银行业从业人员资格考试个人理财-73及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-73 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.投资于面额为 100 元，期限为 5 年，票息率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以( )元的价格买入该债券。（分数：0.50）A.104.65B.104.45C.105.25D.98.52.商业银行提供信用证服务和担保，这属于( )。（分数：0.50）A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务3.风险最高的基础性金融产品是( )。（分数：0.50）A.股票B.债券C.基金D.期货4.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不

2、正确的是( )。（分数：0.50）A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查5.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上，外币应在( )以上。（分数：0.50）A.4 万元，4000 美元B.4 万元，5000 美元C.5 万元，5000 美元D.6 万元，6000 美元6.下列流动性最差的一组是( )。（分数：0.50）A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇7.某投资者年初以每股 10 元的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到每股

3、11 元，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是( )。（分数：0.50）A.10%B.20%C.30%D.40%8.可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是( )。（分数：0.50）A.系统风险B.非系统风险C.市场风险D.价格风险9.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。（分数：0.50）A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人和行为人负连带责任D.被代理人和第三人负连带责任10.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总

4、额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。（分数：0.50）A.5 万元人民币B.10 万元人民币C.5 万美元D.10 万美元11.( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。（分数：0.50）A.经常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户12.下列不属于税收规划方法的是( )。（分数：0.50）A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划D.漏税规划13.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。（分数：0.50）A.安全性B.流动性C.效益性D.波动性14.关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是( )。（分数：0

5、.50）A.隔日掉期B.即期对远期掉期C.即期对即期掉期D.远期对即期掉期15.资本市场的特征是( )。（分数：0.50）A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低16.银监会对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业监督机构予以( )的行政强制措施。（分数：0.50）A.接管B.撤销C.重组D.信息披露17.保险代理机构可以( )。（分数：0.50）A.代替投保人签订保险合同B.为投保人培训保险产品知识C.接受投保人的委托代领保险金D.接受受益人的委托代领保险赔款18.假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市，对应的概率是 0.2、0.

6、5、0.3，对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20%、18%、50%；股票乙的收益率分别是-15%、20%、10%。假定投资者有 1 万元的资金，其中 9000 投资于股票甲，1000 元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。（分数：0.50）A.18%B.19%C.20%D.23%19.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。（分数：0.50）A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期20.理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是( )。（分数：0.50）A.0.5B.0.

7、65C.-0.8D.以上皆不可能21.根据证券法规定，下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务B.证券公司不得从事商业银行业务C.证券公司不得从事保险业务D.证券公司不得从事信托业务22.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D.因保险经纪人

8、在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任23.银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应( )。（分数：0.50）A.在与客户签订的合同中明示B.客户事后决定C.可以不在合同中明示D.固定不变24.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。（分数：0.50）A.稿酬所得B.保险赔款C.国债利息D.按照国家统一规定发给的补贴25.商业银行开展( )个人理财业务时，不需要银监会申批。（分数：0.50）A.保证固定收益理财计划B.保本收益理财计划C.保证最低收益理财计划D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的

9、投资产品26.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是( )。（分数：0.50）A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形27.下列关于保险产品的论述正确的是( )。（分数：0.50）A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B.保险产品用于规避风险，不能用于投资C

10、.保险产品投资收益率高于债券D.以上各项都是错误的28.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了( )。（分数：0.50）A.了解客户和银行利益最大化B.建立风险管理的原则C.建立内部控制制度原则D.审慎性原则29.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为( )。（分数：0.50）A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易30.商业银行受投资者委托以人民币购汇、办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局31

11、.银行有限责任公司的“有限责任”是指( )。（分数：0.50）A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任32.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。（分数：0.50）A.5B.10C.15D.2033.市场利率变化给债券价格带来的风险，是指债券投资的( )。（分数：0.50）A.再投资风险B.违约风险C.价格风险D.通货膨胀风险34.根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管

12、理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。（分数：0.50）A.审慎性原则B.风险管理原则C.审计监督原则D.内部控制制度原则35.某人 5 年后需要还清 10 万元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项，假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行( )元。（分数：0.50）A.16350B.16360C.16370D.1638036.信托当事人不包括( )。（分数：0.50）A.受托人B.受益人C.托管人D.委托人37.基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。（分数：0.50）A.基金合同期限届满B.基金合同约定的终止上市交易情形出现C.基金份额持有人大

13、会决定提前终止上市交易D.基金净值低于初始申购价格38.基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（分数：0.50）A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立 3 个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩39.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。（分数：0.50）A.银行间同业拆借业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务40.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供 1 次。（分数：0.50）A.1，季度B.2，季

