银行业从业人员资格考试公共基础-149及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公共基础-149 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、( )和定期盘存等。（分数：0.50）A.专人保管B.双重保管C.账账相符D.责任到人2.货币经纪公司的服务对象是( )。（分数：0.50）A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境外上市公司3.巴塞尔新资本协议要求银行应当披露的信息不包括( )。（分数：0.50）A.资本充足率B.资本构成C.银行高级管理人员变动情况D.管理水平及过程4.表见代理属于广义( )的一种。（分数：0.50）A.有权

2、代理B.无效代理C.有效代理D.无权代理5.贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长( )的免息还款期待遇。（分数：0.50）A.15 天B.50 天C.60 天D.30 天6.对借款人的( )贷款需求，银行必须予以拒绝。（分数：0.50）A.婚嫁B.购房C.信用D.买卖股票7.破产指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。（分数：0.50）A.主要债务B.长期债务C.到期债务D.银行贷款8.下列属于非法人的其他组织的是( )。（分数：0.50）A.某市国有资产管理委员会B.某农村合作银行C.某网络公司D.中国商业银行大连分公

3、司9.汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。（分数：0.50）A.电汇B.汇票C.票汇D.信汇10.某商业银行副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于( )。（分数：0.50）A.为同学帮忙，只是做法不妥B.属于职务侵占罪C.应该请示一下行长D.有违银行业从业人员职业操守中的信息保密原则11.有权对企业债的发行和交易进行监管的是( )。（分数：0.50）A.中国证监会B.中国人民银行C.国家发展和改革委员会D.中国银监会12.单位能构成犯罪的有( )。（分数：0.50）A.贷款

4、诈骗罪B.信用证诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.有价证券诈骗罪13.委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是( )。（分数：0.50）A.劳动合同关系B.委托合同关系C.合伙关系D.工作职务关系14.经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为( )。（分数：0.50）A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本15.某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是( )。（分数：0.50）A.挪用公款罪B.非国家工作人员受贿罪C.职务侵占罪D.贪污罪16.商业银行的营业网点同时代理 5 家保险公司产品，在某保险公司业务员

5、李某承诺每月给银行员工姜某好处费 500 元现金后，姜某就专心卖这家保险公司的产品，姜某做法违反( )。（分数：0.50）A.诚实信用B.公平竞争C.利益冲突D.勤勉尽职17.汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。（分数：0.50）A.商业汇票B.电子汇兑C.票汇D.押汇18.以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的?( )（分数：0.50）A.有限责任公司B.无限公司C.两合公司D.股份有限公司19.下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。（分数：0.50）A.遵守行业自律规范B.遵守所在机构的规章秩序C.遵守法律法规D.以上均要求20.在客户以汇票质押时，若汇

6、票的兑现日期先于主债权到期时，( )。（分数：0.50）A.质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存B.票据权利消失C.等到主债权到期时兑现D.具体情况具体分析21.银行本票的提示付款期限为( )。（分数：0.50）A.一个月B.两个月C.三个月D.半年22.在我国商业银行的创新者中，( )。（分数：0.50）A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.不必考虑金融产品创新23.过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出

7、银行，这是( )。（分数：0.50）A.资产B.利润C.所有者权益D.负债24.即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( )。（分数：0.50）A.无因证券B.要式证券C.文义证券D.设权证券25.某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支结构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了( )的要求。（分数：0.50）A.统一授信原则B.诚实信用原则C.统一授权原则D.统筹安排原则26.高 f 利转贷犯罪是以( )为目的。（分数：0.50）A.获利B.转贷C.套取金融机构信贷资金D.违反货币管理规定罪27.下列不属于商业

8、银行信息披露得有( )。（分数：0.50）A.年度股东大会的情况B.董事会的构成C.高级管理层的基本情况D.财务报表附注28.存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制订的( )。（分数：0.50）A.现成的条款B.霸王条款C.格式合同D.存款证明29.合同成立的地点是( )。（分数：0.50）A.要约生效的地点B.承诺生效的地点C.收据人的主营业地D.对方的经常居住地30.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。（分数：0.50）A.是否有特定的集资对象B.是否具有非法占有他人财物的目的C.是否依托金融机构D.是否达到一定数额31.某商业银行托管部小王每天都

