银行业从业人员资格考试个人理财-71及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-71 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于( )年。 A5 B10 C15 D20（分数：0.50）A.B.C.D.2.货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。 A短；灵活 B长；不灵活 C短；不灵活 D长；灵活（分数：0.50）A.B.C.D.3.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为

2、是( )。 A结算 B交割 C平仓 D持仓（分数：0.50）A.B.C.D.4.证券法的基本原则不包括( )。 A公开、公平、公正原则 B混业经营混业监管原则 C自愿有偿、诚实信用原则 D保护投资者合法权益（分数：0.50）A.B.C.D.5.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 l 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。 A没收违法所得，并处 3 万元罚款 B没收违法所得，并处 10 万元罚款 C吊销其相关从业资格 D将其行为通报同业（分数：0.50）A.B.C.D.6.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。 A交换下个月将要公布的兼并收购信息 B交流在产品开发

3、中遇到的技术难题 C询问对方的产品开发计划 D询问对方对央行近期政策的看法（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是( )。 A名义利率 B实际利率 C活期存款利率 D国债回购利率（分数：0.50）A.B.C.D.8.经批准可以减征个人所得税的情形是( )。 A福利费 B金融债券利息 C国家津贴 D残疾、孤老人员、烈属所得（分数：0.50）A.B.C.D.9.货币政策工具不包括( )。 A存款准备金率 B财政支出 C再贴现率 D公开市场业务（分数：0.50）A.B.C.D.10.资本市场的特征是( )。 A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高 C流动性低

4、，风险性也低 D风险性低，安全性也低（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列不属于债券型理财产品特点的是( )。 A产品结构简单 B投资风险小 C客户预期收益较高 D市场认知度高（分数：0.50）A.B.C.D.12.“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。 A从业人员推荐的产品设计原理 B银行战略发展方向 C银行的财务报表 D本机构在代理销售产品过程中的责任和义务（分数：0.50）A.B.C.D.13.大户报告制度与( )紧密相关。 A保证金制度 B强行平仓制度 C持仓限额制度 D每日结算制度（分数：0.50）A.B.C.D.14.在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。 A审批制

5、和报告制 B注册制和报告制 C审批制和注册制 D登记制和报告制（分数：0.50）A.B.C.D.15.下列义务性支出和选择性支出的组合，错误的是( )。 A义务性支出生活基本开销；选择性支出现在不消费储蓄起来用于投资 B义务性支出已有负债之本利摊还；选择性支出居家重新装潢 C义务性支出续期保费支出；选择性支出投资型保单增额保费支出 D义务性支出筹备子女大学学费；选择性支出留遗产给子女（分数：0.50）A.B.C.D.16.根据代理权产生的依据不同而将代理分类，不包含( )。 A委托代理 B法定代理 C合同代理 D指定代理（分数：0.50）A.B.C.D.17.下列关于股票的理解，正确的是( )

6、。 A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 B引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 D优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的（分数：0.50）A.B.C.D.18.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是( )。 A客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他说明事项 B商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D商业银行应用通俗易懂的语言说

7、明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形（分数：0.50）A.B.C.D.19.面额为 100 元、期限为 10 年的零息债券，当市场利率为 6%时，其目前的价格是( )。 A59.21 元 B54.69 元 C56.73 元 D55.83 元（分数：0.50）A.B.C.D.20.若复利终值经过 6 年后变为本金的 2 倍，每半年计息一次，则年实际利率应为( )。 A16.5% B14.25% C12.25% D11.90%（分数：0.50）A.B.C.D.21.决定外汇汇率高低的交易市场是( )间的外汇交易市场。 A客户与商业银行 B中央银行与客户 C商业银行同业 D商业

