经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷120及答案解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 120 及答案解析(总分：212.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题共 60 题(总题数：60，分数：120.00)1.我国境内非金融企业发行的一年期以内的融资工具属于( )。（分数：2.00）A.中期票据B.企业债券C.短期融资券D.可转换债券2.同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金额分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场，其最长期限不得超过( )。（分数：2.00）A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.1 年3.股权分置改革于( )年启动。（分数：2.00）A.2005B.2006C.2004D.20034.CDS

2、 将( )从其他风险中分离出来。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.投资风险D.操作风险5.( )年 6 月 30 日，中国票据网正式启用。（分数：2.00）A.2002B.2003C.2004D.20056.对我国利率市场化改革的思路描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.先放开货币市场利率和债券市场利率B.先放开本币存款利率，再放开外币存款利率C.建立健全由市场供求决定的利率形成机制D.中央银行通过货币政策工具引导市场利率7.某机构发售了面值为。100 元，年利率为 6，到期期限为 10 年的债券，按年付息。某投资者以 92 元的价格买入该债券，2 年后以 98 元的价格卖出

3、，则该投资者的持有期收益率为( )。（分数：2.00）A.96B.97C.98D.958.某股票的每股预期股息收入为每年 4 元，如果市场年利率为 6，则该股票的每股市场价格应为( )元。（分数：2.00）A.57B.67C.70D.729.投资者用 10 万元进行为期 3 年的投资，年利率为 5，按复利每年计息一次，则第 3 年年末投资者可获得的本息和为( )万元。（分数：2.00）A.112B.116C.120D.12110.全面解释利率期限结构的理论是( )。（分数：2.00）A.预期理论B.分割市场理论C.流动性溢价理论D.流动性偏好理论11.( )是指债券持有人(正回购方)在将债券卖

4、给债券购买方(逆回购方)的同时，交易双方约定在将来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的交易行为。（分数：2.00）A.质押式回购B.买断式回购C.卖断式回购D.逆回购12.在我国的政策性银行中最先转型成为开发性金融机构的是( )。（分数：2.00）A.中国进出口银行B.国家开发银行C.中国农业发展银行D.中国邮政储蓄银行13.美国中央银行的资本结构是( )形式。（分数：2.00）A.国有B.多国共有C.全部非国有D.混合所有14.某国根据监管目标设立两类监管机构，一类负责审慎监管，一类负责业务监管，该国实行的监管体制属于( )。（分数：2.00）A.牵头式B.分业监管

5、C.双峰式D.完全不集中统一15.关于商业银行组织制度的描述，正确的是( )。（分数：2.00）A.单一银行制抵御风险的能力较强B.分支银行制度下管理难度小C.连锁银行制又称集团银行制D.持股公司制是一种为了规避法律限制开设分行的策略16.下列支出中，属于商业银行营业外支出的是( )。（分数：2.00）A.违约金B.利息支出C.税费支出D.罚没收入17.( )是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（分数：2.00）A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本18.反映商业银行一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的报表是( )。（分数：2.00）A.资金平衡表B.资产负

6、债表C.损益表D.财务状况变动表19.以下( )不属于风险补偿的方法。（分数：2.00）A.合同补偿B.保险补偿C.法律补偿D.风险转移20.巴塞尔协议规定的一级资本充足率是( )。（分数：2.00）A.5B.6C.7D.821.交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场，称为( )。（分数：2.00）A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场22.我国目前的凭证式国债的发行采取( )。（分数：2.00）A.承购包销B.公开招标C.余额包销D.尽力推销23.最常用的并购方式是( )。（分数：2.00）A.现金购买资产B.现金购买股票C.换股D.股票购买资产24.证券公司从事证券自营业

