银行业专业人员资格考试公共基础-5及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-5 及答案解析(总分：41.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：10.50)1.冻结单位存款的期限不超过 _ 个月。（分数：0.50）A.1B.3C.6D.92.下列不属于中国人民银行主要职责的是 _ 。（分数：0.50）A.制定货币政策B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定3.我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。 _ 不属于这三家政策性银行的职能。（分数：0.50）A.承担国家重点建设项目融资B.执行货币政策C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款4.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终

2、实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内 _ 需求的程度。（分数：0.50）A.固定资产投资B.私人投资C.个人消费D.政府消费5.下列各项中，不属于个人存款业务的是 _ 。（分数：0.50）A.活期存款B.定期存款C.个人通知存款D.保证金存款6.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是_。（分数：2.00）A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现

3、状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营7.巴塞尔委员会将表外业务的风险概括为 _ 。（分数：0.50）A.三类B.四类C.六类D.十类8.根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为_。（分数：0.50）A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的实收股本总额C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额9.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求B.银行在与客户建立业务

4、关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响10.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的 _ 功能。（分数：0.50）A.优化资源配置功能B.资金融通功能C.经济调节功能D.定价功能11._ 广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。（分数：0.50）A.进口托收B.跟单

5、托收C.出口托收D.光票托收12.下列关于存款合同的订立说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段B.存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺C.存款合同是一种实践合同D.存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立13.根据物权法的规定，下列关于抵押的说法正确的是_。（分数：2.00）A.正在建造的船舶不得抵押B.土地所有权可以抵押C.以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立D.动产抵押未经登记，抵押权不成立14.看涨期权买方的最大损失为_。（分数：0.50）A.零B.期权费C.无穷大D.以上都不对15.银行风险中

6、的国家风险中，不包括 _ 。（分数：0.50）A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险二、多选题(总题数：10，分数：13.00)16.银行可以进行的代理业务包括 _ 。（分数：1.00）A.银行保函B.代理保险C.委托贷款D.代理国债买卖17.下列属于长期金融工具的有 _ 。（分数：1.00）A.股票B.企业债券C.商业票据D.长期国债E.可转让大额定期存单18.我国货币政策操作目标的构成要素包括_。（分数：2.00）A.流通中的现金B.金融机构存入中国人民银行的存款准备金C.金融机构库存现金D.国债E.居民的储蓄存款19.下列关于金融市场分类正确的是 _ 。（分数：1.00）A.按

7、照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场20.下列对存单的理解正确的是 _ 。（分数：2.00）A.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B.款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单C.存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在D.存单本质上是合同21.凡经银监会批准成立、具有独立法人资格的 _ ，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为

8、会员。（分数：1.00）A.全国性银行业金融机构B.保险公司C.在华外资金融机构D.证券公司E.信托投资公司22.目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有 _ 。（分数：2.00）A.一天B.三天C.五天D.七天23.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括 _ 。（分数：1.00）A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管24.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有 _ 。（分数：1.00）

9、A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.上市E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名25.国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，下列属于资本项目的是 _ 。（分数：1.00）A.直接投资B.贸易收支C.单方面转移D.企业信贷E.政府和银行的借款三、判断题(总题数：15，分数：18.00)26.2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行在张家港市农村商业银行正式成立。 （分数：1.00）A.正确B.错误27.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。（分数：1.0

10、0）A.正确B.错误28.法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由财政部决定的。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.随着银行参与金融市场程度不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也越来越大。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.设立担保物权，应当依照物权法和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 （分数：1.00

11、）A.正确B.错误32.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误33.独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。 （分数：1.00）A.正确B.错误34.贷款人在受理借款人的借款申请后，应当评定借款人的信用等级。评级必须由有权部门批准的评估机构进行。 （分数：1.00）A.正确B.错误35.非国家工作人员利用职务，为他人谋取本就是其应当得到的合法利益，事后收取大量报酬的行为，构成非国家工作人员受贿罪。 （分数：1.00）A.正确B.错误36.为客户提供各类金融服务时，银行业从业人员不得以不正当手段压制其他银行机

