银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷6及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷 6 及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。（分数：2.00）A.75B.50C.60D.452.下列不属于商业银行同业业务的是( )。（分数：2.00）A.买入返售B.同业代付C.保理融资D.同业拆借3.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（分数：2.00）A.固定收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.

2、保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划4.存款是银行最主要的( )。（分数：2.00）A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用5.( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。（分数：2.00）A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款6.以下不属于个人消费贷款的是( )。（分数：2.00）A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款7.债券回购的最长期限为(

3、 )。（分数：2.00）A.6 个月B.12 个月C.18 个月D.24 个月8.我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。（分数：2.00）A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率D.固定利率9.地方政府债券一般由( )代为发行和兑付。（分数：2.00）A.国务院B.中国人民银行C.财政部D.证监会10.以下几种在进出口业务中所采用的结算方式，涉及到保兑行的是( )。（分数：2.00）A.汇款B.托收C.信用证D.跟单托收二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)11.根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于( )。（分数：2.00）A.借款人日常生产经营周转B.固定资产投资C.

4、国家禁止生产的领域和用途D.股权投资E.长期项目投资12.同业拆借市场的特点有( )。（分数：2.00）A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.流动性较强E.属于担保拆借活动13.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有( )。（分数：2.00）A.个人耐用消费品贷款B.自营性个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.公积金个人住房贷款E.个人权利质押贷款14.单位活期存款账户又称单位结算账户，包括的类型有( )。（分数：2.00）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.

5、临时存款账户E.单位存款账户15.以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有( )。（分数：2.00）A.债券回购交易的申报单位为张，100 元标准券为 1 张B.最小报价变动为 001 元或其整数倍C.申报数量为 10 张及其整数倍D.单笔申报最大数量应当不超过 10 万张E.计价单位为每百元资金到期年收益16.借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括( )。（分数：2.00）A.借款人依法设立B.贷款用途明确合法C.借款人具有持续经营能力D.借款人拥有中国国籍E.借款人信用状况良好17.债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标

6、主要是( )。（分数：2.00）A.增加银行吸收存款的能力B.增加银行收益，提高盈利性C.降低资产组合的风险D.提高资本充足率E.平衡流动性和盈利性18.汇款业务中的当事人包括( )。（分数：2.00）A.汇款人B.收款人C.中间人D.汇入行E.汇出行19.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有( )。（分数：2.00）A.注册资本为实缴资本B.最近 3 年企业贷款业务规模和业务结构稳定C.注册资本不低于人民币 1 亿元D.身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E.相关设施通过了必要的安全检测和业务测试三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.单独管理

7、指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.委托贷款的风险不仅需要委托人承担，银行也需要承担。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

8、( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.商业银行衍生产品交易业务属于套期保值类衍生产品交易。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.在使用票汇情况下，尽可能坚持“中心汇票”制度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷 6 答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。（分数：2.00）A.75B.50 C.60D.45解析：解析：根据商业银行资本管理办法(试行)第六十五条，个人住房抵押贷款的风险

9、权重为50。2.下列不属于商业银行同业业务的是( )。（分数：2.00）A.买入返售B.同业代付C.保理融资 D.同业拆借解析：解析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。3.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（分数：2.00）A.固定收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.保证收益理财计划解析：解析：保本浮动收益理财产品

10、是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。4.存款是银行最主要的( )。（分数：2.00）A.风险资产B.投资业务C.资金来源 D.资金运用解析：解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。5.( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融

11、通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。（分数：2.00）A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款 解析：解析：A 项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B 项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C 项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。6.以下不属于个人消费贷款的是( )。（分数：2.00）A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款 解析：解析：

12、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。其中，市场上常见的个人消费贷款有：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。7.债券回购的最长期限为( )。（分数：2.00）A.6 个月B.12 个月 C.18 个月D.24 个月解析：解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方“向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债券回购的最长期限为 1 年，利率由双方协商确定。8.我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。（分数：2.00）A.