7、务，其净资本不得低于( )万元人民币。（分数：2.00）A.2 000B.3 000C.4 000D.5 00025.关于我国投资银行发展状况的描述，正确的是( )。（分数：2.00）A.2004 年证券公司的综合治理开始B.目前我国证券公司分为 6 大类 11 个级别C.目前我国 AAA 级证券公司表现最佳D.目前我国证券公司行业集中度较高26.根据证券公司客户资产管理业务管理办法，证券公司可以从事的客户资产管理业务不包括( )。（分数：2.00）A.为单一客户办理定向资产管理业务B.为多个客户办理集合资产管理业务C.为客户办理特定目的的专项资产管理业务D.为单一客户办理集合资产管理业务27

8、.根据企业年金基金管理办法，我国企业年金基金管理的基本模式是一( )。（分数：2.00）A.信托B.资产管理C.理财D.托管28.以下不属于信托产品管理方式的是( )。（分数：2.00）A.信托产品的现场检查B.受益人大会C.外派人员管D.委托人大会29.远期价格的公式表明资产的远期价格仅与( )有关。（分数：2.00）A.未来资产价格B.当前现货价格C.交割价格D.资产真实价值30.( )是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换的协议。（分数：2.00）A.利率互换B.货币互换C.金融互换D.指数互换31.凯恩斯认为，投机性货币需求受未来( )的影响。（分数

9、：2.00）A.利率术确定性B.收入不稳定性C.证券行市不稳定D.国家政策32.简化的存款乘数的公式是( )。（分数：2.00）A.1cB.1rC.1eD.1(c+r)33.货币供给过程中( )的作用最重要。（分数：2.00）A.中央银行B.商业银行C.存款机构D.个人存款人34.货币均衡的实现所依赖的最重要的条件是( )。（分数：2.00）A.健全的利率机制B.发达的金融市场C.有效的央行调控D.二级银行体制35.凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是( )。（分数：2.00）A.多买债券、多存货币B.少存货币、多买债券C.卖出债券、多存货币D.少买债券、少存货币36.弗里德曼认为

10、，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应( )。（分数：2.00）A.“相机行事”B.重在调整利率C.实行“单一规则”D.“走走停停”37.根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的( )。（分数：2.00）A.和B.乘积C.差额D.商38.不属于从严的收入政策的是( )。（分数：2.00）A.工资一物价指导线B.以税收为基础的收入政策C.工资一价格管制D.收入指数化39.收入政策主要针对( )类型的通货膨胀。（分数：2.00）A.需求拉上B.成本推动C.供求混合作用D.经济结构变化40.近代中央银行的鼻祖是( )。（分数：2.00）A.瑞典银行B.英格兰银行C.美联储D.

11、日本银行41.宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进行的调节和下预，其中，金融宏观调控是指( )的运用。（分数：2.00）A.利率政策B.货币政策C.财政政策D.贴现政策42.关于货币政策特征的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.货币政策是调节总需求的政策B.货币政策是短期连续的政策C.货币政策是间接调控政策D.货币政策是宏观经济政策43.实行非调节型货币政策的理由是( )。（分数：2.00）A.在短期内货币供应量难以调节B.在长期内货币供应量会自动调节C.在短期内货币供应量会自动调节D.在长期内货币供应量难以调节44.在公开市场业务操作中，当逆回购到期，中国人民银行要进行的操作是

12、向市场( )。（分数：2.00）A.现券买断B.投放流动性C.收回流动性D.现券卖断45.以下不属于直接信用控制工具的是( )。（分数：2.00）A.贷款限额B.利率限制C.流动性比率D.优惠利率46.下列不属于银行一级资本的是( )。（分数：2.00）A.超额贷款损失准备B.资本公积C.盈余公积D.少数股东资本47.( )用来计算在短期极端压力下，银行所持有的无变现障碍的、优质的流动性资产的数量。（分数：2.00）A.流动性比例B.净流动性覆盖比率C.净稳定融资比率D.流动性缺口率48.在市场经济条件下，金融机构承担全部风险和亏损的保证是( )。（分数：2.00）A.资本B.资产C.负债D.

