银行业从业人员资格考试个人理财-74及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-74 及答案解析(总分：99.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：89，分数：44.50)1.下列关于收集保存客户信息的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.应注重银行间客户基本信息的交流B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密C.客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存2.对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向( )寻求答案。（分数：0.50）A.银行业协会B.银行监管委员会C.中国人民银行D.人民法院3.基金份

2、额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。（分数：0.50）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金4.如果外币头寸卖大于买，叫做( )。（分数：0.50）A.轧空B.空头C.多头D.轧平5.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为( )。（分数：0.50）A.升水B.贴水C.平价D.不变6.在不同的沟通方式中，( )是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。（分数：0.50）A.图像语言B.电子邮件C.书面语言D.多媒体7.假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加

3、投资 50000元，年要求回报率为 10%，那么他在 3 年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。（分数：0.50）A.33339B.43333C.58489D.443868.启迪金融意识是( )的重要内容。（分数：0.50）A.知识维护B.顾问业务C.咨询维护D.交叉销售9.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。（分数：0.50）A.系统风险B.非系统风险C.信用风险D.财务风险10.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )。（分数：0.50）A.银行承兑汇票B.3 年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议11.在与同业人员接触时，以下行为恰当

4、的是( )。（分数：0.50）A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法12.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。（分数：0.50）A.远期B.期货C.期权D.互换13.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定的除外。不动产投资；信托业务；股票业务；非银行金融机构和企业投资。（分数：0.50）A.B.C.D.14.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。（分数：0.50）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.收益率高15.市

5、场按交割时间分类，可以划分为( )。（分数：0.50）A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场16.商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（分数：0.50）A.月度B.季度C.半年度D.年度17.债券收益的衡量指标不包括( )。（分数：0.50）A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率18.在( )阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。（分数：0.50）A.客户价值分析B.与客户

6、沟通前准备工作C.引导新的金融产品消费D.客户信息收集19.行为人有( )情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。非法吸收、变相吸收公众存款；伪造、变造商业银行许可证；借款人骗取贷款；从业人员玩忽职守， 泄露商业机密。（分数：0.50）A.B.C.D.20.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。（分数：0.50）A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券21.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。（分数：0.50）A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分

7、层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制订相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售22.假定张先生 2007 年年初投资一个项目，该项目预计从 2009 年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入 100000 元，按年利率 10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在 2007 年年初的总现值为(

8、)元。（分数：0.50）A.826446B.1000000C.909091D.121000023.商业银行按有关规定，未要求理财人员的( )。（分数：0.50）A.年龄B.职业操守C.行业经验D.管理能力24.投资组合决策的基本原则是( )。（分数：0.50）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险25.按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。（分数：0.50）A.对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B.商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以 告C.商业银行应按照规定向中国人民

9、银行缴存款准备金，留住备付金D.商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息26.某投资者有 30 万元打算投资股市的 3 只具有相同期望收益率和标准差的股票 A、B、C。股票 A 和股票B 的相关系数是-0.7，股票 B 和股票 c 的相关系数是 0.8，股票 A 和股票 C 的相关系数是 0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。（分数：0.50）A.30 万元全部买入股票 AB.15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 BC.15 万元投资股票 B，15 万元投资股票 CD.15 万元投资股票 A，15 万元投资股票 C27.CPI

10、 上涨了，则债券投资者承担的风险是( )。（分数：0.50）A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险28.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于( )。（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期29.( )作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。（分数：0.50）A.顾问式维护B.交叉销售维护C.知识维护D.超值维护30.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。（分数：0.50）A.第一周B.第一个月前 10 日C.

11、第一月前 20 日D.第一个月31.下列( )行为，不属于操纵证券交易价格罪。（分数：0.50）A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵 证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.未经客户委托，假借客户名义买卖证券32.关于债券的特征，以下说法错误的是( )。（分数：0.50）A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高33.银行业从业人员

12、对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（分数：0.50）A.自觉遵守所在机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉34.银行业从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。 不得利用兼职岗位为本机构谋利； 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉； 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密； 不得代表所在机构对外发布消息。（分数：0.50）A.B.C.D.35.根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为( )。（分数：0.50）A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资

13、，加大投资比例C.愿意承担一些风险，积累资产D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强36.下列哪项不属于超值维护的内容?( )（分数：0.50）A.定期准备理财计划中各投资工具的财务报表，市场表现情况及相关材料给客户B.注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C.上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息D.在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务37.按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是( )。（分数：

