银行业从业人员资格考试个人理财-71及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试个人理财-71 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:90,分数:45.00)1.证券公司应当妥善保存客户开户资料,委托记录,交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于( )年。 A5 B10 C15 D20(分数:0.50)A.B.C.D.2.货币型理财产品具有投资期限( ),资金赎回( ),本金、收益安全性高等主要特点。 A短;灵活 B长;不灵活 C短;不灵活 D长;灵活(分数:0.50)A.B.C.D.3.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约,从而了结期货交易的行为
2、是( )。 A结算 B交割 C平仓 D持仓(分数:0.50)A.B.C.D.4.证券法的基本原则不包括( )。 A公开、公平、公正原则 B混业经营混业监管原则 C自愿有偿、诚实信用原则 D保护投资者合法权益(分数:0.50)A.B.C.D.5.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 l 万元收益,下列对该人员的处罚符合规定的是( )。 A没收违法所得,并处 3 万元罚款 B没收违法所得,并处 10 万元罚款 C吊销其相关从业资格 D将其行为通报同业(分数:0.50)A.B.C.D.6.在与同业人员接触时,以下行为恰当的是( )。 A交换下个月将要公布的兼并收购信息 B交流在产品开发
3、中遇到的技术难题 C询问对方的产品开发计划 D询问对方对央行近期政策的看法(分数:0.50)A.B.C.D.7.下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是( )。 A名义利率 B实际利率 C活期存款利率 D国债回购利率(分数:0.50)A.B.C.D.8.经批准可以减征个人所得税的情形是( )。 A福利费 B金融债券利息 C国家津贴 D残疾、孤老人员、烈属所得(分数:0.50)A.B.C.D.9.货币政策工具不包括( )。 A存款准备金率 B财政支出 C再贴现率 D公开市场业务(分数:0.50)A.B.C.D.10.资本市场的特征是( )。 A风险性高,收益也高 B收益高,安全性也高 C流动性低
4、,风险性也低 D风险性低,安全性也低(分数:0.50)A.B.C.D.11.下列不属于债券型理财产品特点的是( )。 A产品结构简单 B投资风险小 C客户预期收益较高 D市场认知度高(分数:0.50)A.B.C.D.12.“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。 A从业人员推荐的产品设计原理 B银行战略发展方向 C银行的财务报表 D本机构在代理销售产品过程中的责任和义务(分数:0.50)A.B.C.D.13.大户报告制度与( )紧密相关。 A保证金制度 B强行平仓制度 C持仓限额制度 D每日结算制度(分数:0.50)A.B.C.D.14.在我国,商业银行开展个人理财业务实行( )。 A审批制
5、和报告制 B注册制和报告制 C审批制和注册制 D登记制和报告制(分数:0.50)A.B.C.D.15.下列义务性支出和选择性支出的组合,错误的是( )。 A义务性支出生活基本开销;选择性支出现在不消费储蓄起来用于投资 B义务性支出已有负债之本利摊还;选择性支出居家重新装潢 C义务性支出续期保费支出;选择性支出投资型保单增额保费支出 D义务性支出筹备子女大学学费;选择性支出留遗产给子女(分数:0.50)A.B.C.D.16.根据代理权产生的依据不同而将代理分类,不包含( )。 A委托代理 B法定代理 C合同代理 D指定代理(分数:0.50)A.B.C.D.17.下列关于股票的理解,正确的是( )
6、。 A股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书 B引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 D优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的(分数:0.50)A.B.C.D.18.关于理财产品的销售管理的内容,错误的是( )。 A客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他说明事项 B商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D商业银行应用通俗易懂的语言说
7、明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形(分数:0.50)A.B.C.D.19.面额为 100 元、期限为 10 年的零息债券,当市场利率为 6%时,其目前的价格是( )。 A59.21 元 B54.69 元 C56.73 元 D55.83 元(分数:0.50)A.B.C.D.20.若复利终值经过 6 年后变为本金的 2 倍,每半年计息一次,则年实际利率应为( )。 A16.5% B14.25% C12.25% D11.90%(分数:0.50)A.B.C.D.21.决定外汇汇率高低的交易市场是( )间的外汇交易市场。 A客户与商业银行 B中央银行与客户 C商业银行同业 D商业