8、银行与中央银行（分数：0.50）A.B.C.D.22.假设未来经济可能有 4 种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品 X 在 4 种状态下的收益率分别是 14%、20%、35%、29%；对应地，理财产品 Y 在 4 种状态下的收益率分别是 9%、16%，、40%、28%。价值 10000 元的资产组合中有资产 X 价值 4000 元，资产 Y 价值 6000 元。则该资产组合的期望收益率是( )。 A22.65% B23.75% C24.85% D25.95%（分数：0.50）A.B.C.D.23.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。 A资产负债表 B损益表 C

9、现金流量表 D成本明细表（分数：0.50）A.B.C.D.24.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。 A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C与本机构同事谈论客户的社会地位 D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构（分数：0.50）A.B.C.D.25.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此说法正确的是( )。 A央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升 B央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C央行在公开市场售出政府债券，会促使债券型理财产品的收益率下降 D央

10、行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨（分数：0.50）A.B.C.D.26.根据物权法规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，( )。 A抵押权人优先受偿 B质权人优先受偿 C留置权人优先受偿 D抵押权人、质权人、留置权人同时按比例受偿（分数：0.50）A.B.C.D.27.赵先生今年 32 岁，妻子 30 岁，儿子两岁。家庭年收入 10 万元，支出 6 万元，有存款 20 万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。 A赵先生的生涯阶段属于维持期，这个时期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段 B赵先生的

11、生涯阶段属于建立期，应加强现金流管理，多储蓄，科学合理安排各项日常收支，适当节约资金进行高风险的金融投资 C赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划 D赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列理财产品不能用来保本的是( )。 A国债 B股票市场基金 C货币市场基金 D央行票据（分数：0.50）A.B.C.D.29.( )是货币资金价格的表现形式。 A利率 B汇率 C通货膨胀率 D证券的价格（分数：0.50）A.B.C.D.30.债券发行

12、人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。 A市场风险 B系统风险 C经营风险 D违约风险（分数：0.50）A.B.C.D.31.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。 A民事行为 B民事法律行为 C商业交换行为 D权利义务行为（分数：0.50）A.B.C.D.32.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是( )。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型（分数：0.50）A.B.C.D.33.根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是( )。 A计息的方法 B现值的大小 C利率 D市场价

13、格（分数：0.50）A.B.C.D.34.基金管理人办理开放式基金份额的申购，可以收取申购费，但费率不得超过申购金额的( )。 A2% B5% C3% D10%（分数：0.50）A.B.C.D.35.以下不属于有效市场类型的是( )。 A半弱型有效市场 B弱型有效市场 C半强型有效市场 D强型有效市场（分数：0.50）A.B.C.D.36.下列流动性最差的是( )。 A股票、债券 B活期存款、基金 C收藏品、房地产 D定期存款、外汇（分数：0.50）A.B.C.D.37.公开披露的基金信息不包括( )。 A基金资产净值、基金份额净值 B基金份额申购、赎回价格 C基金募集情况 D基金投资策略（分

14、数：0.50）A.B.C.D.38.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是( )。 A基金管理人对基金财产具有经营管理权 B基金托管人有权利决定资金投向 C投资人对基金运营收益享有收益权 D投资人需要承担基金运营风险（分数：0.50）A.B.C.D.39.对理财顾问服务的理解，不恰当的一项是( )。 A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时避免提及产品风险 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键（分数：0.50）A.B.C.D.40.关于债券的利率风险，以下说法错误的

15、是( )。 A利率风险是市场风险 B利率上升，债券价格下降 C持有债券到期，则无任何损失 D债券到期时间越长，利率风险越大（分数：0.50）A.B.C.D.41.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是( )。 A客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理（分数：0.50）A.B.C.D.42.投资 100 元，报酬率为 10%，按复利累计 10 年可积累( )。 A245.34 元 B24

16、8.25 元 C259.37 元 D260.87 元（分数：0.50）A.B.C.D.43.假设价值 1000 元资产组合中有 3 类资产，其中资产 x 的价值是 300 元，期望收益率是 9%，资产 Y 的价值是 400 元，期望收益率是 12%，资产 Z 的价值是 300 元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是( )。 A10% B11% C12% D13%（分数：0.50）A.B.C.D.44.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的( )降低。 A系统风险 B非系统风险 C利率风险 D市场风险（分数：0.50）A.B.C.D.45.商业银行

