(A)银行业从业人员资格考试个人理财-5及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-5 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.某银行的理财经理在面对个人理财客户时的以下行为，违反了审慎性原则的是_。 A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品) D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金（分数：2.00）A.B.C.D.2.关于债务管理，下列说法错误的是_。 A.总负债一般不应该超过净资产 B.短期债务和长期债务的比例应为 0.4 C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组

2、来实现财务状况的改善 D.还贷款的期限不要超过退休的年龄（分数：2.00）A.B.C.D.3.下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是_。 A.已退休客户，应该建议其投资保守型产品 B.年龄较低，所能承受的风险较大 C.长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 D.资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险（分数：2.00）A.B.C.D.4.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，否则由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.第三方和金融机构连带 B.客户 C.该金融机构 D.客户和第三方按比例（分数：2.00）A.B.C.D.5.

3、期货交易的结算，由_统一组织进行。 A.期货交易所 B.商业银行 C.中国人民银行 D.国务院（分数：2.00）A.B.C.D.6.负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是_。 A.中国人民银行 B.财政部 C.外汇管理局 D.银监会（分数：2.00）A.B.C.D.7.经批准，可以减征个人所得税的情形是_。 A.福利费 B.金融债券利息 C.国家津贴 D.残疾、孤老人员、烈属所得（分数：2.00）A.B.C.D.8.有限责任公司全体股东首次出资额不得低于注册资本的_。 A.25% B.20% C.35% D.50%（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列属于物权基本原则的是_。物权法

4、定主义；一物一权原则；公示、公信原则；专业精神原则 A. B. C. D.（分数：2.00）A.B.C.D.10.守法合规是指银行从业人员应当遵守_。 A.法律法规 B.行业自律规范 C.所在机构的规章制度 D.以上都遵守（分数：2.00）A.B.C.D.11.在个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展个人理财业务，这一原则也就是_。 A.收益性原则 B.审慎性原则 C.保守性原则 D.拓展性原则（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是_。 A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B.在

5、综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.13.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括_。 A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍 C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见（分数：2.00）A.B.C.D.14.商业银行应该按_对个人理财业务进行统计分析。 A.月度 B.季度 C.半年度 D.

6、年度（分数：2.00）A.B.C.D.15.商业银行开展个人理财时，应防范的风险不包括_。 A.合规性风险 B.管理风险 C.法律风险 D.市场风险和信用风险（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列不属于影响理财计划的经济因素是_。 A.理财目标 B.经济增长率 C.失业率 D.通货膨胀水平（分数：2.00）A.B.C.D.17.若客户的当期现金流出现不足，则采取下列哪个理财措施最合适?_ A.申购货币基金 B.信用卡透支 C.退出人寿保险合同 D.削减当期支出（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?_ A.债券价格波动率 B.到期收益率 C.提前赎回

7、收益率 D.即期收益率（分数：2.00）A.B.C.D.19.2011 年，包括中国在内的全球很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是_。 A.通货膨胀风险 B.再投资风险 C.价格风险 D.违约风险（分数：2.00）A.B.C.D.20.以下关于债券说法错误的是_。 A.投资国债可以享受税收优惠 B.债权的名义收益是固定的，但也是有风险的 C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D.债权的可赎回条款对发行者不利（分数：2.00）A.B.C.D.21.对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是_。 A.建议拥有投资分析师资格证、有

8、10 年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户 B.建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金 C.建议一个有 10 万养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用 10 万元炒股 D.建议一个有数百万资产的富翁用 10 万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率（分数：2.00）A.B.C.D.22.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的_。 A.投资功能 B.投机功能 C.储蓄功能 D.保障功能（分数：2.00）A.B.C.D.23.决定信托产品收益和风险的主要因素是_。 A.投资项目的方向 B.市场投资者的信心 C.信托公司的资产规模 D.国家

9、宏观经济状况（分数：2.00）A.B.C.D.24.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。 A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 C.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”（分数：2.00）A.B.C.D.25.2010 年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影