9、能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成数字谐音符号发给股友参考，他的做法( )。（分数：0.50）A.违反劳动纪律B.较隐蔽，不易被发现C.违反内幕交易原则D.符合风险提示原则32.某商业银行客户经理王某在征得客户同意情况下，将客户电话号码及保险需求告诉了某保险公司业务员，此行为( )。（分数：0.50）A.属于违反职业操守行为B.违反信息保密原则C.符合信息保密原则D.属于应该禁止的行为33.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。（分数：0.50）A.货币资金融通B.风险分散与

10、风险管理C.资源配置D.经济调节34.李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了( )。（分数：0.50）A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.专业胜任35.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是( )。（分数：0.50）A.守法合规B.诚实信用C.专业胜任D.勤勉尽职36.在破产清算过程中，有权核查债权的机构是( )。（分数：0.50）A.债权人会议B.人民法院C.管理人D.股东大会37.金融工作人员购买假币行为，可能构成的罪名是( )。（分数：0.50）A.购买假币罪B.运输假币罪C.金融工作人员购买假币罪D.违反货

11、币管理规定罪38.( )是存款人的主办账户。（分数：0.50）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.对外存款账户39.合法代理行为的法律后果直接属于( )。（分数：0.50）A.代理人B.被代理人C.代理人与被代理人D.第三人40.从业务运作的实质来看，福费廷就是( )。（分数：0.50）A.担保业务B.贸易垫资C.融资租赁D.远期票据贴现41.根据刑法规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。（分数：0.50）A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相应较低的利率B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.将企业抵押给某银行获取 50 万元贷款，此

12、后再将该企业抵押给其他银行获取同样价值D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营42.企业信息咨询业务不包括( )。（分数：0.50）A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务43.在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。（分数：0.50）A.提高银行资产的流动性B.降低银行资产组合的风险C.提高银行资产组合的信誉水平D.提高银行资产组合的收益率44.在回购交易中，债券买方收益为( )。（分数：0.50）A.买卖差价减手续费B.利息收入C.买卖差价与利息收入D.投资收益45.某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写到：本行与某基金公司隆重推

13、出某某基金产品字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法( )。（分数：0.50）A.属于市场营销策略B.有违“信息披露原则”C.有违“风险提示原则”D.有违“利益冲突原则”46.1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。（分数：0.50）A.债券B.股票C.期货D.保险47.巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对( )的资本需求。（分数：0.50）A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险48.活期存款的起存金额为( )。（分数：0.50）A.17 元B.5 元C.50 元D.100 元49.银行的附属资本不得( )银行核心资本的( )。（分

14、数：0.50）A.高于，100%B.低于，1/3C.低于，50%D.高于，50%50.反映某一特定日期财务状况的报表是( )。（分数：0.50）A.现金流量表B.利润表C.资产负债表D.所有者权益变动表51.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（分数：0.50）A.十五天B.一个月C.三个月D.六个月52.与通常的审批程序相比，破产程序实行的是( )。（分数：0.50）A.程序优先B.两审终审C.先裁后审D.一审终审53.企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程建设施工。企业乙若担心甲不能如期完工对自己

15、造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。（分数：0.50）A.项目贷款承诺B.履行保函C.借款保函D.资信声明54.以下对监管资本描述正确的是( )。（分数：0.50）A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失55.有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。（分数：0.50）A.一个月B.三个月C.六个月D.九个月56.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理的基础的是( )。（分数：0.50）A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司

16、治理基础D.风险文化基础57.下列关于银团贷款的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的 30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同58.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。（分数：0.50）A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入59.单笔或者当日累计入民币交易( )万元以上属于大额交易。（分数：0.50）A.10B.20C.50D.8060.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。（分

17、数：0.50）A.市场准入B.现场监督C.非现场监督D.监管谈话61.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。（分数：0.50）A.调查失误B.评估失准C.清收不利D.审查失误62.某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债务关系。（分数：0.50）A.某乙与某银行B.某乙与某丙C.某甲与某银行D.某甲与某乙63.( )是无民事行为能力人。（分数：0.50）A.年满 18 周岁且精神正常的自然人B.已满 18 周岁的精神病病人C.不满 10 周岁的精神正常的自然人D.年满 16 周岁，不满 18 周岁以自己劳动收入为主要生活来源的

18、正常自然人64.当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。（分数：0.50）A.一般保证B.最高额保证C.补充保证D.连带保证65.客户张某给某银行信贷员小李出示了市科委颁布的获奖证书复印件，小李据此签订了同意贷款的个人意见，小李的行为违反了( )。（分数：0.50）A.了解客户B.公平对待C.风险提示D.授信尽职66.某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。（分数：0.50）A.可以B.不可以C.有相当资产D.只要银行接受67.金融犯罪侵犯的客体是( )。（分数：0.50）A.金融流通秩序B.金融管理法规C.金融工具D.金融管理秩序68.( )主要是为客户报批项目可行

