理财规划师的工作流程和工作要求(一)及答案解析.doc

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1、理财规划师的工作流程和工作要求(一)及答案解析(总分：70.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：26，分数：50.00)1.轻度保守型客户在进行资产组合时，一般选择以下( )组合。（分数：1.00）A.成长性资产：30%以下；定息资产：70%以上B.成长性资产：30%50%；定息资产：50%70%C.成长性资产：50%70%；定息资产：30%50%D.成长性资产：80%100%；定息资产：020%2.以下选项属于财务信息的是( )。（分数：1.00）A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况3.下面有关理财规划师在对现金流量表进行分析时需要注意的事项的说法不正确的

2、是 ( )。（分数：1.00）A.理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B.对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年现金流量表的时间序列分析来发掘C.理财规划师在分析现金流量表时要把握现金流量反映的是客户某一时点的财务状况D.理财规划师应特别注意帮助客户保持正的净现金流量4.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是( )。（分数：1.00）A.工资薪金B.奖金C.利息和红利D.彩票中奖收入5.理财规划服务合同的中心内容是( )。（分数：1.00）A.当事人条款B.鉴于条款C.委托事项条款D.

3、理财服务费用条款6.( )是理财规划生效的基础，如果对( )的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。（分数：1.00）A.客户当前收入状况B.理财目标C.理财效果预测D.客户当前支出状况7.月结余比率是通过衡量每月现金流状况而细致反映客户的财务状况。月结余比率的理想数值一般是( )左右。（分数：1.00）A.0.1B.0.2C.0.3D.0.58.以下扩大净资产规模的途径不正确的是：( )。（分数：1.00）A.工资薪金增加B.取得投资收益C.由于减税等原因使得部分债务得以免除D.不当得利的取得9.一般来说，客户的即付比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.0.5B.0.6

4、C.0.7D.0.810.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作，办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统符合以下( )心理类型的特征。（分数：1.00）A.思想型B.内在感觉型C.外在感应型D.直觉型11.以下关于理财合同的签订程序说法错误的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师应准备好合同文本B.理财规划师将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户作出详细解释，尽量避免日后因对合同条款理解上的分歧而产生法律纠纷C.理财规划师审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力D.如果客户对合同内容无异议，同意签署合同，则理财规划师应该要求客户当面在相应的位置签

5、字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字12.文件文本制作完毕后，理财规划师应与客户联系确定交付方案的时间地点。以下有关理财规划师在整个会面过程中应注意的事项的说法不准确的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师不需要重申方案实施成本B.理财规划师需要重申方案实施成本C.在客户理解理财规划方案有困难的时候，理财规划师应该协助客户理解理财方案D.客户自行理解理财方案13.下列选项中对理财方案进行修改的程序正确的是( )。（分数：1.00）A.客户声明、会谈记录、情况说明、修订执行计划、方案确定B.情况说明、修订执行计划、客户声明、会谈记录、方案确定C.会谈记录、客户声明、方案确定、情况说明、修

6、改执行计划D.情况说明、会谈记录、客户声明、方案确定、修改执行计划14.一般来说，理财规划师每年需要对理财方案评估( )次。（分数：25.00）A.1B.2C.3D.415.实事求是、仔细、客观、有节制、独立、理性、理性化分析问题符合以下( )客户类型的性格特征。（分数：1.00）A.现实主义者B.理想主义者C.行动主义者D.实用主义者16.下列不属于理财目标确定原则的是( )。（分数：1.00）A.理财目标不必太多地考虑客户的现金准备B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C.理财目标具体明确D.理财目标必须具有现实性17.有野心、愿意竞争、主动、积极行动、有目标、自信、自傲符合以下( )

7、客户类型的性格特征。（分数：1.00）A.现实主义者B.理想主义者C.行动主义者D.实用主义者18.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下( )属于外部因素变化。（分数：1.00）A.工作情况B.子女状况C.收入状况D.社会保障制度根据以下材料，完成第 1418 题B 年轻未婚客户的个人资产负债表 /B 日期：2004 年 6 月 30 日 客户姓名：孔方资产 金额(人民币元) 负债 金额(人民币元)现金 2850 应付通讯费 700银行活期存款 27350 应付房租 5000银行定期存款 3800 教育贷款 35000其他个人资产 1

