银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷5及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷 5 及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。（分数：2.00）A.四家B.两家C.三家D.一家2.根据个人存款账户实名制规定，下列不能作为实名证件的是( )。（分数：2.00）A.军人身份证B.护照C.机动车驾驶证D.身份证3.商业银行不得将同业拆人资金用于( )。（分数：2.00）A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头

2、寸的不足4.存款业务是属于商业银行的( )。（分数：2.00）A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务5.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有( )。（分数：2.00）A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款6.下列对贷款业务的分类，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.集团贷款和个人贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款7.中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择( )的方式。（分数：2.00）A.直接发行B.间接发行C.私募D.公募8.以下不

3、是贷款利率的具体形式的是( )。（分数：2.00）A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率9.以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是( )。（分数：2.00）A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券10.信汇汇款方式采用者较少的原因是( )。（分数：2.00）A.费用较高B.支付凭证邮寄时间过长而收款较慢C.安全性较低D.不能背书和转让二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)11.中国银监会发布的项目融资业务指引所称的项目融资，是指符合下列特征的贷款( )。（分数：2.00）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或

4、其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.贷款用途通常为补充流动资金D.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转E.贷款金额不超过五十万人民币12.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有( )。（分数：2.00）A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D.使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间E.不得代客户签署文件13.我国个人贷款业务包括( )。（分数：2.00）A.个人助学贷款B.银团贷款C.信用卡透支D.

5、个人汽车贷款E.个人住房贷款14.商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施?( )（分数：2.00）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理15.中国金融债券发行的特殊性表现在( )。（分数：2.00）A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少C.发行方式大多采取直接私募或间接私募D.金融债券的发行须经特别审批E.认购者以商业银行为主16.贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款。贷后管理的主要内容有( )。（分数：2.00）A.监督贷

6、款人亲属及担保人的财务状况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.监督借款人的贷款使用情况D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性E.督促借款人按时还款17.在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。国际贸易中运用各种金融工具融资的方式主要有( )。（分数：2.00）A.打包放款B.福费廷C.出口押汇D.进口押汇E.保理18.目前在进出口业务中主要采用的结算方式有( )。（分数：2.00）A.汇款B.汇票C.托收D.信用证E.汇兑19.根据中国银监会商业银行信用卡业务管理办法相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括( )。（分数：2.00）A.收单银行应当

7、明确收单业务的牵头管理部门B.收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C.收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D.收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E.收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.个人通知存款的起存金额一般为 5 万。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金

8、的比率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.担保贷款不同于信用贷款，需要保证和抵押，因此主要包括保证贷款、抵押贷款两种方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.违约风险越高的债券，其收益率越高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.存单质押存放同业业务和信用存放同业业务也不占用国内同业的授信额度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷 5 答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题

9、数：10，分数：20.00)1.根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。（分数：2.00）A.四家B.两家 C.三家D.一家解析：解析：根据商业银行信用卡业务监督管理办法第四十五条，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。2.根据个人存款账户实名制规定，下列不能作为实名证件的是( )。（分数：2.00）A.军人身份证B.护照C.机动车驾驶证 D.身份证解析：解析：根据个人存款账户实名制规定第五条，实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：居住在境内的中国

10、公民，为居民身份证或者临时居民身份证。居住在境内的 16 周岁以下的中国公民，为户口簿。中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件。香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。外国公民，为护照。3.商业银行不得将同业拆人资金用于( )。（分数：2.00）A.发放固定资产贷款或投资 B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足解析：解析：参加同业拆借的金融机构，其拆出资金限于当日资金多余的头寸和在人民银行的存款，其拆入资金只能用于弥补清算票据交换和联行汇差的头寸不足及解决临时性、季节

11、性周转资金的不足，不得用于发放固定资产贷款。4.存款业务是属于商业银行的( )。（分数：2.00）A.中间业务B.资产业务C.负债业务 D.其他业务解析：解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。5.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有( )。（分数：2.00）A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款 解析：解析：个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收取一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自

