(A)银行业从业人员资格考试个人理财-25及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-25 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1._是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 A.投资规划服务 B.财务规划服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务（分数：2.00）A.B.C.D.2.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后_日内，将应纳的税款缴入国库。 A.60 B.45 C.30 D.15（分数：2.00）A.B.C.D.3.除中国保监会另有规定的外，保险代理机构的经营区域为_。 A.其住所地所在的省、自治区或者直辖市 B.

2、其住所地所在的市 C.全国各地 D.保险公司注册所在地（分数：2.00）A.B.C.D.4.高通胀下的 GDP 增长将导致金融市场行情_。 A.上升 B.下跌 C.不变 D.都有可能（分数：2.00）A.B.C.D.5.银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是_。 A.离职后将原单位客户信息交给新单位领导 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.妥善保管客户资料 D.妥善保管客户交易信息档案（分数：2.00）A.B.C.D.6.GDP 是指一个国家(或地区)所有_在一定时期内生产活动的最终成果。 A.本国公民 B.国内居民 C.常住居民 D.不包括外国人的常住居民（

3、分数：2.00）A.B.C.D.7.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是_。 A.保费中的投资保费进入储蓄账户 B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C.投资保费的投资收益归客户所有 D.保单持有人无法获得分红（分数：2.00）A.B.C.D.8.当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将_。 A.上升 B.下跌 C.不变 D.大幅波动（分数：2.00）A.B.C.D.9.银行从业人员可以对外披露的信息是_。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息（分数：2.00）A.B.C.D.10.反映一个国

4、家经济是否具有活力的基本指标是_。 A.国内生产总值 B.人均生产总值 C.消费物价指数 D.工业增加值（分数：2.00）A.B.C.D.11.在银行业从业人员职业道德中，_是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。 A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.诚信 D.熟知业务（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列关于艺术品投资的说法，错误的是_。 A.价格波动大 B.保管难 C.流通性好 D.一般是中长期投资（分数：2.00）A.B.C.D.13.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于_年。 A.5

5、B.7 C.8 D.15（分数：2.00）A.B.C.D.14.若客户的年度收入为 15 万元，年储蓄目标为 5 万元，则年度支出预算为_万元。 A.10 B.15 C.20 D.25（分数：2.00）A.B.C.D.15._是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。 A.结算 B.交割 C.平仓 D.持仓（分数：2.00）A.B.C.D.16.某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为 3 个月(银行有权根据市场情况提前终止)，某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.75%向投资者支付理财收益。这是一款_。 A.保证收益理财计划

6、B.保本浮动收益理财计划 C.保证最低收益理财计划 D.非保证收益理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.17.商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是_。 A.贴现率 B.转贴现率 C.再贴现率 D.同业拆借率（分数：2.00）A.B.C.D.18.与个人理财业务相关的行政法规有_。 A.商业银行法 B.信托法 C.外资银行管理条例 D.个人外汇管理办法（分数：2.00）A.B.C.D.19.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以_。 A.撤销 B.重组 C.接管 D.冻结资产（分数：2.00）A.B.C.D.20.根据我国证

7、券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是_。 A.发行股票的公司的监事 B.中国证监会的工作人员 C.持有公司 1%股份的股东 D.承销其股份的证券公司（分数：2.00）A.B.C.D.21.当 GDP 在宏观调控下减速增长时，证券价格将_。 A.快速上升 B.加速下跌 C.平稳渐升 D.大幅波动（分数：2.00）A.B.C.D.22.下列行为违反了商业银行法的是_。 A.某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行” B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C.某集团向中国银监会申请设立商业银行 D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请（分数：2.

8、00）A.B.C.D.23.当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将_。 A.上升 B.下跌 C.不变 D.大幅波动（分数：2.00）A.B.C.D.24.商业银行的经营以_为第一要旨。 A.流动性原则 B.安全性原则 C.效益性原则 D.风险性原则（分数：2.00）A.B.C.D.25.商业银行的自有资金不可以投资_。 A.同业拆借 B.中央银行票据 C.公司债券 D.短期融资券（分数：2.00）A.B.C.D.26.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额_外汇局批准的投资购汇额度。 A.根据投资者要求决定是否计入 B.不计入 C.计入 D.根据商业银行规定决定

9、是否计入（分数：2.00）A.B.C.D.27.金融市场按照_划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 A.金融市场构成要素 B.金融工具发行和流通特征 C.金融市场交易标的物 D.金融商品交易的分割方式（分数：2.00）A.B.C.D.28.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是_。 A.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C.免费向客户提供国际市场理财产品信息 D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖（分数：2.00）A.B.C.D.29.下