19、性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（分数：0.50）A.备用信用证B.客户授信额度C.项目贷款承诺D.开立信贷证明69.洗钱的过程一般分为三个阶段，既处置阶段、( )和融合阶段。（分数：0.50）A.培植阶段B.流通阶段C.隐藏阶段D.转换阶段70.商业银行金融创新指引的核心是( )。（分数：0.50）A.管理模式创新B.机构设置创新C.金融产品创新D.管理流程创新71.以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是( )。（分数：0.50）A.双方质押协议成立时B.注册商标专用权开始使用时C.得到注册商标专用权时D.有关主管部门办理出质登记时72.下列能被用

20、作抵押物的有( )。（分数：0.50）A.国有土地所有权B.被监管财产C.正在建造的建筑物D.基金份额73.商业银行向中央银行借款有再贴现和( )两种途径。（分数：0.50）A.再贷款B.购买央行票据C.外汇抵押贷款D.发行商业银行票据74.准贷记卡透支( )。（分数：0.50）A.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复息D.享受免息还款期75.民事法律行为以( )为构成要素。（分数：0.50）A.行为人有行为能力B.意思表示C.行为人思想独立D.行为方式正确76.商业银行在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，主要是( )。（分数：0.50）A.加强业务稽核力度B.尽可能建

21、立更好的风险管理系统C.强化客户教育D.加强对不当行为的惩戒力度77.从实施主体来看，挪用公款犯罪属于( )。（分数：0.50）A.利用便利型金融犯罪B.银行人员职务犯罪C.针对银行的金融犯罪D.危害金融机构犯罪78.资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的( )，制订切实可行的资本补充计划。（分数：0.50）A.十五天B.一个月C.二个月D.三个月79.国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年( )标准计算确定。（分数：0.50）A.3000 元B.5000 元C.6000 元D.10000 元80.某银行职员向客户解释基金时说：“所谓银行基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财

22、产品，跟储蓄存款没什么两样”，他的行为违反了( )。（分数：0.50）A.授信尽责B.信息披露C.公平对待D.信息保密81.中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是( )。（分数：0.50）A.资本充足的银行B.资本不足的银行C.资本严重不足的银行D.银行新设分支机构82.某商业银行负责人就读 EMBA 课程，为提高案例分析真实性，决定用该行未经审计的的经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析，这份报告只限于课堂讨论使用，此行为( )。（分数：0.50）A.违反了“内幕交易”B.为课程需要做法正确C.涉及不当披露D.违反了“商业秘密和知识产权保护”83.定期存款的代表是( )。（分数

23、：0.50）A.教育存款B.整存整取C.整存零取D.存本取息84.下列不属于商业银行高级管理层的是( )。（分数：0.50）A.行长B.副行长C.财务负责人D.独立董事85.根据反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上。（分数：0.50）A.一年B.两年C.五年D.永久保存86.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，( )视为到达时间。（分数：0.50）A.该数据电文向该特定系统传送的时间B.该数据电文进入收件人任何系统的时间C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间D.该数据电文进入收件人特定系统的时间87.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人

24、的( )，被代理人才承担民事责任。（分数：0.50）A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认88.从广义上讲，下列人员属于银行业从业人员范畴的还有( )。（分数：0.50）A.为银行业金融机构食堂提供原料的工作人员B.采用劳务派遣方式到银行业金融机构工作的人员C.为银行业金融机构进行培训的老师D.为金融机构装修的工作人员89.银行应申请人要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。（分数：0.50）A.信用证B.银行保函C.支票D.银行汇票90.冻结单位的存款期限不超过( )。（分数：0.50）A.一个月B.三个月C.六个

25、月D.一年二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下列票据的继受取得的方式有( )。（分数：1.00）A.背书取得B.原始取得C.赠与取得D.税收取得E.因公司合并取得92.根据发行人的不同，债券可以分为( )。（分数：1.00）A.企业债B.个人债C.国债D.金融债E.外债93.中国人民银行从 2003 年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特定有( )。（分数：1.00）A.无风险B.风险低C.期限短D.发行全部电子化E.流动性高94.严格意义上，金融衍生品包括( )。（分数：1.00）A.远期B.期货C.期权D.互换E.各种票据95.破产财产优先清偿( )后再进行分

