银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业运行环境）-试卷3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业运行环境）-试卷 3及答案解析(总分：66.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.在划分货币供应量层次中，M 1 一般是指( )。（分数：2.00）A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币2.下列由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策，区域发展政策等为目标的金融机构是( )。（分数：2.00）A.政策性银行B.城市商业银行C.村镇银行D.农村商业银行3.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的( )。（分数：2.00）A.中介目标B.操作目标C.增长目标D.最终目标4.中央

2、银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控( )。（分数：2.00）A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量5.下列选项中不属于新型货币政策工具的是( )。（分数：2.00）A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款6.降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。（分数：2.00）A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降7.( )的主要目的是反垄断和反不正当竞争。（分数：2.00）A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.产业布局政策8.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：

3、2.00）A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理9.下列属于同业拆借市场特点的是( )。（分数：2.00）A.拆借期限长B.拆借期限短C.需要担保D.拆借主体信用等级低10.根据市场功能不同，可将金融市场分为( )。（分数：2.00）A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场11.( )是交易双方在成交后即时清算交割的交易市场。（分数：2.00）A.有形市场B.无形市场C.现货市场D.期货市场12.我国划分货币层次的标准是( )。（分数：2.00）A.收益性B.期限性C.流动性D.风险性13.金融工具不具有的特点

4、是( )。（分数：2.00）A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性14.金融工具的风险来源之一是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.逆选择风险C.操作风险D.经营风险15.发行国债的最初目的是( )。（分数：2.00）A.调节货币供求B.增加政府财政收入C.协调财政与金融关系D.弥补政府财政赤字16.以下哪一项不是我国推进衰退行业转型和转移的政策?( )（分数：2.00）A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)17.根据我国目前对货币层次的划分，属于 M 2 而不属于 M 1 的有( )。（分数：2.00）A.流通中的现金B.银行

5、活期存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.城乡居民储蓄存款18.下列选项中，( )属于财政政策工具。（分数：2.00）A.税收B.公开市场业务C.存款保险制度D.政府投资E.国债19.货币政策的最终目标包括( )。（分数：2.00）A.物价稳定B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡20.下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有( )。（分数：2.00）A.提高法定存款准备金率B.降低法定存款准备金率C.买入有价证券D.卖出有价证券E.提高再贴现率21.金融市场在优化资源配置方面的功能包括( )。（分数：2.00）A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B

6、.可以促进资金合理流动C.可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方22.下列选项中，( )属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型。（分数：2.00）A.国内市场B.国际市场C.货币市场D.外汇市场E.黄金市场23.同业拆借市场的特点有( )。（分数：2.00）A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.拆借利率市场化E.属于担保拆借活动24.在我国，银行类金融机构有( )。（分数：2.00）A.中央银行B.投资银行C.商业银行D.政策性银行E.信托公司25.金融工

7、具流动性的含义有( )。（分数：2.00）A.能否迅速变现B.变现过程中损失程度的大小C.定期地给持有者带来的收益大小D.不定期地给持有者带来的收益大小E.预期收益的安全保证程度26.银行承兑汇票是( )工具。（分数：2.00）A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具27.存款保险制度的作用有哪些?( )（分数：2.00）A.保护存款人权益B.增加各存款机构收益C.维护各存款机构信用D.及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E.增加存款人的收益28.我国大力推进民营银行发展的原因包括( )。（分数：2.00）A.进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，与商

8、业银行实现互补发展B.为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区提供更加便利的金融服务C.有利于促进大众创业、万众创新，解决其资金需求D.提升银行业对内开放水平E.促进金融业改革29.中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行会产生哪些影响?( )（分数：2.00）A.降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B.提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C.收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D.扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E.提高商业银行向中央银行融资的成本三、判断题(总题数：4，分数：8.00)30.金融市场的参与者通过买卖金融资产

9、转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应有不同的侧重点。( )（分数：2.00）A.正确B.错误33.在我国三大政策性银行中，国家开发银行强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业运行环境）-试卷 3答案解析(总分：66.00，做题时间：90 分钟)

10、一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.在划分货币供应量层次中，M 1 一般是指( )。（分数：2.00）A.流通中现金B.准货币C.狭义货币 D.广义货币解析：解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为 M 0 、M 1 、M 2 三个层次。其中，M 1 被称为狭义货币，是现实购买力；M 2 被称为广义货币；M 2 与 M 1 之差被称为准货币，是潜在购买力。2.下列由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策，区域发展政策等为目标的金融机构是( )。（分数：2.00）A.政策性银行 B.城市商业银行C.村镇银行D.农村商业银行解析：解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股

11、或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。3.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的( )。（分数：2.00）A.中介目标B.操作目标 C.增长目标D.最终目标解析：解析：货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。4.中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而

12、间接调控( )。（分数：2.00）A.货币贮存量B.货币供应量 C.货币发行量D.现金发行量解析：解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。5.下列选项中不属于新型货币政策工具的是( )。（分数：2.00）A.再贷款 B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款解析：解析：新型货币政策工具主要包括：短期流动性调节工具；常备借贷便利；中期借贷便利；抵押补充贷款。A 项，再贷款属于一般性货币政策工具

13、。6.降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。（分数：2.00）A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升 D.货币创造能力下降解析：解析：降低法定存款准备金率会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借人款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。7.( )的主要目的是反垄断和反不正当竞争。（分数：2.00）A.市场秩序政策 B.产业合理化政策C.产业保护政策D.产业布局政策解析：解析：B 项，产业合理化政策的目的是防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置；C 项，产业保护政策的目的在于

14、减小国外企业对本国幼稚产业的冲击；D 项，产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。8.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：2.00）A.融通货币资金 B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理解析：解析：金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。9.下列属于同业拆借市场特点的是( )。（分数：2.00）A.拆借期限长B.拆借期限短 C.需要担保D.拆借主体信用等级低解析：解析：同业拆借市场是银行

