银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷135及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 135 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.假定年利率为 20，每半年计息一次，则 3 年后该投资的有效年利率为( )。（分数：2.00）A.1B.2C.21D.42.个人独资企业解散，由投资人自行清算的，其债权人应当在接到通知之日起( )内，未接到通知的应当在公告之日起 60 日内，向投资人申报其债权。（分数：2.00）A.15 日B.20 日C.30 日D.60 日3.我国信托制度最早诞生于( )。（分数：2.00）A.19 世纪初B.20 世纪初

2、C.20 世纪 30 年代D.20 世纪 80 年代4.下列保险兼业代理人从事保险代理业务的行为，符合根据证券投资基金销售管理办法的规定是( )。（分数：2.00）A.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人B.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传C.商议变更保险条款，提高或降低保险费率D.兼做保险经纪业务5.下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。（分数：2.00）A.货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报B.央行对货币的调控C.通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿D.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿6.在信托业务

3、中，信托产品的绝大部分风险是由( )来承担的。（分数：2.00）A.委托人B.受托人C.信托管理公司D.资金托管方7.某投资组合含有 60的股票基金、30的债券、10的活期存款，最适合家庭生命周期中的( )。（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期8.理财业务专业委员会的工作原则不包括( )。（分数：2.00）A.依法合规B.客观公正C.诚信自律D.为民利民9.20 世纪( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。（分数：2.00）A.20 年代到 30 年代B.20 年代到 50 年代C.30 年代到 50 年代D.30 年代到 60 年代10.家庭( )是分析家庭财务状况、

4、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。（分数：2.00）A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表11.( )是成为合格理财师的基础。（分数：2.00）A.教育B.考试C.工作经验D.职业道德12.境内个人对外直接投资符合有关规定的，经( )核准可以购汇或以自有外汇汇出。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.外汇局13.( )的价值受主和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。（分数：2.00）A.纸黄金B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金14.中国银监会有权对严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予

5、以( )。（分数：2.00）A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产15.下列关于黄金理财产品的特点的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B.抗系统风险的能力强，所以在任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C.影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等D.黄金的投资渠道主要有金条、金块、黄金基金和纸黄金等16.基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于( )的运作不当加剧亏损。（分数：2.00）A.基金公司B.基金托管人C.基金管理人D.基金发行人17.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )

6、。（分数：2.00）A.免责条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款18.甲公司向银行贷款，并以所持的乙上市公司的股份用于质押。根据物权法的规定，该质权设立的时间是( )。（分数：2.00）A.甲公司申请办理出质登记之日B.质押合同签订之日C.工商行政管理部门办理出质登记之日D.证券登记结算机构办理出质登记之日19.只有现值没有终值的年金是( )。（分数：2.00）A.永续年金B.先付年金C.后付年金D.延期年金20.在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午 3 时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（分数：2.00）A.纽约时间B.伦敦时间

7、C.东京时间D.北京时间21.金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同；这一机构是( )。（分数：2.00）A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所22.居民个人一般通过( )形式间接将资金注入市场。（分数：2.00）A.基金B.资产管理计划C.存款D.养老金23.下列关于金融互换市场的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.互换中可以包含 2 个以上的当事人B.互换市场存在一定的交易成本和信用风险C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.互换双方均必须关注对方的作用24.下列关于股价指数的说法

8、中，错误的是( )。（分数：2.00）A.股价指数是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标B.股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映C.编制股价指数，通常以某个时点为基础，以计算期的算术或加权平均股票价格为 100，用以前各时期的算术或加权平均股票价格与计算期做比较，计算出该时期的指数D.股价指数的编制和发布通常由股票交易所，权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布25.我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。（分数：2.00）A.中央银行B.国务院C.财政部D.发改委26.下列选项中，不属于私人银行业务的特征的是( )。（分数：2.00）A.准入门槛

