银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）-试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）-试卷 2 及答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：4，分数：8.00)1.( )综合反映了商业银行经营管理的水平。（分数：2.00）A.贷款安全性B.贷款发放额C.存款吸收额D.贷款效益性2.应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为( )。（分数：2.00）A.商业银行固定资产贷款贷前调查报告B.银行流动资金贷款贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告3.对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括( )。（分数：2.00）A.真实性B.完整性C.准确性D.有效性4.下列属于

2、流动资金贷款贷前调查报告内容的是( )。（分数：2.00）A.还款来源分析B.技术与工艺流程C.不确定性分析D.市场需求预测二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)5.在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.认定借款人、担保人合法主体资格B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查C.对抵押物的价值评估情况进行认定D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定E.对贷款使用是否合法合规进行认定6.项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.项目清偿能力评价B.投

3、资回收期C.敏感性分析D.市场占有率评估E.项目投资估算与资金筹措评估7.贷前调查的内容有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贷款合规性调查B.贷款效益性调查C.贷款风险性调查D.贷款安全性调查E.贷款盈利性调查8.申请固定资产贷款的客户应向银行提供( )等。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.借款人近三年和最近一期的财务报表B.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复C.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件D.原辅材料采购合同E.其他配套条件落实的证明文件9.下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有( )。2015 年 10

4、月真题（分数：2.00）A.投资与贷款回收期B.投资利润率C.存货周转率D.内部收益率E.净现值10.在受理固定资产贷款过程中，银行应取得的项目合法性要件包括( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.规划批复B.立项批复C.环评批复D.可行性研究报告批复E.土地利用合法性文件11.下列关于贷款资料审查的表述正确的有( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性B.对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求C.认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议D.对企业提

5、供的经审计和未审计的财务报表应平等对待E.对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据12.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查B.对抵押物的价值评估情况做出调查C.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查D.对借款人在他行借款的利率进行调查E.对借款人生产计划的制定情况进行认定13.前期调查的目的主要在于确定( )。2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.是否进行信贷营销B.是否能够受理该笔贷款业务C.是否提高贷款利率D.是否进行后续贷款洽谈E.是否正式开始贷前调查工作14.公司信贷中，初次面谈的工

6、作提纲应包括( )。（分数：2.00）A.客户总体情况B.客户信贷需求C.可承受偿还期限D.可承受偿还利率E.拟向客户推介的信贷产品15.初次面谈时，客户的还贷能力主要从( )方面考察。（分数：2.00）A.股东构成B.现金流量构成C.经济效益D.还款资金来源E.保证人的经济实力16.现场调研通常包括( )。（分数：2.00）A.走访行业协会B.现场会谈C.实地考察D.走访工商局E.查询官方资料17.搜寻调查可借助的媒介物有( )。（分数：2.00）A.杂志、书籍、期刊B.互联网资料C.官方记录D.中介机构E.银行自身网络18.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括( )。（分数：2

7、.00）A.激励约束机制B.长远的发展战略C.保守的会计原则D.健全负责的董事会E.严格的目标责任制19.以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.以偿债能力分析为核心B.充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响C.充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险D.重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险E.根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等三、判断题(总题数：8，分数：16.00)20.根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录；借款人应

8、具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误21.贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误22.贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。( )2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误23.企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。( )2014 年6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误24.搜寻调查是贷款调查中最常用、最

9、重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。( )2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误25.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）-试卷 2 答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：4，分数：8.00)

10、1.( )综合反映了商业银行经营管理的水平。（分数：2.00）A.贷款安全性B.贷款发放额C.存款吸收额D.贷款效益性 解析：解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。2.应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为( )。（分数：2.00）A.商业银行固定资产贷款贷前调查报告 B.银行流动资金贷款贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告解析：解析：商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容主要包括：借款人资信情况；项目合法性要件取得情况；投资估算与资金筹措安排情况；

11、项目情况；项目配套条件落实情况；项目效益情况；项目风险分析；还款能力；担保情况；银行业金融机构收益预测；结论性意见。3.对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括( )。（分数：2.00）A.真实性B.完整性C.准确性 D.有效性解析：解析：流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。4.下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是( )。（分数：2.00）A.还款来源分析 B.技术与工艺流程C.不确定性分析D

12、.市场需求预测解析：解析：BCD 三项是项目融资贷前调查报告的内容。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)5.在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.认定借款人、担保人合法主体资格 B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查C.对抵押物的价值评估情况进行认定D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定 E.对贷款使用是否合法合规进行认定 解析：解析：BC 两项属于贷款安全性调查的内容。6.项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.项目清偿能力评价 B.投