10、列不属于金融机构反洗钱义务的是_。 A.建立客户身份资料和交易记录保存制度 B.建立客户身份识别制度 C.建立反洗钱监测分析中心 D.执行大额交易和可疑交易报告制度（分数：2.00）A.B.C.D.30.从本质上说，回购协议是一种_。 A.信用贷款 B.融资租赁 C.以证券为质押品的质押贷款 D.金融衍生品（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：30.00)31.客户授信额度按照授信形式不同，包括_。 A.贷款额度 B.进(出)口保理额度 C.进(出)口押汇额度 D.承兑汇票贴现额度 E.开证额度（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.银行业从业人员应当做到

11、_。 A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理 B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理 C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理 D.了解客户的业务单据 E.了解客户账户开立、资金调拨的用途（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有_。 A.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均 B.一个由 n 种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目则有 n2个 C.资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均 D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的

12、方差等于各对金融资产的平均协方差 E.方差越大，组合数据越离散（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.当其他条件不变，市场利率下降时，_。 A.会使投资者面临再投资风险 B.发行人行使赎回权的概率增加 C.债券价格下降 D.债券再投资收益率下降 E.债券价格上升（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.基金宣传推介不得_。 A.预测该基金的证券投资业绩 B.违规承诺收益 C.登载个人的推荐性文字 D.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩 E.夸大或片面宣传基金（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露_等信息。 A.

13、财务会计报告 B.风险管理状况 C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规行为处理结果 E.不必披露员工中所有的违法违规行为处理结果（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.商业票据的市场主体包括_。 A.发行者 B.投资者 C.销售商 D.交易所 E.证监会（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.下列关于商业银行个人理财从业人员岗位要求，说法正确的是_。 A.从业人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售 B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于 20 小时的培训 C.对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应

14、当将其调离销售岗位 D.商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统 E.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.一般说来，国债发行方式有_。 A.直接发行 B.代销发行 C.承购包销发行 D.招标拍卖发行 E.间接发行（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有_的特点。 A.风险小 B.流动性强 C.收益率高 D.偿还期短 E.风险大（分数：2.00）A.B.C.D.E

15、.41.属于客户理财需求短期目标的有_。 A.投资股票市场 B.子女的教育储蓄 C.按揭买房 D.税务负担最小化 E.存款（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是_。 A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因 2 年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E.受

16、托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.根据合同法的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是_。 A.当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销 B.在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同 C.因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同 D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同 E.因故意或者重大过失造成对方财产损失的（分数：3.00）A.B.C.D.

17、E.44.投资型保险产品包括_。 A意外伤害保险 B分红保险 C定期寿险 D万能寿险 E投连保险（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)45.基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议。（分数：2.00）A.正确B.错误46.通常，信托产品的绝大部分风险由信托管理公司承担。（分数：2.00）A.正确B.错误47.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在 18 岁以上具有劳动能力的人的全体。（分数：2.00）A.正确B.错误48.增长型行业对经济周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。（分数：2.0

18、0）A.正确B.错误49.商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-25 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1._是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 A.投资规划服务 B.财务规划服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 理财顾问服务是指商业银行向

19、客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故选 D。2.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后_日内，将应纳的税款缴入国库。 A.60 B.45 C.30 D.15（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据个人所得税法第九条的规定，从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。故选 C。3.除中国保监会另有规定的外，保险代理机构的经营区域为_。 A.其住所地所在的省、自治区或者直辖市 B.其住所地所在的市 C.全国各地 D.保险公司注册所在地（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析

20、保险代理机构管理规定第八十七条规定，除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为其住所地所在的省、自治区或者直辖市。故选 A。4.高通胀下的 GDP 增长将导致金融市场行情_。 A.上升 B.下跌 C.不变 D.都有可能（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查通货膨胀和经济增长对金融市场行情造成的影响分析。当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时，经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌

21、。故选 B。5.银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是_。 A.离职后将原单位客户信息交给新单位领导 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.妥善保管客户资料 D.妥善保管客户交易信息档案（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。A 选项中的做法是错误的；BCD 选项中的做法符合“信息保密”准则要求。故选 A。6.GDP 是指一个国家(或地区)所有_在一定时期内生产活动的最终成果。 A.本国公民 B.国内居民 C.常住居民 D.不包括外国人的常住居

22、民（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查对国内生产总值(GDP)的了解。GDP 是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。故选 C。7.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是_。 A.保费中的投资保费进入储蓄账户 B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C.投资保费的投资收益归客户所有 D.保单持有人无法获得分红（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 投资型保险产品的保险费中的投资保费进入投资账