14、度C.1，月D.2，月41.委托代理的基础法律关系一般是( )。（分数：0.50）A.自觉承诺关系B.委托合同关系C.强制指定关系D.自由组合关系42.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( )。（分数：0.50）A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通43.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（分数：0.50）A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.与银行业金融机构高管人员谈话44.下列四种投资工具中，风险最低的是( )。（分数：0.50）A.有担保的公司债券

15、B.国债C.期货D.平衡性基金45.理财客户的( )信息可以定量化衡量。（分数：0.50）A.收入与支出B.投资偏好C.理财知识水平D.风险特征46.下列不属于衍生金融资产的是( )。（分数：0.50）A.优先股B.期货C.期权D.互换47.资本市场是交易期限在( )的金融市场。（分数：0.50）A.半年以内B.1 年以内C.1 年以上D.5 年以上48.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( )。（分数：0.50）A.最低金额B.平均金额C.最高金额D.不确定49.在直接标价法下，远期汇率的计算方法正确的是( )。（分数：0.50）A.即期汇率+升水B.即期汇率+贴水C.即

16、期汇率-升水D.以上各项都是错误的50.本金的现值为 1000 元，年利率为 8%，期限为 3 年，如果每季度复利一次，则 3 年后本金的终值是( )元。（分数：0.50）A.1240B.1256.4C.1263.5D.1268.251.银行 A 与 B 是竞争对手，为了赢得市场份额，A 以低于成本价的价格销售理财产品，则 A 的做法( )。（分数：0.50）A.符合公平竞争B.不符合公平竞争C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用52.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。（分数：0.50）A.商业银行需要B

17、.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标53.关于互换交易的作用说法错误的是( )。（分数：0.50）A.可以改善债务结构B.具有价格发现的功能C.可以降低筹资成本D.可以降低利率、汇率风险54.在年金时期内，每期年金额都在期末发生的年金，称为( )。（分数：0.50）A.先付年金B.普通年金C.延期年金D.永续年金55.在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。（分数：0.50）A.登记制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.审批制和报告制56.下列属于客户理财中期目标的是( )。（分数：0.50）A.休假B.按揭买房C.退休D.遗产57.反映客户主观上对风险的态度的概念是

18、( )。（分数：0.50）A.风险认知度B.风险偏好C.实际风险承受能D.风险概率分布58.以下关与结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。（分数：0.50）A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征59.按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效?( )（分数：0.50）A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确60.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客

19、户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（分数：0.50）A.综合理财服务B.理财顾问服务C.财务顾问服务D.投资顾问服务61.银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法( )。（分数：0.50）A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定62.下列对个人资产负债表的理解错误的一项是( )。（分数：0.50）A.资产负债表的记账法遵循会计恒等式：资产=负债+所有者权益B.资产负债表可以反映客户的动态财务特征C.资产和负债的结构是

20、报表分析的重点D.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机63.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 24 小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务64.下列关于黄金的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.黄金不具有内在价值B.黄金抗系统风险能力强C.黄金可充当个人的储备资产D.黄金理财产品存在市场流动性风险65.按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.保险法

21、的调整对象是保险组织和保险行为B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托66.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%：则该理财产品收益率的标准差是( )。（分数：0.50）A.2.07%B.2.65%C.3.10%D.3.13%67.公开披露的

22、基金信息不包括( )。（分数：0.50）A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.基金投资策略68.根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易，或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账69.金融衍生产品

23、不包括( )。（分数：0.50）A.期权B.期货C.互换D.外汇70.尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。（分数：0.50）A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期71.证券的发行市场又称为( )。（分数：0.50）A.一级市场B.二级市场C.交易所市场D.场外交易市场72.资产负债率可以反映企业的( )。（分数：0.50）A.短期偿债能力B.长期偿债能力C.盈利能力D.资产运营能力73.通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是( )。（分数：0.50）A.理财目标弹性比较大的B.年龄比较大的C.需动用资金的时间离现在比较近的D.负债比率较高

24、者74.某家庭的资产负债表中资产总额是 100 万元，其中现金 2 万元，开放式货币市场基金 3 万元，银行活期存款 1 万元，股票 20 万元，汽车 10 万元，债券 10 万元，家具 5 万元，住宅 49 万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是( )。（分数：0.50）A.2%B.5%C.6%D.16%75.以下关于金融衍生产品的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类B.按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具C.按交易方式分为远期、期货、期权和互换D.金融衍生产品具有不可复制性76.在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都

25、用到的会计项目是( )。（分数：0.50）A.流动资产B.银行存款C.流动负债D.净资产77.商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准( )。（分数：0.50）A.非保证收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划78.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )。（分数：0.50）A.失业率B.经济增长率C.理财目标D.通货膨胀水平79.在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( )。（分数：0.50）A.信用风险B.政策风险C.汇率风险D.系统性风险80.下列( )指标数值越大说明偿

