银行业专业人员资格考试公共基础-1-2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-1-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：32，分数：64.00)1.贷款合同的内容包括_。（分数：2.00）A.贷款利率B.还款方式C.担保条款D.币种E.违约责任2.下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款D.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票E.商业银行可从事证券经纪业务3.商业银行办理个人储

2、蓄存款业务，应当遵循的原则是_。（分数：2.00）A.为存款人保密B.存款有息C.取款自由D.存款自愿E.高效、便捷4.根据人民币利率管理规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为_。（分数：2.00）A.擅自提高或降低存、贷款利率的B.银行高于法定利息吸收存款的行为C.变相提高或降低存、贷款利率的D.擅自以高利率发行债券的E.变相以高利率发行债券的5.以下对存款合同的介绍中，正确的是_。（分数：2.00）A.存款合同可以采用口头形式B.存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段C.存款合同是一种实践合同D.存款关系是以存款合同确定的E.通过存款合同存款，存款机构与存款人之间形成债权债务关系6.授信

3、原则包括_。（分数：2.00）A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.灵活性原则E.统一授权原则7.根据合同法的规定，贷款合同的当事人可采取以下保全措施来维护自己的债权_。（分数：2.00）A.先履行抗辩权B.代位权C.撤销权D.不安抗辩权E.同时履行抗辩权8.贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一_。（分数：2.00）A.经营状况严重恶化B.转移财产以逃避债务C.丧失商业信誉D.抽逃资金以逃避债务E.有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形9.授信业务包括_。（分数：2.00）A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.担保

4、E.再贴现10.商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定_。（分数：2.00）A.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 35%B.贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%C.资本充足率不得低于 8%D.资本充足率不得低于 4%E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%11.在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在_。（分数：2.00）A.结算方面的竞争B.存款方面的竞争C.结汇方面的竞争D.利率方面的竞争E.提供金融信息服务方面的竞争12.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构

5、对其的处理措施包括_。（分数：2.00）A.没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下罚款B.构成犯罪的依法追究刑事责任C.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证D.责令改正，没收违法所得，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格13.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，_。（分数：2.00）A.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过 6 个月B.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻C.冻

6、结存款不足冻结数额的，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额D.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息14.借款人的权利包括_。（分数：2.00）A.拒绝借款合同以外的附加条件B.按合同约定提取和使用全部贷款C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.自主决定向第三人转让债E.以上选项均符合15.根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括_。（分数：2.00）A.合同期限届满B.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违

7、背真实意思的情况下订立的C.在订立合同时显失公平的D.因重大误解而订立的E.合同期限超出期限16.根据人民币利率管理规定，金融机构的_行为属于利率违规。（分数：2.00）A.违反国家利率政策的其他行为B.擅自或变相以高利率发行债券C.变相提高或降低存、贷款利率D.擅自提高或降低存、贷款利率E.其他违反人民币利率管理规定的17.下列属于存款合同书面形式的有_。（分数：2.00）A.活期储蓄存款的存折B.定期存款的存单C.单位存款的存款凭证D.传真E.电子邮件18.“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理的人，具体包括_。（分数：2.00）

8、A.商业银行信贷业务人员B.商业银行管理人员C.商业银行监事D.商业银行董事E.上述人员的近亲属以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织19.关于商业银行投资业务的限制，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.不得从事企业投资业务B.可以向非自用的不动产投资C.不得从事证券经营业务D.不得从事信托投资业务E.可以向非银行类金融机构投资20.我国商业银行不正当的竞争行为主要体现在_。（分数：2.00）A.无偿占有联行清算资金B.封锁有关金融信息C.放松现金管理D.违反中央银行利率方面的有关规定E.对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式21.广义的贷款法律关系包括_。（分数

9、：2.00）A.贷款合同法律关系B.委托贷款合同法律关系C.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系D.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系E.附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系22.贷款人的权利包括_。（分数：2.00）A.根据借款人的条件，决定贷款金额B.了解借款人的生产经营活动C.自主决定贷款利率的空间D.要求借款人提供与贷款有关的资料E.贷款受损失时，可按照规定，采取使贷款免受损失的措施23._的情况下，银行业金融机构有权拒绝司法机关查询客户存款账户。（分数：2.00）A.没有银行行长或其他负责人签字B.检查人员只出示执行公务证C.检查人员未出示本人工作证或执行公务证D.检查

10、人员未出示“协助查询存款通知书”E.检查人员只出示“协助查询存款通知书”24.对借款人的限制包括_。（分数：2.00）A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得借款B.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入C.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资D.不得向贷款人的上级反映有关情况E.不得采取欺诈手段骗取贷款25.单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，下列处理措施正确的有_。（分数：2.00）A.根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构责令其改正D.由中国人民银行或其分支机构责令其纠正E.处以违法