23、户，由保险人的投资专家进行运作，AB选项的说法错误；投资保费的收益归客户所有，C 选项的说法正确；保单持有人可以根据资金运用情况享受分红，D 选项的说法错误。故选 C。8.当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将_。 A.上升 B.下跌 C.不变 D.大幅波动（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查通货膨胀对理财产品价格的影响。严重的通货膨胀是很危险的，经济将被严重扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票、债券等理财产品的价格下跌。故选 B。9.银行从业人员可以对外披露的信息是_。 A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表 C.该机构尚未公布的下一

24、年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露。故选 B。10.反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是_。 A.国内生产总值 B.人均生产总值 C.消费物价指数 D.工业增加值（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 本题从另外的角度考查对国内生产总值(GDP)的了解。国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长速度”)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。故选 A。11.在银行业从业人员职业道德中，_是市场经济的基石，也是

25、银行业从业人员和银行的安身立命之本。 A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.诚信 D.熟知业务（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在银行业从业人员职业道德操守中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。故选 C。12.下列关于艺术品投资的说法，错误的是_。 A.价格波动大 B.保管难 C.流通性好 D.一般是中长期投资（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 艺术品流通性差，在市场上的交易主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行。C 选项的说法错误。故选 C。13.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务

26、有关的其他资料，保存期不少于_年。 A.5 B.7 C.8 D.15（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券投资基金销售管理办法第三十七条规定，基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于十五年。故选 D。14.若客户的年度收入为 15 万元，年储蓄目标为 5 万元，则年度支出预算为_万元。 A.10 B.15 C.20 D.25（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 年度支出预算=年度收入-年储蓄目标=15-5=10 万元。故选 A。15._是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月

27、份相同但方向相反的合约的行为。 A.结算 B.交割 C.平仓 D.持仓（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 平仓是指期货交易买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。故选 C。16.某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为 3 个月(银行有权根据市场情况提前终止)，某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.75%向投资者支付理财收益。这是一款_。 A.保证收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证最低收益理财计划 D.非保证收益理财计划（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承

28、诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。故选 A。17.商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是_。 A.贴现率 B.转贴现率 C.再贴现率 D.同业拆借率（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是再贴现率。具体而言，贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商

29、业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。故选 C。18.与个人理财业务相关的行政法规有_。 A.商业银行法 B.信托法 C.外资银行管理条例 D.个人外汇管理办法（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据立法法的规定，个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括外资银行管理条例、期货交易管理条例。故选 C。19.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以_。 A.撤销 B.重组 C.接管 D.冻结资产（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 银行业监督管理法第五条规定，银行业金融机构有违法经营或经营管理不善等情形，不予撤销将严

30、重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银监会有权予以撤销。故选 A。20.根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是_。 A.发行股票的公司的监事 B.中国证监会的工作人员 C.持有公司 1%股份的股东 D.承销其股份的证券公司（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 我国证券法第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人包括：(一)发行人的董事、监事、高级管理人员；(二)持有公司 5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；(三)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；(四)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；

31、(五)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；(六)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；(七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。故 C 项中的股东不属于内幕信息的知情人。故选 C。21.当 GDP 在宏观调控下减速增长时，证券价格将_。 A.快速上升 B.加速下跌 C.平稳渐升 D.大幅波动（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查经济增长和证券价格之间的关系。当 GDP 呈失衡的高速增长时，政府可能采取宏观调控措施以维持经济的稳定增长，势必减缓 GDP 的增长速度。如果调控目标得以顺利实现，经济矛

32、盾逐步得以缓解，并为进一步增长创造了有利条件，那么，证券市场亦将反映这种好的形势而呈平稳渐升的态势。故选 C。22.下列行为违反了商业银行法的是_。 A.某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行” B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C.某集团向中国银监会申请设立商业银行 D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行法规定任何单位不得在名称中使用“银行”字样。故选 A。23.当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将_。 A.上升 B.下跌 C.不变 D.大幅波动（分数：2.00）A.B. C.D.解析

33、：解析 通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。故选 B。24.商业银行的经营以_为第一要旨。 A.流动性原则 B.安全性原则 C.效益性原则 D.风险性原则（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行的经营以安全性原则为第一要旨。故选 B。25.商业银行的自有资金不可以投资_。 A.同业拆借 B.中央银行票据 C.公司债券 D.短期融资券（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行的自有资金不可以投资公司债券。故选 C。26.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外

34、理财投资的，其委托的金额_外汇局批准的投资购汇额度。 A.根据投资者要求决定是否计入 B.不计入 C.计入 D.根据商业银行规定决定是否计入（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十三条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。故选 B。27.金融市场按照_划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 A.金融市场构成要素 B.金融工具发行和流通特征 C.金融市场交易标的物 D.金融商品交易的分割方式（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 金融市