26、债能力越弱。（分数：0.50）A.资产负债率B.流动比率C.速动比率D.现金比率81.在( )阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。（分数：0.50）A.客户价值分析B.与客户沟通前准备工作C.引导新的金融产品消费D.客户信息收集82.根据民法通则的规定，代理人( )，代理权终止。（分数：0.50）A.不履行职责B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止83.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。（分数：0.50）A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃受益权

27、D.信托受益权可以依法转让和继承84.( )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。（分数：0.50）A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产85.以下( )不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。（分数：0.50）A.商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的 1 个月前将相关资料报送银监会B.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告D.年度报告和相关报表应在下一年度的 2 月底前报送银监会86.对开展理财顾问业务而言，关于客户的

28、重要的非财务信息是( )。（分数：0.50）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数87.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )。（分数：0.50）A.要求调整理财业务部门的负责人B.要求调整风险管理和内审部门的负责人C.禁止或取消理财业务D.剥夺负责人政治权利88.某人 10 年后要累积 500 万元资产为退休所用，目前拥有资产 100 万元，报酬率为 10%，则每月应该投资( )元。（分数：0.50）A.11193B.12193C.13193D.1419389.金融期货中最早出现的品种是( )。（分数：0.50）A.利率期货

29、B.外汇期货C.商品期货D.股票价格指数期货90.衡量企业短期偿债能力的指标是( )。（分数：0.50）A.资产负债率B.流动比率C.应收账款周转率D.净资产收益率二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.理财产品的销售管理的内容包括( )。（分数：1.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D

30、.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形92.基金份额持有人享有的权利包括( )。（分数：1.00）A.分享基金财产收益B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料93.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。（分数：1.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规行为处

31、理结果E.客户交易数据94.下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )。（分数：1.00）A.成长型基金B.货币市场基金C.公司型基金D.私募基金E.杠杆基金95.作为理想产品，证券投资基金的特征是( )。（分数：1.00）A.小额投资，费用低廉B.多元化投资，分散风险C.专业化管理，规范化操作D.变现能力强E.基金财产具有独立性，安全性高96.任太太每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.以单利计算，第三年年底的本利和是 16200 元B.以复利计算，第三年年底的本利和是 16232.3 元C.年

32、连续复利是 3.92%D.若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是 16244.97 元E.若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是 16251.43 元97.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。（分数：1.00）A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B.积极配合监管人员的现场检查C.了解客户账户开立，资金调拨的用途D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况98.基金宣传推介不应当( )。（分数：1.00）A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益C.预测该基金的证券投资业绩D.诋

33、毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩99.银行业从业人员职业操守的基本准则包括( )。（分数：1.00）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平竞争100.下列属于风险较大的行业、公司的有( )。（分数：1.00）A.周期性明显、固定成本高的行业B.周期性不明显、价格成本弹陛小的行业C.激进型公司D.保守型公司E.业绩差且波动大的公司101.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.是个人理财业务中的一类B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

34、D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E.分为私人银行业务和理财计划102.银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的( )。（分数：1.00）A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力103.个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。（分数：1.00）A.满足基本生活的支出B.仅实现基本生存状态的生活水平支出C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D.期望实现的支出水平E.经济状况较好时的支出104.商业银行的负债业务包括( )。（分数：1.00）A.吸收公众存款B.发放金融债券C.发放

35、贷款D.从同业拆入资金E.办理票据承兑与贴现105.下列关于现值的说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成比例关系106.基金产品的主要风险包括( )。（分数：1.00）A.价格波动风险B.市场波动风险C.股市震荡风险D.流动性风险E.汇率风险107.根据民法通则，代理包括( )。（分数：1.00）A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理108.设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。（分数：1.00）A.信托目的B

36、.信托关系人C.信托财产的范围D.受益人取得信托利益的金额E.受益人取得信托利益的形式109.商业银行在中华人民共和国内，不得从事( )。（分数：1.00）A.信托投资B.股票经纪业务C.向非自用不动产投资D.股票承销业务E.期货经纪业务110.根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有( )。（分数：1.00）A.中国银行上海分行B.中国工商银行股份有限公司C.渣打银行(中国)有限公司D.中国邮政储蓄银行有限责任公司E.中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所111.结构性理财产品的主要类型大体有( )。（分数：1.00）A.外汇挂钩类B.指数挂钩类C.气象挂钩类D.股票挂钩类E.商品挂钩类11

37、2.目前在我国，( )需要征收个人所得税。（分数：1.00）A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金E.国债利息收入113.债券型理财产品的特点是( )。（分数：1.00）A.产品结构简单B.投资风险高C.投资风险小D.客户预期收益稳定E.客户预期收益高114.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。（分数：1.00）A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度115.下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。（分数：1.00）A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料C.可以根据内幕信息为

