[职业资格类试卷]金融机构功能与监管练习试卷6及答案与解析.doc

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1、金融机构功能与监管练习试卷 6 及答案与解析1 下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是( )。（A）金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资（B）直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券(称为直接证券)的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具（C）间接融资是指资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券(称为间接证券)的融资方式，间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具（D）在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券2 金融市场中的赤字单位通常是指( )。（A）当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体（B）当期资本

2、品投资支出超过当期储蓄的经济实体（C）通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金（D）政府、家庭3 下列关于金融中介的描述，说法错误的是( )。（A）金融中介是协助资金在供给者和需求者之间进行传递，并在此过程中发行自己的金融工具的金融机构（B）金融中介通过吸收盈余单位的资金和对赤字单位发放资金向社会提供了信用和流动性，保证了资金的流转和经济活动的连续运行（C）存款性金融中介主要包括商业银行和信用社，其特点是可以依法向社会公众吸收活期存款和定期存款，并发放贷款（D）非存款性金融中介包括保险公司、证券公司、证券投资基金、投资银行、社会保障基金、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和养老基金等4

3、 某软件公司资金紧张，准备筹措资金，下列几种融资方案中，属于间接融资方式的是( )。（A）通过 IPO，上市融资（B）发行企业债券（C）发行优先股（D）银行贷款5 投资银行受赤字单位委托，代为搜寻购买者，甚至包销证券，但它并不将盈余单位的直接证券转化为间接证券。它属于( )类型的金融机构。（A）金融中介（B）市场专家（C）存款性金融中介（D）非存款性金融中介6 A 公司于 2008 年委托某银行投行部，为其在上海证券交易所发行 2000 万股普通股票，筹集资金 10 亿元人民币，A 公司向该银行支付 5000 万元人民币作为报酬。同时 B 公司向该银行贷款 1000 万元人民币。下列关于 A

4、公司与 B 公司的融资方式，说法正确的是( ) 。（A）A 公司属于间接融资，B 公司属于直接融资（B） A 公司属于直接融资，B 公司属于间接融资（C）两家公司都属于直接融资（D）两家公司都属于间接融资7 A 公司于 2008 年委托某投资银行，为其在上海证券交易所发行 2000 万股普通股票，筹集资金 15 亿元人民币，A 公司向该投行支付 6000 万元人民币作为报酬。同时 A 公司又向另一家商业银行贷款 8000 万元人民币。在此过程中，投资银行和商业银行分别扮演了( ) 的角色。（A）市场专家，金融中介（B）金融中介，市场专家（C）市场专家，市场专家（D）金融中介，金融中介8 下述关

5、于金融市场分类的描述中，错误的是( )。（A）金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场（B）按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行（C）证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类（D）典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等9 下列关于货币市场和资本市场的描述中，错误的是( )。（A）货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具 (通常是债务证券)发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场。货币市场的主要功能是提供流动性（B）货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇

6、票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等（C）资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等（D）资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等10 下列融资工具中，属于股权类证券的是( )。 (1)普通股股票 (2)优先股股票 (3)商业本票 (4)国库票据 (5)大额可转让存单（A）(1)(2)（B） (3)(5)（C） (1)(4)(5)（D）(1)(2)(3)(4)(5)11 2007 年 8 月，全国人大常委会批准财政部发行人民币 1.55 万亿元特别国债、购买 2000 亿美元外汇储备的议

7、案。首期 6000 亿元特别国债业已发行，由农行完成和央行相对应的外汇资产置换。6000 亿元特别国债置换是在( )完成的。（A）银行间同业拆借市场（B）银行间债券订了场（C）票据市场（D）外汇市场12 下列关于金融市场的说法正确的是( )。（A）企业在首次公开发行(IPO)时，投资银行扮演了重要的角色，因此这是一个“间接融资”的过程（B）证券交易所有公司制和会员制两种组织形式，目前我国的两家证券交易所和三家期货交易所采用的都是会员制，中国金融期货交易所采用公司制（C）证券交易所最小的交易单位是 1 手，所以无论是申报买入还是卖出股票，申报数量都必须是 100 股的整数倍（D）证券发行制度有注

