[财经类试卷]2016年上半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷及答案与解析.doc

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1、2016 年上半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 我国负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理工作的机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业协会（C）财政部（D）中国银行业监督管理委员会2 由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( ) 。（A）汇款（B）支票（C）汇票（D）本票3 没有金融票证制作权的假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证

2、，这是( )。（A）有形变造（B）有形伪造（C）无形伪造（D）无形变造4 离岸银行业务是吸收( )资金，服务于( ) 的金融活动。（A）非居民，非居民（B）居民，非居民（C）非居民，居民（D）居民，居民5 商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由( )填写。（A）其他人员（B）客户（C）商业银行管理层（D）销售人员6 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，下列操作不符合该规定的是( )。（A）确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写（B）了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求（C）有效识别客户身份（D

3、）向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等7 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是( )。（A）客户频繁开立、撤销理财账户（B）客户风险承受能力与理财产品风险不匹配（C）商业银行超过约定时间进行资金预付（D）客户倾向于选择收益高的理财产品8 下列关于信用证支付方式主要特点的表述，错误的是( )。（A）信用证是一项独立文件（B）开证行是信用证第一付款人（C）开证申请人是信用证第一付款人（D）按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证9 中央银行在运用货币政策进行金融宏观

4、调控时，主要是通过调控( )来影响社会经济活动。（A）国内生产总值（B）国民生产总值（C）货币需求量（D）货币供给量10 流动资金贷款不得用于( )等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（A）固定资产、股权（B）股权、扩大再生产（C）原材料（D）固定资产、扩大再生产11 银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由( ) 负责。（A）管理行（B）参加行（C）牵头行（D）代理行12 下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )。（A）投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损（B）发生群体性事件、重大投

5、诉等重大事件（C）挪用客户资金或资产（D）理财产品出现高盈利13 在社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采用的政策组合是( )。（A）紧缩性财政政策与扩张性货币政策（B）扩张性财政政策与紧缩性货币政策（C）紧缩性财政政策与紧缩性货币政策（D）扩张性财政政策与扩张性货币政策14 下列关于地方政府债券，表述错误的是( )。（A）信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇（B）是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券（C）是地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具（D）一般用于交通、通信、住宅、教育、

6、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设15 行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为( )。（A）无权代理（B）授权代理（C）有权代理（D）法定代理16 某银行工作人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的 100 万元银行承兑汇票时工作马虎，没有识别出来而予以贴现。犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。该工作人员行为涉嫌构成( )。（A）票据诈骗罪（B）诈骗罪（C）对违法票据承兑、付款、保证罪（D）伪造金融票证罪17 我国的货币市场主要包括( )。（A）银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场（B）债券市场、股票市场、票据市场（C）股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市

7、场（D）银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场18 根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是( ) 。（A）金融租赁公司（B）信托公司（C）农村信用社（D）金融资产管理公司19 客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。（A）通知存款（B）定期存款（C）协定存款（D）活期存款20 擅自设立金融机构罪犯罪的客体指( )。（A）货币（B）自然人（C）金融机构准入管理制度（D）金融机构21 以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是( )。（A）银行间同业拆借市场（B）资本市场（C）票据

8、市场（D）货币市场22 下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是( ) 。（A）总资产回报率（B）净利息收益率（C）风险调整后的资本回报率（D）净资产回报率23 下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是( )。（A）只能是自然人（B）可以是金融工具（C）只能是法人（D）只能是金融企业24 由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是( ) 。（A）流动性风险（B）声誉风险（C）法律风险（D）国家风险25 目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是( )。（A）通货膨胀率（B）失业率（C）国内生产总值（D）国际收支顺差26 中国

9、银行业协会的主要职能不包括( )。（A）维权（B）监管（C）自律（D）服务27 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日甲员工请假看病，下列行为中符合职业操守要求的是( )。（A）甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病（B）甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病（C）考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管（D）甲自行将保险钥匙委托第三名员工保管28 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对( )进行管理与控制。（A）借款人交易对手账户（B）贷款资金的支付（C）派生存款（D）还款准备金账户29 商业银行与

