银行业从业人员资格考试公共基础-121及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试公共基础-121 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:90,分数:45.00)1.表见代理的构成要件不包括( )。 A代理人无代理权 B相对人主观上为故意 C相对人基于客观情形而与无权代理人成立民事行为 D客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形(分数:0.50)A.B.C.D.2.银行卡根据结算币种分类不包括( )。 A外币卡 B多币卡 C单币卡 D人民币卡(分数:0.50)A.B.C.D.3.关于票据,下列说法正确的是( )。 A票据的权利与票据可以分开 B票据的格式是由持票人规定的 C票据的有价性是票据的基本特征 D票据上
2、的权利义务必须以票据上的文字记载为准(分数:0.50)A.B.C.D.4.中国的银行业监管机构是( )。 A国务院 B国家发展和改革委员会 C全国人民代表大会常务委员会 D中国银行业监督管理委员会(分数:0.50)A.B.C.D.5.保证担保的范围不包括( )。 A违约金 B主债权 C次债权 D损害赔偿金(分数:0.50)A.B.C.D.6.定期存款的典型代表是( )。 A存本取息 B整存零取 C零存整取 D整存整取(分数:0.50)A.B.C.D.7.下列关于合同撤销权的说法不正确的是( )。 A指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产,对债权人造成损害的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的
3、行为 B撤销权的行使范围以债权人的债权为限 C债务人以明显不合理的低价转让财产,对债权人造成损害并且受让人知道该情形的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为 D债权人行使撤销权的必要费用,由债权人自己负担(分数:0.50)A.B.C.D.8.下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是( )。 A不得进行洗钱活动 B法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格 D法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则(分数:0.50)A.B.C.D.9.票据失票人应当在通知挂失止付后( )内,也可以在票据丧失后,依法向
4、人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。 A3 日 B5 日 C15 日 D30 日(分数:0.50)A.B.C.D.10.下列存款种类中,利息高于活期储蓄的是( )。 A保证金存款 B个人通知存款 C教育储蓄存款 D定活两便储蓄存款(分数:0.50)A.B.C.D.11.银团贷款中,单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于_。( ) A10%;20% B20%;50% C30%;40% D30%;50%(分数:0.50)A.B.C.D.12.商业银行法禁止对关系人提供信用贷款,其目的不包括( )。 A降低风险 B提高银行的信
5、贷资产质量 C提高银行的信贷资产所有量 D防止信贷活动中的内幕交易(分数:0.50)A.B.C.D.13.将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪是根据( )进行分类的。 A金融犯罪侵犯的目标不同 B金融犯罪的行为方式不同 C金融犯罪侵犯的客体不同 D金融犯罪实施主体的不同(分数:0.50)A.B.C.D.14.银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是( )。 A不打听与自身工作无关的信息 B除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C当有急事需要处理,可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作
6、人员暂时代为保管 D不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员(分数:0.50)A.B.C.D.15.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于( )。 A法律风险 B操作风险 C合规风险 D违规风险(分数:0.50)A.B.C.D.16.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。 A8% B10% C25% D50%(分数:0.50)A.B.C.D.17.下列中国人民银行发放的再贷款中不属于特定目的贷款的是( )。 A专项贷款 B支农再贷款 C长期
7、流动贷款 D中小金融机构的再贷款(分数:0.50)A.B.C.D.18.下列不属于中国人民银行直接检查监督权的是( )。 A执行有关反洗钱规定的行为 B执行有关人民币管理规定的行为 C经批准对银行业金融机构进行检查监督 D执行有关外汇管理规定的行为(分数:0.50)A.B.C.D.19.新中国第一家全国性的股份制商业银行是( )。 A交通银行 B中国银行 C中国建设银行 D中国农业银行(分数:0.50)A.B.C.D.20.根据商业银行法的规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。 A5% B10% C20% D50%(分数:0.50)A.B.C.D.21.存款准备金
8、政策以( )的货币创造功能为基础。 A政策性银行 B商业银行 C城市商业银行 D股份制商业银行(分数:0.50)A.B.C.D.22.银行内部控制的目标不包括( )。 A保证资产安全 B保证财务报告信息真实完整 C提高经营效率和效果 D增强员工团结协作的能力(分数:0.50)A.B.C.D.23.教育储蓄存款的起存金额为( )。 A10 元 B50 元 C1000 元 D1 万元(分数:0.50)A.B.C.D.24.关于代理,下列说法错误的是( )。 A代为他人实施民事法律行为的人,称为被代理人 B代理活动涉及三方主体,其整体是代理法律关系 C代理人与第三人所为的民事法律行为,称为代理行为
9、D被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果,即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系(分数:0.50)A.B.C.D.25.下列不属于担保的是( )。 A权利担保 B人的担保 C物的担保 D定金担保(分数:0.50)A.B.C.D.26.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的行为属于( )。 A失职罪 B玩忽职守罪 C失职被骗罪 D签订、履行合同失职被骗罪(分数:0.50)A.B.C.D.27.下列不属于银监会监管理念的是( )。 A管风险 B管法人 C管外控 D管内控(分数:0.50)A.B.C.D.28