9、高B.综合化服务C.重视客户关系D.经营成本高27.当家庭某个时期收支的情况是收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加，则它正处于家庭生命周期的( )。（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期28.下列选项中，属于按照基金投资目标不同分类的是( )。（分数：2.00）A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.成长型基金29.银行业从业人员对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉，这是( )的要求。（分数：2.00）A.诚实信用B.专业胜任C.公平竞争D.勤勉尽职30.银行承兑汇票市场的特点不包括( )。（分数：2.00）A.安全性高B.流动性差C.灵活

10、性好D.信用度好31.我国主要的股票价格指数不包括( )。（分数：2.00）A.沪深 300 指数B.上证综合指数C.日经 225 股价指数D.上证 180 指数32.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员，下列说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务33.留

11、置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权( )。（分数：2.00）A.保留B.消失C.转移D.不变34.债券型理财产品的风险特征是( )。（分数：2.00）A.投资风险高、收益高B.投资风险高、收益低C.投资风险低、收益不高D.投资风险低、收益高35.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.1036.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是( )。（分数：2.00）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务37.王女士现有资金 20 万元，

12、现阶段通货膨胀率达 8，那么预计( )年之后这笔资金将会缩减至 10 万元的购买力。（分数：2.00）A.7B.8C.9D.1038.下列不属于境外主要股票价格指数的是( )。（分数：2.00）A.上证 50 指数B.道琼斯股票价格平均指数C.日经 225 股价指数D.标准普尔股票价格指数39.下列订立合同的情形中，属于可撤销合同的是( )。（分数：2.00）A.因重大误解订立的B.造成对方人身伤害的C.故意造成对方财产损失的D.损害社会公共利益的40.对于国外合伙制私募股权基金来说，合伙人会议决定事项按照( )进行表决。（分数：2.00）A.出资比例B.人数C.咨询委员会的意见D.合伙协议4

13、1.滚动发行理财产品，可采取的销售方式是( )。（分数：2.00）A.连续销售B.循环销售C.周期销售D.隔期销售42.张先生计划向银行借款 200 万元，约定 5 年内按年利率 10均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为( )万元。（分数：2.00）A.441B.467C.528D.4043.商业票据市场的主体不包括( )。（分数：2.00）A.发行者B.监管者C.投资者D.销售商44.与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有( )。（分数：2.00）A.汇率换算风险B.操作风险C.主体交易风险D.信誉风险45.专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包括 1 年)的有价证券

14、市场是( )。（分数：2.00）A.保险市场B.外汇市场C.货币市场D.资本市场46.处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主要配置B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主47.( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。（分数：2.00）A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由48.下列选项中，不符合外币现钞管理规定的是( )。（分数：2.00）A.个人提取外币现钞当日累计等值 1 万

15、美元以下(含)的，可以在银行直接办理B.个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值 5000 美元以上的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理49.下列属于夫妻共同财产的是( )。（分数：2.00）A.一方的奖金B.一方的婚前财产C.一方专用的生活用品D.遗嘱中确定只归一方的财产50.保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的( )限额。

16、（分数：2.00）A.最低B.最高C.固定D.实际51.下列黄金规格不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色的是( )。（分数：2.00）A.9999B.9995C.999D.99052.通过金融市场的( )功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。（分数：2.00）A.融资B.财富管理C.避险D.交易53.投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。（分数：2.00）A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债54.下列不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是( )。（分数：2.00）A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣及人生

17、规划和目标55.适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。（分数：2.00）A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品56.下列选项中，不属于家庭风险的是( )。（分数：2.00）A.投资风险B.信用风险C.操作风险D.责任风险57.在高原期，个人的主要理财任务是( )。（分数：2.00）A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长

18、期债务58.按信托财产的不同划分，信托的种类不包括( )。（分数：2.00）A.资金信托B.动产信托C.财产信托D.法人信托59.艺术品投资理财较其他理财产品，其最大的特点是( )。（分数：2.00）A.流动性强B.稳定性强C.具有不可再生性D.使用长期性60.根据保险产品种类的划分，健康保险属于( )。（分数：2.00）A.人寿保险B.责任保险C.人身保险D.意外伤害保险61.下列选项中，不属于债券特征的是( )。（分数：2.00）A.偿还性B.流动性C.变化性D.安全性62.假定 A 客户每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资 3 年