17、应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认( )。 A1 次 B2 次 C3 次 D4 次（分数：0.50）A.B.C.D.46.针对后享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。 A投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单 B投资：中短期比较看好的基金；保险：短期储蓄险 C投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险 D投资：中长期表现稳定基金；保险：子女教育基金（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列关于基金赎回的说法，不正确的是( )。 A赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额 B注册登记时对份额明细的处理原则为“先进先出”原则 C若发生巨额赎回，基金

18、管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式 D投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未作选择，则视同全部赎回（分数：0.50）A.B.C.D.48.下列关于债券的分类，不正确的是( )。 A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等（分数：0.50）A.B.C.D.49.未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算( )，

19、处以非法所募资金金额 1%以上 5%以下的罚款。 A银行同期贷款利息 B银行同期存款利息 C银行同期贴现利息 D银行同期拆借利息（分数：0.50）A.B.C.D.50.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。 A储蓄投资的实际利率可能是负值 B固定收益的理财产品会贬值 C持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响（分数：0.50）A.B.C.D.51.理财顾问业务的第一步是( )。 A确定客户财务目标 B资产管理目标分析 C风险分析 D基本资料收集（分数：0.50）A.B.C.D.52.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核(

20、)，避免错误销售和不当销售。 A理财投资建议是否存在误导客户的情况 B客户分层是否合理 C投资金额较大的客户的相关材料 D评估报告是否披露了相关重大事项（分数：0.50）A.B.C.D.53.以下各项属于个人资产负债表中流动资产的是( )。 A定期存款 B房地产 C股票 D债券（分数：0.50）A.B.C.D.54.关于债券，下列说法正确的是( )。 A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用

21、等级越高，债券的发行价格就越高（分数：0.50）A.B.C.D.55.下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。 A投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D基金托管人负责管理和运用基金资产（分数：0.50）A.B.C.D.56.某投资者于 2008 年 10 月 22 日购买了执行价格为 60 美元的美式股票看跌期权，2008 年 12 月 1 日该股票价格为每股 50 美元，该投资者买入 100 股股票，并于当日行权，不考虑期权费，则该投资者获利( )美元。 A

22、2500 B2000 C1500 D1000（分数：0.50）A.B.C.D.57.收集客户个人信息的方法，不包括( )。 A填写登记表 B与客户交谈 C向第三人打听 D使用心理测试问卷（分数：0.50）A.B.C.D.58.根据信托法的规定，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。 A受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付 B受托人不得将信托财产和其固有财产混在一起 C一般情况下，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易 D受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账（分数：0.50）A.B.C.D.59.

23、“熟知业务”规定的内容不包括( )。 A熟知产品有效期 B熟知产品设计原理 C熟知向客户推荐的产品 D熟知业务处理流程（分数：0.50）A.B.C.D.60.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。 A信托关系 B合同关系 C委托代理关系 D供销关系（分数：0.50）A.B.C.D.61.按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为 6 个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。 A稳定期 B维持期 C高原期 D退休期（分数：0.50）A.B.C.D.62.某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是(

24、 )。 A不会产生严重的后果，可以允许 B任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D因为情况紧急，特殊情况可以原谅（分数：0.50）A.B.C.D.63.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。 A凭证式国债 B记账式国债 C储蓄国债 D实物国债（分数：0.50）A.B.C.D.64.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。 A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资

25、产价格时执行期权，获得一定收益 D看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同（分数：0.50）A.B.C.D.65.按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。 A保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列 4 种投资工具中，风险最低的是( )。 A有担保的公司债券 B国库券 C期货 D平衡