10、.根据反洗钱法的规定,金融机构在反洗钱方面的义务不包括( )。 A建立客户身份识别制度 B金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 C按照规定向中国人民银行报告分析结果 D金融机构应当按照反洗钱预防、健康制度的要求,开展反洗钱培训和宣传工作(分数:0.50)A.B.C.D.29.中国金融业采取( )的原则。 A分业经营、同业监管 B分业经营、互相监督 C公平竞争、分业监管 D分业经营、分业监管(分数:0.50)A.B.C.D.30.下列关于农村资金互助社的说法正确的是( )。 A其资金不可以购买国债和金融债券 B不可以办理结算业务 C可以该社资产为其他单位或个人提供担保 D以吸收社员
11、存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源(分数:0.50)A.B.C.D.31.下列不属于我国商业银行增加附属资本方法的是( )。 A发行优先股 B发行可转换债券 C发行长期次级债券 D发行混合资本债券(分数:0.50)A.B.C.D.32.在银行公司中,监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成,其中外部监事的人数不得少于( )。 A2 名 B5 名 C8 名 D10 名(分数:0.50)A.B.C.D.33.根据民法通则的规定,法人应当具备一定的条件,但不包括( )。 A依法成立 B有达到一定规模的财产和经费 C能够独立承担民事责任 D有自己的
12、名称、组织机构和场所(分数:0.50)A.B.C.D.34.国际收支的衡量指标有很多,其中最主要的是( )。 A贸易收支 B进口额 C出口额 D资本项目(分数:0.50)A.B.C.D.35.商业银行证券投资的主要对象是( )。 A记账式国债 B储蓄国债 C企业债券 D公司债券(分数:0.50)A.B.C.D.36.2007 年 1 月召开的全国金融工作会议决定,首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事( )业务。 A短期 B中期 C长期 D中长期(分数:0.50)A.B.C.D.37.银行本票提示付款期限为( )。 A1 个月 B2 个月 C6 个月 D1 年(分数:0.50)
13、A.B.C.D.38.为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款属于( )。 A票据贴现 B贸易贷款 C银团贷款 D流动资金贷款(分数:0.50)A.B.C.D.39.有权对有利率违法行为的金融机构进行处罚的是( )。 A中国银监会 B人民法院 C国务院 D中国人民银行(分数:0.50)A.B.C.D.40.国家开发银行成立于( )。 A1994 年 3 月 B1994 年 4 月 C1995 年 3 月 D1995 年 4 月(分数:0.50)A.
14、B.C.D.41.银行从事所有活动的前提是( )。 A公平竞争 B合规经营 C遵纪守法 D一视同仁(分数:0.50)A.B.C.D.42.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立( )制度。 A周报 B保密 C应急处理 D重大事项报告(分数:0.50)A.B.C.D.43.下列不属于我国公司资本制度特点的是( )。 A资本法定 B资本固定 C强调公司资本不得任意变更 D强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(分数:0.50)A.B.C.D.44.票据付款请求权是( )请求权。 A第一顺序 B第二顺序 C第三顺序 D
15、第四顺序(分数:0.50)A.B.C.D.45.根据反洗钱法的规定,反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有某些行为的,依法给予行政处分。这些行为不包括( )。 A违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C未按照规定履行客户身份识别义务的 D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的(分数:0.50)A.B.C.D.46.关于合同的特征,下列表述不正确的是( )。 A合同是一种民事法律行为 B合同是多方民事法律行为 C合同是单方民事法律行为 D合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的(分数:
16、0.50)A.B.C.D.47.当事人在订立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同属于( )。 A无效合同 B可撤销合同 C显失公平合同 D效力待定合同(分数:0.50)A.B.C.D.48.管理利率的唯一有权机关是( )。 A国务院 B中国银监会 C财务部 D中国人民银行(分数:0.50)A.B.C.D.49.衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是( )。 A国民生产总值 B国内生产总值 C物价稳定情况 D就业率与失业率的比例(分数:0.50)A.B.C.D.50.银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,情节严重的行为构成( )。
17、 A金融诈骗罪 B违法保证罪 C背信运用受托财产罪 D集资诈骗罪(分数:0.50)A.B.C.D.51.银行风险管理的流程是( )。 A风险识别风险监测风险计量风险控制 B风险监测风险识别风险控制风险计量 C风险识别风险计量风险监测风险控制 D风险计量风险识别风险监测风险控制(分数:0.50)A.B.C.D.52.关于全面风险管理,下列说法不正确的是( )。 A全面风险管理是一个静态过程 B全面风险管理是指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理 C风险存在于银行业务的每一个环节,所以所有银行工作人员都应该具有风险管理的意识和自觉性 D全面风险管理是国际先进商业银行风险管理发展的新趋
18、势(分数:0.50)A.B.C.D.53.规范的现场检查包括( )五个阶段。 A检查调研、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 B检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 C检查调研、检查准备、检查实施、检查处理、检查总结汇报 D检查准备、检查调研、检查处理、检查汇报、检查档案整理(分数:0.50)A.B.C.D.54.银行最主要的资金来源是( )。 A存款 B借款 C长期借款 D借款的利息收入(分数:0.50)A.B.C.D.55.关于远期外汇交易,下列表述错误的是( )。 A远期外汇交易又称为期汇交易 B远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的 C远期外汇不可以用来
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