8、2400资产总计 80600 负债总计 40700净资产 39900资产总计 80600 负债与净资产总计 80600B年轻未婚客户的现金流量表 /B 日期：2003 年 7 月 1 日至 2004 年 6 月 30 日 客户姓名：孔方收入 金额(元) 百分比 (%) 支出 金额(元) 百分比(%)经常性收入 经常性支出工资 80000 61.5 膳食费用 13000 16.8奖金和津贴 40000 30.8 通讯及交通费用 10000 13.0银行存款利息 1000 0.8 社会保险和医疗保险 6000 7.8股票投资收益 7000 5.4 教育培训 7000 9.1纳税支出 7000 9.

9、1房屋贷款偿还 23000 29.9经常性收入小计 128000 98.5 经常性支出小计 66000 85.7非经常性收入 非经常性支出受赠收入 2000 1.5 衣物购置 3000 3.9旅游费用 5000 6.5非经常性收入小计 2000 1.5 娱乐费用 3000 3.9收入总计 130000 100 非经常性支出小计 11000 14.3收入总计(+) 130000 支出总计 77000 100支出总计(-) 77000结余 53000（分数：1.00）(1).孔方的结余比率是( )。（分数：0.20）A.37.4%B.40.77%C.43.09%D.35.38%(2).孔方的清偿比

10、率是( )。（分数：0.20）A.49.5%B.50.5%C.7.07%D.102.01%(3).孔方的负债比率是( )。（分数：0.20）A.49.5%B.50.5%C.7.07%D.102.01%(4).孔方的即付比率是( )。（分数：0.20）A.3.54%B.84.62%C.37.47%D.52.85%(5).孔方的负债收入比率是( )。（分数：0.20）A.31.3%B.33.09%C.30.69%D.32.44%19.进取型客户在进行资产组合时，一般选择以 F( )组合。（分数：1.00）A.成长性资产：30%以下；定息资产：70%以上B.成长性资产：30%50%；定息资产：50%

11、70%C.成长性资产：50%70%；定息资产：30%50%D.成长性资产：80%100%；定息资产：020%20.个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况，以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是( )。（分数：1.00）A.客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据B.客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品即使客户不拥有其所有权，但是享有使用权，也应被当成客户资产C.按负债流动性大小，客户的负债可分为流动负债和长期负债D.对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，理财

12、规划师应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中21.以下客户收入中波动性最大的是( )。（分数：1.00）A.一般工资收入B.津贴C.退休金收入D.投资收益22.以下关于签订理财规划服务合同说法错误的是( )。（分数：1.00）A.签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义B.理财规划师在客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改C.合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件D.不得向客户作出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息23.净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值，以下

13、有关客户净资产的说法错误的是( )。（分数：1.00）A.净资产一般为正值B.净资产越大，说明个人拥有的财富越多C.理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构D.取得投资收益是扩大净资产规模的途径之24.以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是( )。（分数：1.00）A.个人是否有发展的潜力B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有适当的住房25.以下不属于对客户现金流量表进行分析的主要作用的是( )。（分数：1.00）A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C.

14、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响D.现金流量表能够反映客户的投资能力二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：15.00)26.理财服务费用条款包括( )。（分数：1.00）A.理财服务费用的金额B.支付方式C.支付步骤D.接收账户E.上一年度费用状况分析27.在理财规划师所在机构是合伙机构情况下，理财规划服务合同中当事人条款应列明的内容包括( )。（分数：1.00）A.地址B.邮政编码C.联系电话和电子信箱等内容D.代表合伙人(负责人)的姓名E.各合伙人的收入状况说明28.个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括( )。（分数：1.00）A.个人财富的增加，生活期望的满足B