10、借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于( )。（A）风险缓释（B）风险分散（C）风险规避（D）风险补偿30 下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是( )。（A）原始存款（B）现金漏损率（C）超额准备金率（D）法定存款准备金率31 根据中华人民共和国担保法的规定，下列关于抵押的表述，正确的是( )。（A）抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产（B）债权消灭，抵押权继续存在（C）抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十（D）土地所有权可以抵

11、押32 通常，法定存款准备金率的制定者是( )。（A）中央银行（B）商业银行（C）银行为协会（D）货币政策委员分33 票据丧失的补救措施不包括( )。（A）挂失止付（B）提起诉讼（C）重新补办（D）公示催告34 根据中华人民共和国公司法，下列表述正确的是( )。（A）分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担（B）总公司、分公司都具有法人资格（C）子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担（D）分公司、子公司都具有法人资格35 我国统计部门公布的失业率为( )。（A）城镇登记失业率（B）城市人口失业率（C）城镇自然失业率（D）全体人口失业率36 商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，

12、下列不属于投诉体系必须包括的内容是( ) 。（A）制定完善的处理操作程序（B）明确赔偿标准和金额（C）专职部门受理和处理客户投诉（D）合理的投诉途径及投诉方式37 下列银行卡中，( ) 不可预借现金。（A）贷记卡（B）信用卡（C）准贷记卡（D）借记卡38 在债券回购交易中，债券买方的收益是( )。（A）买卖差价（B）买卖差价和利息收入（C）投资收益（D）利息收入39 采用加押电传进行付款方式是( )。（A）电汇（B）信汇（C）邮汇（D）票汇40 根据第三版巴塞尔资本协议的要求，商业银行核心一级资本充足率不得低于( )。（A）5（B） 2（C） 45（D）441 代理人根据人民法院或者指定机关的

13、指定而进行的代理是( )。（A）指定代理（B）委托代理（C）法定代理（D）表见代理42 某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于( )的规定。（A）勤勉尽职（B）保护商业秘密与客户隐私（C）专业胜任（D）诚实信用43 伪造、变造金融证罪侵犯的客体是( )。（A）国家对票据的管理制度（B）国家对金融票证的管理制度（C）国家对贷款的管理制度（D）国家的银行管理制度44 在普通支票左上角划两条平行线的划线支票，只能( )，不能( )。（A）透支，取现（B）取现，透支（C）转账，取现（D）取现，转账45 公司增加或减少注册资本，须由公

14、司( )作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。（A）公司经理（B）董事会（C）监事会（D）股东大会或股东会46 国有独资公司的法律性质是( )。（A）两合公司（B）有限责任公司（C）股份有限公司（D）无限公司47 商业银行是以( ) 为经营对象的信用中介机构。（A）利率（B）股票（C）实物商品（D）货币48 2002 年 3 月至 2003 年 3 月，A 银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款 3271 万

15、元。该事件的风险成因是( )。（A）关键人员流失（B）内部欺诈（C）失职违规（D）知识技能匮乏49 定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是( )。（A）由银行法定计算方式（B）次年 1 月 1 日起按调整后利率计息（C）按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息（D）按调整后的定期存款利率计息50 下列对我国活期存款计息规则的表述，正确的是( )。（A）存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入（B）存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍入（C）存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利（D）存款的计息起点为元，元以下角分不计利息51 按照商业银行贷款五级分类法，

16、借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入( )。（A）次级类贷款（B）关注类贷款（C）可疑类贷款（D）正常类贷款52 下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是( )。（A）可控性（B）可测性（C）流动性（D）相关性53 从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的是( )。（A）贷款损失（B）预期损失（C）极端损失（D）非预期损失54 以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是( )。（A）B 股（B） N 股（C） A 股（D）H 股55 根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为风险加权资产