26、配。（分数：1.00）A.破产费用B.国家税收C.职工工资D.公益债务E.医疗保险96.单位可以开立以下哪些用途的专用存款帐户?( )（分数：1.00）A.基本建设基金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.政策性房地产开发资金97.银行业从业人员常见的不正当竞争方式有( )。（分数：1.00）A.强买强卖B.贬低对手C.虚假宣传D.硬性摊派E.低价销售98.银行业从业人员应该尊重同事的( )。（分数：1.00）A.工作方式B.收入水平C.家庭情况D.工作成果E.个人隐私99.国内的保理业务主要包括( )。（分数：1.00）A.应收账款买断B.应收账款收购C.应收账款代理D.应付账

27、款收购E.应付账款收购100.与同业拆借相比，商业银行的债券回购市场的特点有( )。（分数：1.00）A.债券回购的风险要低很多B.债券回购的利率低于同业拆借利率C.债券回购的的交易量远大于同业拆借D.债券回购的利率高于同业拆借利率E.债券回购的交易量小于同业拆借101.“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特 l 生、收益、风险、( )。（分数：1.00）A.价格变动趋势B.法律关系C.业务处理流程D.供求关系E.风险控制框架102.一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公?王某答：今天是不是没有来?要不你明天再来

28、。王某的做法有哪些不妥?( )（分数：1.00）A.对客户的投诉表示反感B.不及时将处理意见告知客户C.采取压制、拖延等方法人为设置障碍D.轻慢客户投诉E.故意刁难客户103.下列哪些属于非融资类保函?( )（分数：1.00）A.融资租赁保函B.预付款保函C.延期付款保函D.租赁经营保函E.有价证券保付保函104.当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当( )。（分数：1.00）A.及时通知贷款B.采取保全措施C.立即偿还贷款D.请求有关部门出据鉴定报告E.躲避责任105.商业银行发行金融债券应当具备的条件包括( )。（分数：1.00）A.具有良好的公司治理机制B.最近三年连续盈利C.本年盈

29、利D.最近三年没有重大违法、违规行为E.核心资本充足率不足 4%106.表见代理的构成要件包括( )。（分数：1.00）A.代理人无代理权B.相对人主观为善意C.代理人超越代理权D.被代理人事后对代理行为进行了追认E.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形107.银监会提出的具体监管目标是( )。（分数：1.00）A.保护广大存款者和消费者的利益B.增进市场信心C.提高银行业的利润D.增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪108.被称为“保密天堂”的国家和地区有( )。（分数：1.00）A.美国B.瑞士C.开曼D.巴拿马E.新加坡109.代理关系的法律特征有( )。（分数：1.0

30、0）A.能够引起民事法律后果B.代理人以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理人以自己的名义从事代理活动E.代理行为的法律后果直接归属于被代理人110.银行业从业人员的下列哪些行为符合职业操守的要求?( )（分数：1.00）A.因家中孩子生病，临时自行将自己的交易密码等交给实习生小王代为处理半天业务B.发现同事操作上有不规范的地方，下班后悄悄地予以提醒C.向客户宣传说，下周要调利率，你下周来存钱比较有利D.对那些扬言要告银行的客户说，我不信你能把银行告倒了，使得客户放弃了上法院起诉的念头E.对后台系统处理速度较慢导致客户等待时间过长的问题从不向后台人员抱怨11

31、1.我国政策性银行包括( )。（分数：1.00）A.国家开发银行B.中国投资银行C.中国进出口银行D.中国农业银行E.中国农业发展银行112.单位不能够成的犯罪有( )。（分数：1.00）A.贷款诈骗罪B.集资诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪E.有价证券诈骗罪113.巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括( )。（分数：1.00）A.资本构成B.盈利能力C.风险敞口D.客户信息E.机构设置114.国家助学贷款的用途是( )。（分数：1.00）A.支付学杂费B.支付延期毕业所需费用C.支付生活费D.支付出国留学费用E.支付出国留学学费115.反洗钱法的主要内容包括( )。（分数：1.0

32、0）A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任116.商业银行同业拆借市场的特点有( )。（分数：1.00）A.期限短B.金额大C.金额小D.风险低E.手续简便117.商业银行的授信原则包括是( )。（分数：1.00）A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则E.统筹兼顾原则118.下列符合银行业从业人员职业操守的有( )。（分数：1.00）A.离职后向新单位介绍原单位客