12、费出国(境)留学需要预交一定比例的外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要。6.下列对贷款业务的分类，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.集团贷款和个人贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款 解析：解析：贷款的业务分类，具体包括：按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款；按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款；按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务；按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款；按贷款利率是否变

13、化，贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款；按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款；按照偿还方式不同，贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。7.中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择( )的方式。（分数：2.00）A.直接发行B.间接发行C.私募 D.公募解析：解析：私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。8.以下不是贷款利率的具体形式的是( )。（分数：2.00）A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率 D.市场利率解析：解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利率和市场利率。9.以

14、下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是( )。（分数：2.00）A.金融债权B.地方政府债券C.国债 D.企业和公司债券解析：解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的。10.信汇汇款方式采用者较少的原因是( )。（分数：2.00）A.费用较高B.支付凭证邮寄时间过长而收款较慢 C.安全性较低D.不能背书和转让解析：解析：信汇汇款是汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇人行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)11.中国银监会发布的项目融资

15、业务指引所称的项目融资，是指符合下列特征的贷款( )。（分数：2.00）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 C.贷款用途通常为补充流动资金D.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转E.贷款金额不超过五十万人民币解析：解析：根据项目融资业务指引第三条，除 AB 两项外，项目融资的特征还包括：还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。12.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有( )。（分数：2.00）A.不得提供含有刚性兑付内容的

16、理财产品介绍 B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品 C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品 D.使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间E.不得代客户签署文件 解析：解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍；不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品

17、；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。13.我国个人贷款业务包括( )。（分数：2.00）A.个人助学贷款 B.银团贷款C.信用卡透支 D.个人汽车贷款 E.个人住房贷款 解析：解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。B 项，银团贷款属于公司贷款业务。14.商业银行应比照自营贷款

18、管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施?( )（分数：2.00）A.投前尽职调查 B.风险审查 C.投后风险管理 D.信息筛选E.资料分类管理解析：解析：根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知，商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。15.中国金融债券发行的特殊性表现在( )。（分数：2.00）A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制 B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少 C.发行方式大多采取直接私募或间接私募 D.金融债券的发行须经特别审批 E.认购者以商业银行为主 解析：16.贷后管理主要目的是督

19、促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款。贷后管理的主要内容有( )。（分数：2.00）A.监督贷款人亲属及担保人的财务状况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C.监督借款人的贷款使用情况 D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 E.督促借款人按时还款解析：解析：贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。17.在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。国际贸易中

20、运用各种金融工具融资的方式主要有( )。（分数：2.00）A.打包放款 B.福费廷 C.出口押汇 D.进口押汇 E.保理 解析：解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。18.目前在进出口业务中主要采用的结算方式有( )。（分数：2.00）A.汇款 B.汇票C.托收 D.信用证 E.汇兑解析：解析：国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。19.根据中国银监会商业银行信用卡业务管理办法相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括( )。（分数：2.00）A.

21、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门 B.收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C.收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D.收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E.收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 解析：解析：B 项，收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户；D项，收单银行应当根据特约商户的业务性质、业务特征、营业情况，对特约商户设定动态营业额上限。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回

22、购承诺。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。21.个人通知存款的起存金额一般为 5 万。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般 5 万元起存。22.贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具

23、体有法定利率、行业公定利率和市场利率。23.担保贷款不同于信用贷款，需要保证和抵押，因此主要包括保证贷款、抵押贷款两种方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，主要有三种方式：保证贷款、抵押贷款、质押贷款。24.对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策。商业银行不得发放无指定用途的个人贷款。25.违约风险越高的债券，其收益率越高。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：一般来说，如果市场认为一种债券的违约风险相对较高，那么就会要求债券的收益率要较高，从而弥补可能承受的损失。26.存单质押存放同业业务和信用存放同业业务也不占用国内同业的授信额度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度，但是信用存放同业业务无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业的授信额度。