【学历类职业资格】金融法自考真题2011年10月及答案解析.doc

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1、金融法自考真题 2011年 10月及答案解析(总分：99.98，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.中国人民银行的业务范围包括但不限于_A参与商业贷款的担保活动 B监管银监会的工作C可以在金融市场上从事国债买卖业务 D执行但不制定货币政策（分数：1.00）A.B.C.D.2.当事人对中国人民银行的行政处罚不服的，可以对以下哪个主体提起诉讼_A国务院 B银监会C中国人民银行 D中国人民银行相应的地区支行（分数：1.00）A.B.C.D.3.商业银行的中间业务包括代理兑付、票据承兑和_A外汇买卖 B发放贷款C吸收公众存款 D承销政府债券（分数：1.00）A.B

2、.C.D.4.我国信托公司可以开展的固有业务不包括_A贷款 B租赁C投资 D咨询（分数：1.00）A.B.C.D.5.根据相关规定，企业集团财务公司的形式_A为有限责任公司或者股份有限公司 B只能为有限责任公司C只能为股份有限公司 D可以采取合伙形式（分数：1.00）A.B.C.D.6.根据客户身份，银行账户可分为个人账户和_A储蓄账户 B结算账户C单位账户 D存款账户（分数：1.00）A.B.C.D.7.银行为储蓄账户保密的例外是_A中国人民银行的查询 B账户户主配偶的查询C工商机关的冻结 D其他商业银行的划扣（分数：1.00）A.B.C.D.8.存款人死亡后，其合法继承人应向以下哪个机构办

3、理继承权证明书_A公证处 B当地县政府C村委会 D当地乡政府（分数：1.00）A.B.C.D.9.下列属于委托贷款特征的是_A银行代垫资金 B贷款风险银行承担C银行收取利息 D银行协助收回贷款（分数：1.00）A.B.C.D.10.“审贷分离”是指_A贷款审查由银行的审批部门完成B一项贷款申请由不同的部门进行审查和批准C一旦批准贷款，审批后果由贷款业务部门承担D审批部门可以接触贷款人（分数：1.00）A.B.C.D.11.信贷担保按照担保的运作方式分为单一担保和_A最高额担保 B反担保C物的担保 D人的担保（分数：1.00）A.B.C.D.12.根据我国物权法的相关规定，以建筑物抵押的，该建筑

4、物占用范围内的建设用地使用权_A由当事人协商确定抵押 B由政府决定抵押C不得设定抵押 D一并抵押（分数：1.00）A.B.C.D.13.人民币票面残缺 1/5以上至 1/2，其余图案文字能照样连接者的兑换标准是_A全额兑换 B酌情兑换C不予兑换 D半数兑换（分数：1.00）A.B.C.D.14.对于套汇行为，由外汇管理机关给予的处罚有强制收兑、警告和_A按套汇金额处以 30%以上 3倍以下的罚款B行政拘留C训诫D行政罚款（分数：1.00）A.B.C.D.15.下列说法错误的是_A中国人民银行制定的各种利率是法定利率B我国银行利率传统上由财政部直接管理C商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率

5、上下限确定贷款利率D中国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率，同时规定利率浮动幅度（分数：1.00）A.B.C.D.16.目前，我国 ATM机日取款上限为_A5000 元 B10000 元C15000 元 D20000 元（分数：1.00）A.B.C.D.17.信用卡遗失后被人冒用，其损失责任_A挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担B挂失前及挂失后 24小时内的损失由持卡人承担C挂失前及挂失后 36小时内的损失由持卡人承担D由发卡银行全部承担（分数：1.00）A.B.C.D.18.在我国，可能造成交易所临时停市的情形是_A大盘动荡 B金融危机C市场崩盘 D不可抗力的突发性

6、事件（分数：1.00）A.B.C.D.19.按照上市公司证券发行管理办法，上市公司非公开发行股份的持有人自股份发行结束之日起，股份在多长期限内不得转让_A1 个月 B10 个月C12 个月 D24 个月（分数：1.00）A.B.C.D.20.下列不属于股票上市程序的是_A上市申请 B上市备案C上市推荐 D上市审核（分数：1.00）A.B.C.D.21.我国证券市场竞价交易的原则是_A价格优先 B时间优先C公平优先 D价格优先与时间优先（分数：1.00）A.B.C.D.22.公司发行债券的核准机构是_A中国证监会 B国务院C商务部 D证券交易所（分数：1.00）A.B.C.D.23.公司债券交易