33、户情况B.在工作中发现同事工作有失误，下班后告知C.参加客户邀请的娱乐活动时带家属D.参加客户组织的活动接受客户赠送的小礼品E.将同事完成的研究报告略做文字修改，以自己名义上报119.银行的承诺业务可以分为( )。（分数：1.00）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证120.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的( )。（分数：1.00）A.文化底蕴B.年限C.资格D.能力E.专业知识121.“勤励尽职”要求银行业人员做到( )。（分数：1.00）A.对所在机构负有诚实信用义务B.切实履行岗位职责C.勤奋学习，掌握好各项专业知识D.维护所

34、在机构商业信誉E.对产品涉及主要风险，特殊风险进行特别提示122.有可能构成保险诈骗罪主体的有( )。（分数：1.00）A.保险人B.投保人C.被保险人D.要保人E.受益人123.合同生效的要件有( )。（分数：1.00）A.当事人必须具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.当事人意思表示正确D.合同标的合法E.合同标的须确定和可能124.商业银行会计资本包括的项目有( )。（分数：1.00）A.实收资本B.资本公积C.经济资本D.一般准备E.资本利得125.现在商业银行倡导的合规理念内容有( )。（分数：1.00）A.全员主动合规B.合规创造价值C.合规才能促发展D.合规第一、效益第

35、二E.合规促进合法126.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。（分数：1.00）A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差127.非法吸收公众贷款罪的客观方面表现为( )。（分数：1.00）A.私设“银行”吸收公众存款B.以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款C.某商业银行在储户中开展定期抽奖活动D.某信用社为开拓业务，承诺存款到账即付利息E.某商业银行以存定贷，多存可以多贷128.票据权利包括( )。（分数：1.00）A.付款请

36、求权B.支付本金利息权C.追索权D.提示付款权E.抵押权129.银行可以进行的代理业务包括( )。（分数：1.00）A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务130.下列关于反洗钱的叙述正确的是( )。（分数：1.00）A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报三、判断题(总题数：1

37、5，分数：15.00)131.效益性与流动性存在着对立性。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.汽车金融公司可以为贷款购房提供担保。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.与通货增长对经济增长有着不利影响相反，通货紧缩对经济增长有着有利影响。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.窗口指导不具有法律效力，但具有一定强制性。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过 20%。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.某商业银行已经设立了风险管理部，所以别的部门的员工只要做好本职工作

38、就可以了，并不需要掌握和知道有关风险管理的规定。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.除非法律另有规定，商业银行有权拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.借款合同一旦签订，借款人就不得向第三人转让债务。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.冻结银行存款逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.领取营业执照的机构不一定是法人机构。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.我国公司法不允许公司资本采用分批缴纳的方法。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误1

39、42.股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.行为人伪造的物品如果不足以使一般人认为是货币，不构成伪造货币罪。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工杨某帮助企业制作一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。杨某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-149 答案解析(总分：

40、100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、( )和定期盘存等。（分数：0.50）A.专人保管B.双重保管 C.账账相符D.责任到人解析：2.货币经纪公司的服务对象是( )。（分数：0.50）A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构 D.境外上市公司解析：3.巴塞尔新资本协议要求银行应当披露的信息不包括( )。（分数：0.50）A.资本充足率B.资本构成C.银行高级管理人员变动情况 D.管理水平及过程解析：解析 银行除对 ABD 项进行披露以外，还要对风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程

41、。4.表见代理属于广义( )的一种。（分数：0.50）A.有权代理B.无效代理C.有效代理D.无权代理 解析：解析 表见代理中代理人无代理权，且主观上是善意的，属于广义无权代理。5.贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长( )的免息还款期待遇。（分数：0.50）A.15 天B.50 天 C.60 天D.30 天解析：6.对借款人的( )贷款需求，银行必须予以拒绝。（分数：0.50）A.婚嫁B.购房C.信用D.买卖股票 解析：解析 不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。7.破产指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资

42、格的法律活动。（分数：0.50）A.主要债务B.长期债务C.到期债务 D.银行贷款解析：8.下列属于非法人的其他组织的是( )。（分数：0.50）A.某市国有资产管理委员会B.某农村合作银行C.某网络公司D.中国商业银行大连分公司 解析：解析 ABC 匀属于法人组织。9.汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。（分数：0.50）A.电汇 B.汇票C.票汇D.信汇解析：10.某商业银行副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于( )。（分数：0.50）A.为同学帮忙，只是做法不妥B.

