助理理财规划师三级专业能力真题2010年5月及答案解析.doc

《助理理财规划师三级专业能力真题2010年5月及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《助理理财规划师三级专业能力真题2010年5月及答案解析.doc（30页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、助理理财规划师三级专业能力真题 2010年 5月及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、2010 年 5月人力资源和社会保障部(总题数：1，分数：0.00)二、单项选择题（第 1 70 题，每题 (总题数：70，分数：70.00)1.存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（ ）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（ ）元。 （分数：1.00）A.活期 50B.定期 5000C.活期 10000D.定期 102.小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（ ） . （分数：1.00）A

2、.1 年以内的大额存单B.期限在 1 年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在 397 天以内的债券3.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（ ） （分数：1.00）A.通货膨胀趋势B.利率因素C.规模因素D.收益率趋同趋势4.根据 银行卡业务管理办法 及 客户协议 ，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（ ）之日起支付利息。 （分数：1.00）A.上期还款截止B.本期实现透支C.本期对殊单发出D.本期首次刷卡5.小李因资金周转

3、困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（ ） . （分数：1.00）A.行车证B.已交养路费凭证C.机动车登记证D.保险凭证6.小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（ ）年的贷款。 （分数：1.00）A.5B.10C.20D.307.按照国际惯例，住房消费价格常常是用（ ）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（ ）来衡量。 （分数：1.00）A.租金评估价格B.交易价格评估价格C.租金隐含租金D.评估价格隐含租金8.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不

4、决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（ ） （分数：1.00）A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息9.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（ ）的利息额最大。 （分数：1.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还效法10.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（ ） （分数：1.00）A.20 年B.25 年C.30 年D.房屋剩余使用寿命11.

5、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（ ） 。 （分数：1.00）A.50 %B.60 %C.70 %D.80 %12.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（ ）还款法。 （分数：1.00）A.等额本息B.等额本金C.等额递增D.等额递减13.通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（ ） ，就应尽早进行子女教育规划准备 （分数：1.00）A.20 %B.25 %C.30 %D.35

6、 %14.根据教育对象不同，教育规划可以分为（ ）和（ ）两种。 （分数：1.00）A.个人教育规划客户对子女的教育规划B.子女职业教育规划客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划子女高等教育规划D.子女基础教育规划子女高等教育规划15.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（ ）都已明确的前提下进行的。 （分数：1.00）A.子女教育目标B.通货膨胀率C.子女教育费用D.学费增长率16.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（ ）不是小张应注惫的事项。 （分数：1.00）A.应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B.拨款数盘有很大的

7、不确定性C.充分加强对政府教育资助的依赖D.政府拨款有限17.子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用 （ ）的教育金积累方式。（分数：1.00）A.刚性B.相对固定C.弹性D.相对灵活18.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具以下选项属于短期教育规划工具的是 （ ）。 （分数：1.00）A.教育储蓄B.政府贷款C.教育保险D.共同基金19.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有

8、5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4 。刘女士的儿子今年 8 岁，如果 18 岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（ ）元。 （分数：1.00）A.222282 . 27B.147740 . 64C.221262 . 01D.1472498020.接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有（ ）元的生活费。 （分数：1.00）A.3450 . 18B.3477 . 65C.3458 . 44D.3466 . 0921.孙

9、女士的女儿今年 10 岁，预计 18 岁上大学孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为 12000 元，学费为每年年初支付目前她己经为孩子准备了 1 万元的教育基金，年收益率约为 4 . 2 % ，学费增长率为每年 3 % 那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（ ）元的学费基金（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。 （分数：1.00）A.43354 . 21B.54919 . 81C.45175 . 09D.57226 4422.接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的 1 万元积累外，孙女士还需要每月月末存入（ ）元，以保证正好

10、 8 年后可以准备齐上述费用。 （分数：1.00）A.273 . 93B.380 . 54C.257 . 93D.359 , 5123.股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括（ ）。 （分数：1.00）A.客观性B.普遍性C.确定性D.可测性24.王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（ ）。 （分数：1.00）A.风险事故B.风险损失C.风险载体D.风险因素25.美国 Alo 保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于（ ） 的存

11、在。 （分数：1.00）A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.信用保险26.张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是（ ） . （分数：1.00）A.风险是保险产生和发展的前提B.保险是风险管理中重要的方法之一C.保险经营过程中不存在风险D.风险与保险存在着互制互促的关系27.小金 2007 年初购买了一款终身寿险，但由于在 2008 年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。2009 年小金遭遇意外身亡。则（ ）。 （分数：1.00）A.保险公司赔付，因为保险人同意承保B.保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年C.