13、存款49.在金融机构经营的证券投资业务中，因交易对方到期不履行自己承诺的义务，而使金融机构承担的风险是( )。（分数：2.00）A.狭义的信用风险B.广义的信用风险C.操作风险D.市场风险50.关于市场风险的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.经济风险比交易风险和折算风险更复杂B.折算风险带来的损失是账面的C.交易风险会给企业带来实际损失D.投资风险是有关主体在股票投资、实业投资中遭遇的风险51.以下不属于全面风险管理三个维度的是( )。（分数：2.00）A.企业目标B.风险管理的要素C.企业层级D.风险管理的目标52.以下属于信用风险评估方法的是( )。（分数：2.00）A.风险价值

14、法B.概率法C.基本指标法D.KMV 模型53.根据汇率的制定方法，可以将汇率划分为( )。（分数：2.00）A.买入汇率与卖出汇率B.基本汇率与套算汇率C.官方汇率与市场汇率D.固定汇率与浮动汇率54.一国货币的法定含金量与另一国货币的法定含金量之比是( )。（分数：2.00）A.铸币平价B.法定平价C.购买力平价D.汇率平价55.根据商业银行风险监管核心指标，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资产利润率的规定是( )。（分数：2.00）A.净利润与资产总额之比不应低于 08B.净利润与资产总额之比不应低于 06C.净利润与资产平均余额之比不应低于 08D.净利润与资产平均余额之

15、比不应低于 0656.政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。按国际货币基金的划分，这种是( )汇率制度。（分数：2.00）A.传统盯住安排B.爬行区间C.独立浮动D.有管理的浮动57.用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标的计算方法是( )。（分数：2.00）A.B.C.D.58.以下因素中容易导致一国倾向采取固定汇率制度的因素是( )。（分数：2.00）A.经济开放程度低B.进出口商品地域分布多样化C.同国际金融市场联系密切D.经济规模小59.在管理上，( )离岸金融中心对经营离岸业务没有严格的申请程序。（分数：2.00）A.伦敦型B.纽约型C.避税港

16、型D.巴哈马型60.以下不属于牙买加体系内容的是( )。（分数：2.00）A.取消对经常账户交易的外汇管制B.黄金非货币化C.扩大发展中国家的资金融通D.扩大特别提款权的作用二、B多项选择题共 20 题(总题数：20，分数：40.00)61.构成金融市场的最基本要素有( )。（分数：2.00）A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格E.金融市场类型62.资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。（分数：2.00）A.投资者效用最大化B.同等风险水平下收益最大化C.同等风险水平下收益稳定化D.同等收益水平下风险最小化E.同等收益水平下风险稳定化63.互联网金融的模式

17、包括( )。（分数：2.00）A.第三方支付B.众筹C.大数据金融D.信息化金融机构E.柜台交易64.关于我国监管机构的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.中国证券监督管理委员会统一管理证券期货市场B.国有重点金融机构监事会一般每年对国有重点金融机构定期检查三次C.中国银行业监督管理委员会监督管理金融租赁公司D.中国银行业协会成立早于中国财务公司协会E.国有重点金融机构监事会以财务监督为核心65.政策性金融机构的经营原则有( )。（分数：2.00）A.政策性原则B.财政性原则C.安全性原则D.盈利性原则E.保本微利原则66.以下关于缺口分析的描述，正确的是( )。（分数：2.00）A.

18、在利率上升的环境中，保持正缺口对银行有利B.在利率下降的环境中，保持正缺口对银行有利C.在利率下降的环境中，保持负缺口对银行有利D.在利率上升的环境中，保持负缺口对银行有利E.久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的方法67.投资银行与基金有密切的联系，可以作为基金的( )。（分数：2.00）A.经纪人B.发起人C.投资人D.管理人E.承销人68.对金融业实行分业监管体制的缺陷为( )。（分数：2.00）A.监管成本较高B.容易导致官僚主义C.监管效率低D.容易出现重复交叉监管E.容易出现监管真空69.以下关于封闭式基金和开放式基金的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.封闭式