19、后的本息和为( )元。（分数：2.00）A.3300B.31000C.32C00D.3310063.下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形的是( )。（分数：2.00）A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B.以合法形式掩盖非法目的C.损害社会公共利益D.因故意或者重大过失造成对方财产损失的64.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息 10000 元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为 8，则该科研所现在需要存入的资金为( )元。（分数：2.00）A.120000B.160000C.125000D.20000065.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发

20、展的原因不包括( )。（分数：2.00）A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性66.下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.贵金属业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交

21、易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损67.政府短期债券的特点不包括( )。（分数：2.00）A.违约风险小B.交易成本低C.稳定性强D.收入免税68.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可69.金融市

22、场按( )，划分为货币市场和资本市场。（分数：2.00）A.交易地域B.交易方式C.定价方式D.交易期限70.受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，待被保险人死亡后，保险金由( )领取。（分数：2.00）A.代理人B.投保人C.保险人D.被保险人的法定继承人71.下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录B.商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务C.商业银行通过本行电话银

23、行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户D.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存72.下列不属于理财目标确定原则的是( )。（分数：2.00）A.理财目标要具体明确B.理财目标应个性化C.实事求是D.理财目标必须是可以量化和检验的73.王先生希望 5 年后有 50 万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为 6，则他现在需要投入资金( )元。（分数：2.00）A.367800B.373500C.410000D.43563074.银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合

24、本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定不包括( )。（分数：2.00）A.书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信B.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应C.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书D.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露75.李小姐在未来的 3 年内，每年年初将获得 2000 元，若年利率为 6，则该笔年金的终值为( )元。（分数：2.00）A.674923B.685625C.688342D.69205976.2009 年，中国保监会在关于进一步加强投资连结保

25、险销售管理的通知中规定，在银行销售的新单趸交保费限制在( )万元以上。（分数：2.00）A.3B.5C.8D.1077.下列不属于中小企业私募债发行要求的是( )。（分数：2.00）A.发行规模不受净资产的 40的限制B.需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近 2 年财务报告C.公司注册资本不高于人民币 3000 万元D.不受年均可分配利润不少于公司债券 1 年的利息的限制78.下列关于中小企业私募债的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的B.约定在一定期限还本付息的企业债券C.中小企业私募债发行前由承销商将发行材料向证监会备案D.对发

26、行人没有净资产和盈利能力的门槛要求79.商业银行开展理财产品销售业务违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法第 74 条规定采取相关监管措施外，还可以并处( )；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。（分数：2.00）A.10 万元以上 50 万元以下罚款B.20 万元以上 50 万元以下罚款C.30 万元以上 60 元以下罚款D.40 万元以上 50 万元以下罚款80.王女士购得一房，贷款 80 万，贷款期限为 30 年，贷款利率为 6，按月等额本息还款，则王女士每月还款额是( )。（分数：2.00）A.4796B.4

27、580C.2222D.235581.下列关于当事人进行财产权利出质时的做法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期后于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存B.以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同C.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立D.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外82.现金规划的核心是( )。（分数：2.00）A

28、.建立日常消费储备B.建立应急基金C.保障家庭收支平衡D.保证家庭生活品质83.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金被称为( )。（分数：2.00）A.收入型基金B.成长型基金C.平衡型基金D.稳健型基金84.按利息的支付方式不同，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和( )。（分数：2.00）A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券85.国家对不动产实行( )制度。（分数：2.00）A.分散登记B.分级登记C.逐级登记D.统一登记86.不属于债券型理财产品的投资对象的是( )。（分数：2.00）A.银行间债券市场B.国债市场C.企业债市场D.个人债市场87

29、.下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是( )。（分数：2.00）A.理财业务(服务)B.财富管理业务(服务)C.私人银行业务(服务)D.综合理财业务(服务)88.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是( )。（分数：2.00）A.任何情况下都坚持严守客户信息、不向单位或个人泄露B.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案C.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构D.与本机构同事谈论客户的社会地位89.如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为( )。（分数：2.00）A.2B.2C.12D.590.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是( )。（分

