助理理财规划师三级专业能力真题2007年11月及答案解析.doc

《助理理财规划师三级专业能力真题2007年11月及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《助理理财规划师三级专业能力真题2007年11月及答案解析.doc（50页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、助理理财规划师三级专业能力真题 2007年 11月及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：64，分数：70.00)1.詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有 12年，目前上大学包括出国留学的总花费(学费加食宿费等)约为 100万元，且每年涨幅为 5%。则每年至少需要投入( )资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在 12年后足额准备出这笔资金(取最接近金额)。 A6.3 万元 B7.4 万元 C8.9 万元 D8.4 万元（分数：1.00）A.B.C.D.2.在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定

2、客户每月必须投资的金额。 A子女目前的教育情况和学习能力 B目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势 C家庭目前收入情况和未来支出预算 D子女届时打工收入和子女学习意（分数：1.00）A.B.C.D.3.面对目前越来越热的“出国潮”，许太太有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得，对此许太太应考虑( )因素对出国留学的影响。每年留学费用开销 读书的机会成本 深造回国的薪资差异 预计深造的时间 A、 B、 C、 D、（分数：1.00）A.B.C.D.4.小张有一笔 30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款 7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为( )。 A50

3、万元 B60 万元 C70 万元 D100 万元（分数：1.00）A.B.C.D.5.刘云预计其子 10年后上大学，届时需学费 50万元，刘云每年投资 4万元于年投资回报率 6%的平衡型基金，则 10年后刘云筹备的学费( )。 A够，还多约 2.72万元 B够，还多约 0.7万元 C不够，还少约 2.72万元 D不够，还少约 0.7万元（分数：1.00）A.B.C.D.6.有关子女教育规划，下列叙述错误的是( )。 A教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑 B由于利息税降低，教育储蓄优势变小 C不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大 D若经济能力不许可，子女

4、教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求（分数：1.00）A.B.C.D.7.张小姐于 2007年 11月 1日存入一年期定期存款 10000元，则 1年后张小姐可以拿到利息(假定一年期整存整取的年利率为 3.87%，利息税税率为 5%)( )。 A367.65 元 B387 元 C10367.65 元 D5226 元（分数：1.00）A.B.C.D.8.如果上官夫妇现在每月平均花费 2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为( )是合适的。 A20003000 元 B600012000 元 C1200024000 元 D1800036000 元（分数：1.00）

5、A.B.C.D.9.黄先生于 2007年 12月份存入三年期定期存款 20000元，则三年后黄先生可以拿到的税后利息为( )。 A1044 元 B3132 元 C2975.4 元 D991.8 元（分数：1.00）A.B.C.D.10.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是( )。 A通常来说流动性与收益性成反方向变化 B现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低 C由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值 D对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的（分数：1.00）A.B.

6、C.D.11.下列不属于现金等价物的是( )。 A活期存款 B货币市场基金 C各类银行存款 D股票型基金（分数：1.00）A.B.C.D.12.李女士有一笔 25万元的存款，她打算以这笔资金作为购屋的首付款。如果银行的房屋贷款可以贷款 7成，那么李女士最多可以购买总价值为( )的房子。 A357000 元 B600000 元 C700000 元 D833333 元（分数：1.00）A.B.C.D.13.赵先生目前有大概 15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率 6%的产品中，则这 15万元在 15年后会变成( )。 A359484 元 B75330 元 C234330 元 D235

7、000 元（分数：1.00）A.B.C.D.14.小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为( )之间。 A25%30% B50%60% C70%80% D80%90%（分数：1.00）A.B.C.D.15.对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是( )。 A应当量力而行 B应一次到位 C需要考虑住房环境 D需要考虑住房面积（分数：1.00）A.B.C.D.16.在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和( )共同决定了房价的高低。 A讨价还价的能力 B开发商的名气 C银行贷款利率的高低

8、D区位（分数：1.00）A.B.C.D.王先生三年前购买了一套住房，从银行贷了 40万元房款，贷款期限 15年，假设贷款利率为 7%，王先生贷款时采取等额本息还款法。根据资料回答下列下列问题。（分数：5.00）(1).王先生每月应还款的额度为( )。（分数：1.00）A.1234元B.1100元C.2825元D.3595元(2).王先生第一个月偿还的本金为( )。（分数：1.00）A.398738元B.1262元C.2333元D.4250元(3).王先生第一个月还了( )利息。（分数：1.00）A.2800元B.1262元C.2333元D.4250元(4).王先生还了两年贷款后，还有( )本金