43、属于职务侵占罪C.应该请示一下行长D.有违银行业从业人员职业操守中的信息保密原则 解析：解析 信息保密原则要求银行业从业人员不得透露客户资料及其交易信息档案，此副行长做法正违反此原则。11.有权对企业债的发行和交易进行监管的是( )。（分数：0.50）A.中国证监会B.中国人民银行C.国家发展和改革委员会 D.中国银监会解析：12.单位能构成犯罪的有( )。（分数：0.50）A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.信用卡诈骗罪 D.有价证券诈骗罪解析：13.委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是( )。（分数：0.50）A.劳动合同关系B.委托合同关系 C.合伙关系D.工作职务关系解析

44、：14.经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为( )。（分数：0.50）A.会计资本B.监管资本C.经济资本 D.核心资本解析：15.某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是( )。（分数：0.50）A.挪用公款罪B.非国家工作人员受贿罪C.职务侵占罪 D.贪污罪解析：解析 职务侵占罪是指非国有公司、企业或其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为，因此这个负责人可被认定此项罪名。16.商业银行的营业网点同时代理 5 家保险公司产品，在某保险公司业务员李某承诺每月给银行员工姜某好

45、处费 500 元现金后，姜某就专心卖这家保险公司的产品，姜某做法违反( )。（分数：0.50）A.诚实信用B.公平竞争 C.利益冲突D.勤勉尽职解析：解析 公平竞争要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，题中姜某做法正违反此项原则。17.汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。（分数：0.50）A.商业汇票B.电子汇兑C.票汇 D.押汇解析：18.以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的?( )（分数：0.50）A.有限责任公司B.无限公司C.两合公司 D.股份有限公司解析：19.下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。（分数：0.50）A.遵守

46、行业自律规范B.遵守所在机构的规章秩序C.遵守法律法规D.以上均要求 解析：20.在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。（分数：0.50）A.质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存 B.票据权利消失C.等到主债权到期时兑现D.具体情况具体分析解析：21.银行本票的提示付款期限为( )。（分数：0.50）A.一个月B.两个月C.三个月 D.半年解析：22.在我国商业银行的创新者中，( )。（分数：0.50）A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才素质 C.现在要实现

47、从“流程银行”向“部门银行”的转变D.不必考虑金融产品创新解析：解析 管理模式的创新客户不能直接观察和感受到，而金融产品的创新则最能为客户直接观察和感受到；现在要实现的不是从“流程银行”向“部门银行”的转变，而是从“部门银行”向“流程银行”的转变；商业银行创新中金融产品创新是最经常、最普遍、最重要的内容。23.过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是( )。（分数：0.50）A.资产B.利润C.所有者权益D.负债 解析：24.即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( )。（分数：0.50）A.无因证券 B.要式证券C.文义

48、证券D.设权证券解析：解析 符合无因性定义。25.某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支结构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了( )的要求。（分数：0.50）A.统一授信原则B.诚实信用原则C.统一授权原则 D.统筹安排原则解析：解析 符合统一授权原则定义。26.高 f 利转贷犯罪是以( )为目的。（分数：0.50）A.获利B.转贷 C.套取金融机构信贷资金D.违反货币管理规定罪解析：解析 高利转贷犯罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人的行为。27.下列不属于商业银行信息披露得有( )。（分数：0.50）A.年度股东大会的情况B.董事

49、会的构成C.高级管理层的基本情况D.财务报表附注 解析：28.存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制订的( )。（分数：0.50）A.现成的条款B.霸王条款C.格式合同 D.存款证明解析：解析 存款合同应采用书面形式，活期储蓄存款的存折，定期存款的存单等，均是存款合同的书面形式。29.合同成立的地点是( )。（分数：0.50）A.要约生效的地点B.承诺生效的地点 C.收据人的主营业地D.对方的经常居住地解析：解析 承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。30.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。（分数：0.50）A.是否有特定的集资对象B.是否具有非法占有他人财物的目的 C.是否依托金融机构D.是否达到一定数额解析：解析 集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的；非法集资不具有非法占有他人财物的目的。31.某商业银行托管部小王每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成数字谐音符号发给股友参考，他的做法( )。（分数：0.50）A.违反劳动纪律B.较隐蔽，不易被发现C.违反内幕交易原则 D.符合风险提示原则解析：解析 小王的行为属于知情人向他人泄