15、.退休和身后财产的积累C.个人财务的安全D.消费支出的合理E.为社会做贡献29.在对客户的财务关头进行分析的时候我们通常要使用财务比率分析的方法，以下关于财务比率的表述正确的是( )。（分数：1.00）A.结余经率=结余/支出B.清偿比率=负债总额/总资产C.即付比率=流动资产/负债总额D.流动性比率=流动性资产/每月支出E.投资与净资产比率：投资资产/净资产30.取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户在签署授权书后，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应该包括( )。

16、（分数：1.00）A.关于理财规划师资质的声明B.关于客户许可的声明C.关于实施效果的声明D.信息真实准确没有重大遗漏E.其他双方认为应当声明的事项31.以下属于判断性信息的是( )。（分数：1.00）A.投资金额B.所拥有的房产状况C.客户对风险的态度D.客户对未来生活的期望E.客户债务情况32.理财规划师为客户制订理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有( )。（分数：1.00）A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入

17、预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排E.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失33.以下属于事实性信息的是( )。 A客户的工资收入 B客户的年龄 C，客户的投资偏好 D客户对未来生活的期望 E客户的个人喜好（分数：1.00）A.B.C.D.E.34.承上题以下( )是个人贬值型资产。（分数：1.00）A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.

18、汽车E.普通非收藏类家具35.以下选项中属于理财规划内容的是( )。（分数：1.00）A.现金规划、风险管理规划B.家庭消费支出规划C.税收规划、投资规划D.退休养老规划、财产分配与传承规划E.教育规划36.客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况。以下( )是个人升值型资产。（分数：1.00）A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.服装37.理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于( )。（分数：1.00）A.客户资本规模B.客户个人财务变化幅度C.

19、理财规划师的性格和工作习惯D.客户的投资风格E.理财规划服务机构的制度38.在荣氏模型当中，人的心理分为以下( )基本类型。（分数：1.00）A.外在感应型B.直觉型C.思想型D.内在感应型E.幻想型39.当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。般来说，客户声明应包括( )。（分数：1.00）A.已经完整阅读该方案B.信息真实准确，没有重大遗漏C.理财规划师已就重要问题进行了必要解释D.接受该方案E.理财规划方案未来没有调整的需要40.在理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：股票债券投资、信托

20、基金投资、不动产交易过户和保险买入与理赔等等。在已经确定理财规划师的情况下，这些具体事务的完成就应交给理财规划师，客户没有必要事必躬亲。理财规划师在行使代理权时，以下做法不妥当的有( )。（分数：1.00）A.亲自行使代理权B.委托别人代为行使代理权C.要忠实谨慎的对待D.转移自己的风险E.不可以擅自披露客户的信息三、B判断题/B(总题数：5，分数：5.00)41.理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误42.“鉴于条款”是合同的必备条款，合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，“鉴于条款”还可用以探究当事人

21、的真实意思表示。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误43.如“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误44.理财规划师所在机构与客户有时会发生争议时，如果通过协商不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决，但诉讼和仲裁不能同时选择。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误45.当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误理财规划师的工作流程和工作要求(一)答案解析(总分：70.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：26，分

22、数：50.00)1.轻度保守型客户在进行资产组合时，一般选择以下( )组合。（分数：1.00）A.成长性资产：30%以下；定息资产：70%以上B.成长性资产：30%50%；定息资产：50%70% C.成长性资产：50%70%；定息资产：30%50%D.成长性资产：80%100%；定息资产：020%解析：解析 详见表 8-17 客户投资偏好分类。2.以下选项属于财务信息的是( )。（分数：1.00）A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况 解析：解析 风险承受能力、价值观、投资偏好属于客户个人非财务基本信息。3.下面有关理财规划师在对现金流量表进行分析时需要注意的事项的说法不正确的是

23、( )。（分数：1.00）A.理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B.对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年现金流量表的时间序列分析来发掘C.理财规划师在分析现金流量表时要把握现金流量反映的是客户某一时点的财务状况 D.理财规划师应特别注意帮助客户保持正的净现金流量解析：4.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是( )。（分数：1.00）A.工资薪金B.奖金C.利息和红利D.彩票中奖收入 解析：5.理财规划服务合同的中心内容是( )。（分数：1.00）A.当事人条款B.鉴于条款C.委托