9、没还。（分数：1.00）A.367591元B.32409元C.53879元D.3303元(5).王先生在前两年一共还了( )本金。（分数：1.00）A.367591元B.32409元C.53879元D.3303元17.在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是( )。 A在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合 B每个交易日的 9：15 至 9：25 为集合竞价时间，客户可以委托 C股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价 D股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为 10元，则该股票当天的最高价格为 11元，最低价格为 9

10、元（分数：1.00）A.B.C.D.18.交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是( )。 A若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续三年亏损 B若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日 C若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日 D若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革（分数：1.00）A.B.C.D.19.商业银行通常充当证券投资基金的( )。 A受托人 B托管人 C监督人 D管理人（分数：1.00）A.B.C.D.20.下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有( )。 A封闭式基金规模固定，期限不同定，而开放式基金的规模不

11、同定，期限固定 B封闭式基金再交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易 C封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理 D封闭式基金都是股票型基金（分数：1.00）A.B.C.D.21.ETF与 LOF都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是( )。 AETF 与 LOF都是指数型基金，是一种被动型投资方式 BETF 在证券交易所交易，而 LOF只能在银行交易 CETF 可以作套利交易，而 LOF不可以做套利交易 DETF 在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者（分数：1.00）A.B.C.D.22.外汇市场是世界上最大的金融市场，下列关

12、于外汇市场的说法不正确的是( )。 A外汇交易中，交易品种相对较少 B外汇市场一周七天都进行交易 C外汇市场由于成交量大，不容易被操纵 D投资外汇时对于投资者的技术要求和知识要求比较低（分数：1.00）A.B.C.D.23.下列关于资产支持证券的说法中正确的是( )。 A资产支持证券没有到期期限 B资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券 C资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险 D我国目前还没有资产支持证券产品（分数：1.00）A.B.C.D.24.基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是( )。 A基金公司为了吸

13、引投资者，就算当年亏损也可以分红 B分红和拆分都能将基金净值降低 C封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年至少分红一次 D基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好（分数：1.00）A.B.C.D.25.王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的是( )。 A如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买 B如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买 C如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买 D凭证式国债每月定期发行（分数：1.00）A.B.C.D.26.下面对基金中的基金的说法正确

14、的是( )。 A基金中的基金的主要投资对象为股票 B目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品 C基金中的基金成本比普通基金低 D基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低（分数：1.00）A.B.C.D.27.上海、深圳证券交易所所有的股票交易采取的是( )。 A集合竞价交易方式 B连续竞价交易方式 C询价交易方式 D集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在（分数：1.00）A.B.C.D.28.下列关于配股的说法不正确的一项是( )。 A配股市上市公司发行新股的方式之一 B公司配股时，任何人都可以购买 C配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利 D公司配股后，需要除权

15、（分数：1.00）A.B.C.D.29.下列不属于固定收益证券的是( )。 A债券 B优先股 C资产支持证券 D基金（分数：1.00）A.B.C.D.30.某股票的股票股利分配方案为 10股送 3股，除权前的市场价格为 6.8元，则除权后的价格为( )。 A5.23 元 B5.60 元 C6.60 元 D6.80 元（分数：1.00）A.B.C.D.31.关于信托受益人的说法中错误的是( )。 A受益人可以是委托人自己 B一个信托的受益人只能是一个人 C受益人由委托人指定 D信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权（分数：1.00）A.B.C.D.32.某投资者投资了在上海证券交易的某企业债

16、券，不属于陔类债券风险的是( )。 A利率风险 B信用风险 C通货膨胀风险 D汇率风险（分数：1.00）A.B.C.D.33.对于参与新股申购的基金，市场一般会保护其基本的权益，申购资金可以获得( )。 A7 天通知存款收益率 B银行同期活期存款利率 C7 天国债回购利率 D银行间隔夜拆借利率（分数：1.00）A.B.C.D.34.下列关于银行理财产品的说法中不正确的是( )。 A银行理财产品的收益很高 B银行理财产品的期限通常不长 C银行理财产品的流动性不强 D银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高（分数：1.00）A.B.C.D.35.彬彬今年 8岁，他不能实施( )行为。 A接受遗嘱

17、B行使继承权 C订立遗嘱 D以上三项（分数：1.00）A.B.C.D.36.立遗嘱应当到( )办理遗嘱公证。 A遗嘱行为发生地 B遗嘱人住所地 C遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地 D遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地（分数：1.00）A.B.C.D.37.( )不属于共同拥有。 A婚后出版，离婚后获得的出版费 B家族共有企业 C尚未分割的遗 D甲乙凑钱购买的数码相机（分数：1.00）A.B.C.D.38.到 2007年，王先生已经工作了 18年，根据国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定(国发199726 号)，他应当属于( )。 A新人 B老人 C中人 D少人（分数：1.00）A.B.C.

