银行业从业人员资格考试个人理财-44及答案解析.doc

《银行业从业人员资格考试个人理财-44及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业从业人员资格考试个人理财-44及答案解析.doc（78页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行业从业人员资格考试个人理财-44 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标综合理财计划的策略整合客户关系的建立分析客户现行财务状况提出理财计划执行和监控理财计划正确的次序应为( )。 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.2.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )。 A5 年 B3 年 C10 年 D20 年（分数：0.50）A.B.C.D.3.( )的目的是

2、对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.4.个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠于职守”规定的是( )。 A举报商业贿赂 B向客户透露本行理财产品设计全过程 C当他人诋毁本行理财产品时坚决制止 D遵守银行个人理财业务的规章制度（分数：0.50）A.B.C.D.5.( )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B

3、.C.D.6.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。 A证券投资卡 B活期储蓄卡 C定期存款账户 D信用卡（分数：0.50）A.B.C.D.7.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。 A单利 B复利 C年金 D普通年金（分数：0.50）A.B.C.D.8.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。 A投资功能 B套利功能 C保障功能 D储蓄功能（分数：0.50）A.B.C.D.9.下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是( )。 A托管费 B商业银行划入的外汇资金 C货币兑换费 D划入境外外汇资金运用结算账户的资金（

4、分数：0.50）A.B.C.D.10.2007 年 111 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8000 美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。 A8000 B6000 C4000 D2000（分数：0.50）A.B.C.D.11.证券按( )来划分，可以分为凭证证券和有价证券。 A用途 B性质 C对象 D内容（分数：0.50）A.B.C.D.12.下列哪一项不属于中国人民银行的职能?( ) A制定和执行货币政策 B防范和化解金融风险 C管理中央公共财政支出 D维护金融稳定（分数：0.50）A.B.C.D.13

5、.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。 A监管机构 B利益相关者 C高级管理层 D风险管理部门（分数：0.50）A.B.C.D.14.一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明( )。 A应收账款占企业营运资金的比重越小 B企业收回现金的能力越强 C企业应收账款周转率越高 D企业资金营运效率越低（分数：0.50）A.B.C.D.15.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是( )。 A经常账户 B资金账户 C平衡账户 D错误与遗漏账户（分数：0.50）A.B.C.D.16.某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作，2001 年 2

6、 月 15 日回国，2001 年 3 月 2 日返回中国，2001 年 11月 15 日至 2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本，2001 年 12 月 1 日返回中国，后于 2002 年 11月 20 日离华回国，则该纳税人( )。 A2001 年度为我国居民纳税人，2002 年度为我国非居民纳税人 B2000 年度为我国居民纳税人，2001 年度为我国非居民纳税人 C2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人 D2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人（分数：0.50）A.B.C.D.17.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析

7、。下列哪项属于流动负债?( ) A汽车贷款 B教育贷款 C住房抵押贷款 D信用卡贷款（分数：0.50）A.B.C.D.18.决定信托产品收益率和风险的主要因素是( )。 A国家宏观经济状况 B市场投资者的信心 C信托公司的资产规模 D投资项目的方向（分数：0.50）A.B.C.D.19.利率/债券挂钩类理财产品不包括( )。 A与利率正向挂钩产品 B外汇挂钩类 C区间累积产品 D与利率反向挂钩产品（分数：0.50）A.B.C.D.20.商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A1 B2 C5 D10（分数：0.50）

8、A.B.C.D.21.某优先股，每股股利为 6 元，票面价值为 100 元，若市场利率为 7%，其理论价格为( )。 A85.71 元 B90.24 元 C96.51 元 D100 元（分数：0.50）A.B.C.D.22.外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。 A顾客与商业银行 B中央银行与顾客 C商业银行与商业银行 D商业银行与中央银行（分数：0.50）A.B.C.D.23.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D、E 五种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元、35 元和 20 元，则该市场的股价平均数为( )。 A22 元 B20 元 C10.5

9、 元 D28 元（分数：0.50）A.B.C.D.24.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。 A其他商业银行 B中央银行 C票据出票人 D票据承兑人（分数：0.50）A.B.C.D.25.外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。 A外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 B外籍个人从境内上市 A 股企业(内资企业)取得的股息红利 C外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息（分数：0.50）A.B.C.D.26.以下关于债券的分类，不正确的是( )。 A按债券发行主体可分为