10、响房地产价格的_。 A.经济因素 B.社会因素 C.行政因素 D.自然因素（分数：2.00）A.B.C.D.26.如确有需要，一般产品销售人员可以_，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理原则。 A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作（分数：2.00）A.B.C.D.27.农村商业银行开办个人理财业务，在银监分局管辖区内的，应由其总行向_申请。 A.银监分局 B.银监会 C.银监局 D.银监会派出机构（分数：2.00）A.B.C.D.28.某理财客户对自己的养老计划做出了如下安排，其中不存在误区

11、的是_。 A.王先生 65 岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将 10 万元的存款申购股票型基金，以提高收益 B.王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险 C.王先生身体健康，没有购买任何医疗保险 D.王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债（分数：2.00）A.B.C.D.29.保险代理机构可以_。 A.代替投保人签订保险合同 B.为投保人培训保险产品知识 C.接受投保人的委托代领保险金 D.接受收益人的委托代领保险赔款（分数：2.00）A.B.C.D.30.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但

12、方向相反的合约，从而了结期货交易的行为是_。 A.结算 B.交割 C.平仓 D.持仓（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：30.00)31.银行业从业人员小刘将要从所在银行辞职，到另一家银行工作。针对这一情况，以下说法正确的有_。 A.小刘应该按照规定妥善交接工作 B.其他员工应时刻提防小刘，不得泄露本机构新的产品研发 C.小刘不得擅自带着机构的财产和工作资料 D.辞职后，为了继续为客户提供服务，小刘可以将客户信息带至新机构 E.离职后，小刘仍应该恪守原机构的商业秘密（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.对违反银行业从业人员职业操守的银行业理财从业人员，

13、其惩戒应遵循_的原则。 A.应被同行排斥 B.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒 C.所在机构应视情况给予相应的惩戒 D.视情况向相关监管部门、司法机关报告 E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形的，由银行监督管理机构依据银行监督管理法的规定实施处罚?_ A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D.挪用单独管理的客户资产的 E.未按规定进行风险揭示和信息披露的

14、（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.金融市场的特点是_。 A.金融市场上交易的是货币资金 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易双方的可变性 E.需求量与价格成反比（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.下列行为违反了商业银行法的有_。 A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息 B.不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票 C.向境内房地产公司投资开发房地产 D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件 E.拒绝银监会的监督（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.证券法禁止的操纵证券市场的手段包括_。 A.单独或者通过合谋，集中资金优

15、势、持股或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格、方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量 D.法人以个人名义开立账户，买卖证券 E.挪用公款买卖证券（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有_。 A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易 B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易 C.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位 D.证券交易所在二级市场上处

16、于核心地位 E.场外交易是二级市场的基础与主体（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.保险中介人包括_。 A.保险代理人 B.保险经纪人 C.保险公估人 D.被保险人 E.投保人（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有_。 A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品。还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务 E.私

17、人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.影响汇率变动的因素有_。 A.宏观经济状况 B.经济增长率 C.国际收支状况 D.通货膨胀 E.利率（分数：2.00）A.B.C.D.E.41._可以提议召开有限责任公司股东临时会议。 A.1/10 以上的股东 B.董事长 C.监事会 D.1/3 以上的董事 E.独立董事（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.个人理财业务的风险管理应包括_。 A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险 B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险 C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险

18、D.理财产品(计划)相关交易工具的市场风险 E.理财产品(计划)相关交易工具的信用风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括_。 A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识 D.具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 E.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件（分数：3.00）A.B.C.D.E.44.下列哪些情况下，商业银行不得提供

19、客户的相关资料和服务与交易记录?_ A.银行行长亲自批条，以个人名义要求查看客户资料 B.检察机关依罚单看某客户的交易情况 C.客户书面同意第三方单看自己交易记录 D.某客户的一位好友要求查看该客户交易记录 E.某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)45.对客户财务状况进行分析是实施理财方案的第一步。（分数：2.00）A.正确B.错误46.一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（分数：2.00）A.正确B.错误47.银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务