26、性基金（分数：0.50）A.B.C.D.67.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A 银行推出人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。 A汇率风险和利率风险 B汇率风险和信用风险 C市场风险和流动性风险 D流动性风险和再投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.68.关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。 A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B基金的风险取决于基金资产的运作 C基金的非系统性风险为零 D基金的资产运作无法消灭风险（分数：0.50）A.B.C.D.69.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述，正确的是( )。 A个人理财业务的风险由商业银行

27、独自承担 B储蓄业务的资金运用是定向的 C个人理财业务的资金运用是非定向的 D个人理财业务是商业银行提供的一种服务（分数：0.50）A.B.C.D.70.客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算安全存管专户。 A商业银行 B证券公司 C中央登记结算公司 D中国银监会（分数：0.50）A.B.C.D.71.关于保险兼业代理人的说法，错误的是( )。 A保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 C保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 D保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权

28、收取保险代理手续费（分数：0.50）A.B.C.D.72.买入看涨期权，( )。 A潜在利润最大为期权费 B潜在最大损失为无穷大 C当到期市场价格为执行价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D是预期市场未来下跌的操作行为（分数：0.50）A.B.C.D.73.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括( )。 A吸收公众存款 B发放短期、中期和长期贷款 C发行股权证券 D发行金融债券（分数：0.50）A.B.C.D.74.可保利益应该符合的要求不包括( )。 A必须是法律认可的利益 B必须是现实可得的利益 C必须是客观存在的利益 D必须是可以衡量的利益（分数：0.50）A.B.C.D.75.资产

29、配置的基本原则是( )。 A收益率最大化 B风险最小化 C期望收益最大化 D给定期望收益条件下最小化投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列( )的理财产品为增强型新股申购理财产品的主要申购对象。 A贷款信托、可转债、认股权证 B票据信托、可分离债、认股权证 C新股、可转债、可分离债 D新股、可分离债、认股权证（分数：0.50）A.B.C.D.77.关于债券的特征，以下说法错误的是( )。 A债券是比较稳定的投资理财产品 B债券的流动性一般高于股票 C债券投资风险低，收益相对固定 D相对于现金存款，债券的收益更加高（分数：0.50）A.B.C.D.78.( )是指商业银行为个人客户

30、提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A个人理财业务 B投资规划 C综合理财服务 D私人银行业务（分数：0.50）A.B.C.D.79.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以( )为限。 A受托人财产 B托管人财产 C委托人财产 D信托财产（分数：0.50）A.B.C.D.80.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。 A股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金 B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金 C混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金 D混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金（分数：0.50）A.B.C.D.81.某银行发

31、行了一个投资期为 3 个月的区间投资产品，挂钩标的为美元/日元，交易区间为(95.6696.50)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是 1.5%，最低回报率是 0。客户李女士对该产品感兴趣，拿出 20 万元作为保证投资金额。到期时，若美元/日元为 95.88，则到期日的总回报为( )万元；若美元/日元为 96.88，到期日的总回报为( )万元。 A20.3；0 B20.3；20 C0；20.3 D20；20.3（分数：0.50）A.B.C.D.82.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。 A自觉遵守所在机构的各种规章制度 B保护所在机构的商业秘密、知识产权 C为所在机构招揽

32、更多的客户 D自觉维护所在机构的形象和声誉（分数：0.50）A.B.C.D.83.金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚投入社会再生产的功能，这是金融市场的( )。 A财富功能 B风险管理功能 C聚敛功能 D流动性功能（分数：0.50）A.B.C.D.84.下列不属于证券投资基金的特点是( )。 A由专家运作、管理 B风险小，与证券市场没有任何关系 C投资小、费用低 D组合投资、分散风险（分数：0.50）A.B.C.D.85.银行有限责任公司的“有限责任”是指( )。 A银行以其全部资产对债权人承担责任 B股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C银行以其注册资本对债权承担责任 D股东以其所持

