银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷134及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 134 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列不属于家庭收支平衡规划的内容的是( )。（分数：2.00）A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划2.( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。（分数：2.00）A.理财方案的制定B.理财方案的执行C.理财目标的确定D.理财方案的回访3.万能保险保单可以收取的费用不包括( )。（分数：2.00）A.初始费用B.账户转换费用C.风险保险费D.保单管理费4.个人理财业务最早兴起的国家是( )。（分

2、数：2.00）A.日本B.英国C.法国D.美国5.下列关于期权的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.期权买方拥有权利但没有履行期权合约的义务B.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨6.专业理财师需要以( )的形式向客户提交理财规划方案理财规划书。（分数：2.00）A.口头表述B.书面C.电子邮件D.电子文档7.下列关于委托代理的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系B.民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式C.书面委托代理的授权委托书要

3、求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任8.下列关于中小企业私募债合格个人投资者的要求的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.深交所规定其个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币 500 万元B.上交所规定其具有 2 年以上的证券投资经验C.深交所规定其具有 1 年以上的证券投资经验D.两所规定其理解并接受私募债券风险9.下列选项中，关于个人独资企业的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具

4、有民事行为能力的人负责企业的事务管理B.个人独资企业投资人委托或者聘用他人管理个人独资企业事务，应当与受托人或者被聘用的人签订书面合同，明确委托的具体内容和授予的权利范围C.个人独资企业的受托人或者被聘用的人员应当履行诚信、勤勉义务，按照与投资人签订的合同负责个人独资企业的事务管理D.个人独资企业投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，可以对抗善意第三人10.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向( )的客户推介或销售该产品。（分数：2.00）A.私人银行B.无相关交易经验C.可购买中小企业私募债D.贷款11.保险产品较于其他理财产品的功能不包括( )

5、。（分数：2.00）A.财富保障B.税负减免C.财富增值D.财富传承12.下列关于客户档案管理的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息B.如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担应有的法律责任C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D.理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作

6、中研究交流学习13.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少( )秒的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2014.从客户等级来看，理财业务客户范围( )，服务种类( )。（分数：2.00）A.相对较窄；相对较多B.相对较宽；相对较多C.相对较宽；相对较少D.相对较窄；相对较少15.金融市场是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，这体现了金融市场( )的功能。（分数：2.00）A.反映经济运行B.调节经济C.优化资源配D.避险16.使现金流的现值之和等于零的利率是( )。（分数：2.00

7、）A.现值比率B.必要报酬率C.内部报酬率D.边际贡献率17.下列不属于货币市场特征的是( )。（分数：2.00）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.交易量大、交易频繁D.差异性大、稳定性高18.某客户对一笔 4800 元的信用卡消费进行分期，分成 12 期偿还，每期偿还额度为 43168 元，按照银行一年期存款利率 325对分期款项进行折现，相当于一次性支付给银行( )元。（分数：2.00）A.520724B.518016C.510014D.50901119.被称为黄金存折的是( )。（分数：2.00）A.条块现货B.黄金基金C.纸黄金D.金币20.下列选项中，不属于货币型理财产品特点

8、的是( )。（分数：2.00）A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高21.某项投资的年利率为 5，某人想通过一年的投资得到 1 万元，那么他现在应该投资( )元。（分数：2.00）A.876521B.632456C.952381D.10500022.下列关于外汇挂钩类理财产品的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势B.挂钩标的是一组或多组外汇的汇率C.挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午 3 时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定D.挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据纽约时间下午 3 时

9、整在彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定23.下列关于个人外汇账户及外汇现钞管理的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行按照个人开户时提供的身份证件等证明材料确定账户主体类别，所开立的外汇账户应使用与本人有效身份证件记载一致的姓名B.境内个人和境外个人外汇账户境内划转可不按跨境交易进行管理C.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户D.境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理24.详细、准确的( )是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。（分数：2.00）A.基本信息B.财务信息C.非财务信息D.定量信息25.下列不属于

10、银行理财产品开发主体信息的是( )。（分数：2.00）A.销售对象B.发行人C.托管机构D.投资顾问26.某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是( )。（分数：2.00）A.王先生 65 岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将 10 万元的存款申购股票型基金，以提高收益B.王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险C.王先生身体健康，没有购买任何医疗保险D.王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部购买了 10 年期国债27.赵女士的孩子 6 年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为 8的理财产品，