20、承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。（分数：2.00）A.正确B.错误48.只要负债总资产比例不低于 0.4，客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。（分数：2.00）A.正确B.错误49.在向客户推荐产品或提供服务的时候，银行从业人员应对所推荐的产品和服务可能涉及的风险进行充分的提示。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-5 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.某银行的理财经理在面对个人理财客户时的以下行为，违反了审慎性原则的是_。 A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B.了解客

21、户的家庭收入、支出和负债情况 C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品) D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。故选 D。2.关于债务管理，下列说法错误的是_。 A.总负债一般不应该超过净资产 B.短期债务和长期债务的比例应为 0.4 C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D.还贷款的期限不要超过退休的年龄（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 短期债务和长期债务要有合理的

22、比例，但是没有规定确切的比例，而是要充分考虑债务时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性的匹配。故选 B。3.下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是_。 A.已退休客户，应该建议其投资保守型产品 B.年龄较低，所能承受的风险较大 C.长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 D.资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查对不同处境客户的投资风险承受能力的判断。其中，已退休客户，收入降低、可投资期限减少，因此应该投资保守型产品；长期理财目标可用于投资的期限长，可以承担高风险。故选C。4.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当

23、确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，否则由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.第三方和金融机构连带 B.客户 C.该金融机构 D.客户和第三方按比例（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 反洗钱法第十七条规定：金融机构通过第三方识别客户身份的，应该确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故选 C。5.期货交易的结算，由_统一组织进行。 A.期货交易所 B.商业银行 C.中国人民银行 D.国务院（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 期货交易管理条

24、例第十条规定了期货交易所履行的职责，期货交易的结算属于其职责之一。故选 A。6.负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是_。 A.中国人民银行 B.财政部 C.外汇管理局 D.银监会（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十六条规定，中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。故选 D。7.经批准，可以减征个人所得税的情形是_。 A.福利费 B.金融债券利息 C.国家津贴 D.残疾、孤老人员、烈属所得（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 个人所得税法第五条规定，有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得

25、税：残疾、孤老人员、烈属所得；因严重自然灾害造成重大损失的；其他经国务院财政部门批准减税的。故选 D。8.有限责任公司全体股东首次出资额不得低于注册资本的_。 A.25% B.20% C.35% D.50%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据我国公司法的规定，有限责任公司全体股东和采取发起设立的股份有限公司的全体发起人首次出资额不得低于注册资本的 20%，也不得低于的注册资本最低限额，其余部分由股东自公司成立之日起两年内缴足，其中投资公司可以在 5 年内缴足。故选 B。9.下列属于物权基本原则的是_。物权法定主义；一物一权原则；公示、公信原则；专业精神原则 A. B. C. D

26、.（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 物权基本原则包括：物权法定主义；一物一权原则；公示、公信原则。故选 C。10.守法合规是指银行从业人员应当遵守_。 A.法律法规 B.行业自律规范 C.所在机构的规章制度 D.以上都遵守（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 ABC 三种法规都对从业人员有约束作用。法律法规是作为一个公民必须遵守的；行业自律规范是作为银行业从业人员必须遵守的；所在机构的规章制度是作为机构的员工所应当遵守的。故选 D。11.在个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展个人理财业务，这一原则也就是_。 A.收益性原则 B.审慎性原则

27、C.保守性原则 D.拓展性原则（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务管理指引的要点可以概括为“一个原则，两项制度，三个要求，四个禁止，五个注意”。其中的“一个原则”是指商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务，也就是审慎性原则。故选B。12.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是_。 A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务活动中，投资收益与

28、风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选 D。13.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括_。 A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍 C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行监督管理委员会报送以

29、下材料(一式三份)：由商业银行负责人签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险以及拟采取的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核意见；中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。故选 C。14.商业银行应该按_对个人理财业务进行统计分析。 A.月度 B.季度 C.半年度 D.年度（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十七条规定，商业银行应该按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告送报中国银行监督管理委员会。故选 B。15.商业银行开