10、政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C按付息方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等（分数：0.50）A.B.C.D.27.不满( )周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。 A10 B14 C16 D18（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列表述有误的是( )。 A客户异议是营销人员在销售过程中的任何一个举动，客户对营销人员的不赞同、提出质疑或异议 B异议一般是因客户本身而产生，与客户经理无关 C编制标准应答语是处理异议一种比较好的

11、方法 D处理异议的关键在于刚开始对异议作出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多听听他的意见（分数：0.50）A.B.C.D.29.( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。 A流动资金贷款 B流动资金循环贷款 C法人账户透支 D项目贷款（分数：0.50）A.B.C.D.30.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险（分数：0.50

12、）A.B.C.D.31.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。 A理财产品的名称应恰当反映产品属性 B理财产品的设计应强调合理性 C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定（分数：0.50）A.B.C.D.32.投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。 A保险事故 B保险责任 C保险标的 D保险风险（分数：0.50）A.B.C.D.33.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是( )。 A对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩 B基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载自合同生效之日起计算

13、的业绩 C基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩 D基金合同生效 10 年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩（分数：0.50）A.B.C.D.34.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。 A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类的理财计划 B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标 D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任（分数：0.50）A.B.C.D.35.20

14、10 年 4 月 17 日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素（分数：0.50）A.B.C.D.36.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。 A凭证式国债 B储蓄式国债 C实物式国债 D记账式国债（分数：0.50）A.B.C.D.37.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。 A持仓限额和大户持仓报告制度 B涨跌停板制度 C全额交割制度 D风险准备金制度（分数：0.50）A.B.C.D.38.投资者在银行购买“纸黄

15、金”，依据的价格是( )。 A国际黄金现货价格 B中国黄金期货交易所公布价格 C银行公布的价格 D银行和客户的协议价格（分数：0.50）A.B.C.D.39.具有“活期储蓄”之称的基金是( )。 A股票型基金 B债券型基金 C上市开放式基金 D货币市场基金（分数：0.50）A.B.C.D.40.1979 年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A广西贺州 B河北邢台 C江苏常州 D河南驻马店（分数：0.50）A.B.C.D.41.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。 A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B与他人串通，以事先约定的时间、价

16、格和方式相互进行证券交易 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖（分数：0.50）A.B.C.D.42.为牟取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )。 A贪污罪 B诈骗罪 C受贿罪 D行贿罪（分数：0.50）A.B.C.D.43.目前，外汇市场交易以( )占主要地位。 A外汇掉期交易 B远期外汇交易 C即期外汇交易 D外汇期货交易（分数：0.50）A.B.C.D.44.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集

17、活动。 A3；3 B6；3 C6；6 D3；6（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。 A管理人对基金财产具有经营管理权 B管理人对基金运营收益承担投资风险 C托管人对基金财产具有保管权 D投资人对基金运营收益享有收益权（分数：0.50）A.B.C.D.46.( )属于银行业从业人员从业基本准则的内容。 A诚实信用、守法合规 B信息保密、熟知业务 C公平对待、勤勉尽职 D保护商业秘密与客户隐私、监管规避（分数：0.50）A.B.C.D.47.( )是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况

18、下，对该银行采取的整顿和改组措施。 A重组 B撤销 C接管 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.48.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。 A得到一笔财产赠与 B分期付款买房 C自费出国旅游 D年终奖金增加（分数：0.50）A.B.C.D.49.私人银行业务是一种向( )提供的系统理财业务。 A法人 B个人存款者 C大型企业 D高收入者及其家庭（分数：0.50）A.B.C.D.50.下列关于公募基金的说法，错误的是( )。 A运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管 B最小金额要求较低，且投资者众多 C募集的对象通常是不固定的 D一般投资于衍生金融工具等

19、高风险产品（分数：0.50）A.B.C.D.51.一张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债券发行人在发 1 年后将债券赎回，赎回价格为 1200 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。 A20% B21.3% C26.3% D36.8%（分数：0.50）A.B.C.D.52.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。 A金融远期 B金融期权 C金融期货 D金融互换（分数：0.50）A.B.C.D.53.巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不