11、她决定每年存入 8000 元，那么 6 年后赵女士可获得教育基金( )元。（分数：2.00）A.58687B.48000C.76176D.4968028.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为承担( )责任。（分数：2.00）A.行政B.部分C.民事D.刑事29.下列关于有限合伙制私募基金的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.有限合伙制私募基金的管理人员是普通合伙人B.普通合伙人负责决策，有限合伙人负责执行C.合伙企业不征税，合伙人分别缴纳企业所得税或个人所得税D.如果申报备案，其单个投资者不得低于 100 万元30.按照合同法的规定，合同中

12、免责条款无效的情形是( )。（分数：2.00）A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的31.子女教育规划的主要内容不包括( )。（分数：2.00）A.对教育费用需求的定量分析B.金融产品的选择C.通过储蓄积累教育专项资金D.风险控制方法的选择32.若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最合适的投资工具是( )。（分数：2.00）A.股票B.债券C.黄金期货D.认股权证33.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )以上履行债务的期间，但

13、鲜活易腐等不易保管的动产除外。（分数：2.00）A.15 天B.1 个月C.2 个月D.3 个月34.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。（分数：2.00）A.3B.5C.6D.835.一般来说，债券价格与到期收益率成( )比，债券的市场交易价格同市场利率成( )比。（分数：2.00）A.正；反B.正；正C.反；正D.反；反36.王先生计划 5 年后买房，为筹集首付款，他每年年末存入 10000 元，年利率为 5，那么王先生 5 年后能筹集( )元。（分数：2.00）A.5352363B.54571342C.5525631D.5644034837.根据( )需求层次

14、理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。（分数：2.00）A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯38.下列关于保险合同的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.保险合同的当事人是投保人和受益人B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.保险合同不仅适用保险法，也适用合同法和民法通则等39.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的( )。（分数：2.00）A.13B.35C.510D.31040.证券投资基金收益的主要来源不包括( )。（分数：2.00）A.红利收入B.债券利息C.基金赎回手续费D.证券买卖差价41.

15、财产保险是以财产及其有关利益为( )的保险。（分数：2.00）A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的42.在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是( )。（分数：2.00）A.银行B.客户C.客户经理D.银行和客户共同承担43.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是( )。（分数：2.00）A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划44.下列关于股票价格指数的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标D.股票市场的运行往往是

16、通过股票价格指数的变动反映出来的45.下列关于年金的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金46.每年年底存入银行一定的款项，计算第 5 年年末的价值总额，则应采用的系数是( )。（分数：2.00）A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数47.下列关于理财市场和金融市场的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由理财服务的需

17、求方和供给方组成B.从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽C.从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊D.从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具，另一方面，金融市场的需求方往往是投资者或资金供给方48.基金的特点不包括( )。（分数：2.00）A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.适度监管、信息保密49.下列选项中，不属于客户基本信息的是( )。（分数：2.00）A.客户的婚姻状况B.客户的社会关系C.客户的收入状况D.客户的健康状况50.下列关于我国理财师队伍扩张迅速的因素的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A

18、.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.理财师的职场选择有限51.按照 4E 标准要求，( )是理财师资格认证的首要环节。（分数：2.00）A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验52.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。（分数：2.00）A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费53.下列关于金融期权的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权B.美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有

19、利D.看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同54.下列关于保险市场的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.保险市场是保险商品交换关系的总和B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和C.保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所D.保险市场的交易对象是各类保险商品55.基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额称为( )。（分数：2.00）A.基金分红B.基金盈利C.基金净收益D.基金资本利得56.下列关于另类投资的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.对另类资产的投资称为另类投资B.另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的C.另类资产多属于新兴行业或领域

20、D.另类资产与宏观经济周期的相关性较强57.国内私募股权基金在内部治理结构上，( )对基金的投资事项进行最终决策。（分数：2.00）A.普通合伙人B.全部有限合伙人C.普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会D.普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会58.下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是( )。（分数：2.00）A.增加现金流的不确定性B.增加交易成本C.增加投资者的再投资风险D.使投资者蒙受购买力风险59.下列财产不得抵押的是( )。（分数：2.00）A.建筑物B.建设用地使用权C.土地所有权D.生产设备60.下列关于理财师向客