12、保险公司不赔，因为属于除外责任D.保险公司不赔，因为保险合同己暂时失效28.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险 （分数：1.00）A.概率论和数理统计B.概率论和高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论29.赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.保险公司承保的风险必须是纯粹风险B.风险所致的损失可以预测C.损失的程度不要偏大或偏小D.保险公司承保的标的必须存在大量同质单位30.从 2004 年起

13、，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险（ ）的职能。 （分数：1.00）A.社会管理B.资金分配C.融通资金D.防灾防损31.小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是（ ）。 （分数：1.00）A.己知与保险标的有关的重要事实B.保险标的风险增加的事实C.应知与保险标的有关的重要事实D.保险标的风险减少的事实32.诚信己经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（ ）履行最大诚信原则。 （分数：1.00）A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人33.张三是个有爱心的人，看到贫困

14、地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，道到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是（ ） （分数：1.00）A.保险利益应为合法的利益B.保险利益应为经济上的利益C.保险利益应为客观的确定的利益D.保险利益是保险合同的客体34.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因35.助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中

15、（ ）多适用于不动产保险。 （分数：1.00）A.现金赔付B.重置C.修理D.更换36.李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是（ ）。 （分数：1.00）A.李四B.保险公司C.李四和保险公司D.李四夫妇37.直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在（ ）。 （分数：1.00）A.投资者是否参与投资项目的经营管理B.投资者是否长期持有有价证券C.投资者是否获取固定收益D.投资者持有的是项目标的的股权还是物权38.投资与投资规划存在

16、一定的差别，投资（ ）更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划（ ）更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。 （分数：1.00）A.收益性目标性B.目标性收益性C.技术性程序性D.程序性技术性39.投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期（ ） , 长期（ ）的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。 （分数：1.00）A.有风险有风险B.波动创造收益C.无风险有风险D.创造收益波动40.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收

17、益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配里，确定用于各种类型资产的资金比例首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的（ ） ，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。 （分数：1.00）A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标引、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。41.由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中（ ）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。 （分数：1.00）A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D

18、.投资收益率42.普通股的（ ）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益 （分数：1.00）A.股利B.股利和 ROEC.ROED.股利和剩余资产分配43.小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（ ）行业属于典型的防守型行业。 （分数：1.00）A.航空B.房地产C.港口D.食品饮料44.（ ）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

19、 （分数：1.00）A.店头市场B.场内市场C.银行间市场D.有形市场45.从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（ ）。 （分数：1.00）A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险46.债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（ ）。 （分数：1.00）A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限47.2008 年 l 月平安保险公开发行 400 多亿元的（ ） ，该产品不设重设和

20、赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。 （分数：1.00）A.可转换公司债券B.可转换优先股C.分离交易可转债D.分离可转优先股48.某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（ ） （分数：1.00）A.定时偿还B.随时偿还C.买入偿还D.抽洗偿还49. 共同基金

21、当事人中， 作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是 （ ）。 （分数：1.00）A.管理人B.托管人C.投资人D.受托人50.基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是（ ）。 （分数：1.00）A.封闭式基金B.开放式基金C.LOF 基金D.ETF 基金51.如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择（ ）的分红模式，因为这样可以节省费用 （分数：1.00）A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换52.实盘外汇

22、交易，每笔外汇买卖的起点金额为（ ）美元或其他等值外币；费率一般为（ ）。 （分数：1.00）A.500;0%B.100;1%C.500;1%D.500;1.5%53. 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中（ ）不属于股指期货的特有风险 （分数：1.00）A.信用风险B.基差风险C.标的物风险D.合约品种差异造成的风险54.通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格（ ）。（分数：1.00）A.均上涨B

23、.均下跌C.同方向变化，但不能确定涨跌D.无法判断价格趋势55.在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括（ ）。 （分数：1.00）A.管理受托人B.操作受托人C.保管受托人D.交易受托人56.退休养老规划首先要考虑的问题是（ ） ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。（分数：1.00）A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率57.国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（ ）周岁，女年满（ ）周岁。 （分数：1.