8、册制、审核制、审批制三种，我国目前采取的是审批制13 下列有关金融市场的说法，错误的是( )。 (1)美国的纳斯达克市场属于第三市场 (2)周先生急需一笔资金以偿还银行的债务，他可以在二级市场上出售自己持有的股票 (3)A 公司为了进行产品研发需要一笔资金，欲通过向证监会申请上市，发行股票来筹集，则其发行股票需要在一级市场上进行 (4)可转让定期存单、企业债、中长期国债、可转换债券，都属于资本市场金融工具（A）(2)(4)（B） (2)(3)（C） (1)(3)（D）(1)(4)14 下列关于中央银行的描述中，错误的是( )。（A）中央银行是一个国家或地区负责发行货币、管理货币流通、制定货币政

9、策和提供清算体系的金融管理当局（B）中央银行是银行的银行。在商业银行发生支付危机时，中央银行是商业银行的最终贷款人。同时，中央银行也可以根据其营利性动机进行货币经营（C）中央银行通常具有代理国库的职能（D）中央银行是货币政策的制定者，通过公开市场业务、再贷款与再贴现、存款准备金和窗口指导影响和调整市场利率和货币供应量，进而达到调控宏观经济运行的目的15 中央银行通常简称为央行。下列关于中央银行的描述中，错误的是( )。（A）央行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局（B）央行足银行的银行。在商业银行因管理不善发生付危机时，央行必须成为商业银行的最终

10、贷款人，以保障普通大众的血汗钱（C）央行是政府的银行。央行通常具有经理国库的职能。财政部的资金账户开立在中央银行，税收等财政收入通过这一账户进入国库，而预算内或预算外的财政支出也会通过这一账户对外支付（D）央行是金融体系中最重要的监管单位。它负责监控货币和经济的运行情况，努力保障金融稳定和金融安全16 2008 年中央经济工作会议指出，必须把保持经济平稳较快发展作为 2009 年经济工作的首要任务，中国人民银行在此次政府宏观调控中负责监控货币和经济的运行情况，特别关注商业银行和其他金融机构的整体健康情况，努力保障金融稳定和金融安全。这里体现出的央行主要功能是( )。（A）货币政策的制定者（B）

11、金融体系中最重要的监管单位（C）银行的银行（D）政府的银行，经理国库17 下列关于货币政策的描述，说法错误的是( )。（A）中央银行是货币政策的制定者，如果国家采用多重目标制，那么货币政策的多重目标可能有稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡（B）货币政策工具包括：公开市场操作、再贷款与再贴现、存款准备金、发行国债及窗口指导（C）货币政策的中介目标是连接货币政策最终目标与政策工具操作的中介环节，也是实施货币政策的关键步骤。常见的中介目标主要有：利率、货币供应量（D）货币政策中各国中央银行通常采刚的操作目标主要是控制超额准备金、基础货币等的数量18 某药厂欲申请上市，准备通过 IPO 海外筹

12、资，然后回归 A 股。则上市对药厂的主要功能是( ) 。（A）提供流动性（B）提高经营效率（C）确保收益性（D）资本化筹资19 商业银行现金类资产收益较低，但是具有最高的流动性。则下列不属于商业银行现金类资产的是( ) 。（A）法定存款准备金（B）超额存款准备金（C）应收现金（D）同业存放款项20 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 2000多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。（A）理财业务属于资产业务（B）理财业务属于负债业务（C）理财业务属于中间业务（D）理财业务整合了负债、资产和中间业务21 下列关于银行业金融机构的说法，

13、正确的是( )。（A）存贷款业务是商业银行的主营业务，也是西方发达国家商业银行的一半以上的收入来源（B）截至 2007 年年末我国金融机构按照市场份额由高到低排序为：国有商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、其他金融机构（C）银行业金融机构包括：中央银行、国有商业银行、股份制商业银行、农村信用社（D）根据商业银行法，商业银行是指依照该法和 中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人22 对银行而言，金融理财服务是一项集合了负债、资产、中间业务的综合服务，下列关于这几项业务的说法，错误的是( )。（A）银行吸收存款属于负债业务（B）银行给客户发放贷款属于资产业务

14、（C）在我国，银行通过债券和股票投资获得的收益，属于资产业务收入（D）ATM 跨行手续费，属于银行的中间业务收入23 下列关于金融机构的说法中，正确的是( )。 (1)银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构，不包括政策性银行 (2)商业银行的主要负债业务包括支票存款、定期存款、储蓄存款和借款等，承兑业务不属于负债业务的范畴 (3)信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产的使用权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以委托人的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的（A