21、户解释理财规划书内容的要求的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B.对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明C.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问D.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议61.( )一般适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。（分数：2.00）A.查表法B.财务计算器法C.Excel 表格法D.专业理财软件法62.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前( )日通知其他合伙人。（分数：2.00）A.10B.1

22、5C.20D.3063.下列关于货币时问价值操作键的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.PV 为现值B.FV 为终值C.PMT 为年金D.T 为期数64.下列不属于基金子公司产品特征的足( )。（分数：2.00）A.产晶参与人相对较少B.产品收益率相对较高C.产品标准化程度不高D.抗风险能力低65.下列选项中，不属于无效合同的是( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害第三人利益的合同C.以合法的形式掩盖非法的目的的合同D.违反行政法规强制性规定的合同66.下列关于合同订立的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.当事人订

23、立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须亲自订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，均不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式，也有口头形式67.某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入 10 万元，若年利率为 10，则 5 年后该项基金的本利和将为( )元。（分数：2.00）A.671550B.564100C.871600D.61050068.下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。（分数：2.00）A.公平竞争B.诚实守信C.客户至上D.专业胜任69.李某从不向人借钱，而且有储蓄的习惯，则他属于( )。

24、（分数：2.00）A.修道士B.储藏者C.积累者D.逃避者70.私人银行业务的特征不包括( )。（分数：2.00）A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.重视客户关系71.下列属于客户财务信息的是( )。（分数：2.00）A.投资偏好B.收支状况C.风险承受能力D.年龄72.下列选项中，不属于银行代理国债的是( )。（分数：2.00）A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债73.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前( )日内书面通知债权人。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.3074.教育规划包括客户自身教育投资规划和( )。（分数：2.0

25、0）A.企业教育规划B.子女教育规划C.老人教育规划D.家属教育规划75.下列不属于中小企业私募债的投资模式的是( )。（分数：2.00）A.买入持有B.回购交易C.杠杆组合D.利用量化工具买卖私募债76.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女在未来 10 年内每年年末得到 3 万元，若理财师推荐的理财产品收益率为 7。则李老师需投入( )元。(取近似值)（分数：2.00）A.220800B.210700C.195450D.22497077.下列有关债券期限的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券B.中期债券是指期限在 1 年以上，一般

26、在 10 年以下的债券C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券D.我国中期企业债券的偿还期限是在 1 年以上 5 年以下78.大额可转让定期存单的发行人一般是( )。（分数：2.00）A.证券公司B.中央银行C.商业银行D.政府机构79.某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票 75、债券 20、现金 5，则基本上可以判断，该基金是( )。（分数：2.00）A.成长型基金B.股票型基金C.债券型基金D.混合型基金80.根据生命周期理论，退休期属于个人生命周期的后半段，除了日常费用外，( )是最大支出。（分数：2.00）A.购房B.子女教育费用C.储蓄D.医疗保健支出81.

27、贵金属产品的风险不包括( )。（分数：2.00）A.政策风险B.价格波动风险C.操作风险D.技术风险82.假设王先生有一笔 5 年后到期的 10000 元借款，年利率为 10，那么王先生需要每年年末存入( )元用于 5 年后到期偿还贷款。（分数：2.00）A.1638B.2637C.1908D.105183.下列不属于古玩投资特点的是( )。（分数：2.00）A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力84.( )一般不用来表示资金的日寸间价值。（分数：2.00）A.国债收益率B.商业银行存款利率C.商业银行贷款利率D

28、.超额存款准备金利率85.( )是由一组规则、一批组织和一系列产权所有者构成的一套市场机制。（分数：2.00）A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场86.理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。( )类型的客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。（分数：2.00）A.储藏者B.积累者C.修道士D.逃避者87.当家庭的生命周期处于( )时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。（分数：2.00）A.成长期B.成熟期C.稳定期D.退休期88.孩子 10 年后读大学。届时大学学费为每年 2 万元，连续四年教育金投资产品的年报酬率为 6，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资(

29、)元。(不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入)（分数：2.00）A.45913B.38671C.40991D.7346089.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。（分数：2.00）A.记名股票和无记名股票B.法人股、国家股和社会公众股C.优先股和普通股D.流通股和限售股90.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )。（分数：2.00）A.听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗B.贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少C.您正在做购房计划，那您现在可以动用的

30、房贷首付资金是多少D.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列关于流通市场的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场B.流通市场又称为二级市场C.发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用D.流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约E.流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格92.按照理财规划的需求，客户信息可以分为( )。（分数：2.00）A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.定性信息E.