24、00）A.55 50B.55 55C.50 45D.50 5058.社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项（ ）不是上述原则之一。 （分数：1.00）A.保障基本生活B.实现自立、尊严、高品质的退休生活C.分享社会经济发展成果D.管理服务社会化59.（ ）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。 （分数：1.00）A.部分基金式B.完全基金式C.国家统筹养老保险D.投保资助养老保险60.（

25、）模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽 （分数：1.00）A.国家统筹养老保险B.强制储蓄养老保险C.投保资助养老保险D.现收现付养老保险61.根据国务院 1 夕奸年颁布的 关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考（ ）计算利息 （分数：1.00）A.最近一期发行的一年期国债收益率B.银行同期存献利率C.当年发行的一年期国债平均收益率D.银行同期贷款利率62.城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，墩

26、费基数统一为（ ） ，缴费比例为（ ） （分数：1.00）A.当地本年度在岗职工平均工资：8 %B.当地本年度在岗职工平均工资：20 %C.当地上年度在岗职工平均工资；8 %D.当地上年度在岗职工平均工资：20 %63.企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定展行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，（ ）不属于年金计划的上述做法 （分数：1.00）A.发起年金理事会B.直接承付C.对外投保D.建立养老基金64. 我国的企业年金为（ ） ，即企业年金计划不向职工承诺未来年金

27、的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益 （分数：1.00）A.确定收益型B.确定缴费型C.确定金额型D.确定利率型65.小李与小张 2008 年 9 月结婚，婚后购买了 60 平米的房屋一套产权证上权利人一栏写着小李 40 % ，小张 60 。2009 年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值 100 万则该房屋属于（ ）。 （分数：1.00）A.小李的婚前个人财产B.小张的婚前个人财产C.二人的婚后约定财产D.小李的法定特有财产66.接上题，离婚后，小张可以分得（ ）万元的房屋利益。 （分数：1.00）A.0B.50C.60D.10067.小王与女朋友小董

28、恋爱多年，并于 2009 年 12 月到婚姻登记机关进行了登记，计划 2010 年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付 10 万购买了一套价值 40 万元的房屋，登记在儿子名下根据我国 婚姻法，该房屋属于（ ） （分数：1.00）A.小王的婚前个人财产B.小王的婚后个人财产C.其中的 30 万是夫妻共同财产D.夫妻共同财产68.接上题，如果该房屋是 2009 年 10 月购买则该房屋属于（ ）。 （分数：1.00）A.小王的婚前个人财产B.其中 30 万属于夫妻共同财产C.小王父亲的财产D.夫妻共同财产69.小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。200

29、5 年小马 10 岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009 年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。 （分数：1.00）A.养父B.小马C.制女士的前夫D.养父、小马70.何老先生有两个儿子 何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着，J 、）L 麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赌养费用。2008 年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遥嘱，将全部财产 10 万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二则（ ） （分数：1.00）A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委

30、托给何老大照顾D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力三、案例选择题（第 71 -100 题，每题 1(总题数：5，分数：30.00)案例一： 小潘今年 28 岁，和女友相恋 4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意其中一套（甲）位于二环路附近，面积 87 平米，价格 9000 平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积 1 加平米，价格 68001 平米，但需要首付三成假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为 40 万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决公

31、积金贷款利率为 4 . 3 % ，银行商业贷款的利率为 5 . 2 % 根据案例一，请回答 71-78题。 （分数：8.00）(1).如果小播和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在 20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还软额为（ ）元 （分数：1.00）A.2478 . 74B.2487 . 62C.2672 . 63D.2684 . 22(2).那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为（ ）元。 （分数：1.00）A.197028 . 80B.194897 . 60C.2442 12 . 80D.241431 . 20(3).在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用 40 万元

32、的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决如果该银行贷款采取 20 年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是（ ）元 （分数：1.00）A.943 . 33B.1924 . 40C.981 . 07D.1962 . 14(4).接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为（ ）元。 （分数：1.00）A.276449 . 60B.236437 . 07C.138224 . 80D.118218 . 53(5).在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为（ ）元。 （分数：1.00）A.4596 . 63B.4403 . 14C.4608 . 62D.4412