19、基金一般有一个固定的存续期；而开放式基金一般是无期限的B.封闭式基金的基金份额是固定的，在封闭期限内未经法定程序认可不能增减；开放式基金规模不固定，投资者可随时提出申购或赎回申请，基金份额会随之增加或减少C.投资者买卖开放式基金份额，只能委托证券公司在证券交易所按市价买卖，交易在投资者之间完成D.开放式基金的买卖价格以基金份额净值为基础，不受市场供求关系的影响E.开放式基金经理通常不会在经营与流动性管理上面临直接的压力70.以下对信托当事人的描述，正确的有( )。（分数：2.00）A.信托当事人包括委托人、受托人和受益人B.受托人是接受信托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人C.委托

20、人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受托人不可以作为受益人E.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人71.在通货紧缩时期，中央银行可以采取的政策措施有( )。（分数：2.00）A.扩大中央银行基础货币的投放B.加大公开市场操作的力度C.推进产业结构的升级D.适当下调利率和存款准备金E.在公开市场卖出证券72.以下属于完全套期保值效果的影响因素有( )。（分数：2.00）A.要避险的资产与期货标的资产不完全一致B.套期保值者不能确切地知道未来拟出售或购买资产的时间C.需要避险的期限与避险工具的期限不一致D.要避险的资产与期货标的资产完全一致E.套期保值者确切地知道未来拟出售

21、或购买资产的时间73.巴塞尔协议内容涉及( )。（分数：2.00）A.强化银行资本充足率监管要求B.提高资本透明度C.强调对风险资产的计量D.建立流动性标准E.引入杠杆率监管标准74.公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点有( )。（分数：2.00）A.作用猛烈B.影响证券市场稳定C.时滞较长D.中央银行处于被动地位E.干扰其实施效果的因素多75.选择性货币政策工具包括( )。（分数：2.00）A.消费者信用控制B.贷款限额C.利率限制D.优惠利率E.直接干预76.全面风险管理的企业目标维度包括( )。（分数：2.00）A.战略目标B.经营目标C.报告目标D.合规目标E.控制目标77.金融监管

22、是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的( )。（分数：2.00）A.收益标准B.公司治理C.市场准入D.风险监管E.市场退出78.在银行监管的方法中，现场检查内容包括( )。（分数：2.00）A.充分性检查B.合规性检查C.有效性检查D.适宜性检查E.风险性检查79.一个国家的国际收支出现逆差，一般会导致( )。（分数：2.00）A.外汇汇率下降B.通货紧缩C.利率水平下降D.外汇储备减少E.外汇供大于求80.下列不属于我国外债范畴的有( )。（分数：2.00）A.外国政府贷款B.外国银行和金融机构贷款C.外国

23、企业贷款D.外国的股权投资E.国际金融组织贷款三、B案例分析题共 20 题(总题数：6，分数：52.00)假设某国 2012 年的各项经济指标如下：国民生产总值 4 780 亿美元；年底未清偿外债余额为 580 亿美元，其中大约有 60的债务从美国借入，并且短期外债达到 65；当年货物服务出口总额为 700 亿美元；当年外债还本付息总额为 350 亿美元。根据以上资料，回答下列问题：（分数：4.00）(1).下列不属于外债的是( )。（分数：2.00）A.外国企业贷款B.国际金融租赁C.发行外币债券D.外商直接投资和股票投资(2).该国的负债率是( )。（分数：2.00）A.146B.73C.

24、121D.82受主要经济体货币政策持续宽松和世界经济逐渐复苏的影响，国际大宗商品价格持续上涨，全球通胀预期明显上升，国内输入性通货膨胀压力进一步加大。同时在国内投资需求拉动和能源、资源、劳动力、土地等成本上升多种因素推动下，我国价格总水平自 2009 年第二季度开始逐步回升，2010 年下半年尤其是第四季度以来价格上涨压力明显增大。2011 年各月涨幅分别为 49、49、54、53、55和 64。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).根据 2011 年 CPI 月度数据判断，我国目前的通货膨胀属于( )。（分数：2.00）A.爬行式B.温和式C.奔腾式D.恶性(2).以下对于通