17、的( )。（A）6（B） 1（C） 25（D）856 某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )。（A）为该客户开立基本存款账户（B）为该客户开立企业定期存款账户（C）为该客户开立一般存款账户（D）为该客户开立专用存款客户57 下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。（A）确保风险管理的有效性（B）确保商业银行发展战略的实施（C）确保商业银行盈利水平持续提高（D）确保国家法律规定的贯彻执行58 商业银行从同业拆入资金的业务属于( )。（A）中间业务（B）负债业务（C）投资业务（D）资产业务59 损害社会公共利益的合同

18、，自( )。（A）开始履行时起无效（B）被确认时起无效（C）发生纠纷时起无效（D）订立时起无效60 下列不能够成为银行业务民事主体的是( )。（A）启然人（B）非法人组织（C）房产（D）法人61 下列关于无效合同的表述，正确的是( )。（A）合同无效自判定无效起无效（B）有过错一方不需承担缔约过失责任（C）合同部分无效，不影响其他部分效力（D）合同部分无效，整体无效62 下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )。（A）对会员单位提供资金支持（B）最高权力机构是会员大会（C）全国性营利社会团体（D）具有金融监管权63 下列银行从业人员的行为中，合法合规的是( )。（A）将客户信息提供给合作的

19、保险公司（B）出于好奇向其他同事打听客户的个人信息（C）将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构（D）为践行节能减排。将客户开户申请书再度用做打印纸64 下列关于冻结单位存款利息计算的表述，正确的是( )。（A）如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息（B）被冻结的款项。在冻结期应付利息（C）被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息（D）被冻结的款项，在冻结期不计付利息65 第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱” 的监管框架，其中， “第二支柱”指的是( )。（A）监督检查（B）信息披露（C）最低资本要求（D）市场纪律66 根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资

20、本充足率应不低于( )。（A）2（B） 45（C） 6（D）367 根据担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( ) 。（A）保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式（B）保证合同无效（C）按照一般保证承担保证责任（D）按照连带责任保证承担保证责任68 根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是( )。（A）收款人（B）承兑人（C）付款人（D）出票人69 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守” 要求的正确做法是( ) 。（A）为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策（B）为给客户提供更全面的市场信息，

21、在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息（C）与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题（D）在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料70 有限责任公司的“ 有限责任 ”是指( )。（A）股东以其全部资产对债权人承担责任（B）公司以期注册资本对债权人承担部分责任（C）股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任（D）股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任71 依据中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指( )。（A）当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行（B）持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因（C）

22、取得票据无需合法原因（D）转让票据须以向受让方交付票据为先决条件72 下列关于贷款利率的表述，正确的是( )。（A）贷款利率越高，企业的利润就越高（B）贷款利率越高，金融机构的利息收入越少（C）贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本（D）贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入73 下列关于商业银行关系人的表述，错误的是( )。（A）关系人不包括商业银行的长期客户（B）商业银行不得向关系人发放担保贷款（C）关系人包括商业银行的董事及其近亲属（D）商业银行不得向关系人发放信用贷款74 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。（A）合规风险管理计划（B）合规管理部门的组织结构和资源

23、（C）银行盈利目标（D）合规政策75 下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是( )。（A）中国人民银行规定具体利率（B）银监会规定基准利率（C）可以上下浮动（D）一般短期贷款利率高于长期贷款利率76 根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，( )贷款风险。（A）承担（B）部分承担（C）共同承担（D）不承担77 根据我国支付结算办法，以下符合票据金额填写要求的是( )。（A）壹万元整（B）伍佰圆正（C）捌拾圆正（D）叁千元整78 我国居民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场为( )。（A）货币市场（B）期货市场（C）发行市场（D）二级市场79 持有商业汇票的企业在

24、汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。（A）背书（B）再贴现（C）贴现（D）转贴现80 商业银行内部控制的出发点是( )。（A）防范风险、审慎经营（B）实现规模最大化（C）控制速度、稳健发展（D）实现盈利最大化81 根据我国支付结算办法，下列不符合票据日期填写要求的是( )。（A）零壹月贰拾伍日（B）零壹月贰拾日（C）零壹月零伍日（D）零壹月壹拾伍日82 商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是( )。（A）活期存款（B）通知存款（C）定活两便存款（D）定期存款83 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即( )。（A）处置阶