30、数：2.00）A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响C.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示D.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.在理财规划中，客户的经济目标包括( )。（分数：2.00）A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.投资规则D.税务规划E.子女教育与养老投资规划92.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。（分数：2.00）A.利率风险B.汇率风险C.集中投资风险D.流动性风险E.收益风险

31、93.理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有( )。（分数：2.00）A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.熟客推介94.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.有限合伙企业至少应当有 2 个普通合伙人B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外C.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额；但应当提前 30 日通知其他合伙人D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E.有限合伙人退伙后，

32、对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任95.下列选项中，属于法人的有( )。（分数：2.00）A.企业法人B.社会团体法人C.医院D.学校E.无民事能力行为人96.根据个人生命厨期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期的理财要点有( )。（分数：2.00）A.做好投资规划和家庭现金流规划B.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D.积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主E.尽

33、可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪97.下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有( )。（分数：2.00）A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.其他条件不变时，现值与时间成正比例关系D.由现值求解终值的过程称为贴现E.其他条件不变时，现值和终值成正比例关系98.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行个人理财业务可分为( )。（分数：2.00）A.私人银行业务B.理财顾问服务C.理财业务D.财富管理业务E.综合理财服务99.当事人订立的质权合同一般包括的条款有( )。（分数：2.00）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务

34、的期限C.质押财产的名称、数量、质量、状况D.担保的范围E.质押财产交付的时间100.影响货币时间价值的主要因素包括( )。（分数：2.00）A.单利或复利B.通货膨胀率C.收益率D.终值E.时间101.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为( )。（分数：2.00）A.委托代理B.授权代理C.法定代理D.指定代理E.免费代理102.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。（分数：2.00）A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.综

35、合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别103.下列选项中，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按规定办理正确的包括( )。（分数：2.00）A.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下(含)的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理B.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5，万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理C.手持外币现钞汇出当日累计等值 1 万美元以下(含)的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客

36、行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理D.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当，日累计等值 10 万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理E.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值超过 5 万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理104.商业银行理财产品销售管理办法对理财产品宣传销售文本的规定包括( )。（分数：2.00）A.只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩B.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销

37、售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据E.商业银行可以通过电视、电话等渠道对具体理财产品进行宣传105.年金(普通年金)是指在一定期限内，( )的一系列现金流。（分数：2.00）A.时间间隔相同B.不间断C.金额相等D.方向相同E.规律106.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。（分数：2.00）A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账

38、户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下(含)的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万元以下的，可以在银行直接办理107.下列有关货币的时间价值的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用

39、复利的方法进行折算108.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有( )。（分数：2.00）A.突破了理财产品期限的限制B.突破了理财产品资金量的限制C.突破了理财产品投资风险的限制D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式109.理财师在进行保险业务销售时，需遵守的原则包括( )。（分数：2.00）A.销售前需要了解你的客户B.销售中要透明公开、有依有据C.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉D.投保人利益优先E.以投保人意愿为主110.下列选项中，标志着个人理财业务开始向专业化发展的有( )。（分数：2.00）A.高校设置理财专业的学科项目的数量

40、在增加B.理财专业协会的增加C.理财专业人员的收入增加D.证券价格的高涨E.理财资格认证组织纷纷成立111.我国银行理财师的职业道德包括( )。（分数：2.00）A.遵纪守法B.谨言慎行C.保守秘密D.客观公正E.专业胜任112.商业银行以低于成本的销售费用销售基金时，中国证监会( )。（分数：2.00）A.依据证券投资基金法对相关机构和人员进行处罚B.对基金销售机构作出责令其改正，单处或者并处警告、3 万元以下罚款的处罚C.对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、3 万元以下罚款的处罚D.情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务E.构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任

41、113.下列选项中，法定代理或者指定代理终止的情形包括( )。（分数：2.00）A.被代理人取得或者恢复民事行为能力B.被代理人或者代理人死亡C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭114.下列产品中属于信托的有( )。（分数：2.00）A.资金信托B.财产信托C.不动产信托D.个人信托E.法人信托115.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有( )情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。（分数：2.00）A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.银行信用等级降低E.有丧失或