7、的法定最低交易单位“一手”的面值是_A100 元人民币 B500 元人民币C800 元人民币 D1000 元人民币（分数：1.00）A.B.C.D.24.基金管理人应当自收到核准文件之日起几个月内进行基金募集_A2 个月 B6 个月C7 个月 D8 个月（分数：1.00）A.B.C.D.25.金融期货的种类包括利率期货、货币期货和_A石油期货 B金属期货C股票指数期货 D商品期货（分数：1.00）A.B.C.D.二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.中央银行基准利率（分数：3.00）_27.存单核押（分数：3.00）_28.账户实名制（分数：3.00）_29.经常项目（分数：3.

8、00）_30.保荐制度（分数：3.00）_三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述财务公司的种类。（分数：5.00）_32.简述银行行使抵销权的情形及条件。（分数：5.00）_33.简述外汇管理的基本原则。（分数：5.00）_34.简述基金管理人的禁止性行为。（分数：5.00）_四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。（分数：10.00）_36.试论人民币汇率定值管理的主要考虑因素。（分数：10.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)372009 年 9月 21日，甲银行与 A公司签订贷款合同，向 A公司贷款 5000

9、万元，期限 1年。同日，双方签订了抵押合同，将 A公司一栋办公楼作为抵押物，次日办理了抵押物登记。其后，B 商场与甲银行签订了连带责任保证担保合同，约定 B商场为 A公司全部债务承担连带保证责任。上述合同签订后，甲银行依约发放了贷款。但贷款到期后，A 公司无力还款，甲银行经过考察，认为作为抵押的办公楼有行无市，变现十分困难，而保证人 B商场实力雄厚，有还款能力，因此要求 B商场承担保证责任，B 商场则提出银行应先处置抵押物，不足部分才由 B商场承担。甲银行遂将 A公司和 B商场同时诉至法院，要求其承担连带还款责任。（分数：9.99）(1).依据我国担保法，一般保证与连带责任保证有什么区别?（分

10、数：3.33）_(2).本案中，抵押合同什么时候生效?（分数：3.33）_(3).甲银行可否直接先要求 B商场还款，而不优先处置抵押物?（分数：3.33）_38A 先生是上市公司甲公司的独立董事，从甲公司董事长处获悉，甲公司与前期一直谈判的某美资公司合并协议将在两个月后正式签署，A 先生于是先后给其妻 B女士、朋友 C先生分别暗示，让他们大量购买甲公司的股票。两个月后，甲公司公开宣布了与该美资公司合并成功的消息，甲公司的股票随即暴涨，B女士获利 20万元，C 先生获利 25万元。（分数：9.99）(1).什么是内幕交易?（分数：3.33）_(2).本案中，A 先生的行为是否构成内幕交易，为什么

11、?（分数：3.33）_(3).对 B女士、C 先生的获利应如何处理?（分数：3.33）_金融法自考真题 2011年 10月答案解析(总分：99.98，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.中国人民银行的业务范围包括但不限于_A参与商业贷款的担保活动 B监管银监会的工作C可以在金融市场上从事国债买卖业务 D执行但不制定货币政策（分数：1.00）A.B.C. D.解析：2.当事人对中国人民银行的行政处罚不服的，可以对以下哪个主体提起诉讼_A国务院 B银监会C中国人民银行 D中国人民银行相应的地区支行（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据中国人民银行

12、法第 47条的规定，当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的，可以依照中华人民共和国行政诉讼法的规定提起行政诉讼，当事人是原告，中国人民银行是被告。3.商业银行的中间业务包括代理兑付、票据承兑和_A外汇买卖 B发放贷款C吸收公众存款 D承销政府债券（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行中间业务的范围很广，我国商业银行法列举的结算、票据承兑、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务等，都属于中间业务。4.我国信托公司可以开展的固有业务不包括_A贷款 B租赁C投资 D咨询（分数：1.00）A.B.C.D.