33、 . 02(6).乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为 4300 元，期限 25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得（ ）元的房屋贷款。 （分数：1.00）A.789654 . 99B.691424 . 34C.721 111 . 70D.640782 . 96(7).接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为（ ）元。 （分数：1.00）A.94888 . 30B.175217 . 04C.26345 . 01D.124575 . 66(8).综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案（ ）在财务上是更好的选择。 （分数：1.00）A.甲B.乙C

34、.条件不足，无法确定D.两个方案没有区别案例二：2010 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别功万元和 15 万元，这样张先生就“放心了”。 根据案例二，请回答 79 - 84 题 （分数：6.00）(1).张先生为其爱车投保的保险合同属于（ ）。 （分数：1.00）A.共同保险B.重复保险C.不足额保险D.足额保险(2).假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获

35、得（ ）万元的赔偿。 （分数：1.00）A.5B.10C.15D.20(3).接上题，对于财产保险的赔偿助理理财规划师的解释正确的是（ ） . （分数：1.00）A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循摄失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则(4).假如张先生的爱车发生事故，井且全损，按照我国 保险法 的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（ ）。 （分数：1.00）A.3 . 33 万元、3 . 33 万元、3 . 33 万元B.2 . 5 万元、5 万元、2 . 5 万元C.1 . 67 万元、3J3 万元、5 万元D.5 万元、10 万元

36、、15 万元(5).假如张先生的爱车发生事故，损失 6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（ ）。 （分数：1.00）A.2 万元、2 万元、2 万元B.5 万元、l 万元、0 万元C.1 万元、2 万元、3 万元D.3 万元、6 万元、12 万元(6).假如张先生的爱车发生事故，损失 5 万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（ ）。 （分数：1.00）A.1 . 67 万元、1 . 67 万元、1 . 67 万元B.5 万元、0 万元、0 万元C.1 . 33 万元、2 . 66 万元、3 . 99 万元D.1 . 67 万元、3 . 3

37、3 万元、6 . 66 万元案例三：王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值 1000 元，票面利率 6 . 8 % ，每半年付息一次，期限 5 年，王女士在债券发行时即认购若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的 6 . 5 下调到年底的 5 。 根据案例三，请回答 8591 题 （分数：7.00）(1). 如果王女士投资该笔债券共买入 200 份，则她的初始投资金额为（ ）元。 （分数：1.00）A.1012 . 63B.1012 . 47C.202526 . 00D.202494 . 00(2).接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为（ ）元。 （分数：1.00）A.21558

38、6 . 00B.212766 . 00C.2l5754 . 00D.212906 . 00(3).接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为（ ） （分数：1.00）A.5 . 13 %B.1 1 . 84 %C.13 . 25 %D.18 . 33 %(4).如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至 6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利（ ）元（不考虑去年底卖出后再投资的收益率） （分数：1.00）A.3974 . 00B.7922 . 00C.6822

39、. 00D.10770 . 00(5).事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金（不考虑债券当期利息收入）全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为 1 . 5 % , 单位净值 1 . 98 元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为（ ）份 （分数：1.00）A.107332 . 17B.105915 . 36C.107356 . 32D.105939 . 19(6). 接上题，如果王女士持有该笔墓金至今年年中，基金净值增长至 2 . 36 元，王女士打算将持有的上述股票型基金全部赎回，己

40、知该基金的赎回费率为 0 . 5 % ，则王女士可以获得（ ） 元（荃金赎回金额按价外法计算）。 （分数：1.00）A.248710 . 45B.252037 . 40C.248766 . 41D.252094 . 11(7).接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为（ ） ，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额 （分数：1.00）A.36 . 63 %B.16 . 89 %C.36 . 47 %D.16 . 82 %案例四： 陈先生和爱人今年都是 35 岁，计划 20 年后退休。他们 5 年前买了一套总价 150 万元的新房，贷款 100 万元，

41、期限 25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是 6 . 3 。目前他们二人合计税后平均月收入为 12000 元，日常生活开销 4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了 10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在 3 的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前 5 % , 退休后 3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。 根据案例四，请回答 92-96 题 （分数：5.00）(1).如果陈先生维持目前的生活水平不变，则退休时每年需要的生活费为（ ）元。 （分数：1.00）A.95362 . 68B.1 10551