15、及非银行金融机构间的短期性、临时性的资金借贷市场，其特点有：主要限于商业银行等金融机构参加；拆借期限短；拆借利率市场化。10.根据市场功能不同，可将金融市场分为( )。（分数：2.00）A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场解析：解析：按市场功能不同，金融市场可分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场。11.( )是交易双方在成交后即时清算交割的交易市场。（分数：2.00）A.有形市场B.无形市场C.现货市场 D.期货市场解析：12.我国划分货币层次的标准是(

16、)。（分数：2.00）A.收益性B.期限性C.流动性 D.风险性解析：解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为 M 0 、M 1 和 M 2 三个层次。其中，M 0 指流通中的现金，M 1 被称为狭义货币，M 2 被称为广义货币。13.金融工具不具有的特点是( )。（分数：2.00）A.风险性B.短期性 C.流动性D.收益性解析：解析：金融工具的特点有：流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力；收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益；风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。14.金融工具的风险来源之一是( )。（分数：2.00）A.信用风险 B.逆选择风险C

17、.操作风险D.经营风险解析：解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险，又称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。15.发行国债的最初目的是( )。（分数：2.00）A.调节货币供求B.增加政府财政收入C.协调财政与金融关系D.弥补政府财政赤字 解析：解析：国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。16.以下哪一项不是我国推进衰退行业转型和转移的政策?( )（分

18、数：2.00）A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口 解析：解析：我国通过财政补贴、税收减免、限制进口等政策推进我国衰退产业的转型与转移，以实现我国“优化产业结构、走新型工业化道路“的发展战略。D 项，限制出口不利于衰退行业向外转移。二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)17.根据我国目前对货币层次的划分，属于 M 2 而不属于 M 1 的有( )。（分数：2.00）A.流通中的现金B.银行活期存款C.企业单位定期存款 D.证券公司保证金存款 E.城乡居民储蓄存款 解析：解析：我国按流动性不同将货币供应量划分为 M 0 、M 1 和 M 2 三个层次，其中，M 2 =M 1

19、 +城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款，A 项属于 M 0 、M 1 、M 2 共有的部分，B 项属于 M 1 、M 2 共有的部分。18.下列选项中，( )属于财政政策工具。（分数：2.00）A.税收 B.公开市场业务C.存款保险制度D.政府投资 E.国债 解析：解析：财政政策工具，是指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。BC 两项均属于货币政策工具。19.货币政策的最终目标包括( )。（分数：2.00）A.物价稳定 B.经济增长 C.充分就业 D.国家安定E.国际收支平衡 解析：解析：国民经济发展的最终

20、目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。20.下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有( )。（分数：2.00）A.提高法定存款准备金率 B.降低法定存款准备金率C.买入有价证券D.卖出有价证券 E.提高再贴现率 解析：解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少货币供应量。21.金融市场在优化资源配置方面的功能包括( )。（分

21、数：2.00）A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移 B.可以促进资金合理流动 C.可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置 D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方 解析：解析：D 项属于金融市场的货币资金融通功能。22.下列选项中，( )属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型。（分数：2.00）A.国内市场B.国际市场C.货币市场 D.外汇市场 E.黄金市场 解析：解析：金融市场按交易标的物不同可以划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。其中，资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。23.同业拆借市场的特点

22、有( )。（分数：2.00）A.期限较短 B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.拆借利率市场化 E.属于担保拆借活动解析：解析：同业拆借市场有以下几点特征：主要限于商业银行等金融机构参加；拆借期限短；拆借利率市场化。24.在我国，银行类金融机构有( )。（分数：2.00）A.中央银行 B.投资银行C.商业银行 D.政策性银行 E.信托公司解析：25.金融工具流动性的含义有( )。（分数：2.00）A.能否迅速变现 B.变现过程中损失程度的大小 C.定期地给持有者带来的收益大小D.不定期地给持有者带来的收益大小E.预期收益的安全保证程度解析：26.银行承兑汇票是( )工具。（

23、分数：2.00）A.短期金融工具 B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具 E.混合融资工具解析：解析：按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等。而银行承兑汇票属于商业票据的一种。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。27.存款保险制度的作用有哪些?( )（分数：2.00）A.保护存款人权益 B.增加各存款机构收益C.维护各存款机构信用 D.及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E.增加存款人的收益解析：解析：存款保

24、险制度，是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。与存款机构和存款人的收益无关。28.我国大力推进民营银行发展的原因包括( )。（分数：2.00）A.进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，与商业银行实现互补发展 B.为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区提供更加便利的金融服务 C.有利于促进大众创业、万众创新，解决其资金需求 D.提升银行业对内开放水平

25、E.促进金融业改革 解析：解析：民营银行应当确立科学发展方向，明确差异化发展战略，制定切实可行的经营方针，发挥比较优势，坚持特色经营，与现有商业银行实现互补发展，错位竞争。推进民营银行发展是促进金融业改革、提升银行业对内开放水平的需要。发展民营银行能够进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。29.中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行会产生哪些影响?( )（分数：2.00）A.降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现 B.提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借

26、款或贴现C.收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 D.扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E.提高商业银行向中央银行融资的成本 解析：解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。BD 两项是中央银行降低再贷款或再贴现利率对商业银行的影响。三、判断题(总题数：4，分数：8.00)30.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源

27、配置的功能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。31.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。32.在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应有不同的侧重点。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四个最终目标之间既有统一性，又有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。33.在我国三大政策性银行中，国家开发银行强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：国家开发银行定位为开发性金融机构，服务国家重大战略，支持重点领域和薄弱环节的融资需求；中国进出口银行和中国农业发展银行则强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。