11、所得 1 倍以上 5 倍以下罚款26.贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构，下列属于贷款人义务的有_。（分数：2.00）A.公开贷款审查的资信内容B.在贷款将受或已经受损失时，可依合同规定，采取使贷权免受损失的措施C.公布所经营的贷款的种类、期限和利率D.向借款人提供咨询E.审议借款人的借款申请27.一般存单纠纷案件，当事人可以以_等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。（分数：2.00）A.存款合同B.对账单C.进账单D.存单E.收据28.根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当_。（分数：2.00）A.对贷款保证人的抵押物进行严格审查B.与借款人订阅书面合同C.对贷款保证人的

12、偿还能力进行严格审查D.对借款人的借款用途进行严格审查E.实行审贷分离、分级审批的制度29.某商业银行资本余额为 100 亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为_亿元。（分数：2.00）A.13B.6C.7D.8E.1530.借款人有下列_情形时，贷款人不得对其发放贷款。（分数：2.00）A.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的B.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的C.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的D.生产、经营或投资国家明文禁止的产品E.违反国家外汇管理规定的31.贷款合同的内容包括_。（分数：2.00）A.贷款种类B.贷款

13、币种C.贷款用途D.贷款利率E.贷款期限32.我国商业银行不得在境内进行的业务有_。（分数：2.00）A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资二、判断题(总题数：20，分数：36.00)33.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（分数：1.00）A.正确B.错误34.冻结单位存款的最长期限为 12 个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销解冻。 （分数：1.00）A.正确B.错误35.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。 （分数：1.00）A.正确B.错误36.实践中最

14、常见的利率违规行为是银行变相提高或降低存贷款利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.经济合同的书面形式仅限于纸质载体。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.代位权是指债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以债务人名义代位行使债务人的债权。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.在我国，商业银行可以对自然人发放外币币种贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.商业银行在同业拆借市场拆入的资金可以用于投资。 （分数：2.00）A.正

15、确B.错误42.被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.根据商业银行法的规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定除外。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.存单在法律意义上是表明存款人

16、与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.商业银行可以通过提高利率来吸收存款。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.冻结单位存款的期限不超过 6 个月，冻结期内不计付利息。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.债权人行使代位权时，由此而产生的代位权的必要费用，由债权人自己承担。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。 （分数：2.00）A.正确B.错误51.封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，这属于利率

17、方面的不正当竞争。 （分数：2.00）A.正确B.错误52.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-1-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：32，分数：64.00)1.贷款合同的内容包括_。（分数：2.00）A.贷款利率 B.还款方式 C.担保条款 D.币种 E.违约责任 解析：解析 贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限(或还款期限)、还款方式、借贷双方的权利义务、担保条款、违约责任

18、、双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。2.下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款 D.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票E.商业银行可从事证券经纪业务解析：解析 商业银行法第 40 条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”商业银行法第 47 条规定：“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采

19、用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。”商业银行法第 46 条第 1款规定：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”据此可知，答案是 BC。3.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是_。（分数：2.00）A.为存款人保密 B.存款有息 C.取款自由 D.存款自愿 E.高效、便捷解析：解析 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。4.根据人民币利率管理规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为_。（分数：2.00）A.擅自提高或降低存、贷款利率的 B.银行高于法定利息吸收存款的行为 C.变相

20、提高或降低存、贷款利率的 D.擅自以高利率发行债券的 E.变相以高利率发行债券的 解析：解析 金融机构的下列行为属于利率违规行为：擅自提高或降低存、贷款利率的；变相提高或降低存、贷款利率的；擅自或变相以高利率发行债券的；其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的。实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。5.以下对存款合同的介绍中，正确的是_。（分数：2.00）A.存款合同可以采用口头形式B.存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段 C.存款合同是一种实践合同 D.存款关系是以存款合同确定的 E.通过存款合同存款，存款机构与存款人之间形成债权债务关系 解析：解析 存款合同应当采

21、用书面形式，一般情况下，活期储蓄存款的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等，均是存款合同的书面形式。随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，但是存款合同不能采用口头形式。6.授信原则包括_。（分数：2.00）A.合法性原则 B.诚实信用原则 C.统一授信原则 D.灵活性原则E.统一授权原则 解析：解析 授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。7.根据合同法的规定，贷款合同的当事人可采取以下保全措施来维护自己的债权_。（分数：2.00）A.先履行抗辩权B.代位权 C.撤销权 D.不安抗辩权E.同时履行抗辩权解析：解析 根据合同法的规定，贷款合同