13、解析：5.根据相关规定，企业集团财务公司的形式_A为有限责任公司或者股份有限公司 B只能为有限责任公司C只能为股份有限公司 D可以采取合伙形式（分数：1.00）A.B. C.D.解析：6.根据客户身份，银行账户可分为个人账户和_A储蓄账户 B结算账户C单位账户 D存款账户（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据账户的功能属性，银行账户可分为银行结算账户与存款/储蓄账户；根据客户身份的属性，银行账户可分为单住账户和个人账户。7.银行为储蓄账户保密的例外是_A中国人民银行的查询 B账户户主配偶的查询C工商机关的冻结 D其他商业银行的划扣（分数：1.00）A. B.C.D.解析：8.存款

14、人死亡后，其合法继承人应向以下哪个机构办理继承权证明书_A公证处 B当地县政府C村委会 D当地乡政府（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应向当地公证处(未设公证处的地方向县、市人民法院)申请办理继承权证明书，银行凭此办理。9.下列属于委托贷款特征的是_A银行代垫资金 B贷款风险银行承担C银行收取利息 D银行协助收回贷款（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 委托贷款有以下几个特征：(1)委托单位提供资金，银行不得代垫资金；(2)银行与委托单位签订委托协议，银行按委托协议发放贷款；(3)银行监督使用并协助收回贷款；(4)

15、贷款风险由委托单位承担；(5)银行收取手续费，不收取利息。10.“审贷分离”是指_A贷款审查由银行的审批部门完成B一项贷款申请由不同的部门进行审查和批准C一旦批准贷款，审批后果由贷款业务部门承担D审批部门可以接触贷款人（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 贷款人应当按照商业银行法第 35条的规定，实行“审贷分离、分级审批”的贷款管理制度。“审贷分离”是指一项贷款申请由银行的不同部门进行审查和批准。11.信贷担保按照担保的运作方式分为单一担保和_A最高额担保 B反担保C物的担保 D人的担保（分数：1.00）A. B.C.D.解析：12.根据我国物权法的相关规定，以建筑物抵押的，该建筑物

16、占用范围内的建设用地使用权_A由当事人协商确定抵押 B由政府决定抵押C不得设定抵押 D一并抵押（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 物权法第 182条规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。13.人民币票面残缺 1/5以上至 1/2，其余图案文字能照样连接者的兑换标准是_A全额兑换 B酌情兑换C不予兑换 D半数兑换（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 残损人民币兑换方法将残损人民币兑换的标准分为 3类：一是全额兑换。如果票面残缺不超过 1/5，其余部分图案、文字照原样连接者，或票面污损、熏焦、水湿、

17、油浸、变色，但能照原样连接者，可以全额兑换。二是半数兑换。票面残缺 1/5以上至 1/2，其余部分图案文字能照原样连接者，照原面额丰教兑换。三是不予兑换。票面残缺超过 1/2以上，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能辨认真假者，或故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者，不予兑换，也不能流通使用。14.对于套汇行为，由外汇管理机关给予的处罚有强制收兑、警告和_A按套汇金额处以 30%以上 3倍以下的罚款B行政拘留C训诫D行政罚款（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 套汇指境内机构和个人用人民币或物资非法换取外汇或外汇收益，从而套取国家外汇资源的行为。对套汇行为，由外汇管理机关给予警

18、告，强制收兑，并按套汇金额处以 30%以上 3倍以下的罚款。15.下列说法错误的是_A中国人民银行制定的各种利率是法定利率B我国银行利率传统上由财政部直接管理C商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定贷款利率D中国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率，同时规定利率浮动幅度（分数：1.00）A.B. C.D.解析：16.目前，我国 ATM机日取款上限为_A5000 元 B10000 元C15000 元 D20000 元（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 对持卡人在自动柜员机(ATM 机)取款设定的交易上限，银行卡业务管理办法规定每卡每日累计提款不得超过人民币 500

19、0元。2007 年，为缓解银行排队问题，中国人民银行将 ATM机取款上限提高到 2万元。17.信用卡遗失后被人冒用，其损失责任_A挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担B挂失前及挂失后 24小时内的损失由持卡人承担C挂失前及挂失后 36小时内的损失由持卡人承担D由发卡银行全部承担（分数：1.00）A. B.C.D.解析：18.在我国，可能造成交易所临时停市的情形是_A大盘动荡 B金融危机C市场崩盘 D不可抗力的突发性事件（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 交易市场开市后，因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，交易所可以采取技术性停牌的措施;因不可抗力的突发性事件或者