15、）(1)(4)（B） (2)(3)（C） (1)(3)（D）(2)(4)24 下列有关金融机构的说法，错误的是( )。 (1)资产业务是商业银行获得资金来源的业务。定期存款和储蓄存款都属于商业银行的资产业务 (2)贷款、贷款承诺、贷款销售等都属于商业银行的资产业务 (3)证券公司办理经纪业务，可以接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格 (4)信托投资公司、金融租赁公司、证券公司、上市公司都由证监会负责监管（A）(1)(2)(3)(4)（B） (2)(4)（C） (2)(3)（D）(1)(3)(4)25 下列关于信托财产的说法，错误的是( )。（A）信托财产不属

16、于信托投资公司的同有财产（B）信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债（C）信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产（D）信托财产接受委托人和受益人的监督26 近年来，监管当局不断对证券公司的经营行为进行规范。下列关于证券公司的做法，正确的是( ) 。（A）通过某咨询公司以委托理财的名义，从农村信用联社和部分城市投资者融资3 亿元，获利 2000 万元（B）接受客户王某的全权委托，选择、买卖证券（C）李某有 2 亿元资金用于股票投资，为吸引大客户李某，答应对李某股票买卖的损失弥补 50%（D）通过公开发行债券筹集 2 亿元资金，并进行证券买卖27 国内目前尚未有被正式承认、直接注册、被称为金

17、融控股公司或金融集团的控股企业，但实际上已存在控股国内银行、证券、保险、信托、金融租赁、集团财务公司、基金管理公司七类金融机构中两个以上金融机构(未含城乡信用社)的控股企业。金融集团或控股公司实现混业经营、综合经营或跨行业经营的模式各有不同。目前中信、光大更多借鉴的模式是( )。（A）美国模式（B）德国模式（C）日本模式（D）欧洲模式28 下列关于我国的金融监管制度的描述中，错误的是( )。（A）我国的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成，形成一行一局三会的管理格局（B）现在，中国人民银行除负责制定和实

18、施货币政策外，还承担银行机构的日常监管职能（C）我国金融监管的法律法规体系由金融法律、金融法规、金融规章和规范性文件几个层次组成（D）金融监管当局实施监管的主要内容包括市场准入的监管、市场运作的监管和市场退出的监管29 金融监管机构对金融机构的监管开始于市场准入的监管。下列事项需要监管当局批准的有( ) 。 (1) 新设支行名称 (2)新设支行地址 (3) 新设支行行长的任职资格 (4)金融业务许可证（A）(1)(2)(3)（B） (1)(2)(4)（C） (2)(3)(4)（D）(1)(2)(3)(4)30 现场检查和非现场监管成为金融监管经常运用的措施。非现场监管的主要依据是( )。（A）

19、紧急介入（B）风险评估（C）报表制度（D）现场检查31 全国金融工作会议属于金融监管当局的哪种监管手段( )。（A）窗口指导（B）诫勉谈话（C）金融监管报告（D）监管通报32 我国金融机构市场退出有多种形式，目前金融监管当局正在酝酿采取的一种新形式是( ) 。（A）存款保险（B）兼并收购（C）接管重组（D）注资救助33 关于政府实施金融监管必要性的说法，错误的是( )。（A）作为资本密集型行业，金融业容易造成自然垄断（B）金融产品的信息特性使交易双方很可能出现信息不对称，从而影响金融市场的效率（C）全部金融产品或者证券产品的集合所构成的综合效用具有强烈的外部性（D）金融产品具有公共品性34 信

20、托投资公司由以下哪个机构进行监管( )。（A）中央银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国保险监督管理委员会金融机构功能与监管练习试卷 6 答案与解析1 【正确答案】 C【试题解析】 商业本票是直接融资工具。【知识模块】 金融机构功能与监管2 【正确答案】 B【试题解析】 盈余单位是当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体。赤字单位是指当期对资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体。通常赤字单位通过向盈余单位发行债务证券或股权证券取得资金。【知识模块】 金融机构功能与监管3 【正确答案】 D【试题解析】 投资银行在一级市场的主要功能是提供证券定价服务，参与承销、包销