31、个人兴趣及人生规划和目标93.下列金融市场中，属于短期资金市场的有( )。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.商业票据市场C.可转让大额定期存单市场D.股票市场E.银行承兑汇票市场94.下列因素会影响货币时间价值的有( )。（分数：2.00）A.时间B.收益率C.CPID.计息方式E.货币政策95.王太太现有 15 万元资产，每月月底有 1 万元储蓄(打算用其中的 40来投资)，理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为 6，按月计息，则下列理财目标中可以实现的有( )。（分数：2.00）A.1 年后将有 25 万元的子女出国教育费用B.2 年后将有 30 万元的出国旅游基金C.3 年后可以

32、达成 35 万元的购车计划D.6 年后将有 50 元的二次购房首付款E.10 年后将有 90 万元的储蓄存款96.理财师职业具有动态性的原因有( )。（分数：2.00）A.客户的财务状况不会一成不变B.客户理财目标的变化C.投资市场的变化D.投资工具的变化E.理财师的变更97.国际上对合格理财师的职业道德的要求包括( )。（分数：2.00）A.尽职的、高效的B.值得信赖的C.诚实的D.正直公正的E.忠于客户的98.按财富观的不同，客户可以分为( )。（分数：2.00）A.储藏者B.积累者C.修道士D.挥霍者E.浪费者99.下列选项属于金融市场中的服务中介的有( )。（分数：2.00）A.会计师

33、事务所B.银行C.证券交易所D.投资顾问咨询公司E.证券评级机构100.根据物权法的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有( )。（分数：2.00）A.建设用地使用权B.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权C.正在建造的建筑物D.儿童福利院的教育设施E.生产设备101.下列关于债券发行的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，只取决于公众对该债券的评价C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比E.债券的市场交易价格同市场利率成正比102.

34、按照金融工具发行和流通特征分类，金融市场可以划分为( )。（分数：2.00）A.发行市场B.无形市场C.流通市场D.有形市场E.资本市场103.在销售理财产品时，商业银行( )。（分数：2.00）A.不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率B.不得将存款单独作为理财产品销售C.不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售D.不得将理财产品作为存款进行宣传销售E.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益104.客户王先生通过按揭贷款的方式买房，计划贷款 30 万元，贷款期限 20 年，按月等额本息还款。他可以选择甲、乙两家银行：甲银行贷款年利率是 12，按月计息；乙银行贷款年利率是 1

35、2，按半年计息。下列说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.甲银行贷款的月还款额较大B.乙银行贷款的月还款额较大C.甲银行贷款的有效年利率较大D.乙银行贷款的有效年利率较大E.甲、乙银行贷款的有效年利率一样105.下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有( )。（分数：2.00）A.商业银行B.保险机构C.证券公司D.基金公司E.证券交易所106.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价，恰当的有( )。（分数：2.00）A.由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B.养老保险的利率高于银行存款的

36、利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C.股票型基金的期望收益率高于养老保险，所以股票型基金是更合适的退休规划工具D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E.与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低107.保险相关原则包括( )。（分数：2.00）A.保险利益原则B.近因原则C.损失补偿原则D.最大诚信原则E.保险给付原则108.我国理财师的职业特征包括( )。（分数：2.00）A.顾问性B.多样性C.综合性D.规范性E.专业性109.根据民法通则的规定，不可以开办个人理财业务的包括( )。（分数：2.00）A.14 周岁的未成年人

37、B.10 周岁但依靠父母生活的人C.12 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人110.使用电话沟通的优势包括( )。（分数：2.00）A.工作效率高B.获取大量客户信息C.营销成本低D.计划性强、方便易行E.容易量化，客户接受度高111.证券投资基金的收益主要有( )。（分数：2.00）A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入E.买卖价差112.下列属于结构性理财产品的有( )。（分数：2.00）A.外汇挂钩类B.利率挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.混合类113.金融市场的功能包括( )。（分数：2.00）A.资金融通集聚功能B.财富投资和