30、展个人理财时，应防范的风险不包括_。 A.合规性风险 B.管理风险 C.法律风险 D.市场风险和信用风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行开展个人理财时，应该注意五个方面的风险：在理财产品销售和相关资产管理过程中，注意防范法律风险和声誉风险；在理财投资过程中，注意防范市场风险和信用风险；在从业人员管理过程中，注意防范操作风险；在理财业务的会计处理、税务管理方面，注意防范合规性风险；在确定理财业务发展方向方面，注意防范战略风险。故选 B。16.下列不属于影响理财计划的经济因素是_。 A.理财目标 B.经济增长率 C.失业率 D.通货膨胀水平（分数：2.00）A. B.C.D

31、.解析：解析 理财目标只能影响理财计划中的微观因素，不属于影响理财计划的经济因素。故选 A。17.若客户的当期现金流出现不足，则采取下列哪个理财措施最合适?_ A.申购货币基金 B.信用卡透支 C.退出人寿保险合同 D.削减当期支出（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 当期现金流不足，可以暂时透支信用卡，信用期限内，透支信用卡不需要支付利息。人寿保险合同具有长期性的特点，不能随意更改，退保不但不能达到保障增值的目的反而可能会承受损失，不是很好地解决现金流不足的措施。故选 B。18.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?_ A.债券价格波动率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.即

32、期收益率（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 衡量债券的投资收益率的有：即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率。债券价格波动率不能用来衡量债券的收益性。故选 A。19.2011 年，包括中国在内的全球很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是_。 A.通货膨胀风险 B.再投资风险 C.价格风险 D.违约风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 居民消费指数，是对一个固定的消费品篮子价格的衡量，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况，也是一种度量通货膨胀水平的工具，以百分比变化为袁达形式。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。故选 A。20.以下关于债

33、券说法错误的是_。 A.投资国债可以享受税收优惠 B.债权的名义收益是固定的，但也是有风险的 C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D.债权的可赎回条款对发行者不利（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 债权的可赎回条款赋予发行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。故选 D。21.对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是_。 A.建议拥有投资分析师资格证、有 10 年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户 B.建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分

34、申购股票基金 C.建议一个有 10 万养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用 10 万元炒股 D.建议一个有数百万资产的富翁用 10 万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 同样的风险对不同的人影响是不一样的，用 10 万元来炒股，退休人员和资产百万的富翁的风险承受能力完全不一样。对于养老金不高的退休人员来说，最重要的理财策略是保值，不适宜承担太高的风险。故选 C。22.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的_。 A.投资功能 B.投机功能 C.储蓄功能 D.保障功能（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 保险产品最显著

35、的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。故选 D。23.决定信托产品收益和风险的主要因素是_。 A.投资项目的方向 B.市场投资者的信心 C.信托公司的资产规模 D.国家宏观经济状况（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 信托产品的收益率和风险是由投资项目的方向所决定的，即使是同类投资产品，如果具有不同的投资方向，则其取得的收益和承受的风险也不一样。故选 A。24.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。 A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石

36、油价格和国际金融市场的重大事件等 C.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 C 项说法过于绝对，投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险。故选 C。25.2010 年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的_。 A.经济因素 B.社会因素 C.行政因素 D.自然因素（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 题目中房地产价格受行政因素影响。故选 C。26.如确有需要，一

37、般产品销售人员可以_，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理原则。 A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据商业银行风险个人理财业务风险管理指引第二十条的规定，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划，AB 项错误；客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应该将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。故选

38、 C。27.农村商业银行开办个人理财业务，在银监分局管辖区内的，应由其总行向_申请。 A.银监分局 B.银监会 C.银监局 D.银监会派出机构（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 农村商业银行根据其法人机构所在地不同分为两种情形。银监分局辖区内的农村商业银行开办个人理财业务，应该由其总行向银监分局申请，银监分局受理并初步审查后，再报送银监局审查并决定。银监局所在城市辖区内的农村商业银行开办个人理财业务，应该由其总行向银监局申请，由银监局受理、审查并决定。故选 A。28.某理财客户对自己的养老计划做出了如下安排，其中不存在误区的是_。 A.王先生 65 岁退休，退休后，发现自己准备养老

