银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷 2 及答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.根据同业拆借管理办法，财务公司拆入资金的最长期限是_，拆入资金余额不得超过实收资本的_。( )（分数：2.00）A.7 天，100B.30 天，100C.7 天，20D.30 天，202.金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。（分数：2.00）A.5 年B.2 年C.3 年D.1 年3.汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车( )提供金

2、融服务的非银行金融机构。（分数：2.00）A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者4.货币经纪公司注册资本的最低限额为( )万元人民币或等值自由兑换货币，且应为实缴货币资本。（分数：2.00）A.2000B.1000C.500D.50005.财务公司拆入资金余额不得高于( )。（分数：2.00）A.资本总额B.所有者权益总额C.资产总额D.利润总额6.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是( )。（分数：2.00）A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行7.我国的金融资产管理公司不包括( )。（分数：2.0

3、0）A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司8.信托制度起源于( )。（分数：2.00）A.日本B.英国C.美国D.瑞典9.下列选项中，( )不属于财务公司的资产业务。（分数：2.00）A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)10.下列属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有( )。（分数：2.00）A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对

4、成员单位的融资租赁E.同业拆借11.经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )等业务。（分数：2.00）A.办理汽车生产商贷款B.提供购车贷款C.代理政策性银行业务D.接受境内公众存款E.同业拆借12.信托的设立至少包括的构成要素有( )。（分数：2.00）A.信托目的B.信托标的C.信托财产D.信托行为E.信托当事人13.信托的基本分类有哪些?( )（分数：2.00）A.合同信托、遗嘱信托和其他意定信托B.自益信托和他益信托C.意定信托和非意定信托D.民事信托和营业信托E.私益信托与公益信托14.下列属于财产信托的有( )。（分数：2.00）A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.财产权

5、信托E.资金信托15.信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括( )。（分数：2.00）A.单个信托计划的自然人人数不少于 50 人B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.委托人为合格投资者D.信托期限不少于 1 年E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定16.信托公司开展固有业务，不得有( )行为。（分数：2.00）A.向关联方融出资金或转移财产B.向他人提供担保C.为关联方提供担保D.将小公司信托财产进行相互交易E.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资17.我国财务公司经过 28 年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在 ( )方面。（分数

6、：2.00）A.防控企业集团资金风险B.节省了企业集团的融资成本C.促进企业集团的产品销售D.催生了大型企业的财团意识E.丰富了金融机构体系18.财务公司的负债业务包括( )。（分数：2.00）A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券E.财务公司票据承兑业务19.汽车金融公司的资产业务有哪些?( )（分数：2.00）A.发行金融债券B.向金融机构借款C.提供汽车融资租赁业务D.向汽车经销商发放汽车贷款E.购车贷款20.货币经纪公司可以经营下列( )全部或部分经纪业务。（分数：2.00）A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D

7、.境内外衍生产品交易E.境内外货币市场交易三、判断题(总题数：7，分数：14.00)21.融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、投资及处置三个环节。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.以遗嘱设立信托，需要受托人的同意。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.营业信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.融资类信托业务的信托财产主要

8、运用于信托设立前已事先指定的特定项目，包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.信托计划财产属于信托公司的清算财产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷 2 答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.根据同业拆借管理办法，财务公司拆入资金的最长期限是_，拆入资金余额不得超过实收资本的_

9、。( )（分数：2.00）A.7 天，100 B.30 天，100C.7 天，20D.30 天，20解析：解析：财务公司开展同业拆入是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。根据同业拆借管理办法，财务公司拆人资金的最长期限为 7 天，拆人资金余额不得超过实收资本的 100。2.金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。（分数：2.00）A.5 年 B.2 年C.3 年D.1 年解析：解析：根据金融租赁公司管理办法第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业

10、银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺 5 年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。3.汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车( )提供金融服务的非银行金融机构。（分数：2.00）A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者 D.销售者及生产者解析：解析：非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。其中，汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。4

11、.货币经纪公司注册资本的最低限额为( )万元人民币或等值自由兑换货币，且应为实缴货币资本。（分数：2.00）A.2000 B.1000C.500D.5000解析：解析：根据货币经纪公司试点管理办法第十一条，货币经纪公司注册资本的最低限额为 2000万元人民币或者等值的自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。中国银行业监督管理委员会可根据货币经纪业务发展情况和审慎监管的要求，调整注册资本最低限额，但不得低于前款规定的最低限额。5.财务公司拆入资金余额不得高于( )。（分数：2.00）A.资本总额 B.所有者权益总额C.资产总额D.利润总额解析：解析：财务公司开展同业拆入是指财务公司与经中国人民银行

12、批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。根据企业集团财务公司管理办法第三十四条，财务公司经营业务，拆人资金余额不得高于资本总额。6.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是( )。（分数：2.00）A.货币经纪公司 B.证券公司C.信托公司D.投资银行解析：解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。7.我国的金融资产管理公司不包括( )。（分数：2.00）A.中国信用资产管理公司 B.中国东方

13、资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司解析：解析：金融资产管理公司(AMC)，是指 1999 年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。8.信托制度起源于( )。（分数：2.00）A.日本B.英国 C.美国D.瑞典解析：解析：信托制度起源于中世纪末期的英国。信托作为财产转移工具，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。9.下列选项中，( )不属于财务公司的资产业务。（分数：2.00）A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷

