银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷138及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 138 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.个人理财业务是经( )批准的一项用户中间业务。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会2.下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形?( )（分数：2.00）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题3.客户的下列信息属于定性信息的是( )。（分数：2.00）A.家庭关系B

2、.保单信息C.雇员福利D.养老金规划4.下列哪一项不属于投连险的费用?( )（分数：2.00）A.风险保险费B.账户转换费用C.保单管理费D.投资单位买卖差价5.下列不属于货币市场工具的是( )。（分数：2.00）A.政府发行的短期政府债券B.商业票据C.房地产D.可转让的大额定期存单6.( )的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。（分数：2.00）A.投资管理业务B.理财业务C.财富管理业务D.私人银行业务7.适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是( )。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金8.下列( )不属于合同履行的抗辩权。（分数：2.00）A.同时抗辩权B.先履行抗

3、辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权9.下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C.开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的D.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本原则10.收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列选项中，收集客户个人信息的方法不包括( )。（分数：2.00）A.填写数据调查表B.与客户交谈C.向客户的亲朋好友打听D.使用心理测试问卷11.复利的计息次数增加，其现值( )。（分数：2.00）A

4、.不变B.增大C.减小D.呈正向变化12.下列不属于理财产品或理财工具共同具有的特性的是( )。（分数：2.00）A.收益性B.风险性C.有偿性D.流动性13.以下关于年金的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 814.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2015.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。（分数：2.00

5、）A.古典家具B.文房四宝C.根雕D.邮票16.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是( )。（分数：2.00）A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议17.下列哪些财产可以进行抵押?( )（分数：2.00）A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施B.依法被查封、扣押、监管的财产C.所有权、使用权或者有争议的财产D.建设用地使用权18.下列哪一项不属于金融市场的中介?( )（分数：2.00）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构19.张先生

6、2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。（分数：2.00）A.8333；8264B.9091；8333C.9091；8264D.8333；833320.下列选项中，不属于投资工具的是( )。（分数：2.00）A.房地产B.期货C.古董D.货币21.下列哪一项不属于基金子公司产品的特征?( )（分数：2.00）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高22.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.流动性较差B.价格波动主要受市场偏好的影响C.需要投

7、资者有相当高程度的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财23.16 岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以 200 元的价格卖给乙。该合同( )。（分数：2.00）A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销24.下列说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让25.下列属于退休规划的工具的是( )。社会养老保险；投资股票；商业养老保险；企业年金（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列有关金融市场的说法，错误的是

8、( )。（分数：2.00）A.金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场B.一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制C.二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格D.金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场27.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”?( )（分数：2.00）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会28.实质上赋予持有人一种权利的衍生工具是( )。（分数：2.00）A.金

9、融期货B.金融期权C.金融互换D.金融远期29.下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是( )。（分数：2.00）A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品30.下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容?( )（分数：2.00）A.家庭收支平衡规划的形式B.家庭收支平衡规划的目的C.家庭消费开支规划的内容及意义D.现金管理规划31.理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息?( )（分数：2.00）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度32.在理财规划中，客户的经济目标不包括( )。（分数：2.00）A.现金与债务管理B.家庭

10、财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划33.某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。（分数：2.00）A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择34.商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理

11、财产品的起点金额不得低于( )万元人民币，不得向无投资经验客户销售。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2035.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是( )。（分数：2.00）A.收入型基金B.平衡型基金C.主动型基金D.成长型基金36.下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?( )（分数：2.00）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则37.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B.储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C.个人理

12、财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D.储蓄业务的风险由商业银行承担38.下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是( )。（分数：2.00）A.准入门槛高B.综合化服务C.经营成本高D.重视客户关系39.面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计( )以满足其投资需求。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财计划B.保本收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.非保本收益理财计划40.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B.开放式基金的份额是可变的

13、，而封闭式基金的份额是不变的C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大41.下列属于股票最基本的特征的是( )。（分数：2.00）A.收益性B.流动性C.永久性D.风险性42.下列债券不可上市流通的是( )。（分数：2.00）A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债43.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。（分数：2.00）A.黄金B.现金C.固定收益债券D.储蓄44.某银行新推出的一项理财计划

14、明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100本金。则据此推断该理财计划属于( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划45.( )交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金46.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供

15、的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划47.下列哪一项不属于金融市场的功能?( )（分数：2.00）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能48.某永续年金每年向客户支付 5000 元的股利，如果无风险收益率为 4，则该年金的现值为( )万元。（分数：2.00）A.125B.417C.625D.2049.下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是( )。（分数：2

