银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷 3 及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。（分数：2.00）A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率2.银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。（分数：2.00）A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产3.大额存单的期限品种不包括( )。（分数：2.00）A.7 天B.3 个月C.6 个月D.5 年4.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。（

2、分数：2.00）A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险5.教育储蓄的对象为在校小学( )以上学生。（分数：2.00）A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)6.下列关于银团贷款的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银

3、团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况7.根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有( )。（分数：2.00）A.集团财务公司B.民间小额贷款公司C.互联网金融公司D.银行类金融机构8.贷款期限在 1 年以上(不含 1 年)5 年以下(含 5 年)的贷款属于( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款9.中国银监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于( )。（分数：2.00）A.3B.5C.10D.1210.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。（分数：2.00）A.银行保函B.托收C.信用证D.汇款1

4、1.通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是( )。（分数：2.00）A.类户B.类户C.类户或类户D.类户、类户或类户二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)12.商业银行理财业务本质上是( )。（分数：2.00）A.资产负债业务B.直接融资业务C.自营业务D.中间业务E.代理业务13.关于各类定期存款，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.整存整取的起存金额为 100 元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为 10000 元E.存本取息的起存金额为 5000 元14.通知存款是

5、指客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供( )通知存款。（分数：2.00）A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天15.按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。（分数：2.00）A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于 5C.最近两年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定16.以下几项属于贷款约束条件的有( )。（分数：2.00）A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.财务维持E.信息交流17.因为项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，因此需要采取一些更有针对性的措施，具体包括( )。（

6、分数：2.00）A.不能采取银团贷款方式B.加强项目收人账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期的风险D.明确识别、评估、管理项目经营期的风险E.明确和增加保证商业银行相关权益的措施18.银行承兑汇票的出票人必须具备哪些条件?( )（分数：2.00）A.与出票银行具有真实的委托付款关系B.资信状况良好C.具有支付汇票金额的可靠资金来源D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织E.具有中国国籍的居民19.大额存单发行的渠道包括( )。（分数：2.00）A.第三方平台发行B.全国银行间同业拆借中心发行C.发行人的营业网点发行D.电子银行发行E.线下一对一发行三、判断题(总题数：7，分数：14.

7、00)20.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.人民币活期存款通常 1 元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期存款利率计息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.定期回购信用风险比隔日回购大。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.我国部分商业银行的债券投资在总资产中的占

8、比已经接近贷款所占比例。（分数：2.00）A.正确B.错误26.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行基础业务）-试卷 3 答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。（分数：2.00）A.到期收益率B.即期收益率 C.持有期收益率D.名义收益率解析：解析：A 项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴

9、现率；C 项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率；D 项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。2.银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。（分数：2.00）A.银行承兑汇票B.应收账款 C.固定资产D.不良资产解析：解析：保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方由商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，即销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。3.大额存单的期限品种不包括( )。（分数：2.00）A.

10、7 天 B.3 个月C.6 个月D.5 年解析：解析：大额存单期限包括 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月、1 年、1 8 个月、2 年、3 年和 5 年共9 个品种。4.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。（分数：2.00）A.调剂短期资金余缺 B.增加收入C.增加流动性D.降低风险解析：解析：各银行在正常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。5.教育储蓄的对象为在校小学( )以上学生。（分数：2.00）A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级) C.五年级(含五年级)D.六

11、年级(含六年级)解析：解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存人，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。6.下列关于银团贷款的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定 D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营

12、与信用状况的变化情况解析：解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。7.根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有( )。（分数：2.00）A.集团财务公司B.民间小额贷款公司C.互联网金融公司D.银行类金融机构 解析：解析：根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有银行类金融机构。其他一些机构，如集团财务公司等，虽然也能办理存款业务，但只能向特定客户吸收存款，不得向非特定公众吸收存款。8.贷款期限在 1 年以上(不含 1 年)5 年以下(含 5 年)的贷款属于( )。（分数：2.00）A.短期贷