25、货膨胀的理解，正确的为( )。（分数：2.00）A.通货膨胀初期不利于生产的发展B.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序C.通货膨胀降低了实际消费水平D.通货膨胀有利于债权人，不利于债务人(3).治理通货膨胀的从严的收入政策包括( )。（分数：2.00）A.工资一物价指导线B.以税收为基础的收入政策C.工资一价格管制及冻结D.收入指数化(4).政府发行公债，可以利用( )减少投资和消费，抑制社会总需求。（分数：2.00）A.挤出效应B.财富效应C.价格效应D.数量效应某商业银行的财务指标如下表所示(单位：亿元) （分数：10.00）(1).该银行的不良资产率为( )。（分数：2.00）A.4B.5

26、C.6D.8(2).该银行的成本收入比为( )。（分数：2.00）A.38B.35C.32D.31(3).该银行的资产利润率为( )。（分数：2.00）A.07B.06C.05D.04(4).该银行的资本利润率为( )。（分数：2.00）A.11B.12C.13D.14(5).以下指标，符合监管标准的有( )。（分数：2.00）A.资本利润率B.资产利润率C.成本收入比D.不良资产率货币供给是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给量两个重要方面。货币供给过程的参与者包括中央银行、存款机构和储户。根据以上资料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).关于基础货币的说法，正确的有(

27、)。（分数：2.00）A.由流通中现金和准备金构成B.又称为高能货币C.购买政府债券是央行投放基础货币的渠道之一D.基础货币是央行的负债业务创造的(2).关于存款创造的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.派生存款的大小取决于两个因素：原始存款量和法定存款准备金的高低B.存款乘数与存款准备金率成反比C.存款创造倍数基于两个假设：部分准备金制度和全额现金结算制度D.原始存款包括商业银行吸收的现金存款或央行对商业银行贷款形成的存款(3).在外汇储备大量增加的情况下，要使货币供应量不变，央行可采取( )。（分数：2.00）A.本币、外币对冲B.相应减少对金融机构的贷款C.相应减持政府债券D.相

28、应收回对企业的贷款(4).以下因素中由中央银行决定的有( )。（分数：2.00）A.活期存款准备金率B.超额存款准备金率C.提现率D.定期存款准备金率(5).已知货币乘数 m 是 25，现金漏损率是 05，超额准备金率是 0001，则修正的存款乘数 k 是( )。（分数：2.00）A.10B.167C.2D.169已知某商业银行的资本状况如下： （分数：10.00）(1).该银行的核心一级资本充足率是( )。（分数：2.00）A.45B.5C.6D.4(2).该银行的一级资本充足率是( )。（分数：2.00）A.65B.58C.6D.7(3).该银行的资本充足率是( )。（分数：2.00）A.

29、55B.65C.85D.8(4).以下表述正确的有( )。（分数：2.00）A.核心一级资本充足率不达标B.一级资本充足率不到标C.资本充足率不达标D.资本充足率达标(5).根据 2013 年 1 月 1 日试行的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.8B.6C.5D.252011 年以来，中国人民银行按照国务院统一部署，围绕保持物价总水平基本稳定这一宏观调控的首要任务，综合、交替使用数量和价格型工具以及宏观审慎政策工具，加强流动性管理，引导货币信贷增长平稳回调。适时适度开展公开市场操作。六次上调存款准备金率，实施差别准备金动态调整

30、机制。适时上调存贷款基准利率，加强窗口指导和信贷政策引导。根据以上资料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).关于融资总规模的描述，正确的有( )。（分数：2.00）A.2010 年中央经济工作会议提出的B.是一个存量概念C.涵盖整体金融体系D.包括 11 项指标(2).关于近年我国金融宏观调控及货币政策的描述，正确的有( )。（分数：2.00）A.以促进经济增长为主的多目标制B.启动了宏观审慎政策框架C.存款准备金和再贴现成为日常的流动性对冲工具D.央行首先考虑运用数量型工具，受限时再考虑运用价格型工具(3).窗口指导属于( )。（分数：2.00）A.一般性政策工具B.选择性政策工具C.