38、客户提供理财建议D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易116.下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是( )。（分数：1.00）A.理财产品 Z 承诺 2 年后支付本息共 5000 元，理财客户要求的年收益率为 4%，则该产品的价格是4629.6 元B.理财产品 Y 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元，2 年后支付本息和共 18025 元，则该理财产品的收益率是 4.6%C.理财产品 X 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元，该理财产品承诺的收益率为 5%，则为了准备 2

39、0000 元资金购买电脑，应该持有该产品 32 个月D.理财产品 W 的年收益率为 4%，承诺购买以后每月支付 500 元利息，则其价格应该是 12.500 元E.以上说法皆正确117.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60%C.商业银行分支机构具有独立的法人资格D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担118.货币市场的金融工具有( )。（分数：1.00）A.商业

40、票据B.股票C.支票D.汇票E.期货119.债券的发行额与( )有关。（分数：1.00）A.发行者所需资金的数量B.发行者的信誉C.国家法律规定D.债券种类E.市场承受能力120.下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有( )。（分数：1.00）A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客户信息121.在我国证券投资基金的发行方式主要有( )。（分数：1.00）A.网上发行方式B.行政分配方式C.招标拍卖发行方式D.网下发行方式E.私募定向发行方式122.新股申购类理财产品的风

41、险主要有( )。（分数：1.00）A.系统性风险B.非系统性风险C.网下申购的流通性风险D.信用风险E.合规风险123.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是( )。（分数：1.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.相对于面额而言，票据的发行交割较高E.票据的收益率较高124.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?( )（分数：1.00）A.市场利率波动B.外汇市场汇率波动C.提前终止权掌握在银行手里D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动125.目前较为流行的外汇挂钩类理

42、财产品是( )。（分数：1.00）A.看好/看淡B.点对点投资C.看涨/看跌D.区间式投资E.区段式投资126.目前银行代理的保险产品大多具有( )的特点。（分数：1.00）A.设计比较简单B.设计比较复杂C.标准化程度比较高D.个性化程度比较高E.在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能127.目前银行代理的主流保险产品是( )。（分数：1.00）A.分红型B.保障型C.万能型D.投资型E.传统型128.从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对( )进行披露。（分数：1.00）A.产品所涉及的法律、政策、市场风险B.产品的性质C.产品的设计过程D.产品的最终责任承担者E.银行在销售过程中的

43、责任和义务129.下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是( )。（分数：1.00）A.市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降B.市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C.市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D.市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E.市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨130.根据合同法规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。（分数：1.00）A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方

44、以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.不得在非工作地点非工作时间

45、与其他人交流内幕消息。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.商业银行应当自境内托管账户开设之日起 5 个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.固定收益理财计划是指投资者荻取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.货币的时

46、间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.银行业从业人员不得兼职。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.理财产品 A 与理财产品 B 的收益率相关系数是 0.5，这说明当理财产品 A 的收益率提高 1%时，理财产品 B 的收益率将提高 0.5%。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.适当组合收益率相关系数为一 1 的两个金融资产，可以获得无风险收益

47、率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.理财产品 A 与理财产品 B 的收益率相关系数是 0.3，则 2 份理财产品 A 和 1 份理财产品 B 的收益率相关系数是 0.6。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.我国商业银行不得从事证券和信托。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.个人理财业务中法律关系的主题有两个，分别是商业银行和客户。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-73 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.投资于面额为 100 元，期限为 5 年，票息率为

48、 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以( )元的价格买入该债券。（分数：0.50）A.104.65B.104.45 C.105.25D.98.5解析：2.商业银行提供信用证服务和担保，这属于( )。（分数：0.50）A.资产业务B.负债业务 C.中间业务D.市场业务解析：解析 资产业务是指商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，所以商业银行提供信用证服务和担保属于负债业务。3.风险最高的基础性金融产品是( )。（分数：0.50）A.股票 B.债券C.基金D.期货解析：4.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.重点检查是否

49、存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查解析：解析 可以委托他人以客户的身份进行调查。5.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上，外币应在( )以上。（分数：0.50）A.4 万元，4000 美元B.4 万元，5000 美元C.5 万元，5000 美元 D.6 万元，6000 美元解析：解析 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在 5 万元以上，外币应在 5000 美元以上。6.下列流动性最差的一组是( )。（分数：0.50）A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产 D.定期存款、外汇解析：解析 流动性越大，风险就越小，收益也就越小，ABCD 四个选项只有 C 项的收藏品、房地产收益最高，所以流动性最差。7.某投资者年初以每股 10 元的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到每股 11 元，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是( )。（分数：0.50）A.10%B.20% C.30%D.40%解析：8.可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是( )。（分数：0.50）A.系统风险B.非系统风险 C.