13、市场利率B.法定利率 C.行业公定利率D.固定利率解析：解析：基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。9.地方政府债券一般由( )代为发行和兑付。（分数：2.00）A.国务院B.中国人民银行C.财政部 D.证监会解析：解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。10.以下几种在进出口业务中所采用的结算方式，涉及到保兑行的是( )。（分数：2.00）A.汇款B.托收C.信用证 D.跟单托收解析：解析：根据开证行

14、的授权或要求对信用证加具保兑的银行，即为保兑行。保兑信用证下的受益人可获得开证行和保兑行的双重独立付款保证。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)11.根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于( )。（分数：2.00）A.借款人日常生产经营周转B.固定资产投资 C.国家禁止生产的领域和用途 D.股权投资 E.长期项目投资解析：解析：根据流动资金贷款管理暂行办法第九条规定，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。12.同业拆借市场的特点有( )。（分数：2.00）A.期限较短 B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.流

15、动性较强 E.属于担保拆借活动解析：解析：银行同业拆放是在短期信贷市场上进行的，其特点是期限短、金额大、流动性强。13.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有( )。（分数：2.00）A.个人耐用消费品贷款B.自营性个人住房贷款 C.个人住房组合贷款 D.公积金个人住房贷款 E.个人权利质押贷款解析：解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。其中，个人住房贷款主要包括：自营性个人住房贷款；公积金个人住房贷款；个人住房组合贷款。AE 两项属于个人消费贷款

16、。14.单位活期存款账户又称单位结算账户，包括的类型有( )。（分数：2.00）A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 E.单位存款账户解析：解析：单位活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取，并依照活期存款利率按季计取利息的存款，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。15.以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有( )。（分数：2.00）A.债券回购交易的申报单位为张，100 元标准券为 1 张 B.最小报价变动为 001 元或其整数倍 C.申报数量为 10 张及其整数倍 D.单笔申报最大数量应

17、当不超过 10 万张 E.计价单位为每百元资金到期年收益解析：解析：A 项，深圳交易所申报单位为张，100 元标准券为 1 张；上海交易所申报单位为手，1000 元标准券为 1 手。B 项，深圳交易所申报价格最小变动单位为 001 元或其整数倍；上海交易所申报价格最小变动单位为 0005 元或其整数倍。C 项，深圳交易所申报数量为 10 张或其整数倍；上海交易所申报数量为 100 手或其整数倍。D 项，深圳交易所单笔申报最大数量应当不超过 10 万张；上海交易所单笔申报最大数量应当不超过 1 万手。E 项，两个交易所的计价单位都是每百元资金到期年收益。16.借款人申请流动资金贷款应符合的基本条

18、件包括( )。（分数：2.00）A.借款人依法设立 B.贷款用途明确合法 C.借款人具有持续经营能力 D.借款人拥有中国国籍E.借款人信用状况良好 解析：解析：借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括：借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力、有合法的还款来源、借款人信用状况良好、无重大不良信用记录等。17.债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标主要是( )。（分数：2.00）A.增加银行吸收存款的能力B.增加银行收益，提高盈利性C.降低资产组合的风险 D.提高资本充足率 E.平衡流动性和盈利性 解析：解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和

19、盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。18.汇款业务中的当事人包括( )。（分数：2.00）A.汇款人 B.收款人 C.中间人D.汇入行 E.汇出行 解析：解析：汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行)，付给收款人(债权人)的一种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。19.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有( )。（

20、分数：2.00）A.注册资本为实缴资本 B.最近 3 年企业贷款业务规模和业务结构稳定C.注册资本不低于人民币 1 亿元D.身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E.相关设施通过了必要的安全检测和业务测试 解析：解析：B 项，最近 3 年个人存贷款业务规模和业务结构稳定；C 项，注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行应实现每个理财产品与所投资资产

21、(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理是指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账是指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。21.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：22.在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国

22、目前的基准利率。贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。23.委托贷款的风险不仅需要委托人承担，银行也需要承担。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。24.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：

23、解析：固定资产贷款资金主要用于实体经济之需和关系国计民生的重要项目，有利于加大金融对经济增长的支持力度，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。25.商业银行衍生产品交易业务属于套期保值类衍生产品交易。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行衍生产品交易业务按照交易目的分为两类：套期保值类衍生产品交易，即商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易；非套期保值类衍生产品交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。26.在使用票汇情况下，尽可能坚持“中心汇票”制度。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在使用票汇情况下，尽可能坚持“中心汇票”制度，这样汇出行手续简便，头寸资金可在付款时拨付。同时，由于是银行签发的中心汇票，因此信用高、流动性强、托收或贴现方便，所以受票人也乐于接受。