13、资回收期 C.敏感性分析 D.市场占有率评估E.项目投资估算与资金筹措评估 解析：解析：项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括：项目投资估算与资金筹措评估，包括项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；项目建设期和运营期内的现金流量分析；项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；项目清偿能力评价；项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。7.贷前调查的内容有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贷款合规性调查 B.贷款效益性调查 C.贷款风险性调查D.贷款安全性调查 E.贷款盈利性调查解析：解析：贷前

14、调查的内容有：贷款合规性调查，指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定；贷款安全性调查，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展；贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。8.申请固定资产贷款的客户应向银行提供( )等。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.借款人近三年和最近一期的财务报表 B.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复 C.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件 D.原辅材料采购合同E.其他配套条件落实的

15、证明文件 解析：解析：D 项为申请流动资金贷款需提交的材料。9.下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.投资与贷款回收期 B.投资利润率 C.存货周转率D.内部收益率 E.净现值 解析：解析：项目的财务分析包括以下几方面：项目投资估算与资金筹措评估，项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；项目建设期和运营期内的现金流量分析；项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；项目清偿能力评价；项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。10.在受理固定资产贷款过程中，银行应

16、取得的项目合法性要件包括( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.规划批复 B.立项批复 C.环评批复 D.可行性研究报告批复 E.土地利用合法性文件 解析：解析：项目合法性要件主要包括可行性研究报告批复、立项批复、土地利用合法性文件、规划批复、环评批复等。贷前调查报告中应确定上述合法性要件的取得时间、批文文号、批复内容与项目是否一致。11.下列关于贷款资料审查的表述正确的有( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性 B.对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求 C.认真阅

17、读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议 D.对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待E.对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据 解析：解析：D 项，对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。12.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查 B.对抵押物的价值评估情况做出调查 C.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查 D.对借款人在他行借款的利率进行调查E.对借款人生产计划的制定情况进行认定解析：解析：除

18、ABC 三项外，商业银行贷款安全性调查的内容还包括：对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查；考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。13.前期调查的目的主要在于确定( )。2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.是否进行信贷营销B.是否能够受理该笔贷款业务 C.是否提高贷款利率D.是否进行后续贷款洽谈 E.是否正式开始贷前调查工作 解析：解析：前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业

19、务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。14.公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括( )。（分数：2.00）A.客户总体情况 B.客户信贷需求 C.可承受偿还期限D.可承受偿还利率E.拟向客户推介的信贷产品 解析：解析：初次面谈，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况；客户信贷需求；拟向客户推介的信贷产品等。15.初次面谈时，客户的还贷能力主要从( )方面考察。（分数：2.00）A.股东构成B.现金流量构成 C.经济效益 D.还款资金来源 E.保证人的经济实力 解析：解析：初次面谈时，调查人员对客户还贷能力的了解主要从

20、其主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等方面进行。16.现场调研通常包括( )。（分数：2.00）A.走访行业协会B.现场会谈 C.实地考察 D.走访工商局E.查询官方资料解析：解析：现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。17.搜寻调查可借助的媒介物有( )。（分数：2.00）A.杂志、书籍、期刊 B.互联网资料 C.官方记录 D.中介机构E.银行自身网络解析：解析：非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。搜寻调查是指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查，这些媒介物通常包括有助于贷前调查的杂志、书

21、籍、期刊、互联网资料、官方记录等。DE 两项属于委托调查可借助的媒介物。18.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括( )。（分数：2.00）A.激励约束机制 B.长远的发展战略C.保守的会计原则D.健全负责的董事会 E.严格的目标责任制 解析：解析：进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。19.以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.以偿债能力分析

22、为核心 B.充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响 C.充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险D.重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险 E.根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等 解析：解析：C 项，风险评价要求充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)20.根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录；借

23、款人应具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。21.贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：贷前调查主要是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进

24、行调查。其中，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。22.贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。( )2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。23.企业法人和事业法人只有经过工商部门的年检并办理年检手续才能够申请办理贷款业务。( )2014 年6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：借款人的主体资格要求包

25、括：企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续；事业法人依照事业单位登记管理条例的规定办理登记备案；特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。24.搜寻调查是贷款调查中最常用、最重要的一种方法，因为搜寻调查的信息最具权威性、可行性和全面性。( )2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法，通过现场调研可获得对企业最直观的了解。搜寻调查属于非现场调查。25.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。26.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况。27.项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分。