12、构的公平竞争。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误39.我国活期存款的结息日是 6 月 20 日。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.商业银行要建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。在此基础上，银行将确定风险是否可接受，在风险可接受时，要制定详细的内部控制方案，其中要规定控制风险的相关职责与权限，以及控制风险的策略、方法、资源需求和时限要求。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行

13、业专业人员资格考试公共基础-5 答案解析(总分：41.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：10.50)1.冻结单位存款的期限不超过 _ 个月。（分数：0.50）A.1B.3C.6 D.9解析：解析 冻结单位存款的期限不超过 6 个月。2.下列不属于中国人民银行主要职责的是 _ 。（分数：0.50）A.制定货币政策B.服务工商企业 C.防范金融危机D.维护金融稳定解析：解析 服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。3.我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。 _ 不属于这三家政策性银行的职能。（分数：0.50）A.承担国家重点建设项目融资B.执行货币

14、政策 C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款解析：A 项为国家开发银行的职能；C 项为中国进出口银行的职能；D 项为中国农业发展银行的职能；B 项属于中国人民银行的职能。4.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内 _ 需求的程度。（分数：0.50）A.固定资产投资B.私人投资C.个人消费 D.政府消费解析：解析 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，因此，我国商业银行能否实现向零售方向发展的经营战略，将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。5.下列各项

15、中，不属于个人存款业务的是 _ 。（分数：0.50）A.活期存款B.定期存款C.个人通知存款D.保证金存款 解析：解析 D 选项属于单位存款业务。6.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是_。（分数：2.00）A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 解析：解析 监管谈话是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况

16、、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话，其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。建立此制度有助于提高监管机构的权威，确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状。7.巴塞尔委员会将表外业务的风险概括为 _ 。（分数：0.50）A.三类B.四类C.六类D.十类 解析：巴塞尔委员会将表外业务的风险概括为以下十类：信用风险；市场风险；国家风险；流动性风险；清偿风险；经营风险；结算风险：系统风险；定价风险；法律风险

17、。8.根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为_。（分数：0.50）A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的实收股本总额 C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额解析：解析 我国公司制度要求资本法定。即公司在设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足，公司需要到登记机关登记注册的资本额，这叫做公司的注册资本，也叫法定资本。注册资本则反映的是公司法人财产权，所有的股东投入的资本一律不得抽回，由公司行使财产权。9.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.“

18、了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求B.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响解析：10.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的 _ 功能。（分数：0.50）A.优化资源配置功能 B.资金融通功能C.经济调

19、节功能D.定价功能解析：11._ 广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。（分数：0.50）A.进口托收B.跟单托收C.出口托收D.光票托收 解析：解析 光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。12.下列关于存款合同的订立说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段B.存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺 C.存款合同是一种实践合同D.存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立解析：解析 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等

20、是承诺。13.根据物权法的规定，下列关于抵押的说法正确的是_。（分数：2.00）A.正在建造的船舶不得抵押B.土地所有权可以抵押C.以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立 D.动产抵押未经登记，抵押权不成立解析：解析 根据物权法的规定，正在建造不动产和船舶、航空器也归入可抵押物。本题的最佳答案是 C 选项。14.看涨期权买方的最大损失为_。（分数：0.50）A.零B.期权费 C.无穷大D.以上都不对解析：解析 期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的

21、权利，但不负有必须买进或卖出的义务。为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。当标的物涨价时，看涨期权方买入标的物。收益为溢价减去期权费。当标的物跌价时，看涨期权买方不履行买进。这时损失最大化，为期权费。15.银行风险中的国家风险中，不包括 _ 。（分数：0.50）A.政治风险B.市场风险 C.社会风险D.经济风险解析：二、多选题(总题数：10，分数：13.00)16.银行可以进行的代理业务包括 _ 。（分数：1.00）A.银行保函B.代理保险 C.委托