18、D.39.做实个人账户的意义不包括( )。 A有利于实现养老保险的可持续发展 B有利于实现现收现付的制度模式 C有利于应付人口老龄化挑战 D有利于促进劳动力流动（分数：1.00）A.B.C.D.40.按照国务院 2005年 12月发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例是( )。 A20% B15% C28% D25%（分数：1.00）A.B.C.D.41.企业举办充足年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式是( )。 A直接承付 B对外投保 C建立养老基金 D企业年金（分数：1.00）A.B.C.D.42.

19、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于( )。 A直接承付 B对外投保 C建立养老基金 D企业年金（分数：1.00）A.B.C.D.43.企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的( )。 A直接承付方式 B对外投保方式 C建立养老基金 D企业年金方式（分数：1.00）A.B.C.D.44.即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是( )。 A部分基金式 B完全积累制 C储蓄制 D现收现付制（分数：1.00）A.B.C.D.

20、45.我国企业年金基金实行( )，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。 A完全积累制 B部分基金式 C现收现付制 D积累制（分数：1.00）A.B.C.D.46.企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为 600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业和职工个人缴费合计不超过( )。 A125 万元 B100 万元 C150 万元 D170 万元（分数：1.00）A.B.C.D.47.国务院 2005年 12月发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的

21、决定的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是( )。 A继续确保基本养老金按时足额发放 B改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制 C逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变 D积极发展企业年金，建立多层次的养老保险体制（分数：1.00）A.B.C.D.48.下列选项中( )不适宜作为风险管理的目标。 A减少损失 B降低事故发生概率 C杜绝风险发生 D实现企业财务的稳定（分数：1.00）A.B.C.D.49.下列选项中不属于商业保险范畴的是( )。 A住院补贴 B履约保险 C失业救济 D子女教育金保险（分数：1.00）A.B.C.D.50.( )是以被保险人在规定时

22、期内死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。 A两全保险 B万能寿险 C定期保险 D终身人寿保险（分数：1.00）A.B.C.D.51.小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以( )为准。 A保险单 B小保单 C保险凭证的特约条款 D暂保单（分数：1.00）A.B.C.D.52.人寿保险中的被保险人是( )。 A自然人 B法人 C成年人 D自然人或法人（分数：1.00）A.B.C.D.53.保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫( )。 A暂保单 B保险凭证 C投保单 D保险单（分数：1.00）A.B.C.D.54.可保风险的条件之一是( )

23、。 A必须是投机类风险 B必须具有确定性 C必须是少量标的同时遭受损失 D正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失（分数：1.00）A.B.C.D.55.人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，r 大 l伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。 A爬山发生意外 B着凉 C感冒 D肺炎（分数：1.00）A.B.C.D.56.某企业以 500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保。250 万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了 500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。 A原

24、保险 B再保险 C共同保险 D重复保险（分数：1.00）A.B.C.D.57.在普通人受限中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。 A投资连接险 B万能保险 C分红保险 D年金保险（分数：1.00）A.B.C.D.58.投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做( )。 A暂保单 B保险凭证 C投保单 D保险单（分数：1.00）A.B.C.D.59.保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为( )。 A保证可保性附加条款 B免缴保费条款 C意外死亡给付附加条款 D不丧失价值条款（分数：1.00）A.B.C.D.