20、为维护证券交易的正常秩序，交易所可以决定，临时停市。19.按照上市公司证券发行管理办法，上市公司非公开发行股份的持有人自股份发行结束之日起，股份在多长期限内不得转让_A1 个月 B10 个月C12 个月 D24 个月（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 上市公司非公开发行的股份自发行结束之日起，12 个月内不得转让；控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，36 个月内不得转让。20.下列不属于股票上市程序的是_A上市申请 B上市备案C上市推荐 D上市审核（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 根据证券法以及现行证券交易所的上市规则，股票上市的程序大致包括以下 5个步骤：

21、上市申请，上市推荐，上市审核，签署上市协议，股票上市公告。21.我国证券市场竞价交易的原则是_A价格优先 B时间优先C公平优先 D价格优先与时间优先（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券竞价交易按照价格优先、时间优先的原则撮合成交。成交时价格优先的原则为：较高价格买入申报优先于较低价格买入申报，较低价格卖出申报优先于较高价格卖出申报。成交时时间优先的原则为：买卖方向、价格相同的，先申报者优先于后申报者。22.公司发行债券的核准机构是_A中国证监会 B国务院C商务部 D证券交易所（分数：1.00）A. B.C.D.解析：23.公司债券交易的法定最低交易单位“一手”的面值是_A100

22、 元人民币 B500 元人民币C800 元人民币 D1000 元人民币（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 上市公司债券每份面值为 100元，交易时以 1000元面值(即 10份债券)为一交易单位，简称“一手”，实行整数交易。24.基金管理人应当自收到核准文件之日起几个月内进行基金募集_A2 个月 B6 个月C7 个月 D8 个月（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 基金管理人募集基金应当在法定期限内完成，基金管理人应当自收到证监会核准同意募集基金的文件之日起 6个月内进行基金募集。25.金融期货的种类包括利率期货、货币期货和_A石油期货 B金属期货C股票指数期货 D商品期

23、货（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 与金融相关联的期货合约品种很多，目前已经开发出来的品种主要有 3大类：利率期货、货币期货、股票指数期货。二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.中央银行基准利率（分数：3.00）_正确答案：(中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。)解析：27.存单核押（分数：3.00）_正确答案：(是指质权人将存单质押的情况告知银行，并就存单的真实性向银行咨询，银行对存单的真实性予以确认，并在存单上或以其他方式签章的行为。)解析：28.

24、账户实名制（分数：3.00）_正确答案：(是指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。)解析：29.经常项目（分数：3.00）_正确答案：(是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支和单方转移等项目。)解析：30.保荐制度（分数：3.00）_正确答案：(是指证券经营机构依照法律和行业规范，尽职推荐发行人证券发行上市，并在上市后持续督导发行人履行规范运作、信守承诺、信息技露等义务的制度。)解析：三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述财务公司的种类。（分数：5.00）_正确答案：(财务公司的种类主要分为美国模式和英国模式两种，前者称为公司附属型，后者又称

25、为银行附属型。美国模式是以搞活商品流通、促进商品销售为特点的非银行金融机构。它依附于制造厂商，主要为零售商提供融资服务；英国模式基本上都依附于银行，其组建目的在于规避政府商业银行的监管。)解析：32.简述银行行使抵销权的情形及条件。（分数：5.00）_正确答案：(银行行使抵销权指银行与客户之间出现“互负到期债务”的情形，一般应满足 4个条件：(1)互负债务。(2)债务均已届清偿期。(3)债务标的种类相同。(4)债权有效存在。)解析：33.简述外汇管理的基本原则。（分数：5.00）_正确答案：(1)实行国际收支申报制和外债登记制度。(2)禁止外币在境内流通。(3)人民币经常项目下的外汇可兑换，国

26、家对经常性国际支付和转移不予限制。(4)资本项目下的外汇流动依法审批或核准。(5)金融机构外汇业务特许制。)解析：34.简述基金管理人的禁止性行为。（分数：5.00）_正确答案：(1)将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资。(2)不公平地对待其管理的不同基金财产。(3)利用基金财产为基金份额持有人以外的第三人牟取利益。(4)向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失。(5)依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他行为。)解析：四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。（分数：10.00）_正确答案：(货币政策委员

27、会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。该委员会是依照 1997年中国人民银行货币政策委员会条例组成的，共 11名委员，中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上，依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议：(1)货币政策的制定、调整。(2)一定时期内的货币政策控制目标。(3)货币政策工具的运用。(4)有关货币政策的重要措施。(5)货币政策与其他宏观经济政策的协调。)解析：36.