21、与分销，提供融资顾问的功能等，没有发行自己的金融工具，因此是市场专家，不是金融中介。【知识模块】 金融机构功能与监管4 【正确答案】 D【试题解析】 银行贷款是通过金融中介完成的融资，属于间接融资。【知识模块】 金融机构功能与监管5 【正确答案】 B【试题解析】 市场专家主要是投资银行或经纪人，受赤字单位委托，代为搜寻购买者，甚至包销证券等，但不发行自己的金融工具。【知识模块】 金融机构功能与监管6 【正确答案】 B【试题解析】 A 公司委托银行提供证券发行和销售服务，在此过程中， A 公司在银行(扮演着市场专家的角色)的帮助下直接向投资者融资，银行只是提供服务，并没有发行自己的金融工具，A

22、公司属于直接融资。 B 公司向银行贷款，在此过程中，银行充当 B 公司和储户之间的金融中介，将吸收存款得到的资金贷给 B 公司，并发行了自己的金融工具(存折)，所以 B 公司的融资方式属于间接融资。【知识模块】 金融机构功能与监管7 【正确答案】 A【试题解析】 投资银行受 A 公司委托，提供证券发行和销售服务，在此过程中，并未发行自己的金融工具，投资银行扮演了市场专家的角色。而商业银行充当 A公司和储户之间的融资中介，商业银行发行了自己的金融工具(存折)，商业银行扮演了金融中介的角色。【知识模块】 金融机构功能与监管8 【正确答案】 B【试题解析】 我国的股票主要在证券交易所内集中交易。【知

23、识模块】 金融机构功能与监管9 【正确答案】 B【试题解析】 中长期国债属于资本市场工具。【知识模块】 金融机构功能与监管10 【正确答案】 A【试题解析】 CD 存单是可转让定期存单，简称定期存单，指银行发行对持有人偿付具有可转让性质的定期存款凭证。商业本票，是企业为筹措短期资金，由企业署名担保发行的具有债权债务关系的证券，国库票据是期限为 1 年以上、10 年以下的国债，因此 CD 存单、商业本票及国库票据都是债务证券。【知识模块】 金融机构功能与监管11 【正确答案】 B【试题解析】 2007 年 8 月 29 日发行的第 1 期额度为 6000 亿元特别国债通过银行间债券市场由财政部向

24、中国农业银行发行后，同日从农业银行账面“过手”给人民银行，由央行向农行购买，最终由央行全额持有，完成财政部特别国债与央行外汇之间的置换。显然此笔业务不是在外汇市场，而是在银行间债券市场上完成的。【知识模块】 金融机构功能与监管12 【正确答案】 B【试题解析】 A虽然投资银行在企业 IPO 中发挥了重要的作用，但是并没有作为金融中介参与交易，因此这一过程是直接融资；C 申报买入指令的数量必须是100 股的整数倍，但是卖出指令的数量不受此限制；D 我国目前采取的证券发行制度是审核制。【知识模块】 金融机构功能与监管13 【正确答案】 D【试题解析】 (1)纳斯达克市场属于柜台市场。(4)可转让定

25、期存单属于货币市场金融工具。【知识模块】 金融机构功能与监管14 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行是非营利性的。【知识模块】 金融机构功能与监管15 【正确答案】 B【试题解析】 央行作为商业银行最后贷款人目的是为了维护金融稳定。【知识模块】 金融机构功能与监管16 【正确答案】 B【试题解析】 监控货币和经济的运行情况，特别关注商业银行和其他金融机构的整体健康情况，努力保障金融稳定和金融安全，体现了央行的监管功能。【知识模块】 金融机构功能与监管17 【正确答案】 B【试题解析】 发行国债是财政政策的主要手段；货币政策的主要工具是公开市场操作、再贷款与再贴现、存款准备金及窗口指导。财政

26、政策的手段主要包括税收、预算、国债、购买性支出和财政转移支付等。【知识模块】 金融机构功能与监管18 【正确答案】 D【试题解析】 资本市场是一年以上的债务证券和股权证券发行和交易的市场，实质上是一年期以上的中长期资金市场。资本市场证券包括普通股股票、优先股股票、公司债券(企业债) 、国债、可转换债、次级债券等。资本市场的功能是提供资本化投资所需资金。【知识模块】 金融机构功能与监管19 【正确答案】 D【试题解析】 资产业务是银行利用负债业务筹集的资金加以运用取得收入的过程。一般资产业务的收入大于负债业务的利息成本，因此银行可实现利润。其中现金类资产包括法定存款准备金、超额存款准备金、应收现