31、直接信用控制工具D.间接信用控制工具(4).公开市场操作的主要缺点有( )。（分数：2.00）A.时滞较长B.政策效果的不确定性C.没有弹性D.央行没有主动权(5).货币政策的基本特征有( )。（分数：2.00）A.货币政策是宏观经济政策B.货币政策是调节社会总需求的政策C.货币政策主要是间接调控政策D.货币政策是短期连续的经济政策经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 120 答案解析(总分：212.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题共 60 题(总题数：60，分数：120.00)1.我国境内非金融企业发行的一年期以内的融资工具属于( )。（分数：2.00）A.中期票据B.企业债券C

32、.短期融资券 D.可转换债券解析：解析：所谓短期融资券，是指中华人民共和国境内具有法人资格的非金融企业，依照短期融资券管理办法规定的条件和程序，在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。2.同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金额分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场，其最长期限不得超过( )。（分数：2.00）A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.1 年 解析：解析：同业拆借市场的期限最长不得超过 1 年。3.股权分置改革于( )年启动。（分数：2.00）A.2005 B.2006C.2004D.2003解析：解析：股权分置改革于 2005 年启动，

33、2007 年基本完成。4.CDS 将( )从其他风险中分离出来。（分数：2.00）A.信用风险 B.市场风险C.投资风险D.操作风险解析：解析：CDS 是信用衍生产品，是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从一方转让给另一方的金融合约。5.( )年 6 月 30 日，中国票据网正式启用。（分数：2.00）A.2002B.2003 C.2004D.2005解析：解析：2003 年 6 月 30 日，票据网启用，标志全国统一的票据市场的形成。6.对我国利率市场化改革的思路描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.先放开货币市场利率和债券市场利率B.先放开本币存款利率，再放开外币存款利率 C

34、.建立健全由市场供求决定的利率形成机制D.中央银行通过货币政策工具引导市场利率解析：解析：我国利率市场化改革的总体思路为：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。其中存、贷款利率市场化的总体思路为“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”。7.某机构发售了面值为。100 元，年利率为 6，到期期限为 10 年的债券，按年付息。某投资者以 92 元的价格买入该债券，2 年后以 98 元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率为( )。（分数：2.00）A.96B.97C.98 D.95解析：解析：持有期间的收益包括两个部分，一是年均买卖差价 3 元，二是

35、每年的票面收益 6 元，则该投资者的持有期收益率为：(3+6)9298。8.某股票的每股预期股息收入为每年 4 元，如果市场年利率为 6，则该股票的每股市场价格应为( )元。（分数：2.00）A.57B.67 C.70D.72解析：解析：股票价格=预期股息收入市场利率=4667(元)。9.投资者用 10 万元进行为期 3 年的投资，年利率为 5，按复利每年计息一次，则第 3 年年末投资者可获得的本息和为( )万元。（分数：2.00）A.112B.116 C.120D.121解析：解析：一般来说，若本金为 P，年利率为 r，每年的计息次数为 m，则第 n 年末的本息和为：FV n =P(1+rm

36、) nm 。本题中，第 3 年年末投资者可获得的本息和为：10(1+5) 3 116(万元)。10.全面解释利率期限结构的理论是( )。（分数：2.00）A.预期理论B.分割市场理论C.流动性溢价理论 D.流动性偏好理论解析：解析：目前主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。其中，预期理论、分割市场理论都能解释另外一种理论所无法解释的经验事实，而流动性溢价理论是将它们结合起来，因此，能全面解释利率期限结构。11.( )是指债券持有人(正回购方)在将债券卖给债券购买方(逆回购方)的同时，交易双方约定在将来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种

37、债券的交易行为。（分数：2.00）A.质押式回购B.买断式回购 C.卖断式回购D.逆回购解析：解析：买断式回购是指债券持有人(正回购方)在将债券卖给债券购买方(逆回购方)的同时，交易双方约定在将来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的交易行为。买断式回购的期限为 1 天91 天。12.在我国的政策性银行中最先转型成为开发性金融机构的是( )。（分数：2.00）A.中国进出口银行B.国家开发银行 C.中国农业发展银行D.中国邮政储蓄银行解析：解析：2008 年 12 月 16 日，国家开发银行转制为国家开发银行股份有限公司，成为第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构，