38、避险功能C.优化资源配置功能D.交易功能E.反映经济运行的功能114.保险兼业代理人在办理保险代理业务活动中不得有的行为包括( )。（分数：2.00）A.欺骗保险人、投保人或受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D.给予或者承诺给予向投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益E.利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同115.在进行另类资产投资时，除需承担传统的风险外，还要承担( )。（分数：2.00）A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件风险C.损失即高亏的极端

39、风险D.另类资产损毁风险E.另类理财产品收益风险116.按照保险标的不同，保险可以分为( )。（分数：2.00）A.养老保险B.人身保险C.财产保险D.医疗保险E.工伤保险117.下列关于上海证券交易所的股份指数的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.上证成分股指数简称上证 30 指数B.上证成分股指数的样本选择标准是遵循规模、流动性和盈利能力三项指标C.上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股D.新综指是一个全市场指数，它不仅包括 A 股市值，对于含 B 股的公司，其 B 股市值同样计算在内E.上证 380 指数侧重反映在上海证券交易所上市的中小盘股票的市场表

40、现118.下列关于基金销售流程的规定的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持以投资人意愿为主的原则B.基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当向基金投资人公开C.基金销售机构应当加强投资者教育，引导投资者充分认识基金产品的风险特征，保障投资者合法权益D.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存 15 年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存 10 年E.基金销售机构及基金销售相关机构应当依法为投资人保守秘密119

41、.个人外汇账户按账户性质不同可区分为( )。（分数：2.00）A.外汇结算账户B.资本项目账户C.境内个人外汇账户D.外汇储蓄账户E.境外个人外汇账户120.远期外汇市场的期限一般有( )。（分数：2.00）A.30 天B.60 天C.90 天D.180 天E.1 年121.个人理财业务的客户一般指自然人，包括( )。（分数：2.00）A.完全民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人122.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括( )。（分数：2.00）A.本金B.利息C.红利D.年金E.资本利得12

42、3.下列选项中，说法正确的包括( )。（分数：2.00）A.一方不履行扶养义务时，需要扶养的一方，有要求对方付给扶养费的权利B.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议C.关于子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求D.离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决E.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还124.根据发行主体的不同，债券可以分为( )。（分数：2.00）A.附息债券B.贴现债券C

43、.公司债券D.政府债券E.金融债券125.我国的主要股票价格指数包括( )。（分数：2.00）A.沪深 300 指数B.中小板综合指数C.中证规模指数D.深证 A 股指数E.上证 50 指数126.根据保险兼业代理管理暂行办法的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为包括( )。（分数：2.00）A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单C.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人D.串通投保人、被保险入或受益人欺骗保俭人E.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传127.下列选项中，关

44、于留置的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B.债权人留置的动产，应当与债权不属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C.当事人约定不得留置的动产，可以留置D.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额E.留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任128.基金销售机构从事基金销售活动，存在( )情形时，中国证监会将依据证券投资基金法对相关机构和人员进行处罚。（分数：2.00）A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的B.基金销售机构与未取得基金销售业

45、务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的C.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的129.不动产物权的( )，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。（分数：2.00）A.设立B.变更C.转让D.消灭E.赎回130.下列关于家庭生命周期的描述中，正确的有( )。（分数：2.00）A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理C.

46、家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.未规定偿还期限的债券，其利息可视为永续年金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.私人银行业务可以面向所有客户。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.客户的金钱观属于客户的定性信息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理

47、财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.在一级市场，ETF 的申购与赎回一般没有规定数量限制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )（分数：2

48、.00）A.正确B.错误140.商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日期相同的交易构成的。( )（分数

49、：2.00）A.正确B.错误144.年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.个人独资企业解散，由投资人自行清算的，其债权人未接到通知的应当在公告之日起 30 日内，向投资人申报其债权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 134 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列不属于家庭收支平衡规划的内容的是( )。（分数：2.00）A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划 解析：解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问。2.( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。（分数：2.00）A.理财方案的制定B.理财方案的执行 C.理财目标的确定D.理财方案的回访解析：解析：理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。3.万能保险保单可以收取的费用不包括( )。（分数：2.00）A.初始费用B