27、金、存放同业款项等。同业存放款项属于银行的负债业务。【知识模块】 金融机构功能与监管20 【正确答案】 D【试题解析】 理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。【知识模块】 金融机构功能与监管21 【正确答案】 D【试题解析】 A发达国家商业银行的主要收入来源于中间业务而不是存贷款业务。 B截至 2007 年年末，在我国国有商业银行的市场份额要高出其他类型的银行，其他依次为股份制商业银行、城市商业银行、其他金融机构。 C央行不属于银行业金融机构。【知识模块】 金融机构功能与监管22 【正确答案】 C【试题解析】 由于我国目前实行严格的分业管理，银行不能购买并持有公司股票。所以 C

28、 项说法错误。ATM 手续费属于转账结算的收入，应该纳入其中间业务收入。【知识模块】 金融机构功能与监管23 【正确答案】 D【试题解析】 (1)政策性银行也属于银行业金融机构；(3)在信托中，委托人是将其财产权而非财产的使用权委托给受托人，且是以受托人而非委托人的名义进行管理或处分。【知识模块】 金融机构功能与监管24 【正确答案】 A【试题解析】 (1)负债业务才是商业银行获得资金来源的业务。定期存款和储蓄存款都是属于银行的负债业务。(2)贷款承诺和贷款销售都属于商业银行的中间业务。(3)证券公司办理经纪业务，是不可以接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格

29、的。(4)信托投资公司、金融租赁公司都由银监会负责监管。【知识模块】 金融机构功能与监管25 【正确答案】 D【试题解析】 信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对受益人的负债。信托投资公司终止时，信托财产不属于其清算财产。信托财产只受法律和行政上的监督，不受委托人和受益人的监督。【知识模块】 金融机构功能与监管26 【正确答案】 D【试题解析】 证券公司必须将其证券经纪业务、证券承销业务、证券自营业务和证券资产管理业务分开办理，不得混合操作。证券公司的自营业务必须以自己的名义进行，不得假借他人名义或者以个人名义进行；必须使用自有资金和依法筹集的资金。证券公司办理经纪业务，

30、不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺。【知识模块】 金融机构功能与监管27 【正确答案】 A【知识模块】 金融机构功能与监管28 【正确答案】 B【试题解析】 在 2003 年 4 月中国银行业监督管理委员会正式成立后，中国人民银行不再承担银行机构的日常监管职能。【知识模块】 金融机构功能与监管29 【正确答案】 D【试题解析】 对市场准入的监管可以通过审批新设机构(含名称、地点)、审核金融业高级管理人员的任职资格、审批金融业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实施。【知识模块】

31、金融机构功能与监管30 【正确答案】 C【试题解析】 非现场监管：通过报表制度建立风险预警机制；现场检查：监督检查机构的经营状况，金融机构的风险评估。【知识模块】 金融机构功能与监管31 【正确答案】 A【试题解析】 在窗口指导、诫勉谈话、金融监管报告、监管通报等监管手段中，窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。窗口指导是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为。全国金融工作会议、国务院相关领导讲话等是监管当局通过窗口指导发出的监管信息。【知识模

32、块】 金融机构功能与监管32 【正确答案】 A【试题解析】 有一段时期，证券业曾经呈全行业亏损，南方证券、汉唐证券等问题金融机构纷纷破产清算；中银信托开创我国金融机构被接管的先河；海南发展银行也没逃过破产的厄运；但也有许多问题金融机构通过兼并收购、接管重组和国家注资等方式获得了新生。鉴于我国金融机构市场退出缺乏有效的法律依据，过度的行政救助弊端重重，因此，在存款保险、兼并收购、接管重组、注资救助、破产清算这几种形式中，我国借鉴国外经验，正在酝酿以存款保险这种形式作为我国问题金融机构市场化退出的方式。【知识模块】 金融机构功能与监管33 【正确答案】 D【试题解析】 公共品是具有消费或使用上的非竞争性和受益上的非排他性的产品，而金融产品具有竞争性，因此不是公共品。【知识模块】 金融机构功能与监管34 【正确答案】 B【试题解析】 中国银行业监督管理委员会对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构进行监督管理。【知识模块】 金融机构功能与监管