38、标志着我国政策性银行改革取得重大进展。13.美国中央银行的资本结构是( )形式。（分数：2.00）A.国有B.多国共有C.全部非国有 D.混合所有解析：解析：全部资本非国家所有的资本结构是指中央银行的资本全部由民间资本形成，国家政府不持有股份的中央银行资本构成形式。美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行此类资本结构。关联储的股本全部由参加联储体系的会员银行持有。14.某国根据监管目标设立两类监管机构，一类负责审慎监管，一类负责业务监管，该国实行的监管体制属于( )。（分数：2.00）A.牵头式B.分业监管C.双峰式 D.完全不集中统一解析：解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和

39、“双峰式”两类监管体制。“牵头式”是在多重监管主体之间建立磋商与协调机制，制定一个监管机构作为牵头机构负责不同监管主体之间的协调工作。“双峰式”是根据监管目标设立两类金融监管机构：一类负责对所有金融机构进行审慎监管，防范与控制金融体系的系统性风险；另一类监管机构负责对不同的金融业务经营活动进行具体监管。15.关于商业银行组织制度的描述，正确的是( )。（分数：2.00）A.单一银行制抵御风险的能力较强B.分支银行制度下管理难度小C.连锁银行制又称集团银行制D.持股公司制是一种为了规避法律限制开设分行的策略 解析：解析：单一银行抵制风险的能力较差；分支银行制度下管理难度较大；连锁银行制又称联合银

40、行制；持股公司制又称集团银行制，是一种为了规避法律限制开设分行的策略。16.下列支出中，属于商业银行营业外支出的是( )。（分数：2.00）A.违约金 B.利息支出C.税费支出D.罚没收入解析：解析：商业银行的成本主要包括六个方面：利息支出；经营管理费用，指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的各种费用，包括员工工资、电子设备运转费、保险费等经营管理费用；税费支出，包括随业务量的变化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费、营业税及附加等；补偿性支出，包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等；营业外支出，是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支

41、出，如违约金等；其他支出，包括研究开发费、董事费、审计费等。选项 B、C 不是营业外的支出，选项 D 是营业外收入而不是支出。17.( )是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。（分数：2.00）A.账面资本 B.监管资本C.经济资本D.风险资本解析：解析：账面资本反映银行实际拥有的资本水平，包括股本、资本公积和留存收益等。账面资本是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。18.反映商业银行一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的报表是( )。（分数：2.00）A.资金平衡表B.资产负债表C.损益表D.财务状况变动表 解析：解析：会计报表按其经济内容可分为资产负债表、

42、损益表、财务状况变动表。资产负债表是综合反映商业银行某一特定时点全部资产、负债与所有者权益情况的财务报表。损益表是综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损发生的实际情况的报表。财务状况变动表是反映商业银行在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表。19.以下( )不属于风险补偿的方法。（分数：2.00）A.合同补偿B.保险补偿C.法律补偿D.风险转移 解析：解析：风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。银行常用的风险补偿方法有：合同补偿；保险补偿；法律补偿。风险转移是与风险补偿同等的风险管理策略。20.巴塞尔协议规定的一级资本充足率是( )。（分数：2.0

43、0）A.5B.6 C.7D.8解析：解析：巴塞尔协议规定的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别是 5、6和 8。21.交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场，称为( )。（分数：2.00）A.一级市场B.二级市场C.第三市场 D.第四市场解析：解析：第三市场又称店外市场，是靠交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。22.我国目前的凭证式国债的发行采取( )。（分数：2.00）A.承购包销 B.公开招标C.余额包销D.尽力推销解析：解析：凭证式国债采用承购包销的方式发行，记账式国债采用公开招标形式发行。23.最常用的并购方式是( )。（分数：2.00）A.现金购买资