33、有的股份为限对银行承担责任（分数：0.50）A.B.C.D.86.假设未来经济有 4 种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在 4 种状态下的收益率分别是 50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是( )。 A20.4% B20.9% C21.5% D22.3%（分数：0.50）A.B.C.D.87.下列关于个人理财顾问服务管理要求的说法，错误的是( )。 A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B商业银行在客户分层的基础

34、上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应为客户提供相关个人理财顾问服务 D商业银行从事个人理财顾问服务活动的业务人员及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等（分数：0.50）A.B.C.D.88.根据家庭生命周期理论，下列对各个阶段保险安排的说法，不恰当的是( )。 A家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额 B家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费 C家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金 D家庭衰老期投保长期看护险或将养老

35、险转即期年金（分数：0.50）A.B.C.D.89.下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。 A开放式基金没有固定的存续期限 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所募集到的资金可以全部用于长期投资 D基金的价格依据基金的资产净值而定（分数：0.50）A.B.C.D.90.为了获得稳定的现金流，应当投资( )基金。 A创业基金 B对冲基金 C成长型基金 D收入型基金（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。（分数：1.00）A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业

36、务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料92.下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述，正确的是( )。（分数：1.00）A.家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有B.家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主C.家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主D.家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主E.金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐93.下列关于保险产品的风险，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.投保人

37、应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E.保险合同签订后，投保人可以根据规避风险的需要随时更改94.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管

38、理方法C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因 2 年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人95.以下可以成为金融市场资金需求者的是( )。（分数：1.00）A.政府B.商业银行C.居民个人D.金融行业的监管机构E.国有企业96.理财顾问服务包含的内容有( )。（分数：1.00）A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托97.商业银行销售不需要审批的理财产品前 10 天，应将( )相关资料报送银监会。（

39、分数：1.00）A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B.理财产品拟销售的规模C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D.拟销售理财产品的对外介绍材料E.拟销售产品的宣传材料98.下列选项中与客户客观风险承受能力呈反向关系的是( )。（分数：1.00）A.客户的年龄B.客户资金可用时间C.客户理财目标的弹性D.客户家庭的财富E.客户的家庭负担99.证券投资基金的收益主要有( )。（分数：1.00）A.证券买卖价差B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入E.管理费收入100.证券法禁止证券公司及其从业人员从事( )等损害客户利益的欺诈行为。（分数：1.00）A.未经客户委托，擅

40、自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖101.金融市场的特点是( )。（分数：1.00）A.金融市场上交易的是货币资金B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易双方的可变性E.需求量与价格成反比102.成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。（分数：1.00）A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收

41、入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场103.下列属于宏观经济状况的经济运行指标的是( )。（分数：1.00）A.经济增长速度B.通货膨胀率C.就业率D.国际收支E.利率104.下列关于金融工具风险的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.基金具有价格波动风险和流动性风险B.投资债券面临的风险包括利率风险和再投资风险C.信托产品没有流动性风险D.银行储蓄没有风险

42、E.外汇产品具有汇率风险和利率风险105.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明( )。（分数：1.00）A.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向E.理财计划收益106.证券交易内幕信息的知情人包括( )。（分数：1.00）A.发行人的董事、监事、高级管理人员B.公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员C.证券监管机构工作人员D.由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员E.发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员107.一般而言，下列投资者中属于保守型的是( )。（分数：1.00）A.低收入家庭B.社会负担较重的大家庭C.性格保守的客户D.步人退休阶段的老年人群E.事业进入巅峰状态的中年人士108.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括( )。（分数：1.00）A.理财计划的销售情况B.理财计划的投资情况C.理财计划的风险监督与控制情况D.理财计划的收益分配情况E.理财业务的综合收益情况109.影响货币时间价值的主要因素有( )。（分数：1.00）A.时间B.币种C.收益率D.通货膨胀率E.单利与复利110.勤勉尽职的内容包括( )。（分数：1.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构商业信誉C.对机构诚实信用