24、事项条款 D.理财服务费用条款解析：6.( )是理财规划生效的基础，如果对( )的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。（分数：1.00）A.客户当前收入状况B.理财目标 C.理财效果预测D.客户当前支出状况解析：7.月结余比率是通过衡量每月现金流状况而细致反映客户的财务状况。月结余比率的理想数值一般是( )左右。（分数：1.00）A.0.1 B.0.2C.0.3D.0.5解析：8.以下扩大净资产规模的途径不正确的是：( )。（分数：1.00）A.工资薪金增加B.取得投资收益C.由于减税等原因使得部分债务得以免除D.不当得利的取得 解析：9.一般来说，客户的即付比率应保持在( )

25、左右。（分数：1.00）A.0.5B.0.6C.0.7 D.0.8解析：解析 即付比率是流动资产与负债总额的比值，它反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力。一般说来，这一指标应保持在 0.7 左右。即付比率偏低，意味着当经济形势出现较大的不利变化时，客户无法迅速减轻负债以规避风险；而如果即付比率过高，意味着该客户过于注重流动资产，资产综合收益率低，其财务结构仍不尽合理。10.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作，办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统符合以下( )心理类型的特征。（分数：1.00）A.思想型 B.内在感觉型C.外在感应型D.直觉型解析：解析 详见表 8-15 荣氏模型中四种心理类

26、型的简略特征描述。11.以下关于理财合同的签订程序说法错误的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师应准备好合同文本B.理财规划师将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户作出详细解释，尽量避免日后因对合同条款理解上的分歧而产生法律纠纷C.理财规划师审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力D.如果客户对合同内容无异议，同意签署合同，则理财规划师应该要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字 解析：解析 应该是如果客户对合同内容无异议，同意签署合同，则理财规划师应该要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在每一

27、页上签字。12.文件文本制作完毕后，理财规划师应与客户联系确定交付方案的时间地点。以下有关理财规划师在整个会面过程中应注意的事项的说法不准确的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师不需要重申方案实施成本 B.理财规划师需要重申方案实施成本C.在客户理解理财规划方案有困难的时候，理财规划师应该协助客户理解理财方案D.客户自行理解理财方案解析：13.下列选项中对理财方案进行修改的程序正确的是( )。（分数：1.00）A.客户声明、会谈记录、情况说明、修订执行计划、方案确定B.情况说明、修订执行计划、客户声明、会谈记录、方案确定C.会谈记录、客户声明、方案确定、情况说明、修改执行计划D.情况说明

28、、会谈记录、客户声明、方案确定、修改执行计划 解析：14.一般来说，理财规划师每年需要对理财方案评估( )次。（分数：25.00）A.1B.2 C.3D.4解析：解析 一般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估两次，也可以是每季度一次、每年一次。15.实事求是、仔细、客观、有节制、独立、理性、理性化分析问题符合以下( )客户类型的性格特征。（分数：1.00）A.现实主义者 B.理想主义者C.行动主义者D.实用主义者解析：解析 详见表 8-14 客户个性偏好分析模型。16.下列不属于理财目标确定原则的是( )。（分数：1.00）A.理财目标不必太多地考虑客户的现金准备 B.以改善客户财

29、务状况，使之更加合理为主旨C.理财目标具体明确D.理财目标必须具有现实性解析：17.有野心、愿意竞争、主动、积极行动、有目标、自信、自傲符合以下( )客户类型的性格特征。（分数：1.00）A.现实主义者B.理想主义者C.行动主义者 D.实用主义者解析：18.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下( )属于外部因素变化。（分数：1.00）A.工作情况B.子女状况 C.收入状况D.社会保障制度解析：根据以下材料，完成第 1418 题B 年轻未婚客户的个人资产负债表 /B 日期：2004 年 6 月 30 日 客户姓名：孔方资产 金额(人民币