16、.00）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格50.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2051.下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。（分数：2.00）A.权证B.保险C.期货D.外汇52.个人

17、和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（分数：2.00）A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期53.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。（分数：2.00）A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债54.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。（分数：2.00）A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全55.假如某人希望在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的现值为( )元。

18、（分数：2.00）A.671008B.724689C.1448656D.156454956.非系统性风险是指( )。（分数：2.00）A.不可分散的风险B.由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性C.由于证券本身因素引起的收益的不确定性D.市场投资组合仍然包含的风险57.保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的( )。（分数：2.00）A.30B.50C.70D.8058.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于( )人。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.3059.李先生将 10000 元存入银行，

19、假设银行的 5 年期定期存款利率是 5，按照单利计算，5 年后能取得的总额为( )元。（分数：2.00）A.12500B.10500C.12000D.1276060.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是( )。（分数：2.00）A.收益额B.期望收益率C.方差D.协方差61.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于( )小时。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.3062.信托当事人不包括( )。（分数：2.00）A.受托人B.受益人C.托管人D.委托人63.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持

20、有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的( )特征。（分数：2.00）A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性64.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（分数：2.00）A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股65.下列哪一项不属于货币市场?( )（分数：2.00）A.同业拆借市场B.票据贴现市场C.可转让小额定期存单市场D.回购市场66.一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?( )（分数：2.00）A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期67.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。（分数：2.00）A.英国B.美国C.德国D.

21、中国68.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。（分数：2.00）A.政府购买增加B.政府引入销售税C.再贴现率从 2调整到 15D.政府在市场上出售外汇基金票据69.金融市场按照( )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。（分数：2.00）A.市场构成要素B.工具发行和流通特征C.市场交易标的物D.商品交易的分割方式70.生命周期理论指出个人是在( )实现消费的最佳配置。（分数：2.00）A.整个工作周期B.整个生命周期C.整个家庭内D.整个社会内71.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，理财活动侧重于偿还房贷和筹集教育

22、金的是( )。（分数：2.00）A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期72.投保人最基本的义务是( )。（分数：2.00）A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证73.( )让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。（分数：2.00）A.金币B.纸黄金C.黄金基金D.条块现货74.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断( )，但增加的速度越来越( )。（分数：2.00）A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快75.下列哪一项不属于私人银行业务的特征?( )（分数：2.00）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关

23、系76.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。（分数：2.00）A.仅凭有交易额的相关证明B.仅凭本人有效身份证件C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料77.客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是( )。（分数：2.00）A.理财知识水平一兴趣爱好B.现有投资情况一投资偏好C.理财决策模式一保单信息D.雇员福利一养老金规划78.下列关于合同订立的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权

24、利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式79.根据保险产品种类的划分，健康保险属于( )范围。（分数：2.00）A.人寿保险B.责任保险C.人身保险D.保证保险80.下列哪一项财产不可以抵押?( )（分数：2.00）A.建筑物及其他土地附着物B.土地所有权C.生产设备、原材料、半成品、产品D.交通运输工具81.近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括( )。（分数：2.00）A.理财师队伍迅速扩张B.理财师趋向高学历C.理财师素质参差不齐D.市场

25、认可度有待提高82.签订的合同有下列( )情形的，为无效合同。（分数：2.00）A.以合法形式掩盖非法目的B.重大误解订立的合同C.在订立合同时显失公平的D.乘人之危订立的合同83.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列( )不属于三种类型之一。（分数：2.00）A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏爱型84.国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银行 100 万元，存款利率为 5，问 2013 年底可累计多少金额?( )(nr=9549)（分数：2.00）A.9619B.9549C.8965D.864885.各基金销售机构还需满足开展基金

26、销售业务的网点应有( )名以上人员具备基金销售业务资质的要求。（分数：2.00）A.1B.5C.10D.2086.2008 年，包括中国在内的全球很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是( )。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险87.下列不属于国债投资的特征的是( )。（分数：2.00）A.安全性高B.免税待遇C.流动性强D.收益率高88.张先生在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的终值为( )元。（分数：2.00）A.1232432B.1345467C.1434376D.156454989.风险评级为一级和二级的

27、理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2590.假定期初本金为 100000 元，单利计息，6 年后终值为 130000 元，则年利率为( )。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.10二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列关于境内个人理财业务的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.服务的对象是个人和家庭B.是一般性业务咨询服务C.主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.是一种个性化、综合化的服务92.下列选项中，( )可以视为年金的形式。（分数：