42、 . 44C.14 0094 . 12D.178799 . 52(2).接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为（ ）元。 （分数：1.00）A.4202823 . 60B.5363985 . 60C.3316543 . 20D.2860880 . 40(3).陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成（ ）元的退休基金 （分数：1.00）A.399676 . 81B.16975 . 25C.479488 . 98D.923796 . 60(4).接上题，陈先生退休基金还需要（ ）元，才能满足其生活水平不会发生变化 （分数：1.00）A.2043905 . 15B.2195873 , 82C

43、.2884496 . 62D.2440189 . 00(5).关于上述退休基金的缺口，陈先生已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售（房产价格指数与通货膨胀率一致，房产折旧年限为 70 年），以该售房款作为其退休金的主要来源，那么，该房产届时价值（ ）元。 （分数：1.00）A.1 121666 . 75B.2019000 . 14C.3140666 . 89D.条件不足，无法计算案例五： 胡先生与文女士 2000 年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女。2009 年，胡先生因病去世。目前家庭主要资产有 （l）房屋一套，价值 60 万元； （2）胡先生的住房公积金 8 万

44、元； （3）胡先生所在单位给予的抚恤金 10 万元 （4）银行存款 30万元 （5）股票 20万元（其中胡先生婚前投入5万元） 根据案例五回答 97 -100 题： （分数：4.00）(1).胡先生的住房公积金属于（ ） （分数：1.00）A.婚前个人财产B.婚后共同财产C.法定特有财产D.夫妻约定财产(2).胡先生的遗产中，股票资产为（ ） （分数：1.00）A.0B.10C.12 . 5D.15(3).胡先生的遗产总计为（ ）万元。 （分数：1.00）A.50B.55 . 5C.59D.64(4).除抚恤金外文女士大约可以分得（ ） 。（分数：1.00）A.59B.79C.85D.90助理

45、理财规划师三级专业能力真题 2010年 5月答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、2010 年 5月人力资源和社会保障部(总题数：1，分数：0.00)二、单项选择题（第 1 70 题，每题 (总题数：70，分数：70.00)1.存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（ ）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（ ）元。 （分数：1.00）A.活期 50B.定期 5000 C.活期 10000D.定期 10解析：2.小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（ ） . （分数：1.00）

46、A.1 年以内的大额存单B.期限在 1 年以内的债券回购C.可转换债券 D.剩余期限在 397 天以内的债券解析：3.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（ ） （分数：1.00）A.通货膨胀趋势 B.利率因素C.规模因素D.收益率趋同趋势解析：4.根据 银行卡业务管理办法 及 客户协议 ，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（ ）之日起支付利息。 （分数：1.00）A.上期还款截止B.本期实现透支 C.本期对殊单发出D.本期首次刷

47、卡解析：5.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（ ） . （分数：1.00）A.行车证B.已交养路费凭证C.机动车登记证D.保险凭证 解析：6.小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（ ）年的贷款。 （分数：1.00）A.5B.10 C.20D.30解析：7.按照国际惯例，住房消费价格常常是用（ ）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（ ）来衡量。 （分数：1.00）A.租金评估价格B.交易价格评估价格C.租金隐含租金 D.评估价格隐含租金解析：

48、8.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（ ） （分数：1.00）A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息 解析：9.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（ ）的利息额最大。 （分数：1.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法 D.等额递减还效法解析：10.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（ ） （分数：1.0

49、0）A.20 年B.25 年C.30 年 D.房屋剩余使用寿命解析：11.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（ ） 。 （分数：1.00）A.50 %B.60 % C.70 %D.80 %解析：12.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（ ）还款法。 （分数：1.00）A.等额本息B.等额本金C.等额递增 D.等额递减解析：13.通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（ ） ，就应尽早进行子女教育规划准备 （分数：1.00）A.20 %B.25 %C.30 % D.35 %解析：14.根据教育对象不同，教育规划可以分为（ ）和（ ）两种。 （分数：1.00）A.个人教育规划客户对子女的教育规划 B.子女职业教育规划客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划子女高等教育规划D.子女基础教育规划子女高等教育规划解析：15.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及