8、银行与中央银行(分数:0.50)A.B.C.D.22.假设未来经济可能有 4 种状态,每种状态发生的概率是相同的,理财产品 X 在 4 种状态下的收益率分别是 14%、20%、35%、29%;对应地,理财产品 Y 在 4 种状态下的收益率分别是 9%、16%,、40%、28%。价值 10000 元的资产组合中有资产 X 价值 4000 元,资产 Y 价值 6000 元。则该资产组合的期望收益率是( )。 A22.65% B23.75% C24.85% D25.95%(分数:0.50)A.B.C.D.23.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。 A资产负债表 B损益表 C
9、现金流量表 D成本明细表(分数:0.50)A.B.C.D.24.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。 A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露 C与本机构同事谈论客户的社会地位 D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构(分数:0.50)A.B.C.D.25.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此说法正确的是( )。 A央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升 B央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升 C央行在公开市场售出政府债券,会促使债券型理财产品的收益率下降 D央
10、行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨(分数:0.50)A.B.C.D.26.根据物权法规定,同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,( )。 A抵押权人优先受偿 B质权人优先受偿 C留置权人优先受偿 D抵押权人、质权人、留置权人同时按比例受偿(分数:0.50)A.B.C.D.27.赵先生今年 32 岁,妻子 30 岁,儿子两岁。家庭年收入 10 万元,支出 6 万元,有存款 20 万元,有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看,金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。 A赵先生的生涯阶段属于维持期,这个时期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段 B赵先生的
11、生涯阶段属于建立期,应加强现金流管理,多储蓄,科学合理安排各项日常收支,适当节约资金进行高风险的金融投资 C赵先生的家庭处在家庭成熟期,在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加,但同时随着收入的提高也应增加储蓄额,来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划 D赵先生的家庭处在家庭形成期,年轻可承受较高的投资风险(分数:0.50)A.B.C.D.28.下列理财产品不能用来保本的是( )。 A国债 B股票市场基金 C货币市场基金 D央行票据(分数:0.50)A.B.C.D.29.( )是货币资金价格的表现形式。 A利率 B汇率 C通货膨胀率 D证券的价格(分数:0.50)A.B.C.D.30.债券发行
12、人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为( )。 A市场风险 B系统风险 C经营风险 D违约风险(分数:0.50)A.B.C.D.31.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。 A民事行为 B民事法律行为 C商业交换行为 D权利义务行为(分数:0.50)A.B.C.D.32.在资产配置组合模型中,结构两端大,中间弱,比较平衡,可以充分享受黄金投资周期的收益指的是( )。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型(分数:0.50)A.B.C.D.33.根据货币时间价值概念,下列不属于货币终值影响因素的是( )。 A计息的方法 B现值的大小 C利率 D市场价
13、格(分数:0.50)A.B.C.D.34.基金管理人办理开放式基金份额的申购,可以收取申购费,但费率不得超过申购金额的( )。 A2% B5% C3% D10%(分数:0.50)A.B.C.D.35.以下不属于有效市场类型的是( )。 A半弱型有效市场 B弱型有效市场 C半强型有效市场 D强型有效市场(分数:0.50)A.B.C.D.36.下列流动性最差的是( )。 A股票、债券 B活期存款、基金 C收藏品、房地产 D定期存款、外汇(分数:0.50)A.B.C.D.37.公开披露的基金信息不包括( )。 A基金资产净值、基金份额净值 B基金份额申购、赎回价格 C基金募集情况 D基金投资策略(分
14、数:0.50)A.B.C.D.38.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务,说法不正确的是( )。 A基金管理人对基金财产具有经营管理权 B基金托管人有权利决定资金投向 C投资人对基金运营收益享有收益权 D投资人需要承担基金运营风险(分数:0.50)A.B.C.D.39.对理财顾问服务的理解,不恰当的一项是( )。 A在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益,在推介投资产品时避免提及产品风险 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键(分数:0.50)A.B.C.D.40.关于债券的利率风险,以下说法错误的