14、D.发行金融债券 解析：解析：财务公司的资产业务主要包括：对成员单位办理贷款；对成员单位办理融资租赁；办理成员单位产品的消费信贷业务；办理成员单位产品的买方信贷；成员单位产品的融资租赁；同业资产业务；投资业务。财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。发行金融债券属于财务公司的负债业务。二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)10.下列属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有( )。（分数：2.00）A.对成员单位产品的融资租赁 B.对成员单位产品的买方信贷 C.对金融机构的股权投资 D.对

15、成员单位的融资租赁E.同业拆借解析：解析：根据企业集团财务公司管理办法第二十九条，符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：经批准发行财务公司债券；承销成员单位的企业债券；对金融机构的股权投资；有价证券投资；成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。11.经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )等业务。（分数：2.00）A.办理汽车生产商贷款B.提供购车贷款 C.代理政策性银行业务D.接受境内公众存款E.同业拆借 解析：解析：除 BE 两项外，汽车金融公司还可以从事的业务包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东 3 个月(含)以上定期存款；接受汽车经销

16、商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；向金融机构借款；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。12.信托的设立至少包括的构成要素有( )。（分数：2.00）A.信托目的 B.信托标的C.信托财产 D.信托行为 E.信托当事人 解析：13.信托的基本分类有哪些?( )（分数：2.00）A.合同

17、信托、遗嘱信托和其他意定信托B.自益信托和他益信托C.意定信托和非意定信托 D.民事信托和营业信托 E.私益信托与公益信托 解析：解析：信托的基本分类包括：根据信托目的的性质不同分为私益信托和公益信托。其中私益信托分为自益信托和他益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示分为意定信托和非意定信托。其中意定信托可分为合同信托、遗嘱信托和其他意定信托。根据受托人是否为营业性机构分为民事信托和营业信托。14.下列属于财产信托的有( )。（分数：2.00）A.动产信托 B.不动产信托 C.有价证券信托 D.财产权信托 E.资金信托解析：解析：信托财产根据形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产

18、信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。15.信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括( )。（分数：2.00）A.单个信托计划的自然人人数不少于 50 人B.参与信托计划的委托人为唯一受益人 C.委托人为合格投资者 D.信托期限不少于 1 年 E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定 解析：解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：委托人为合格投资者；参与信托计划的委托人为唯一受益人；单个信托计划的自然人人数不得超过 50 人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；信托期限不少于 1 年

19、；信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；信托受益权划分为等额份额的信托单位；信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；中国银监会规定的其他要求。16.信托公司开展固有业务，不得有( )行为。（分数：2.00）A.向关联方融出资金或转移财产 B.向他人提供担保C.为关联方提供担保 D.将小公司信托财产进行相互交易E.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资 解析：解析：BD 两项属于信托公司管理信托计划应当遵守的规定。17.我国财务公司经过 28 年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在 (

20、)方面。（分数：2.00）A.防控企业集团资金风险 B.节省了企业集团的融资成本 C.促进企业集团的产品销售 D.催生了大型企业的财团意识 E.丰富了金融机构体系 解析：解析：经过 28 年的发展，财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：催生了大型企业的财团意识；节省了企业集团的融资成本；防控企业集团资金风险；促进企业集团的产品销售；丰富了金融机构体系。18.财务公司的负债业务包括( )。（分数：2.00）A.吸收成员单位存款 B.同业负债业务 C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券 E.财务公司票据承兑业务解析：解析：财务公司的负债业务主要包括：吸收成员单位存款

21、；同业负债业务，主要包括同业拆人和卖出回购；发行金融债券。19.汽车金融公司的资产业务有哪些?( )（分数：2.00）A.发行金融债券B.向金融机构借款C.提供汽车融资租赁业务 D.向汽车经销商发放汽车贷款 E.购车贷款 解析：解析：汽车金融公司的资产业务主要包括：与汽车消费相关的贷款，其中包括购车贷款和向汽车经销商发放汽车贷款；提供汽车融资租赁业务。AB 两项属于汽车金融公司的负债业务。20.货币经纪公司可以经营下列( )全部或部分经纪业务。（分数：2.00）A.境内外外汇市场交易 B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易 D.境内外衍生产品交易 E.境内外货币市场交易 解析：解析：根据

22、货币经纪公司试点管理办法规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：境内外外汇市场交易；境内外货币市场交易；境内外债券市场交易；境内外衍生产品交易。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)21.融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。其中，非融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。22.对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括

23、收购、投资及处置三个环节。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。23.以遗嘱设立信托，需要受托人的同意。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：以遗嘱设立信托，因遗嘱是单方行为，不需要受托人的同意。24.营业信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动；营业信托是指以营业性信托机构作为受托人所从事的信

24、托活动。25.融资类信托业务的信托财产主要运用于信托设立前已事先指定的特定项目，包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：融资类信托业务是指以资金需求方的融资需求为驱动因素和业务起点，信托的目的以寻求信托财产的固定回报为主，信托财产主要运用于信托设立前已事先指定的特定项目，包括信托贷款、附有回购(及回购选择权)或担保安排的股权融资类信托、信贷资产受让信托等。26.信托计划财产属于信托公司的清算财产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产不属于其清算财产。27.财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。