20、包括( )。 A信息披露 B舆论监督 C最低监管资本要求 D资本充足率监督检查（分数：0.50）A.B.C.D.54.现金管理中，年度支出预算等于( )。 A年度收入一上一年支出 B年度收入一年储蓄目标 C年度收入一年度支 D年储蓄目标一年度支出（分数：0.50）A.B.C.D.55.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。 A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同（分数：0.5

21、0）A.B.C.D.56.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年年末存入银行( )。(不考虑利息税) A10000 元 B12210 元 C11100 元 D7582 元（分数：0.50）A.B.C.D.57.54 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B个人理财业务中运用的资金是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D个人理财业务中客户的资产与商业银行

22、其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分（分数：0.50）A.B.C.D.58.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。 A资产和负债 B收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数（分数：0.50）A.B.C.D.59.( )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。 A一触即付期权 B双向不触发期权 C二触即付期权 D单向不触发期权（分数：0.50）A.B.C.D.60.1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分

23、不良资产。 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国人民银行（分数：0.50）A.B.C.D.61.如果外汇交易员即期卖出日元 3450000，买入美元 30000，随后，又即期卖出美元 20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。 A美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500 B美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500 C美元头寸轧平，日元空头 3450000，欧元多头 16500 D美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元空头 16500（分数：0.50）A.B.C.D.

24、62.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是( )。 A对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险 C黄金不能保值 D黄金的市场风险是第一位的（分数：0.50）A.B.C.D.63.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。 A境外汇回的投资本金 B商业银行划入的外汇资金 C货币兑换费 D境外汇回的投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.64.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。 A金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

25、C融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局（分数：0.50）A.B.C.D.65.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。 A违约风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 B违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险 C不同发行者发行的债券违约风险不同 D一般来说，国债的违约风险高于公司债券（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是( )。 A新股中签率与股本大小成正比 B新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比 C上市

26、首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比 D上市首日涨幅与大盘走势成反比（分数：0.50）A.B.C.D.67.银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是( )。 A外部营销人员不佩戴银行标识 B银行向消费者提供低值实用的赠品 C银行向消费者充分披露产品风险 D外部营销人员不向消费者出售产品（分数：0.50）A.B.C.D.68.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。 A接管 B重组 C撤销 D冻结资产（分数：0.50）A.B.C.D.69.关于基金价格和费用，下列表述正确的是( )。 A开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大 B开放式基金的价格和赎回价格随基金

27、净值的下跌而上升 C开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的 D封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的（分数：0.50）A.B.C.D.70.在下列几种基金中，一般( )的年管理费率最低。 A债券基金 B货币基金 C股票基金 D认股权证基金（分数：0.50）A.B.C.D.71.下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是( )。 A基金管理人负责基金的具体投资操作 B基金管理人由依法设立的商业银行担任 C基金管理人的注册资本不得低于 1 亿元人民币，且必须为实缴货币资本 D基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理（分数：0.50）A.B.C.D.

28、72.从本质上说，回购协议是一种( )。 A信用贷款 B融资租赁 C金融衍生产品 D以证券为抵押品的抵押贷款（分数：0.50）A.B.C.D.73.14 岁的甲和乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以 200 元的价格卖给乙。该合同( )。 A为可撤销合同 B为效力待定合同 C乙无权要求撤销该合同 D乙有权要求撤销该合同（分数：0.50）A.B.C.D.74.张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100000 元，贷款利率为 10%，则等价于在第一年年初一次性偿还( )。 A500000 元 B454545 元 C410000 元 D379079 元（分数：0.50）A.B.C.D.

29、75.开放式基金的特点不包括( )。 A所募集到的资金可以全部用于长期投资 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所发行的基金单位是可赎回的 D基金的资金总额不断变化（分数：0.50）A.B.C.D.76.企业经营活动现金流出不包括( )。 A支付供应商的货款 B支付雇员的工资 C支付的股利 D支付的税款（分数：0.50）A.B.C.D.77.在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A客户自愿 B银行利润最大化 C客户利益至上 D树立良好形象（分数：0.50）A.B.C.D.78.结构性理财产品的主要风险不包括