28、试论人民币汇率定值管理的主要考虑因素。（分数：10.00）_正确答案：(1)货币购买力。人民币同外币的汇率不是用人民币与外币的黄金平价来确定的，而是以两国货币在本国市场上的实际购买力的比较来确定的，这种方法叫做购买力平价方法。以这种方法确定人民币汇率是一个基础，具体汇率的确定还取决于其他因素。(2)换汇成本。换汇成本是出口企业考察出口业务盈亏的参数。国内企业将出口商品获得的外汇收入兑换成人民币，用该人民币收入与出口商品的生产经营成本进行比较，以确定出口业务是盈利还是亏损。(3)侨汇利益。侨汇是海外华侨汇给国内亲友的外币。侨汇一度是我国的主要外汇来源，对于国家进口必要的物资设备意义重大，因此在确

29、定人民币汇率定值时应考虑保障侨汇利益。随着侨汇比重的下降，该因素的影响正逐渐减弱。(4)市场供求关系。货币作为一种商品，其价格受到供求关系的影响。贸易逆差或境外投资增加都会导致对外汇需求上升，人民币就会贬值。相反，外贸顺差或外商来华投资增加都导致对人民币需求上升(因为多余的或者流入的外汇须兑换成人民币在我国境内使用)，人民币就面临升值。我国目前就处于贸易收支与投资双顺差的状态，所以人民币受到很大的升值压力。近年来，国家逐步放开对资本项目的兑换，释放市场对外汇的真实需求，这对于缓解人民币升值的压力是非常必要的。)解析：五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)372009 年 9月 21日，

30、甲银行与 A公司签订贷款合同，向 A公司贷款 5000万元，期限 1年。同日，双方签订了抵押合同，将 A公司一栋办公楼作为抵押物，次日办理了抵押物登记。其后，B 商场与甲银行签订了连带责任保证担保合同，约定 B商场为 A公司全部债务承担连带保证责任。上述合同签订后，甲银行依约发放了贷款。但贷款到期后，A 公司无力还款，甲银行经过考察，认为作为抵押的办公楼有行无市，变现十分困难，而保证人 B商场实力雄厚，有还款能力，因此要求 B商场承担保证责任，B 商场则提出银行应先处置抵押物，不足部分才由 B商场承担。甲银行遂将 A公司和 B商场同时诉至法院，要求其承担连带还款责任。（分数：9.99）(1).

31、依据我国担保法，一般保证与连带责任保证有什么区别?（分数：3.33）_正确答案：(一般保证责任与连带保证责任的区别：一般保证责任人在主债务人不能履行债务时承担赔偿责任；连带责任保证中，主债务人在债务履行期限届满没有履行债务时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。)解析：(2).本案中，抵押合同什么时候生效?（分数：3.33）_正确答案：(本案中，抵押合同自登记之日(或 9月 22日)起生效。)解析：(3).甲银行可否直接先要求 B商场还款，而不优先处置抵押物?（分数：3.33）_正确答案：(甲银行可以直接先要求 B商场还款，无须优先处置抵押物。)解析：38

32、A 先生是上市公司甲公司的独立董事，从甲公司董事长处获悉，甲公司与前期一直谈判的某美资公司合并协议将在两个月后正式签署，A 先生于是先后给其妻 B女士、朋友 C先生分别暗示，让他们大量购买甲公司的股票。两个月后，甲公司公开宣布了与该美资公司合并成功的消息，甲公司的股票随即暴涨，B女士获利 20万元，C 先生获利 25万元。（分数：9.99）(1).什么是内幕交易?（分数：3.33）_正确答案：(是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。)解析：(2).本案中，A 先生的行为是否构成内幕交易，为什么?（分数：3.33）_正确答案：(A 先生的行为构成内幕交易，因为 A先生根据从甲公司董事长处获悉的内部信息，暗示其萎B女士、朋友 C先生购买甲公司股票，致使后两者随后获取了利益。)解析：(3).对 B女士、C 先生的获利应如何处理?（分数：3.33）_正确答案：(根据我国证券法的相关规定，B 女士、C 先生的获利属违法所得，应予没收，并处以违法所得1倍以上 5倍以下的罚款。)解析：