30、元) 负债 金额(人民币元)现金 2850 应付通讯费 700银行活期存款 27350 应付房租 5000银行定期存款 3800 教育贷款 35000其他个人资产 12400资产总计 80600 负债总计 40700净资产 39900资产总计 80600 负债与净资产总计 80600B年轻未婚客户的现金流量表 /B 日期：2003 年 7 月 1 日至 2004 年 6 月 30 日 客户姓名：孔方收入 金额(元) 百分比 (%) 支出 金额(元) 百分比(%)经常性收入 经常性支出工资 80000 61.5 膳食费用 13000 16.8奖金和津贴 40000 30.8 通讯及交通费用 10

31、000 13.0银行存款利息 1000 0.8 社会保险和医疗保险 6000 7.8股票投资收益 7000 5.4 教育培训 7000 9.1纳税支出 7000 9.1房屋贷款偿还 23000 29.9经常性收入小计 128000 98.5 经常性支出小计 66000 85.7非经常性收入 非经常性支出受赠收入 2000 1.5 衣物购置 3000 3.9旅游费用 5000 6.5非经常性收入小计 2000 1.5 娱乐费用 3000 3.9收入总计 130000 100 非经常性支出小计 11000 14.3收入总计(+) 130000 支出总计 77000 100支出总计(-) 77000

32、结余 53000（分数：1.00）(1).孔方的结余比率是( )。（分数：0.20）A.37.4% B.40.77%C.43.09%D.35.38%解析：解析 结余比率=结余/税后收入(2).孔方的清偿比率是( )。（分数：0.20）A.49.5% B.50.5%C.7.07%D.102.01%解析：解析 清偿比率=净资产/总资产(3).孔方的负债比率是( )。（分数：0.20）A.49.5%B.50.5% C.7.07%D.102.01%解析：解析 负债比率=负债总额/总资产(4).孔方的即付比率是( )。（分数：0.20）A.3.54%B.84.62% C.37.47%D.52.85%解析

33、：解析 即付比率=流动资产/负债总额(5).孔方的负债收入比率是( )。（分数：0.20）A.31.3%B.33.09% C.30.69%D.32.44%解析：解析 负债收入比率=负债/税后收入19.进取型客户在进行资产组合时，一般选择以 F( )组合。（分数：1.00）A.成长性资产：30%以下；定息资产：70%以上B.成长性资产：30%50%；定息资产：50%70%C.成长性资产：50%70%；定息资产：30%50%D.成长性资产：80%100%；定息资产：020% 解析：20.个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状

34、况，以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是( )。（分数：1.00）A.客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据B.客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品即使客户不拥有其所有权，但是享有使用权，也应被当成客户资产 C.按负债流动性大小，客户的负债可分为流动负债和长期负债D.对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，理财规划师应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中解析：解析 客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，有些物品虽然客户有权使用，但并不拥有其所有权，那么就不应被当成客户资产。21.以下客户收入

35、中波动性最大的是( )。（分数：1.00）A.一般工资收入B.津贴C.退休金收入D.投资收益 解析：22.以下关于签订理财规划服务合同说法错误的是( )。（分数：1.00）A.签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义B.理财规划师在客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改C.合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件 D.不得向客户作出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息解析：解析 合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。而不应该自己留存原件。23.净资产是客户总

36、资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值，以下有关客户净资产的说法错误的是( )。（分数：1.00）A.净资产一般为正值B.净资产越大，说明个人拥有的财富越多C.理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构 D.取得投资收益是扩大净资产规模的途径之解析：解析 除了关注净资产规模外，理财规划师还应进行必要的结构比率分析，净资产数量大并不意味着客户的资产结构完全合理。24.以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是( )。（分数：1.00）A.个人是否有发展的潜力B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.是否有适

37、当的住房解析：25.以下不属于对客户现金流量表进行分析的主要作用的是( )。（分数：1.00）A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响D.现金流量表能够反映客户的投资能力 解析：二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：15.00)26.理财服务费用条款包括( )。（分数：1.00）A.理财服务费用的金额 B.支付方式 C.支付步骤 D.接收账户 E.上一年度费用状况分析解析：27.在理财规划师所在机构是合伙机构情况下，理财规划服务合同中当事人条款应列明的内容包括( )。（分数：1.00）A.地址 B.