39、金不足，决定将 10 万元的存款申购股票型基金，以提高收益 B.王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险 C.王先生身体健康，没有购买任何医疗保险 D.王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 在制定退休规划时，客户往往由于专业知识和经验的限制，存在误区。“王先生 65 岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将 10 万元的存款申购股票型基金，以提高收益”这样，选择的产品风险高于自己的承受能力。“没有购买任何医疗保险”的行为低估了养老费用，尤其是疾病费用。“只买十年期国债”的投资过

40、于保守，且十年期国债流动性不足。故选 B。29.保险代理机构可以_。 A.代替投保人签订保险合同 B.为投保人培训保险产品知识 C.接受投保人的委托代领保险金 D.接受收益人的委托代领保险赔款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 保险代理机构管理规定规定，保险代理机构及其分支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款。故选 B。30.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为是_。 A.结算 B.交割 C.平仓 D.持仓（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 平仓是指

41、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为；结算是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转；交割是指合约到期时，按照期货交易的规则和程序，交易双方通过该合约所载标的物所有权的转移，或者按照规定结算价格进行现金差价结算，了结到期末平仓合约的过程。故选 C。二、B多选题/B(总题数：14，分数：30.00)31.银行业从业人员小刘将要从所在银行辞职，到另一家银行工作。针对这一情况，以下说法正确的有_。 A.小刘应该按照规定妥善交接工作 B.其他员工应时刻提防小刘，不得泄露本机构新的产品研发 C.小刘不得擅自

42、带着机构的财产和工作资料 D.辞职后，为了继续为客户提供服务，小刘可以将客户信息带至新机构 E.离职后，小刘仍应该恪守原机构的商业秘密（分数：2.00）A. B.C. D.E. 解析：解析 小刘离职之前仍属于原机构的员工，B 项的做法违背了同事间“团结合作”的原则；D 项做法违背了从业人员“忠于职守”的原则。故选 ACE。32.对违反银行业从业人员职业操守的银行业理财从业人员，其惩戒应遵循_的原则。 A.应被同行排斥 B.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒 C.所在机构应视情况给予相应的惩戒 D.视情况向相关监管部门、司法机关报告 E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会（分数

43、：2.00）A.B.C. D.E. 解析：解析 银行业从业人员职业操守规定，对于严重违反本职业操守的人员，所在机构应当视情况给予惩戒，对于违反操守被开除的从业人员，所在机构应当通报银行业协会，由银行业协会通报同业，使不具备职业操守要求的人员丧失在银行业金融机构工作的机会。故选 CE。33.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形的，由银行监督管理机构依据银行监督管理法的规定实施处罚?_ A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D.挪用单独管理的客户资产的 E.

44、未按规定进行风险揭示和信息披露的（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；未按规定进行风险揭示和信息披露的；未按规定进行客户评估的。故选 ABCE。34.金融市场的特点是_。 A.金融市场上交易的是货币资金 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易双方

45、的可变性 E.需求量与价格成反比（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 金融市场的特点是：金融市场上交易的是货币资金；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易双方的可变性。E 选项不正确。故选 ABCD。35.下列行为违反了商业银行法的有_。 A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息 B.不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票 C.向境内房地产公司投资开发房地产 D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件 E.拒绝银监会的监督（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 A、B 两项违反了商业银行法第七十三条规定的不得从事的行为；C 选项违反商业银行法规定，商业银行不得向非自用不动产投资或者非银行金融机构和企业投资；酉业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E 项的行为违反了商业银行法第十条“商业银行依法接受中国人民银行的监督和管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理机构或者机构监督管理的，依照其规定”的规定。D 项符合规定。故选 ABCE。36