25、60.以下不属于补偿原则相关规定的是( )。 A以被保险人的实际损失为限 B以投保人的保险金额为限 C以保险责任范围内的损失发生为前提 D以保险标的物的价值为限（分数：1.00）A.B.C.D.61.保险合同中的附加险条款是( )的条款。 A由被保险人与投保人协商制定 B可以独立承保 C投保人或被保险人就特定事项担保 D不能独立承保，只能作为主线条款的扩展或延伸（分数：1.00）A.B.C.D.62.假设美国纽约的存款利率为 6%，中国的存款利率为 4%，则人们可以将资金从中国转存入纽约，如果汇率不发生变化，则可多获得 2%的利息收入，这种交易方式叫做( )。 A远期交易 B择期交易 C掉期交

26、易 D套利交易（分数：1.00）A.B.C.D.蒋先生的女儿目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，蒋先生向理财规划师咨询相关问题。根据资料回答下列问题。（分数：3.00）(1).理财规划师建议蒋先生在筹集教育资金时首先应考虑的是( )。（分数：1.00）A.获得高收益B.利率变动的风险C.投资的安全性D.人民币升值问题(2).蒋先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为( )。（分数：1.00）A.50元B.100元C.200元D.500元(3).蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的

27、教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是( )。（分数：1.00）A.80%的股票，20%的债券型基金B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债C.50%的货币型基金，50%的定期存款D.30%的股票型基金，40%的分红，30%的债券型基金二、案例选择题(总题数：5，分数：30.00)段先生为某国有大型企业员工，去年 9月份，段先生在某小区买了一处住宅，房屋总价 70万元，贷款 40万元。段先生听说等额本金法下还款利息较少，遂按照等额本金的方法贷款 20年，按月还款，假设贷款利率为 7%。（分数：5.00）(1).段先生每个月所还得本金为( )。（分数：1.00）A.1667元B

28、.2667元C.3667元D.4667元(2).段先生第一个月所还利息为( )。（分数：1.00）A.1690元B.1790元C.1333元D.2333元(3).段先生第二个月所还本息额为( )。（分数：1.00）A.1690元B.27907E元C.4890元D.3991元(4).段先生第一年所还利息之和为( )。（分数：1.00）A.17300元B.27300元C.37300元D.47300元(5).段先生如果按照这种方法将所有款项还清，不考虑货币时间价值，则所还利息总额为( )。（分数：1.00）A.281127元B.181160元C.381160元D.481160元李志和妻子胡丽 200

29、5年 8月 5号出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币 50万元。李志遗有伤残补助金 6万元。胡丽 2002年以个人名义在单位集资人股获得收益 4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于 2001年病故，李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁，李志夫妇年老体弱，一直有李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。根据案例回答下列问题。（分数：7.00）(1).李志的伤残补助金，胡丽的集资入股收益的性质为( )。（分数：1.00）A.伤残补助金和集资收益均为个人财产B.伤残补助金为个人财产，集资收益为夫妻共同财产C.伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为

30、个人财产D.伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产(2).下列关于鲁明身份的说法，( )正确。（分数：1.00）A.鲁明是李志的法定继承人B.在特定条件下，鲁明可以作为遗赠受赠人C.在某种情形下，鲁明也可以作为遗嘱继承人D.在特定条件下，鲁明可以被视为法定继承人(3).下列关于鲁明获得遗产的说法，( )正确。（分数：1.00）A.应当得到补偿，分配数额可以等于或大于法定继承人的继承份额B.应当获得补偿，分配数额应当小于法定继承人C.不可以获得补偿D.如其明知法定继承人分割遗产未提出请求，即丧失遗产分配权(4).关于李飞，( )说法正确。（分数：1.00）A.按照法律规定，李飞是李志的第二顺序继承

31、人B.在本案例中，李飞不可以获利胡丽的遗产C.在本案例中，李飞可以代位继承李志的遗产D.在本案例中，李飞随母改嫁，与李志夫妻没有法定身份关系(5).关于马娜的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.马娜不能继承遗产，因为她不是李志夫妇的法定继承人B.马娜可以继承遗产，因为她属于李志夫妇第二顺序继承人C.马娜可以代其丈夫继承李志夫妇的遗产D.马娜可以作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产(6).对于理财规划师而言，( )对分析本案例没有意义。（分数：1.00）A.了解李志夫妇的死亡时间B.掌握李志夫妇的财产数额C.了解李达的财产情况D.了解李达的死亡时间(7).下列关于李志夫妇财产继承的说法，(

32、 )正确。（分数：1.00）A.胡丽遗产就是她与李志共同生活期间的个人财产部分B.对李志夫妇的财产继承中发生代位继承关系C.马娜在婚后所生子女也可以继承胡丽的遗产D.鲁明可以转继承取得胡丽的遗传所谓丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有 30年退休，估计退休后会生活 25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出 15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有