44、产B.现金购买股票C.换股 D.股票购买资产解析：解析：用股票交换股票(交换发盘)又称“换股”，是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。其特点是无须支付现金，不影响并购的现金流状况，同时目标公司的股东不会失去其股份，只是股权从目标公司转到并购公司，从而丧失了对目标公司的控制权，这也是最常用的并购方式。24.证券公司从事证券自营业务，其净资本不得低于( )万元人民币。（分数：2.00）A.2 000B.3 000C.4 000D.5 000 解析：解析：注册资本金不低于 1 亿人民币，净资本不低于 5000 万元人民币，并经中国证监会批准经营证

45、券自营的证券公司才能从事证券自营业务。25.关于我国投资银行发展状况的描述，正确的是( )。（分数：2.00）A.2004 年证券公司的综合治理开始 B.目前我国证券公司分为 6 大类 11 个级别C.目前我国 AAA 级证券公司表现最佳D.目前我国证券公司行业集中度较高解析：解析：目前我国证券公司分为 5 大类 11 个级别，行业集中度不高，还没有 AAA 级券商出现；只是出现了越来越集中的趋势。26.根据证券公司客户资产管理业务管理办法，证券公司可以从事的客户资产管理业务不包括( )。（分数：2.00）A.为单一客户办理定向资产管理业务B.为多个客户办理集合资产管理业务C.为客户办理特定目

46、的的专项资产管理业务D.为单一客户办理集合资产管理业务 解析：解析：根据证券公司客户资产管理业务管理办法，证券公司可以从事的客户资产管理业务有：为单一客户办理定向资产管理业务；为多个客户办理集合资产管理业务；为客户办理特定目的的专项资产管理业务。27.根据企业年金基金管理办法，我国企业年金基金管理的基本模式是一( )。（分数：2.00）A.信托 B.资产管理C.理财D.托管解析：解析：2011 年 5 月开始实施的企业年金基金管理办法确定我国企业年金基金管理以信托为基本模式。28.以下不属于信托产品管理方式的是( )。（分数：2.00）A.信托产品的现场检查B.受益人大会C.外派人员管D.委托

47、人大会 解析：解析：信托产品的管理方式主要有信托产品的现场检查、受益人大会和外派人员管理。29.远期价格的公式表明资产的远期价格仅与( )有关。（分数：2.00）A.未来资产价格B.当前现货价格 C.交割价格D.资产真实价值解析：解析：远期价格的公式表明资产的远期价格仅与当前现货价格有关，与未来的资产价格无关，因此远期价格并不是对未来资产价格的预期。30.( )是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换的协议。（分数：2.00）A.利率互换B.货币互换 C.金融互换D.指数互换解析：解析：货币互换是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息

48、进行交换的协议。31.凯恩斯认为，投机性货币需求受未来( )的影响。（分数：2.00）A.利率术确定性 B.收入不稳定性C.证券行市不稳定D.国家政策解析：解析：凯恩斯认为，投机性货币需求受未来利率不确定性的影响。32.简化的存款乘数的公式是( )。（分数：2.00）A.1cB.1r C.1eD.1(c+r)解析：解析：简化的存款乘数的公式是 1r，修正的存款乘数是 1(r+e+c)。r 代表法定准备金率，e 代表超额准备金率，c 代表现金漏损率。33.货币供给过程中( )的作用最重要。（分数：2.00）A.中央银行 B.商业银行C.存款机构D.个人存款人解析：解析：央行基础货币发行是货币创造

49、的基础和起点，故货币供给过程中中央银行的作用最重要。34.货币均衡的实现所依赖的最重要的条件是( )。（分数：2.00）A.健全的利率机制 B.发达的金融市场C.有效的央行调控D.二级银行体制解析：解析：市场经济条件下，货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。三个条件中，利率机制最重要。35.凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是( )。（分数：2.00）A.多买债券、多存货币B.少存货币、多买债券 C.卖出债券、多存货币D.少买债券、少存货币解析：解析：因为利率与债券价格成反比，预期利率下降，说明将来债券价格高，现在债券价格低，要少存货币，多买债券。36.弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应( )。（分数：2.00）A.“相机行事”B.重在调整