13、款B.中期贷款 C.中长期贷款D.长期贷款解析：解析：短期贷款一般是指贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款；中期贷款是指贷款期限在 1 年以上(不含 1 年)5 年以下(含 5 年)的贷款；长期贷款是指贷款期限在 5 年(不含 5 年)以上的贷款。9.中国银监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于( )。（分数：2.00）A.3B.5C.10 D.12解析：解析：中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，比如：资本充足率不低于10；商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过 5。10.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。（分数：2

14、.00）A.银行保函B.托收C.信用证D.汇款 解析：解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。11.通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是( )。（分数：2.00）A.类户B.类户C.类户或类户D.类户、类户或类户 解析：解析：通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立类户、类户或类户。通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立类户或类户。二、多项选

15、择题(总题数：8，分数：16.00)12.商业银行理财业务本质上是( )。（分数：2.00）A.资产负债业务B.直接融资业务 C.自营业务D.中间业务E.代理业务 解析：解析：商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。13.关于各类定期存款，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.整存整取的起存金额为 100 元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息 C.整存零

16、取是指整笔存入，固定期限分期支取 D.存本取息的起存金额为 10000 元E.存本取息的起存金额为 5000 元 解析：解析：A 项，人民币整存整取的起存金额为 50 元；D 项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为 5000 元人民币。14.通知存款是指客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供( )通知存款。（分数：2.00）A.一天 B.三天C.五天D.七天 E.十天解析：解析：无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。15.按照监管规定，商业银行发行金融债券应具

17、备的条件有( )。（分数：2.00）A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于 5C.最近两年连续盈利D.贷款损失准备计提充足 E.风险监管指标符合监管机构的有关规定 解析：解析：按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于 4；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件等。16.以下几项属于贷款约束条件的有( )。（分数：2.00）A.合法授权 B.政府批准 C.资本金要求 D.财务维持 E.信息交流 解析：解析：贷款的约束条件包括提款条件和

18、监管条件。提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件；监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。17.因为项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，因此需要采取一些更有针对性的措施，具体包括( )。（分数：2.00）A.不能采取银团贷款方式B.加强项目收人账户管理 C.明确识别、评估、管理项目建设期的风险 D.明确识别、评估、管理项目经营期的风险 E.明确和增加保证商业银行相关权益的措施 解析：解析：A 项，针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提

19、供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式。18.银行承兑汇票的出票人必须具备哪些条件?( )（分数：2.00）A.与出票银行具有真实的委托付款关系B.资信状况良好 C.具有支付汇票金额的可靠资金来源 D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织 E.具有中国国籍的居民解析：解析：在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。19.大额存单发行的渠道包括( )。（分数：2.00）A.第

20、三方平台发行 B.全国银行间同业拆借中心发行C.发行人的营业网点发行 D.电子银行发行 E.线下一对一发行解析：解析：大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。人民银行授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)20.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据；银行汇票是由出票银

21、行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。21.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。22.人民币活期存款通常 1 元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期存款利率计息。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：人民币活期存款通常 1 元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币

22、20 元的等值外汇。人民币活期存款的结息日为每季度末月的 20 日，按结息日挂牌活期存款利率计息。23.定期回购信用风险比隔日回购大。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：回购期限长短不同，其信用风险也不同，定期回购信用风险比隔日回购大。在定期回购中，因回购期越长，其信用风险越大，所以在做定期回购时，回购方(即最初出售者)需交纳一定的保证金，以防止回购方到期不及时将债券买回。24.贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。25.我国部分商

23、业银行的债券投资在总资产中的占比已经接近贷款所占比例。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：随着金融市场的发展，债券市场近年来发展较快，市场创新不断，债券发行规模和债券余额均有较大幅度提高。债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，我国部分商业银行的债券投资在总资产中的占比已经接近贷款所占比例。26.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇三种。电汇汇款是汇款人通过银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)的形式汇款；信汇汇款是通过信汇委托书或支付委托书的一种汇款方式；票汇汇款是通过银行即期汇票的一种汇款方式。