D为城市社区和广大农村地区居民提供基础金
8、融服务(分数:0.50)A.B.C.D.21.现金资产管理的首要目标是( )。 A现金来源合理 B现金运用合理 C将现金资产控制在适度的规模上 D现金盈利(分数:0.50)A.B.C.D.22.下列不属于支付结算业务的是( )。 A汇款 B托收 C承兑 D信用证(分数:0.50)A.B.C.D.23.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是( )。 A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国建设银行(分数:0.50)A.B.C.D.24.破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。 A3 个月 B最短 30 日,最长 3 个月 C6 个月 D破产财产分配完毕前
9、均可(分数:0.50)A.B.C.D.25.认定存单关系效力的形式要件不包括( )。 A存单的样式的真实性 B存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性 C存单的版面的真实性 D存单的签章的真实性(分数:0.50)A.B.C.D.26.公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表( )以上表决权的股东通过。 A1/2 B1/4 C2/3 D3/4(分数:0.50)A.B.C.D.27.经济全球化的表现不包括( )。 A金融市场国际化 B资本流动全球化 C国际分工的深化 D局部战争从未停止(分数:0.50)A.B.C.D.28.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。
10、A资本利润率 B资本充足率 C不良贷款率 D资产负债率(分数:0.50)A.B.C.D.29.银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的,应该自收到裁决书之日起( )内,向人民法院起诉。 A5 日 B7 日 C10 日 D15 日(分数:0.50)A.B.C.D.30.关于我国公司法规定的公司资本制度,错误的是( )。 A公司法允许公司资本的分批缴纳 B股票发行价格不得高于票面金额 C非货币出资不得高估作价 D公司资本不得任意变更(分数:0.50)A.B.C.D.31.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。 A擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者
11、个人隐私 C其他不依法履行职责的行为 D按照规定建立反洗钱内部控制制度(分数:0.50)A.B.C.D.32.根据公司法的规定,股份有限公司采取募集方式设立的,注册资本为( )。 A全体发起人认购的资本总额 B在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额 C股东认购总额 D在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额(分数:0.50)A.B.C.D.33.在商业银行的经营管理中,商业银行实行风险管理的重要内容是分析( ),它是最直接最方便的风险识别工具。 A企业的信用记录 B银行的财务报表 C银行的年度风险报告 D企业的财务报表(分数:0.50)A.B.C.D.34.2008 年 5 月 12
12、日,四川省汶川县发生地震,各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的( )。 A资本项目 B贸易收支 C单方面转移 D劳务收支(分数:0.50)A.B.C.D.35.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同,乙不应当向丙承担责任的情形是( )。 A乙事后表示追认 B乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示 C丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下,依据该合同向乙发货,被乙拒绝的 D丙有足够的理由相信甲有代理权(分数:0.50)A.B.C.D.36.下列不属于农村金融机构的是( )。 A农村商业银行 B邮政储蓄银行 C村镇银行 D农村资金互助社(分数:0.50)A.B.C.D.37.经修改后,现行的银行业监
13、督管理法自( )起施行。 A2004 年 7 月 1 日 B2005 年 1 月 1 日 C2006 年 1 月 1 日 D2007 年 1 月 1 日(分数:0.50)A.B.C.D.38.小张年幼,父母是一对残疾人,他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚,法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动,从法律上应称为( )。 A表见代理 B指定代理 C委托代理 D无权代理(分数:0.50)A.B.C.D.39.金融公司与商业银行的主要区别是( )。 A金融公司的规模比商业银行小 B金融公司不提供存款业务 C金融公司不提供商业贷款 D金融公司的经营目标不是利润最大化(分数:0.5
14、0)A.B.C.D.40.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。 A监事会 B稽核部 C监理会 D监事会及稽核部(分数:0.50)A.B.C.D.41.违约责任的承担方式不包括( )。 A继续履行 B赔偿损失 C支付违约金 D支付罚金(分数:0.50)A.B.C.D.42.甲公司向乙公司发出要约,在要约到达乙公司后,又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理,后来乙公司提出只要将交货日期推迟,其他条件都可接受。甲公司未予回复,双方缔约不成功的原因是( )。 A乙公司对要约内容作了实质性的改变 B乙公司的承诺超过了有效期间 C要约已被甲公司撤回 D要约已
15、被甲公司撤销(分数:0.50)A.B.C.D.43.整存整取的起存金额为( )。 A5 元 B50 元 C100 元 D500 元(分数:0.50)A.B.C.D.44.金融犯罪的客观方面要件,是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度,而被中华人民共和国刑法所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括( )。 A危害金融管理秩序的行为 B金融犯罪的危害后果 C金融犯罪的行为对象 D金融犯罪的自然人主体(分数:0.50)A.B.C.D.45.能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。 A债权人会议 B管理人 C清算人 D人民法院(分数:0.50)A.B.C.D
16、.46.王先生在 2008 年 4 月 1 日存入一笔 3000 的活期存款,5 月 1 日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为 0.72%,扣除 5%利息税后,他能取回的全部金额是( )元。 A3001.71 B3001.44 C3001.20 D3001.10(分数:0.50)A.B.C.D.47.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报( )备案。 A国务院 B中国人民银行 C国务院银行业监督管理机构 D银监会省一级派出机构(分数:0.50)A.B.C.D.48.货币政策四大目标之间存在矛盾,任何一个国家要想同时实现是很困难的
17、,但其中一致的是( )。 A充分就业与经济增长 B物价稳定与经济增长 C物价稳定与经济增长 D经济增长与国际收支平衡(分数:0.50)A.B.C.D.49.乙公司对外负债 200 余万元,且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司,此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的,甲公司对此债务的责任应如何判定?( ) A甲公司不承担责任 B甲公司应承担全部责任 C甲公司应承担主要责任 D甲公司应承担次要责任(分数:0.50)A.B.C.D.50.关于我国公司债,下列说法不正确的是( )。 A公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司 B公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限
18、公司 C公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定 D公司债的监管机构为财政部(分数:0.50)A.B.C.D.51.银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 3000 多种,金额超过 10000亿元。对于银行来说,下列表述正确的是( )。 A理财业务属于资产业务 B理财业务属于负债业务 C理财业务属于中间业务 D理财业务整合了负债、资产和中间业务(分数:0.50)A.B.C.D.52.银行业从业人员职业操守是由( )制定的。 A中国银行业协会 B中国银监会 C中国人民银行 D中国金融教育发展基金会(分数:0.50)A.B.C.D.53.老百姓通过银行柜台认购凭证式长
19、期国债的市场不属于( )。 A资本市场 B场内市场 C一级市场 D直接融资市场(分数:0.50)A.B.C.D.54.下列不属于个人定期存款业务的是( )。 A整存整取 B零存整取 C存本取息 D通知存款(分数:0.50)A.B.C.D.55.中国银行业协会的最高权力机构是( )。 A理事会 B会员大会 C监事会 D其他委员会(分数:0.50)A.B.C.D.56.从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。 A职业规范 B职业职责 C职业行为 D职业操守(分数:0.50)A.B.C.D.57.贷款人解除贷款合同的事实基础是( )。 A借款人有丧失偿债能力的可能 B借款人转移财产
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