14、0.50）A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料38.对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。（分数：0.50）A.经济处罚B.通报同业C.道义劝导D.批评教育39.日常经营活动中，商业银行未经批准不得( )，以逃脱中央银行监管

15、。（分数：0.50）A.发行金融债B.到境外借款C.买卖政府债券D.以上都正确40.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。（分数：0.50）A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项41.商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。（分数：0.50）A.国务院B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银行业协会42.金融市场的最基本、最重要的功能是( )。（分数：0.50）A.融通货币资金B.资源配置C.产生超额收益D.调节经济43.证券内幕消息的知情人包

16、括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。（分数：0.50）A.5%B.10%C.15%D.20%44.理财业务是经( )批准的一项银行中问业务。（分数：0.50）A.中国人民银行B.银行监督管理委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会45.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的( )。（分数：0.50）A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能46.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品 X 在四种状态下的收益率分别是 14%、20%、35%、29%；对应地，理财产品 Y 在四种状态下的收益率分别是 9%、16%、4

17、0%、28%，则理财产品 X 和 Y 的收益率协方差是( )。（分数：0.50）A.4.256%B.3.7%C.0.8266%D.0.9488%47.许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为 5%的情况下无法实现这个目标?( )（分数：0.50）A.整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元B.整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元C.整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7000 元D.整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元48.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。（分数：0.50

18、）A.民事行为B.民事法律行为C.商业交换行为D.权利义务行为49.客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存( )年。（分数：0.50）A.5B.10C.15D.2050.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（分数：0.50）A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司51.下列金融资产不属于基础资产的是( )。（分数：0.50）A.普通股票B.国债C.优先股票D.远期合约52.证券交易内幕信息的知情人包括( )。 发行人的董事、监事、高级管理人员；持有公司 5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员； 证券

19、公司高级研究人员； 证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员。（分数：0.50）A.B.C.D.53.直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。（分数：0.50）A.14B.0.0714C.3.5D.0.285754.证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得( )。（分数：0.50）A.买卖该公司股票B.泄露该消息C.建议他人买卖证券D.以上全部55.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是( )。（分数：0.50）A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易

20、56.证券法的基本原则不包括( )。（分数：0.50）A.公开、公平、公正原则B.混业经营、混业监管原则C.自愿、有偿、诚实信用原则D.保护投资者合法权益57.下列对货币市场特征的描述正确的是( )。（分数：0.50）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高58.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括( )。（分数：0.50）A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行股权证券D.发行金融债券59.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（分数：0.50）A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.

21、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据60.银行开展关系营销是指( )。（分数：0.50）A.建立客户关系B.吸引客户，维持关系C.留住客户，增进关系D.以上都对61.零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( )。（分数：0.50）A.市场收益率B.零收益率C.负收益率D.无风险收益率62.下列理财产品不能用来保本的是( )。（分数：0.50）A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据63.陈君投资 100 元，报酬率为 10%，累计 10 年可积累多少钱?( )（分数：0.50）A.复利

22、终值为 229.37 元B.复利终值为 239.37 元C.复利终值为 249.37 元D.复利终值为 259.37 元64.小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱?( )（分数：0.50）A.年金终值为 1438793.47 元B.年金终值为 1538793.47 元C.年金终值为 1638793.47 元D.年金终值为 1738793.47 元65.某投资者年初以 10 元每股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元每股，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )（分数

23、：0.50）A.10%B.20%C.30%D.40%66.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。（分数：0.50）A.政策风险B.经济周期波动风险C.利率风险D.信用风险67.不经银监会批准，商业银行不得( )。（分数：0.50）A.设立分支机构B.开展个人理财业务C.修改章程及经营业务范围D.以上都正确68.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是( )。（分数：0.50）A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C

24、.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围69.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。（分数：0.50）A.利率风险B.违约风险C.非系统风险D.系统风险70.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是( )。（分数：0.50）A.中央银行B.财政部C.证监会D.私营企业71.按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范

25、围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托72.当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，( )。（分数：0.50）A.立即向上级机构或监管部门通报B.按照正常渠道反映和申诉C.对外发表贬低、诋毁所在机构的言论D.详细调查、收集对自己有利的证据73.买卖双方在交易所签订，在确定的将来时问按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是( )。（分数：0.50）A.远期B.期货C.期权D.互换74.以 96.33 元购买的面额为 100