22、的当事人可采取以下保全措施来维护自己的债权：代位权、撤销权。8.贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一_。（分数：2.00）A.经营状况严重恶化 B.转移财产以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.抽逃资金以逃避债务 E.有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形 解析：解析 贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。9.授信业务包括_。（分数：2.0

23、0）A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保 E.再贴现解析：解析 授信业务包括：贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保留、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。10.商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定_。（分数：2.00）A.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 35%B.贷款余额与存款余额的比例不得超过 75% C.资本充足率不得低于 8% D.资本充足率不得低于 4%E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% 解析：解析 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%，所以 A 说法有误。资本充足率不得低于 8%，所以 D 说法

24、有误。11.在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在_。（分数：2.00）A.结算方面的竞争 B.存款方面的竞争 C.结汇方面的竞争D.利率方面的竞争 E.提供金融信息服务方面的竞争 解析：解析 在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在：利率方面的竞争、存款方面的竞争、结算方面的竞争、提供金融信息服务方面的竞争。本题答案是 ABDE。12.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括_。（分数：2.00）A.没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下罚款 B.构成犯罪的依法追

25、究刑事责任 C.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 D.责令改正，没收违法所得，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格解析：解析 根据商业银行法第 74 条的规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处 1 倍以上 5 倍以下罚款；没有违法所得，处以 10 万元以上 50 万元以下罚款；情节特剐严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任

26、。13.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，_。（分数：2.00）A.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过 6 个月 B.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻C.冻结存款不足冻结数额的，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额 D.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 解析：解析 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要

27、冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。14.借款人的权利包括_。（分数：2.00）A.拒绝借款合同以外的附加条件 B.按合同约定提取和使用全部贷款 C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.自主决定向第三人转让债E.以上选项均符合解析：解析 借款人的权利：可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并以条件取得贷款。有权按合同约定提取和使用全部贷款。有权拒绝借款合同以外的附加条件。有权向贷款人的上级银

28、行以及银行监督管理机构反映举报有关情况。在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故 D 选项错误。借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故 B选项错误。15.根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括_。（分数：2.00）A.合同期限届满B.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.因重大误解而订立的 E.合同期限超出期限解析：解析 对于可撤销的合同，有变更和撤销

29、两种救济方法。可撤销合同的类型包括：因重大误解订立的合同、显示公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。根据合同法第 46 条，当事人对合同效力可以约定附期限。附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销。故选 BCD。16.根据人民币利率管理规定，金融机构的_行为属于利率违规。（分数：2.00）A.违反国家利率政策的其他行为 B.擅自或变相以高利率发行债券 C.变相提高或降低存、贷款利率 D.擅自提高或降低存、贷款利率 E.其他违反人民币利率管理规定的 解析：解析 根据人民币利率管理规定的内容，金融机构的下列行为属于利率违规行为：

30、擅自提高或降低存、贷款利率；变相提高或降低存、贷款利率；擅自或变相以高利率发行债券；其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的。17.下列属于存款合同书面形式的有_。（分数：2.00）A.活期储蓄存款的存折 B.定期存款的存单 C.单位存款的存款凭证 D.传真 E.电子邮件 解析：解析 根据合同法的规定，合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式，故以上选项均属于存款合同的书面形式。18.“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理的人，具体包括_。（分数：2.00）A.商业银行信贷业务人员 B.商业银行管理人员

31、 C.商业银行监事 D.商业银行董事 E.上述人员的近亲属以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 解析：解析 商业银行法规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故以上选项均属关系人范围。19.关于商业银行投资业务的限制，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.不得从事企业投资业务 B.可以向非自用的不动产投资C.不得从事证券经营业务 D.不得从事信托投资业务 E.可以向非银行类金融机构投资解析：解析 根据商业银行法的规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经

32、营业务，不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资，国家另有规定的除外。故 BE 选项不正确。20.我国商业银行不正当的竞争行为主要体现在_。（分数：2.00）A.无偿占有联行清算资金 B.封锁有关金融信息 C.放松现金管理 D.违反中央银行利率方面的有关规定 E.对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式 解析：解析 我国商业银行的不正当竞争具体表现在：一是利率方面的不正当竞争。表现为违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理。二是金融服务方面的不正当竞争，如封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的情况，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式，或无偿

33、占用联行清算资金等。故上述选项均为银行不正当竞争的表现形式。21.广义的贷款法律关系包括_。（分数：2.00）A.贷款合同法律关系 B.委托贷款合同法律关系 C.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 D.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 E.附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系 解析：解析 本题主要考查考生对贷款法律关系的认识。狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押、质押都是担保的方式，故 A、B、C、D、E 选项都正确。22.贷款人的权利包括_。（分数：