28、2.00）A.直线法计提的折旧B.保险费C.租金D.利滚利E.银行卡年费93.政府短期债券市场具有的特点有( )。（分数：2.00）A.违约风险小B.安全性高、信用度好C.流动性强D.交易成本低E.收入免税94.个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括( )。（分数：2.00）A.个人财富的增加，生活期望的满足B.退休和身后财产的积累C.个人财务的安全D.消费支出的合理E.为社会做贡献95.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.现值是以后年份到付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称

29、为贴现E.现值和终值成正比例关系96.以下关于理财师的职业特征阐述正确的是( )。（分数：2.00）A.理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入B.理财规划制定以后，就可以一直用C.理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任D.专业性E.综合性97.下列属于个人理财业务市场的有( )。（分数：2.00）A.货币市场B.房地产市场C.理财产品市场D.资本市场E.外汇市场98.代理的法律特征包括( )。（分数：2.00）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范

30、围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人不得收取代理费用99.在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系100.以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是( )。（分数：2.00）A.单期中终值的计算公式为：FV=C 0 (1+r)B.单期中现值的计算公式为：PV=C(1+r)C.计算多期(复利)中终值的公式为：FV=

31、PV(1+r) tD.计算多期(复利)中现值的公式为：PV=FV(1+r) tE.计算单期(复利)中终值的公式为：FV=PV(1+rt)101.下列有哪些属于外汇?( )（分数：2.00）A.可自由兑换的外国货币B.外币支票C.汇票D.外币股票E.外币债券102.下列选项中，属于另类资产的有( )。（分数：2.00）A.私募股权基金B.对冲基金C.银行存款D.国债E.巨灾债券103.下列各项属于客户理财目标的具体内容的有( )。（分数：2.00）A.投资规划B.教育投资规划C.税务规划D.遗嘱、遗产规划E.退休养老规划104.外汇市场交易的种类包括( )。（分数：2.00）A.商业银行与客户之

32、间的外汇交易B.商业银行同业之间的交易C.商业银行与中央银行之间的外汇交易D.商业银行与中国人民银行之间的外汇交易E.商业银行与中介机构之间的交易105.下列关于成长型基金的说法中，不正确的有( )。（分数：2.00）A.强调为投资者带来经常性收益B.投资对象一般为风险较小的金融产品C.基金资产中，现金持有量较小D.一般不会直接将股息分配给投资者E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值106.下列选项中，代理的特征包括( )。（分数：2.00）A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理

33、人发生效力E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位107.关于私人银行业务，下列说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.是一种高净值客户提供系统理财的业务B.提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是理财规划服务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小108.房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括( )。（分数：2.00）A.位置固定性B.使用长期性C.偿付灵活性D.影响因素多样性E.保值增值性109.下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有( )。（分数：2.00）A.PVB.FVC.PMTD.D

34、ATEE.IY110.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有( )。（分数：2.00）A.股票价格指数B.农产品C.黄金D.利率E.汇率111.下列选项中，不属于外汇市场功能的有( )。（分数：2.00）A.充当国际金融活动的枢纽B.调剂外汇余缺，调节外汇供求C.调控国家经济环境D.降低通货膨胀风险E.运用操作技术规避外汇风险112.在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有( )。（分数：2.00）A.客户所属的人生周期B.客户的风险承受能力C.客户的投资目标D.投资期限长短E.产品流动性113.下列各项中，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.股票的直接收益取决于发行公司的经营

35、效益B.债券的直接收益取决于债券利率C.债券的利率是不确定的，投资风险大D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E.国债不存在违约风险114.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。（分数：2.00）A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化115.下列属于货币型理财产品的有( )。（分数：2.00）A.新股申购信托资产B.金融债C.长期融资券D.中央银行票据E.国债116.下列关于期权的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.欧式期权只允许期权持有者在期权日行权B.美式期权允许期

36、权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费D.看涨期权是指期权买方向卖方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利E.看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利117.商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质?( )（分数：2.00）A.委托性质B.受托性质C.信托性质D.顾问性质E.代理性质118.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有( )。（分数：2.00）A.遵纪守法B.正直守信C.客观公正D.专业胜任E.保守秘密119.