26、 元、息票率为 3%的债券，3 年后被以 99 元提前赎回，则提前赎回收益率为( )。（分数：0.50）A.3%B.4%C.4.2%D.4.25%75.下列行为中，( )符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。（分数：0.50）A.利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情等与工作无关的内容B.利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C.在电子设备上安装使用各类安全防护系统D.安装下载盗版和有合法许可的软件76.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益

27、由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。（分数：0.50）A.非保证收益型理财计划B.保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划77.与客户沟通时的非语言技巧不包括( )。（分数：0.50）A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神78.证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。（分数：0.50）A

28、.登记结算公司B.商业银行C.证券交易所D.证券公司79.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。（分数：0.50）A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务80.我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为( )。（分数：0.50）A.20%B.30%C.40%D.45%81.商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国证监会C.中国银监会D.中国银行业协会82.关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。（分数：0.50）A.

29、利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大83.( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（分数：0.50）A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行84.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。（分数：0.50）A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济景气85.张君 5 年后需要还清 100000 元债务，从现

30、在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?( )（分数：0.50）A.16350 元B.16360 元C.16370 元D.16380 元86.银行职业道德的基本原则是( )。（分数：0.50）A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信87.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。（分数：0.50）A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大88.金融市场

31、的融资方式是( )。（分数：0.50）A.直接融资B.间接融资C.直接融资与间接融资并存D.自由融资89.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。（分数：0.50）A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系二、多选题(总题数：40，分数：40.00)90.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为( )。（分数：1.00）A.股票型基金B.债券型基金C.货币市场基金D.混合基金E.对冲基金91.个人理财业务人员向客户的提问方式类型有( )。（分数：1.00）A.开放式的提问B.引导性的提问C.直接式的提问D.间接式的提问E.澄清性的提问92.葛先生现将 5000 元现金存为银

32、行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.以单利计算，3 年后的本利和是 5600 元B.以复利计算，3 年后的本利和是 5624.32 元C.年连续复利是 3.87%D.若每半年付息一次，则 3 年后的本息和是 5630.8 元E.若每季度付息一次，则 3 年后的本息和是 5634.1 元93.下列关于现值的说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系94.年金现值系数表的作用是(

33、)。（分数：1.00）A.已知年金求现值B.已知现值求年金C.已知终值求现值D.已知现值、年金、利率求期数E.已知年金、现值、期数求利率95.按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应( )。（分数：1.00）A.建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度B.建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度C.建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少 20 年D.按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回E.按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的

34、投资者适用相同的费率96.银行从业人员应调查了解( )，以实现银行风险控制的要求。（分数：1.00）A.客户的财务状况B.客户的业务状况、业务单据C.客户家庭地址、婚姻状况D.客户风险承受能力E.客户隐私、不愿被人知的秘密97.下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果B.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品C.客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向

35、客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可E.商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字98.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。（分数：1.00）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，

36、特别是成长型、高投机型股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市99.银行业从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到( )。（分数：1.00）A.满足客户的所有需求B.公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C.提供理财建议，协助规避监管D.为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息E.尽可能地对残障者提供便利100.蔡氏夫妇的年均收入为 18 万元，月均支出为 6000 元，现有住房一套，无儿女。最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一

37、处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款 70 万元，还款期限是 10 年，年利率是 6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.蔡氏夫妇每月的还款额为 4181.5 元B.蔡氏夫妇每月的还款额为 4134.3 元C.若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是 3500 元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为 6700元D.若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E.对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式101.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有( )。（分

38、数：1.00）A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.最高收益理财计划102.若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括( )。（分数：1.00）A.流动性B.参与性C.偿还性D.收益性E.安全性103.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?( )（分数：1.00）A.CPI 上涨B.发行公司发新股增加资本额C.公司高层人事变动D.股票分割E.央行在公开市场大量售出政府债券104.从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对( )进行披露。（分数：1.00）A.产品所涉及的法律、政策、市场风险B.产品的性质C.产品的设计过程D.