42、者可能丧失履行债务能力的其他情形116.债券投资的风险因素有( )。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.提前偿付风险E.通货膨胀风险117.销售保单利益不确定的保险产品，包括的类型有( )。（分数：2.00）A.分红型B.万能型C.投资连结型D.变额型E.等额型118.执行理财规划方案时，需要注意的因素有( )。（分数：2.00）A.市场变化趋势B.时间因素C.人员因素D.资金成本因素E.客户的时间目标119.下列关于货币时间价值的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.货币时间价值是理财的“第一原则”B.货币时间价值是人类心理认知的反应C.货币时间价值是资源稀缺性

43、的体现D.货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值E.在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值120.下列关于货币时间价值的计算中，正确的有( )。（分数：2.00）A.一张面额为 10000 云的带息票据，票面年利率为 5，出票日期是 8 月 25 日，10 月 24 日到期(共 60天)，则到期时的本利和是 10083 元B.本金的现值为 2000 元，年利率为 4，期限为 2 年，如果每季度复利一次，则 2 年后本金的终值是2480 元C.年利率为 8，按复利计算，3 年后的 1000 元的现值是 794 元D.每年年底存入银行：100 万元，存款利

44、率为 5，则 8 年后可累积 8142 万元E.年利率为 8，按季度复利计息，3 年后 100 元的现值是 789 元121.基金宣传推介材料包括( )。（分数：2.00）A.公开出版资料B.宣传单C.传真D.海报E.户外广告122.按信托关系建立的方式分类，信托可以分为( )。（分数：2.00）A.法人信托B.个人信托C.任意信托D.法定信托E.资金信托123.国内外各类专业理财证书基本都执行的认证标准包括( )。（分数：2.00）A.教育B.身体素质C.工作经验D.职业道德E.服务技巧124.下列对不同理财产品的收益性，论述正确的有( )。（分数：2.00）A.基础金融衍生产品的风险很高，

45、其预期收益也很高B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E.优先股的收益固定，普通股收益波动大125.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。（分数：2.00）A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力126.按照投资标的，我国的理财产品可分为( )。（分数：2.00）A.债券型理财产品B.组合投资类理财产品C.结构性理财产品D.QDII 基金挂钩类理财产品E.贵金属类理财产品127.按照投资对象不同，基金可

46、以分为( )。（分数：2.00）A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.货币市场基金E.QDII 基金128.深证系列综合指数包括( )。（分数：2.00）A.深证 A 股指数B.深证 B 股指数C.深证 100 指数D.中小板综合指数E.行业分类指数129.商业银行对客户进行的风险承受能力评估的依据至少应当包括( )。（分数：2.00）A.客户年龄B.客户财务状况C.客户风险偏好D.客户投资目的E.客户风险损失承受程度130.下列关于金融理财工具的特点的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.复利与年金系数表计算简单且数据精准B.财务计算器便于携带但操作流程复杂C.Excel 表

47、格使用成本低，操作简单D.专业理财软件功能齐全，附加功能多E.Excel 表格和理财软件的使用都有局限性三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.在客户自认已完全了解方案并表示满意后，理财师可以要求客户签署客户声明。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.商业银行对超过 65 岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.合伙制私募基金出现亏损时，由普通合伙人先承担亏损。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.根据物权法的规定，国家森林公园的所有权可以不登记。( )

48、（分数：2.00）A.正确B.错误135.外汇市场具有空间统一性和时间连续性的特点。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3 次。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.通常称为“买空卖空”的交易指的是期货交易。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.股票市场与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况晴雨表的作用。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。( )（分数：2.00）A

49、.正确B.错误140.基金合同生效不足 1 年的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。（分数：2.00）A.正确B.错误141.收集完整的客户信息是专业理财服务不可或缺的环节。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担有限责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.券商资产管理计划的产品流动性和收益与投资标的和交易结构无关。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人不可以委托代理人订立合同。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 135 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.假定年利率为 20，每半年计息一次，则 3 年后该投资的有效年利率为( )。（分数：2.00）A.1B.2C.21 D.4解析：解析：名义年利率 r 与