35、场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。故选 C。28.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是_。 A.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C.免费向客户提供国际市场理财产品信息 D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益。A 选项的做法属运用不正当竞争手段；B 选项的做法不尊重同业人员；D 选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。故选 C。

36、29.下列不属于金融机构反洗钱义务的是_。 A.建立客户身份资料和交易记录保存制度 B.建立客户身份识别制度 C.建立反洗钱监测分析中心 D.执行大额交易和可疑交易报告制度（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据金融机构反洗钱规定第六条的规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，并依法履行反洗钱职责。故选 C。30.从本质上说，回购协议是一种_。 A.信用贷款 B.融资租赁 C.以证券为质押品的质押贷款 D.金融衍生品（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资

37、金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。故选 C。二、B多选题/B(总题数：14，分数：30.00)31.客户授信额度按照授信形式不同，包括_。 A.贷款额度 B.进(出)口保理额度 C.进(出)口押汇额度 D.承兑汇票贴现额度 E.开证额度（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。故选 ABCDE。32.银行业从业人员应当做到_。 A.对客户担保物的情况、信用

38、记录进行尽职调查、审查和授信后管理 B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理 C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理 D.了解客户的业务单据 E.了解客户账户开立、资金调拨的用途（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 ABCDE 选项均是中国银行业从业人员职业操守中“了解客户”的准则要求。故选ABCDE。33.下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有_。 A.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均 B.一个由 n 种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目则有 n2个 C.资产组合的方差等于组合

39、中各种资产方差的加权平均 D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差 E.方差越大，组合数据越离散（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 资产组合的方差取决于组合中各种金融资产的方差以及各种金融资产之间的协方差，C 选项的说法错误；ABDE 选项说法正确。故选 ABDE。34.当其他条件不变，市场利率下降时，_。 A.会使投资者面临再投资风险 B.发行人行使赎回权的概率增加 C.债券价格下降 D.债券再投资收益率下降 E.债券价格上升（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 当市场利率下降时，债券价格上升，发行人可能会赎

40、回债券以便发行较低利率的债券，投资者不得不在低利率水平上进行再投资，因此再投资收益率下降、再投资风险增加，ABDE 选项正确；C 错误。故选 ABDE。35.基金宣传推介不得_。 A.预测该基金的证券投资业绩 B.违规承诺收益 C.登载个人的推荐性文字 D.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩 E.夸大或片面宣传基金（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩(基金合同生效不足六个月的除外)，D 选项错误；ABCE 选项正确。故选 ABCE。36.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披

41、露_等信息。 A.财务会计报告 B.风险管理状况 C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规行为处理结果 E.不必披露员工中所有的违法违规行为处理结果（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息，ABCE 选项正确；银行业金融机构不必披露员工中所有的违法违规行为处理结果，D 选项错误。故选 ABCE。37.商业票据的市场主体包括_。 A.发行者 B.投资者 C.销售商 D.交易所 E.证监会（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 商业票

42、据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。故选 ABC。38.下列关于商业银行个人理财从业人员岗位要求，说法正确的是_。 A.从业人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售 B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于 20 小时的培训 C.对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位 D.商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统 E.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法（分数：2.00）

43、A. B. C. D. E. 解析：解析 题中五个选项说法全部正确。故选 ABCDE。39.一般说来，国债发行方式有_。 A.直接发行 B.代销发行 C.承购包销发行 D.招标拍卖发行 E.间接发行（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 一般说来，国债发行有四种方式：直接发行、代销发行、承购包销发行和招标拍卖发行。故选 ABCD。40.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有_的特点。 A.风险小 B.流动性强 C.收益率高 D.偿还期短 E.风险大（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 风险与收益率成正比，投资于货币市场的风险小，所以一般收益率较

44、低，C 选项错误；风险小、流动性强和偿还期短均是货币市场的特点。故选 ABD。41.属于客户理财需求短期目标的有_。 A.投资股票市场 B.子女的教育储蓄 C.按揭买房 D.税务负担最小化 E.存款（分数：2.00）A. B.C.D. E. 解析：解析 客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等，ADE 选项正确；B 和 C 选项中的子女教育储蓄和按揭买房属于客户理财需求中期目标。故选 ADE。42.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是_。 A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出

45、说明 B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因 2 年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 信托法第二十二条规定，受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因之日起 1 年内不行使的，申请权归于消灭。故选 ABDE。43.根据合同法的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是_。 A.当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销 B.在