33、 5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值 8万元，房产价值的增长率为每年 7%，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长 7%的投资组合。根据案例回答下列问题。（分数：5.00）(1).将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为( )。（分数：1.00）A.1614107元B.1870040元C.1784037元D.2999093元(2).将退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为( )。（分数：1.00）A.968464元B.623467元C.4976839元D.439

34、9093元(3).目前的 8万元的退休养老资金在退休后会变成( )。（分数：1.00）A.185731元B.608980元C.976839元D.399093元(4).考虑到退休后的收入及目前退休基金在 20年的增值，夫妇俩还需要准备( )退休资金。（分数：1.00）A.444912元B.637593元C.543893元D.369093元(5).为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资( )。（分数：1.00）A.3909元B.6750元C.5790元D.9093元时先生，现年 32，某公司业务经理，年薪 5万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪 4万元。女儿两岁

35、。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在 2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。根据案例回答下列问题。（分数：9.00）(1).时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，理财规划师应建议他买( )。（分数：1.00）A.定期寿险B.万能寿险C.变额寿险D.终身寿险(2).在以下保险产品中，时先生的购买优先顺序为( )。房屋火险 意外险 大病保险 家具盗抢险（分数：1.00）A.ABCDB.BADCC.BCADD.CBAD(3).时先生考虑尽早筹备女儿的高等教育费用，如果从保险的角度解决这一问题，理财规划师需要为家庭

36、增加的保险产品为( )。（分数：1.00）A.孩子的意外伤害保险B.孩子的教育储蓄保险(可豁免保费)C.孩子的人寿保险(死亡保险)D.孩子的健康保险(4).如果时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险( )。（分数：1.00）A.无效，必须有其女儿亲自签名方生效B.无效，因不具备可保利益C.有效，因为父母可以代子女在保单上签字D.有效，因为其女儿未成年，所以父母可以代子女在保单上签字(5).冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是( )。（分数：1.00）A.冯女士的身体B.冯女士的生命C.冯女士的身体和生命D.冯女士的身体、生命和财产(6).以下保险产

37、品中，时先生的家庭保险规划中需要增加的最不合适的是( )。（分数：1.00）A.财产保险B.冯女士的交通意外险C.冯女士的医疗险D.孩子的人寿险(7).冯女士希望自己意外身故不要给女儿成年以前的生活造成太大影响，因此决定购买一份寿险产品，以下说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.冯女士应为自己购买意外险产品，受益人为她自己B.冯女士应该为自己购买寿险产品，受益人为她的女儿C.冯女士应为女儿购买寿险产品，受益人为冯女士D.冯女士应为女儿购买健康险产品，受益人为冯女士(8).冯女士投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存 70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费，如果冯女士在 70

38、岁前身故，保险公司将给付受益人 100万元保险金。则冯女士投保的这一寿险属于( )。（分数：1.00）A.变额寿险B.定期死亡寿险C.两全寿险D.生存保险(9).冯女士购买了某人身保险产品，关于人生保险产品特点的叙述错误的是( )。（分数：1.00）A.保险具有不可估价性B.保险期限通常较短C.保险金额需要定额给付D.人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性老李手中没有任何外汇，只有人民币，他通过证券公司开立了上海和深圳证券交易所的 A股股东账户，他陆续投入了 100万元于“* STXX”，10 万元于记账式国债，平时为了打点这些投资，没有少费时间，可是受益还是不怎样。另外老李

39、经人介绍，投入了 40万元再做外汇保证金交易。最近还有投资 B股的计划，为了以后更好地进行投资，老李向理财专家咨询相关的问题。根据案例请回答下列问题。（分数：4.00）(1).对于老李投资的股票，理财规划师的如下评价中不正确的是( )。（分数：1.00）A.其投资的股票的风险较一般股票要大B.其投资的股票的涨跌幅限制为 5%C.其投资的股票未来有可能恢复正常交易，在恢复正常交易之前，只允许每周五交易D.交易所已经对该只股票进行了加强风险警示，作了“退市风险警示”的特别处理(2).对于老李的情况如果要投资 B股，则下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.B股是指外国公司在中国内地注册，在