22、贷款 D.代理国债买卖 解析：解析 银行保函属于银行的担保业务，故 A 选项错误。17.下列属于长期金融工具的有 _ 。（分数：1.00）A.股票 B.企业债券 C.商业票据D.长期国债 E.可转让大额定期存单解析：解析 长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。CE 项属于短期金融工具。18.我国货币政策操作目标的构成要素包括_。（分数：2.00）A.流通中的现金 B.金融机构存入中国人民银行的存款准备金 C.金融机构库存现金 D.国债E.居民的储蓄存款解析：解析 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，基础货币又被称为高能货币，具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力。

23、我国基础货币由金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构库存现金 3 部分组成。国债是属于资本市场的产品。19.下列关于金融市场分类正确的是 _ 。（分数：1.00）A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场 B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场解析：解析 现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的，所以 D 选项的说法错误。20.下列对存单的理解正确的是 _ 。（分数：2.00）A.存单在法律意义上

24、是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据 B.款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单 C.存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在 D.存单本质上是合同 解析：21.凡经银监会批准成立、具有独立法人资格的 _ ，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员。（分数：1.00）A.全国性银行业金融机构 B.保险公司C.在华外资金融机构 D.证券公司E.信托投资公司解析：解析 我国银行业自律组织是中国银行业协会，成立于 2000 年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位是银监会。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以

25、及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程均可申请加入中国银行业协会成为会员：在民政部登记注册的各省银行业协会，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为准会员。22.目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有 _ 。（分数：2.00）A.一天 B.三天C.五天D.七天 解析：解析 目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有一天和七天。23.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括 _ 。（分数：1.00）A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户 B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D.在信贷业务

26、营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 E.协助客户逃避其他银行信贷监管 解析：解析 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。24.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有 _ 。（分数：1.00）A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.上市 E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名 解析：解析 城市商业银行是在原城市信用合作社(简称城市信用社)的基础上组建起来的。为了化解城市信用社的风险，同时促进地方经济的发展，1994 年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。1998 年，

27、考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组，A、B、C 选项符合题意；上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市；D 选项符合题意；近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行，E 选项符合题意。25.国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，下列属于资本项目的是 _ 。（分数：1.00）A.直接投资 B.贸易收支C.单方面转

28、移D.企业信贷 E.政府和银行的借款 解析：三、判断题(总题数：15，分数：18.00)26.2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行在张家港市农村商业银行正式成立。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：27.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余，并不是说没有国际收支赤字或国际收支盈余。28.法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通

29、常是由财政部决定的。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：29.随着银行参与金融市场程度不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也越来越大。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 银行的经营状况会直接影响到股票和债券的价格，从而影响银行的经营管理。30.设立担保物权，应当依照物权法和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 物权法就设立担保物权的合同与主债权合同的关系问题作了明确规定：“设立担保物权，应当依照本法

30、和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。”31.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 考核国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。32.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。33.独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析

31、：解析 独立董事不可以在公司担任职务(除独立董事这一职务以外)。34.贷款人在受理借款人的借款申请后，应当评定借款人的信用等级。评级必须由有权部门批准的评估机构进行。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 评级可由贷款人进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。本题的说法错误。35.非国家工作人员利用职务，为他人谋取本就是其应当得到的合法利益，事后收取大量报酬的行为，构成非国家工作人员受贿罪。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 题干所述为非国家工作人员受贿罪。36.为客户提供各类金融服务时，银行业从业人员不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。 （分数：1.

32、00）A.正确 B.错误解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。37.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：38.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。39.我国活期存款的结息日是 6 月 20 日。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：40.商业银行要建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。在此基础上，银行将确定风险是否可接受，在风险可接受时，要制定详细的内部控制方案，其中要规定控制风险的相关职责与权限，以及控制风险的策略、方法、资源需求和时限要求。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行要建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。在此基础上，银行将依据法律法规、监管要求以及内部控制政策确定风险是否可接受，以确定是否进一步采取措施：在风险可接受时，要监测并定期评审，以确保其持续可接受；在风险不可接受时，要制定详细的内部控制方案，其中要规定控制风险的相关职责与权限，以及控制风险的策略、方法、资源需求和时限要求。