25、段、融合阶段、培植阶段（B）处置阶段、培植阶段、融合阶段（C）获取阶段、处置阶段、融合阶段（D）获取阶段、培植阶段、处置阶段84 商业银行资产业务中，最主要的是( )。（A）吸收存款（B）买卖外汇（C）发放贷款（D）办理票据贴现85 目前，对我国的商业银行而言，通常面临的最大的市场风险是( )。（A）利率风险（B）股票价格风险（C）商品价格风险（D）汇率风险86 下列属于中国人民银行职责的是( )。（A）经营存款业务（B）审批银行业金融机构的设立（C）经理国库（D）现场检查银行业金融机构经营风险87 甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有

26、钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是( )。（A）丙目前可以拒绝承担保证责任（B）丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款 5 万元（C）丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元（D）丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追债88 下列属于中国银监会职责范围的是( )。（A）制定和执行货币政策（B）审查批准银行业金融机构的设立（C）发行人民币，管理人民币流通（D）监督管理黄金市场89 下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是( )。（A）对客户存放的物品数量不予查验（B）客户在租期内开箱取物不受次数限制（C）对

27、客户存放的物品种类不予查验（D）对客户存放的物品种类予以查验90 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行( )做起。（A）全体员工（B）高层领导（C）基层员工（D）中层干部二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列哪些选项是商业银行可以经营的业务?( )（A）从事银行卡业务（B）发行金融债券（C）办理国内结算（D）从事同业拆借（E）提供保管箱服务92 下列关于银行中间业务的表述，正确的有( )。（A）不构成表内资产（B）形成银行非利息收入（C）直接承担市场风险（D）不构成表内

28、负债（E）形成银行利息收入93 根据刑法的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有( )。（A）走私活动所得（B）股票投资所得（C）期货投机所得（D）贪污受贿所得（E）毒品犯罪所得94 下列支票中，( ) 不可以支取现金。（A）旅行支票（B）现金支票（C）转账支票（D）划线支票（E）普通支票95 商业银行销售理财产品，应当遵循( )原则。（A）诚实守信（B）勤勉尽责（C）如实告知（D）保本承诺（E）效益优先96 信用卡的主要功能有( )。（A）消费购物（B）汇兑结算（C）分期付款（D）套取现金（E）转账结算97 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列( )情形。（A）在销售活动中为自己或他人牟取不正

29、当利益（B）诋毁其他机构的理财产品或销售人员（C）擅自更改客户交易指令（D）接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易（E）对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担98 中国银监会个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( ) 等用途的本外币贷款。（A）投资理财（B）资金周转（C）个人消费（D）代人融资（E）生产经营99 根据行业的市场结构，可以把行业划分为( )。（A）寡头垄断行业（B）完全垄断行业（C）垄断竞争行业（D）完全竞争行业（E）新兴行业100 在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款

30、人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付的有( )。（A）不按合同约定支付贷款资金（B）信用状况明显下降（C）盈利能力下降（D）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付（E）项目进度落后于资金使用进度101 下列关于商业银行与客户签订的授信协议的表述，错误的有( )。（A）授信额度即为实际信贷额度（B）银行在授信之后，对授信额度内的业务不得拒绝（C）在授信额度内，客户申请实际授信可能会被银行拒绝（D）授信额度的确定与客户的资金需求、客户的风险状况等因素有关（E）银行在授信之后，对授信额度内的业务仍可具体审查102 我国商业银行内部控制的原则包括( )。（A）相匹配原则（B）审慎性原则（C）制衡性原则（D）前瞻性原则（E）全覆盖原则103 经批准，贷款公司可经营的业务包括( )。（A）办理贷款项下的结算（B）办理各项贷款（C）办理票据贴现（D）办理同业拆借（E）办理资产转让