39、产品的最终责任承担者E.银行在销售过程中的责任和义务105.证券投资基金销售管理办法规定，对基金管理人、代销机构有( )情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。（分数：1.00）A.采取抽奖或者送实物的方式销售基金B.募集期间对认购费打折C.在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果D.以高于成本的销售费率销售基金E.承诺利用基金进行利益输送106.货币市场上的金融工具有( )。（分数：1.00）A.商业票据B.股票C.支票D.汇票E.期货107.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。（分数：1.00）A.遵守反洗

40、钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B.积极配合监管人员的现场检查C.了解客户账户开立、资金调拨的用途D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况108.下列选项中，( )符合期货交易的基本原则。（分数：1.00）A.期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易B.期货公司向客户作出获利保证C.期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D.期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令E.期货公司对外发布价格预测信息109.任太太每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%。下

41、列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.以单利计算，第三年年底的本利和是 16200 元B.以复利计算，第三年年底的本利和是 16232.3 元C.年连续复利率是 3.92%D.若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是 16244.97 元E.若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是 16251.43 元110.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。（分数：1.00）A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益品价格上升，增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房产市场走低E.人民币回报高，减持外汇111.下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的

42、是( )。（分数：1.00）A.理财产品 Z 承诺 2 年后支付本息共 5000 元，理财客户要求的年收益率为 4%，则该产品的价格是4629.6 元B.理财产品 Y 要求投资者购买时投入 5000 元，以后每月月末投入 500 元，2 年 后支付本息和共 18025元，则该理财产品的收益率是 4.6%C.理财产品 X 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元，该理财产品承诺的收益率为 5%，则为了准备 20000 元资金购买电脑，应该持有该产品 32 个月D.理财产品 w 的年收益率为 4%，承诺购买以后每月支付 500 元利息，则其价格应该是 12500 元E.以上

43、说法皆正确112.下列金融工具中属于直接融资工具的有( )。（分数：1.00）A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单E.股票113.下列关于货币时间价值的计算，正确的是( )。（分数：1.00）A.一张面额为 10000 元的带息票据，票面利率为 5%，出票日期是 8 月 25 日，10 月 24 日到期(共 60 天)，则到期时的本利和是 10083 元B.本金的现值为 2000 元，年利率为 6%，期限为 2 年，如果每季度复利一次，则 2 年后本金的终值是2480 元C.年利率为 8%，按复利算，3 年后的 1000 元的现值是 793.83 元D.以年单利率 6%贴现一张

44、 6 个月后到期、面值为 1000 元的无息票据，贴现息为 25.63 元E.年利率为 8%，复利按季度算，3 年后 1000 元的现值是 788.49 元114.关于货币的时间价值，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C.货币时间价值是持有现金的机会成本D.复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E.年度化利率与年利率总是不一致的115.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为( )。（分数：1.00）A.金融衍生产品市场B.柜台市场C.货币市场D.资本市场E.

45、外汇市场116.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。（分数：1.00）A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度117.理财产品的销售管理的内容包括( )。（分数：1.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风

46、险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形118.根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为( )。（分数：1.00）A.担保信托B.资金信托C.财产信托D.权力信托E.特定目的信托119.商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括( )。（分数：1.00）A.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求B.遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C.理解所推介产品的风险特性D.具备相应的学历水平、专业知识E.具备必要的行业经验和管理能力120.按照监管要求，从业人员在推

47、荐产品时应充分提示的风险包括( )。（分数：1.00）A.法律风险B.操作风险C.政策风险D.市场风险E.道德风险121.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?( )（分数：1.00）A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D.通过合法的手段降低客户的税收负担E.实现客户的资产的最快增值122.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是( )。（分数：1.00）A.市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B.市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下

48、降，从而股价下降C.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E.市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨123.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?( )（分数：1.00）A.市场利率波动B.外汇市场汇率波动C.提前终止权掌握在银行手里D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动124.客户的信任来自哪些方面?( )（分数：1.00）A.对银行自身的信任B.对银行管理人员的信任C.对代表银行服务客户的从业人员的信任D.对银行董事会的信任E

49、.对银行提供产品或服务的信任125.关于投资组合理论，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了126.下列关于货币时间价值的计算，错误的是( )。（分数：1.00）A.本金的现值为 1000 元，年利率为 3%，期限为 3 年，如果每季度复利一次，则 2 年后本金的终值是1090.2 元B.某理财客户在未来 10 年内能在每年期初获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为14486.56 元C.某理财客户在未来 10 年内能在每年期末获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为15645.49 元D.以 10%的利率借款 100000 元投资于某