30、( )。 A挂钩标的物的价格波动 B信用风险 C收益风险 D本金风险（分数：0.50）A.B.C.D.79.关于可转换债券收益，下列表述有误的是( )。 A可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红 B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间出灵活选择投资者（分数：0.50）A.B.C.D.80.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是( )。 A温和进取型 B中庸稳健型 C非常进取型 D温和保守型（分数：0.50）

31、A.B.C.D.81.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。 A预期收益率 B货币时间价值 C通货膨胀率 D必要收益率（分数：0.50）A.B.C.D.82.某企业 2006 年利润表显示：净利润 300 万元，所得税 150 万元，利息费用 50 万元，则该企业 2006 年的已获利息倍数为( )。 A6 B7 C8 D10（分数：0.50）A.B.C.D.83.如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为( )。 A保证投资金额(1+最低回报率) B保证投资金额(1+最高回报率) C保证投资金额(1-最低回报率) D保证投资金额(1+潜在回报率)（分数：0

32、.50）A.B.C.D.84.个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。 A委托代理 B信托 C法定代理 D契约（分数：0.50）A.B.C.D.85.下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是( )。 A外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高 B外汇理财产品的投资期限越短，客户承担的风险越大 C目前各家银行推出的结构性存款的期限多在 6 个月至 6 年之间 D客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用（分数：0.50）A.B.C.D.86.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销和服务人员应( )。 A尽可能解答，不熟

33、悉的部分询问理财业务人员 B主动为客户解答 C将客户移交理财业务人员 D拒绝客户的提问（分数：0.50）A.B.C.D.87.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。 A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率 C某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙 D某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理（分数：0.50）A.B.C.D.88.下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。 A有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎

34、回已发行债券的权利 B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C在保护期内，发行人可以行使赎回权 D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金（分数：0.50）A.B.C.D.89.下列属于不公平竞争行为的是( )。 A某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点即技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 C某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D某银行客户经理为了获得一

35、家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成（分数：0.50）A.B.C.D.90.某投资者购买了 30000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间，则按低收益率 2%计算。若一年中 LIBOR 实际在 2%2.75%区间为 90 天，则该产品投资者的收益为( )。 A750 美元 B900 美元 C1000 美元 D1500 美元（分数：0.50）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：40，分数：40

36、.00)91.影响股票价格波动的微观因素有( )。（分数：1.00）A.增资B.股票分割C.派息政策D.盈利水平E.资产净值92.( )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。（分数：1.00）A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核93.个人税收规划的基本内容包括( )

37、。（分数：1.00）A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划D.目的性规划E.合法性规划94.银行业金融机构的市场准入主要包括( )。（分数：1.00）A.机构B.设备C.信息D.业务E.高级管理人员95.制定保险规划的原则包括以下哪些内容?( )（分数：1.00）A.转移风险的原则B.量力而行的原则C.分析客户保险需要D.合法性原则E.目的性原则96.商业银行个人理财业务管理暂行办法对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括( )。（分数：1.00）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.具备相关监管部门要求的行业资格C.具备相应

38、的学历水平和工作经验D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解97.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D.英镑采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交98.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（分数：1.00）A.适用性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利

39、益最大化原则99.税务筹划的特点包括( )。（分数：1.00）A.风险性B.隐藏性C.合法性D.专业性E.灵活性100.证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事( )，损害客户利益的行为属于欺诈行为。（分数：1.00）A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖101.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的( )进行评估。（分数：1.00）A.信用状况B.市场投资能力C.经营管理能力D.社会地位E.

40、风险处置能力102.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。（分数：1.00）A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率103.下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有( )。（分数：1.00）A.信托公司B.邮政储蓄银行C.基金管理公司D.花旗银行E.汽车金融公司104.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。（分数：1.00）A.银行活期存款B.七天通知存款C.股票D.外汇保证金交易E.货币基金105.制定保险规划的风险主要体现在( )。（分数：1.00）A.理赔的风险B.保险市场风险C.未充分保险的风险D.过分保险的风险E.不必要保险的

41、风险106.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。（分数：1.00）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降107.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。（分数：1.00）A.信用贷款B.抵押贷款C.卖方信贷D.票据贴现E.保证贷款108.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。以下关于这些特点，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担109.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有( )。（分数：1.00）A.股票价格指数B.农产品C.黄金D.利率E.汇率110.根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为( )。（分数：1.00）A.个人理财业务从业人员B.理财经理C.综合理财服务从业人员