40、内地上市以人民币标价，但是以外币购买的股票B.并不是所有的外币都可以购买 B股，只有美元才能购买 B股C.老李由于手中没有外汇，一次不能投资 B股D.老李若想投资 B股，无需再去开户(3).老李投资外汇保证金，理财规划师向老李介绍了外汇保证金交易的相关情况，他的说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.外汇保证金投资的风险跟股票投资的风险差不多B.国内的商业银行都开展了外汇保证金业务C.外汇保证金交易在所投资的外汇上涨和下跌时都有可能获利D.外汇保证金交易保证金比率越大风险越大(4).从老李自己配置的投资组合来看，对他的投资组合所承受的风险说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.组合中，

41、记账式债权的风险是最低的B.整个投资组合所承担的风险较高C.投资 B股除面临股票投资的风险外，还面临汇率波动的风险D.老李的投资组合可以有效规避股票投资的非系统性风险助理理财规划师三级专业能力真题 2007年 11月答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：64，分数：70.00)1.詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有 12年，目前上大学包括出国留学的总花费(学费加食宿费等)约为 100万元，且每年涨幅为 5%。则每年至少需要投入( )资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在 12年后足额准备出这笔资金(取最接近金额)。 A6.3

42、万元 B7.4 万元 C8.9 万元 D8.4 万元（分数：1.00）A.B.C. D.解析：2.在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。 A子女目前的教育情况和学习能力 B目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势 C家庭目前收入情况和未来支出预算 D子女届时打工收入和子女学习意（分数：1.00）A.B. C.D.解析：3.面对目前越来越热的“出国潮”，许太太有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得，对此许太太应考虑( )因素对出国留学的影响。每年留学费用开销 读书的机会成本 深造回国的薪资差异 预计深造的时间 A、 B、 C、 D、（

43、分数：1.00）A.B. C.D.解析：4.小张有一笔 30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款 7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为( )。 A50 万元 B60 万元 C70 万元 D100 万元（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：5.刘云预计其子 10年后上大学，届时需学费 50万元，刘云每年投资 4万元于年投资回报率 6%的平衡型基金，则 10年后刘云筹备的学费( )。 A够，还多约 2.72万元 B够，还多约 0.7万元 C不够，还少约 2.72万元 D不够，还少约 0.7万元（分数：1.00）A. B.C.D.解析：6.有关子女教育规划，下

44、列叙述错误的是( )。 A教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑 B由于利息税降低，教育储蓄优势变小 C不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大 D若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求（分数：1.00）A.B.C. D.解析：7.张小姐于 2007年 11月 1日存入一年期定期存款 10000元，则 1年后张小姐可以拿到利息(假定一年期整存整取的年利率为 3.87%，利息税税率为 5%)( )。 A367.65 元 B387 元 C10367.65 元 D5226 元（分数：1.00）A. B.C.D.解析：

45、8.如果上官夫妇现在每月平均花费 2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为( )是合适的。 A20003000 元 B600012000 元 C1200024000 元 D1800036000 元（分数：1.00）A.B. C.D.解析：9.黄先生于 2007年 12月份存入三年期定期存款 20000元，则三年后黄先生可以拿到的税后利息为( )。 A1044 元 B3132 元 C2975.4 元 D991.8 元（分数：1.00）A.B. C.D.解析：10.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是( )。 A通常来说流动性与收益性成反方向变化 B现金及现金等价物的流

46、动性较强，因此其收益率也相对较低 C由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值 D对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：11.下列不属于现金等价物的是( )。 A活期存款 B货币市场基金 C各类银行存款 D股票型基金（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：12.李女士有一笔 25万元的存款，她打算以这笔资金作为购屋的首付款。如果银行的房屋贷款可以贷款 7成，那么李女士最多可以购买总价值为( )的房子。 A357000 元 B600000 元 C700000 元

47、D833333 元（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：13.赵先生目前有大概 15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率 6%的产品中，则这 15万元在 15年后会变成( )。 A359484 元 B75330 元 C234330 元 D235000 元（分数：1.00）A. B.C.D.解析：14.小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为( )之间。 A25%30% B50%60% C70%80% D80%90%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：15.对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是( )。 A应当量力而行 B应一次到位 C需要考虑住房环境 D需要考虑住房面积（分数：1.00）A.B. C.D.解析：16.在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和( )共同决定了房价的高低。 A讨价还价的能力 B开发商的名气 C银行贷款利率的高低 D区位（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：王先生三年前购买了一套住房，从银行贷了 40万元