38、邮政编码 C.联系电话和电子信箱等内容 D.代表合伙人(负责人)的姓名 E.各合伙人的收入状况说明解析：28.个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括( )。（分数：1.00）A.个人财富的增加，生活期望的满足 B.退休和身后财产的积累 C.个人财务的安全 D.消费支出的合理 E.为社会做贡献解析：29.在对客户的财务关头进行分析的时候我们通常要使用财务比率分析的方法，以下关于财务比率的表述正确的是( )。（分数：1.00）A.结余经率=结余/支出B.清偿比率=负债总额/总资产C.即付比率=流动资产/负债总额 D.流动性比率=流动性资产/每月支出 E.投资与净资产比率：投资资产/净资产

39、 解析：解析 结余比率=结余税后收入清偿比率=净资产总资产30.取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户在签署授权书后，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应该包括( )。（分数：1.00）A.关于理财规划师资质的声明 B.关于客户许可的声明 C.关于实施效果的声明 D.信息真实准确没有重大遗漏 E.其他双方认为应当声明的事项 解析：31.以下属于判断性信息的是( )。（分数：1.00）A.投资金额B.所拥有的房产状况C.客户对风险的态度 D.客户对未来生活的期望 E.客

40、户债务情况解析：32.理财规划师为客户制订理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有( )。（分数：1.00）A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测 D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排 E.理财规划师在预测客户支出

41、时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失 解析：33.以下属于事实性信息的是( )。 A客户的工资收入 B客户的年龄 C，客户的投资偏好 D客户对未来生活的期望 E客户的个人喜好（分数：1.00）A. B. C.D.E.解析：34.承上题以下( )是个人贬值型资产。（分数：1.00）A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器 D.汽车 E.普通非收藏类家具 解析：解析 房屋和珠宝收藏品属于升值性资产。35.以下选项中属于理财规划内容的是( )。（分数：1.00）A.现金规划、风险管理规划 B.家庭消费支出规划 C.税收规划、投资规划 D.退休养老规划、财产分配与传承规划 E.教育

42、规划 解析：36.客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况。以下( )是个人升值型资产。（分数：1.00）A.房屋 B.珠宝收藏品 C.家用电器D.汽车E.服装解析：解析 家电和汽车都属于贬值性资产。37.理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于( )。（分数：1.00）A.客户资本规模 B.客户个人财务变化幅度 C.理财规划师的性格和工作习惯D.客户的投资风格 E.理财规划服务机构的制度解析：38.在荣氏模型当中，人的心理分为以下( )基本类型。（分数：1

43、.00）A.外在感应型 B.直觉型 C.思想型 D.内在感应型 E.幻想型解析：39.当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。般来说，客户声明应包括( )。（分数：1.00）A.已经完整阅读该方案 B.信息真实准确，没有重大遗漏 C.理财规划师已就重要问题进行了必要解释 D.接受该方案 E.理财规划方案未来没有调整的需要解析：40.在理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：股票债券投资、信托基金投资、不动产交易过户和保险买入与理赔等等。在已经确定理财规划师的情况下，这些具体事务的完成就应交给理财

44、规划师，客户没有必要事必躬亲。理财规划师在行使代理权时，以下做法不妥当的有( )。（分数：1.00）A.亲自行使代理权B.委托别人代为行使代理权 C.要忠实谨慎的对待D.转移自己的风险 E.不可以擅自披露客户的信息解析：三、B判断题/B(总题数：5，分数：5.00)41.理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。 ( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：42.“鉴于条款”是合同的必备条款，合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，“鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 与理财规划合同中

45、的一样，保密合同中的“鉴于条款”也不是合同的必备条款，但是它有利于清楚地表明双方签约的原因、条件和目的。43.如“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 如果“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以主文的内容为准。44.理财规划师所在机构与客户有时会发生争议时，如果通过协商不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决，但诉讼和仲裁不能同时选择。 ( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：45.当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。 ( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：