15、是( )。 A利率风险是市场风险 B利率上升,债券价格下降 C持有债券到期,则无任何损失 D债券到期时间越长,利率风险越大(分数:0.50)A.B.C.D.41.在商业银行综合理财服务活动中,投资和资产管理方式是( )。 A客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D银行为客户提供投资方向和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理(分数:0.50)A.B.C.D.42.投资 100 元,报酬率为 10%,按复利累计 10 年可积累( )。 A245.34 元 B24
16、8.25 元 C259.37 元 D260.87 元(分数:0.50)A.B.C.D.43.假设价值 1000 元资产组合中有 3 类资产,其中资产 x 的价值是 300 元,期望收益率是 9%,资产 Y 的价值是 400 元,期望收益率是 12%,资产 Z 的价值是 300 元,期望收益率是 15%,则该资产组合的期望收益率是( )。 A10% B11% C12% D13%(分数:0.50)A.B.C.D.44.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有的证券组合的( )降低。 A系统风险 B非系统风险 C利率风险 D市场风险(分数:0.50)A.B.C.D.45.商业银行
17、应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认( )。 A1 次 B2 次 C3 次 D4 次(分数:0.50)A.B.C.D.46.针对后享受型的理财价值观,在投资和保险方面的建议是( )。 A投资:平衡型基金投资组合;保险:养老险或投资型保单 B投资:中短期比较看好的基金;保险:短期储蓄险 C投资:单一指数型基金;保险:基本需求养老险 D投资:中长期表现稳定基金;保险:子女教育基金(分数:0.50)A.B.C.D.47.下列关于基金赎回的说法,不正确的是( )。 A赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额 B注册登记时对份额明细的处理原则为“先进先出”原则 C若发生巨额赎回,基金
18、管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式 D投资者在赎回基金时,须选择是否顺延赎回,如投资者未作选择,则视同全部赎回(分数:0.50)A.B.C.D.48.下列关于债券的分类,不正确的是( )。 A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等(分数:0.50)A.B.C.D.49.未经法定机关核准,擅自公开或者变相公开发行证券的,责令停止发行,退还所募资金并加算( ),
19、处以非法所募资金金额 1%以上 5%以下的罚款。 A银行同期贷款利息 B银行同期存款利息 C银行同期贴现利息 D银行同期拆借利息(分数:0.50)A.B.C.D.50.关于通货膨胀对个人理财的影响,以下说法错误的是( )。 A储蓄投资的实际利率可能是负值 B固定收益的理财产品会贬值 C持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D股票是浮动收益的,所以一定能应对通货膨胀的负面影响(分数:0.50)A.B.C.D.51.理财顾问业务的第一步是( )。 A确定客户财务目标 B资产管理目标分析 C风险分析 D基本资料收集(分数:0.50)A.B.C.D.52.对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核(
20、),避免错误销售和不当销售。 A理财投资建议是否存在误导客户的情况 B客户分层是否合理 C投资金额较大的客户的相关材料 D评估报告是否披露了相关重大事项(分数:0.50)A.B.C.D.53.以下各项属于个人资产负债表中流动资产的是( )。 A定期存款 B房地产 C股票 D债券(分数:0.50)A.B.C.D.54.关于债券,下列说法正确的是( )。 A一般来说,企业债券的收益率低于政府债券 B附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险 C市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险 D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用
21、等级越高,债券的发行价格就越高(分数:0.50)A.B.C.D.55.下列关于证券投资基金的说法,正确的是( )。 A投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D基金托管人负责管理和运用基金资产(分数:0.50)A.B.C.D.56.某投资者于 2008 年 10 月 22 日购买了执行价格为 60 美元的美式股票看跌期权,2008 年 12 月 1 日该股票价格为每股 50 美元,该投资者买入 100 股股票,并于当日行权,不考虑期权费,则该投资者获利( )美元。 A
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