34、2.00）A.根据借款人的条件，决定贷款金额 B.了解借款人的生产经营活动 C.自主决定贷款利率的空间D.要求借款人提供与贷款有关的资料 E.贷款受损失时，可按照规定，采取使贷款免受损失的措施 解析：解析 商业银行根据中国人民银行规定的贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的贷款利率，不得擅自提高或降低存贷款利率，故 C 选项不正确23._的情况下，银行业金融机构有权拒绝司法机关查询客户存款账户。（分数：2.00）A.没有银行行长或其他负责人签字 B.检查人员只出示执行公务证 C.检查人员未出示本人工作证或执行公务证 D.检查人员未出示“协助查询存款通知书” E.检查人员只出示“协助查

35、询存款通知书” 解析：解析 查询人员必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后方可查询。24.对借款人的限制包括_。（分数：2.00）A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得借款 B.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 C.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资 D.不得向贷款人的上级反映有关情况E.不得采取欺诈手段骗取贷款 解析：解析 借款人有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况，故D 选项错误。25.单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，下

36、列处理措施正确的有_。（分数：2.00）A.根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.由国务院银行业监督管理机构责令其改正D.由中国人民银行或其分支机构责令其纠正 E.处以违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款解析：解析 根据储蓄管理条例的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。26.贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构，下列属于贷款人义务的有_。（分数：2.00）A.公开贷款审查的

37、资信内容 B.在贷款将受或已经受损失时，可依合同规定，采取使贷权免受损失的措施 C.公布所经营的贷款的种类、期限和利率D.向借款人提供咨询 E.审议借款人的借款申请 解析：解析 贷款人的义务有：公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询；公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件；审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷；应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。故 ABDE 选项正确。27.一般存单纠纷案件，当事人可以以_等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。（分数：2.00）A.存款合同 B.对账单 C.进账单 D.存单 E.收据解析：解析 当事人以存单或进

38、账单、对账单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进账单、对账单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。28.根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当_。（分数：2.00）A.对贷款保证人的抵押物进行严格审查 B.与借款人订阅书面合同 C.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查 D.对借款人的借款用途进行严格审查 E.实行审贷分离、分级审批的制度 解析：解析 商业银行法第 36 条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银

39、行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”故 AC 选项正确。该法第 37 条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”故 B 选项正确。商业银行法第35 条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”故 DE 选项正确。29.某商业银行资本余额为 100 亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为_亿元。（分数：2.00）A.13B.6 C.7 D.8 E.15解析

40、：解析 根据商业银行法第 39 条第 1 款第(4)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。本题中该企业的贷款额度=10010%=10(亿元)。故 BCD 选项正确。30.借款人有下列_情形时，贷款人不得对其发放贷款。（分数：2.00）A.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的 B.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的 C.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的 D.生产、经营或投资国家明文禁止的产品 E.违反国家外汇管理规定的 解析：解析 根据贷款通则第 24 条的规定，借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款

41、：不具备本通则第 4 章第 17 条所规定的资格和条件的；生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；违反国家外汇管理规定的；建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；有其他严重违法经营行为的。题中选项都正确。31.贷款合同的内容包括_。（分数：2.00）A.贷款种类 B.贷款币种 C.贷款用途 D.贷款利率 E.贷款期限 解析：解析 贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所、款种类

42、、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限(或还款期限)、还款方式、借贷双方的权利义务、担保条款、违约责任、双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。本题答案是 ABCDE。32.我国商业银行不得在境内进行的业务有_。（分数：2.00）A.代售基金B.黄金交易C.证券经营 D.外汇买卖E.信托投资 解析：解析 商业银行法第 43 条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务。二、判断题(总题数：20，分数：36.00)33.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 人

43、民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。34.冻结单位存款的最长期限为 12 个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销解冻。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 冻结单位存款的最长期限为 6 个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销解冻。35.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 存款业务的基本法律要求经营存款业务特许制，即未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“

44、银行”字样。36.实践中最常见的利率违规行为是银行变相提高或降低存贷款利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。因此，题干是错的。37.经济合同的书面形式仅限于纸质载体。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。38.经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担

45、保。39.代位权是指债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以债务人名义代位行使债务人的债权。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 代位权是指债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。40.在我国，商业银行可以对自然人发放外币币种贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 在我国未经中国人民银行批准，商业银行不得对自然人发放外币币种的贷款。41.商业银行在同业拆借市场拆入的资金可以用于投资。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行法规定，同业拆借应当遵守中国人民

46、银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。42.被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 被冻结的款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。因此，题干描述是错的。43.根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。44.根据商业银行法的规定，商业银行在中华人民共和国境内

47、不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定除外。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据商业银行法的规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定除外。45.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。46.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。47.商业银行可以通过提高利率来吸收存款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行法第 47 条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。48.冻结单位存款的期限不超过 6 个月，冻结期内