37、银行为客户办理理财业务过程中，要注意防止以下问题( )。（分数：2.00）A.客户评估流于形式B.投诉处理机制不完善C.信息披露不充分D.误导销售E.风险揭示不到位120.收藏品投资主要遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.选择收藏品要少而精B.正确估算收藏品的投资价值C.注意收藏品的政策风险D.选择收藏品要量财力而行E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步121.普通股股东可以享有的权利有( )。（分数：2.00）A.优先认股权B.优先分配权C.公司决策参与权D.利润分配权E.剩余资产分配权122.金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市

38、场功能的有( )。（分数：2.00）A.资金融通集聚功能B.财富投资和避险功能C.交易功能D.优化资源配置功能E.反映经济运行的功能123.下列交易中，潜在盈利有可能无限大的是( )。（分数：2.00）A.期货购买者B.期权出售者C.期权购买者D.期货出售者E.债券购买者124.金融衍生工具的特点有( )。（分数：2.00）A.可复制性B.杠杆特征C.收益性D.风险性E.可转让性125.根据开展银行理财合作，应当由清晰的战略规划，指定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括( )。（分数：2.00）A.严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定B.充分揭示理财计

39、划风险，并对客户进行风险承受度测试C.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式D.未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E.书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息126.与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有( )。（分数：2.00）A.交易形式灵活B.交易场所不固定，分散交易C.交易范围比较广D.交易时间相对较长，不是集中、固定的E.交易的种类多127.下列哪些财产不得作为抵押?( )（分数：2.00）A.建设用地使用权B.交通运输工具C.土地使用权D.所有权、使用权不明或者有争

40、议的财产E.依法被查封、扣押、监管的财产128.下列属于个人生命周期的阶段的有( )。（分数：2.00）A.探索期B.建立期C.维持期D.稳定期E.衰退期129.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为有( )。（分数：2.00）A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单C.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人D.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人E.代理再保险业务130.合格理财师的标准包括( )。（分数：2.00）A.品德B.服务C.敬业D.守法E.专业三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：

41、15，分数：30.00)131.信托按照信托关系建立的形式可分为法人信托和个人信托。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是商业银行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.80以上的基金投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。( )（分数：2

42、.00）A.正确B.错误136.股票市场的变化与整个市场的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。（分数：2.00）A.正确B.错误137.银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.动产物权的设立和转让，自登记时发生效力，但法律另有规定的除外。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.保险中间代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.个人外汇业务按照交易主体

43、区分为经常项目和资本项目。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.在其他条件相同的条件下，债券期限越长，风险越高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.孙氏夫妇都是一

44、所高中学校教师，在理财计划中将等于 3 个月开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 138 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.个人理财业务是经( )批准的一项用户中间业务。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银监会 C.中国银行业协会D.中国证监会解析：解析：在我国，个人理财业务是经银行监督管理委员会批准的一项银行中间业务。2.下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形?( )（分数：2.00）A

45、.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本 D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题解析：解析：直接融资区别间接融资在于：金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；降低融资成本；有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。3.客户的下列信息属于定性信息的是( )。（分数：2.00）A.家庭关系 B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划解析：解析：客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员

46、福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。4.下列哪一项不属于投连险的费用?( )（分数：2.00）A.风险保险费B.账户转换费用C.保单管理费 D.投资单位买卖差价解析：解析：投连险的费用主要包括初始费用、风险保险费、账户转换费、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。5.下列不属于货币市场工具的是( )。（分数：2.00）A.政府发行的短期政府债券B.商业票据C.房地产 D.可转让的大额定期存单解析：解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场

47、共同基金等。6.( )的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。（分数：2.00）A.投资管理业务B.理财业务C.财富管理业务D.私人银行业务 解析：解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但是少于私人银行业务客户。7.适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是( )。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金 D.纸黄金解析：解析：黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。8.下列( )不属于合同履行的抗辩权。（分数：2.00）A.同时

48、抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权 D.不安抗辩权解析：解析：合同履行的抗辩权包括：同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。9.下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C.开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的 D.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本原则解析：解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交

49、易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。10.收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列选项中，收集客户个人信息的方法不包括( )。（分数：2.00）A.填写数据调查表B.与客户交谈C.向客户的亲朋好友打听 D.使用心理测试问卷解析：解析：大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息作出判断。采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。11.复利的计息次数增加，其现值( )。（分数：2.00）A.不变B.增大C.减小 D.呈正向变化解析：解析：复利现值公式：PV=FV(1+i) n 。复利的计息次数越大，即 n 越大，其现值越小。12.下列不属于理财产品或理财工具共同具有的特性的是( )。（分数：2.00）A.收益性B.风险性C.有偿性 D.流动性解析：解析：任何理财产品或理财工具均涉及三个方面的特性：收益性、风险性、流动性，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。13.以下关于年金的说法，错误的是( )。（分数：2.