银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷 1 及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.人民币银行结算账户管理办法中所称的银行结算账户，是指( )。（分数：2.00）A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户2.申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。（分数：2.00）A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营证

2、、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证3.在借贷期间可定期调整的利息率是( )。（分数：2.00）A.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率4.理财产品销售管理是指理财业务_管理，理财投资管理是指理财业务_管理。( )（分数：2.00）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端5.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。（分数：2.00）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户6.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。

3、（分数：2.00）A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款7.下列关于留置的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是维护债权人的合法权益的一种担保形式8.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为 1 张。（分数：2.00）A.50B.100C.1

4、50D.2009.在商业银行经营历史上，产生大量不良贷款的贷款品种是( )。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.银团贷款10.以下不是支票类型的是( )。（分数：2.00）A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票11.下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价二、多项选择题(总题数：8

5、，分数：16.00)12.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。（分数：2.00）A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B.商业银行不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E.是目前商业银行理财产品的主体13.办理储蓄业务，应当遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.为存款人保密E.整存整取14.贷款业务品种不同、对象各异，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程，如( )。（分

6、数：2.00）A.贷款设计B.贷款申请C.受理与调查D.风险评价E.合同签订15.根据存款自愿，居民的( )不受干预。（分数：2.00）A.存与不存B.存多存少C.存期长短D.参加储蓄的种类E.存到哪一个储蓄所16.贷款的计息方式有( )。（分数：2.00）A.按日利息B.按周计息C.按月计息D.按季度计息E.按年计息17.商业银行在固定资产贷款的审批流程中应遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.审贷合一B.审贷分离C.分级审批D.同级审批E.合作审贷18.商业银行债券投资的风险有( )。（分数：2.00）A.信用风险B.政治风险C.价格风险D.操作风险E.流动性风险19.开展特定目的载体

7、同业投资业务，应坚持的原则有( )。（分数：2.00）A.依法合规原则B.收益大于风险原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部或一级分行对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免

8、误导销售。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定储户能自由选择银行与计息方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.单位定期存款不能提前支取或逾期支取，只能在存期到期时支取。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息偿还完毕的期间。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.银监会规定，商业银行并购贷款的期限一般不能超过 5 年。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.银行在进行支付结算业务时可以垫款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级

9、银行管理（银行基础业务）-试卷 1 答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.人民币银行结算账户管理办法中所称的银行结算账户，是指( )。（分数：2.00）A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户 解析：解析：根据人民币银行结算账户管理办法第二条，银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。2.申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。（分数：2.00）A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划许可证 B.国有土地使

10、用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证解析：解析：房地产开发贷款四证，即“商业用房开发贷款四证”，即国有土地使用证建设用地规划许可证建设工程规划许可证建筑工程施工许可证。3.在借贷期间可定期调整的利息率是( )。（分数：2.00）A.浮动利率 B.市场利率C.实际利率D.拆借利率解析：解析：浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动，按约定时间和方法自动进行调整的贷款。4.理财产品销售管理是指理财业

11、务_管理，理财投资管理是指理财业务_管理。( )（分数：2.00）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端 D.客户端；资产端解析：解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为：理财产品销售管理，是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理，是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程，将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。5.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。（分数：2.00）A.基本存款账

12、户 B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户解析：解析：各账户的业务内容如表 3-1 所示。6.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。（分数：2.00）A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款 D.房地产贷款解析：解析：流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。7.下列关于留置的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害

13、赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿 D.留置是维护债权人的合法权益的一种担保形式解析：解析：C 项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。8.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为 1 张。（分数：2.00）A.50B.100 C.150D.200解析：解析：深圳证券交易所规定，债券

14、回购交易的申报单位为张，100 元标准券为 1 张。申报数量为 10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过 10 万张。9.在商业银行经营历史上，产生大量不良贷款的贷款品种是( )。（分数：2.00）A.流动资金贷款 B.固定资产贷款C.并购贷款D.银团贷款解析：解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。在商业银行经营历史上，流动资金贷款也是产生大量不良贷款的品种。10.以下不是支票类型的是( )。（分数：2.00）A.现金支票B.电子支票 C.转账支票D.普通支票解析：解析：支票分为现金支票、转账支票和

15、普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。11.下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行 C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价解析：解析：B 项，存款定价原则上应该在银行经营目标前提下，综合分析价格对存款人的吸引力、银行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后，制定出最有利于自己的价格

16、标准，要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格等。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)12.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。（分数：2.00）A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益 B.商业银行不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平 C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任 D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品 E.是目前商业银行理财产品的主体 解析：13.办理储蓄业务，应当遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.存款自愿 B.存款有息 C.取款自由 D.为

17、存款人保密 E.整存整取解析：解析：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。14.贷款业务品种不同、对象各异，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程，如( )。（分数：2.00）A.贷款设计B.贷款申请 C.受理与调查 D.风险评价 E.合同签订 解析：解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下十个环节：贷款申请；受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置

18、；不良贷款管理。15.根据存款自愿，居民的( )不受干预。（分数：2.00）A.存与不存 B.存多存少 C.存期长短 D.参加储蓄的种类 E.存到哪一个储蓄所 解析：解析：国家对城乡居民、个体户、农村专业户、承包户的个人存款，实行存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则。其中，存款自愿指城乡居民持有的闲置货币存与不存，存多存少，存期长短，参加储蓄的种类，存到哪一个储蓄所都由个人选择，不受任何干预。16.贷款的计息方式有( )。（分数：2.00）A.按日利息 B.按周计息C.按月计息 D.按季度计息 E.按年计息 解析：解析：计息方式通常分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息，不存在按

19、周计息的方式。17.商业银行在固定资产贷款的审批流程中应遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.审贷合一B.审贷分离 C.分级审批 D.同级审批E.合作审贷解析：解析：商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。18.商业银行债券投资的风险有( )。（分数：2.00）A.信用风险 B.政治风险 C.价格风险 D.操作风险 E.流动性风险 解析：解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。19.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则有( )。（分数

20、：2.00）A.依法合规原则 B.收益大于风险原则C.集中管理原则 D.总量控制原则 E.实质重于形式原则 解析：解析：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。应该坚持的原则有：依法合规原则；风险收益匹配原则；集中管理及总量控制原则；实质重于形式原则。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部或一级分行对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人

21、总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。21.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，

22、将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。22.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定储户能自由选择银行与计息方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6 个存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。23.单位定期存款不能提前支取或逾期支取，只能在存期到期时支取。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本

23、息的存款类型。可部分提前支取或逾期支取，支取或逾期部分存款按实存天数和支取日挂牌中国人民银行公布的活期存款利率计息，利随本清。24.还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息偿还完毕的期间。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。其中，还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。25.银监会规定，商业银行并购贷款的期限一般不能超过 5 年。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，比如商业银行并购贷款风险管理指引规定并购贷款期限一般不超过 7 年。26.银行在进行支付结算业务时可以垫款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行支付结算时应遵循的原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款。