[职业资格类试卷]金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷38及答案与解析.doc

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1、金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷 38 及答案与解析0 双胞胎家庭的一大特点是家庭负担重，尤其是子女的教育费用，要比普通的独生子女家庭高一倍，对于这样的特殊家庭，在理财规划方面与普通家庭也不同。一、案例成员四、保险方面夫妻俩未投任何商业保险，只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险，每年的保费总支出为 5000 元左右。五、家庭理财目标 1住房改善：近两年希望将现有价值 80 万元左右的两室一厅旧房换成 120 万元以内三室两厅的新房；2子女教育：近 6 年为两个女儿筹备足够的大学教育费用；3购车计划：近期为丈夫购置一辆价值 10 万元左右的私人轿车；4安享晚年：希望 20 年后夫妻都可

2、以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。合理准备退休后的养老基金，到时不再增添子女的生活负担。六、假设条件 1人民币对美元汇率为 7.0；2收入增长率=3%；3投资报酬率=6% ；4通货膨胀率= 生活支出增长率=3%；5当前大学学费水平为 1 万元/年/人；6大学学费增长率=5%；7退休生活水平保持不变；8退休后生活 25 年；9假定退休后夫妻两人领取的社会养老金各为 800元/月，共给付 10 年；10若夫妻两人中发生意外，家庭年生活费用调整率为80%。1 家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据李先生家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的( )。（A）家庭形

3、成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期2 下列义务性支出和选择性支出的组合错误的是( )。（A）义务性支出生活基本开销，选择性支出 现在不消费储蓄起来投资运用（B）义务性支出已有负债之本利摊还，选择性支出居家重新装潢（C）义务性支出续期保费支出，选择性支出投资型保单增额保障支出（D）义务性支出筹备子女大学学费，选择性支出 留遗产给子女3 下列各项属于个人/家庭负债的有( )。 家庭供养人口 无住房 无医疗保险 借款和贷款（A）、（B） 、（C） 、（D）、4 关于李先生家庭资产负债情况的分析，下列说法错误的是( )。（A）家庭的金融资产全部为银行存款（B）资产安全性较高，但收益水

4、平偏低（C）家庭流动性资产所占的比重较大（D）家庭资产可能会缩水5 李先生家庭每年的收入总额为( )元。（A）98000（B） 108000（C） 118000（D）1280006 李先生家庭每年的结余额为( )元。（A）52200（B） 53200（C） 54200（D）552007 下列关于家庭财务收支情况的分析错误的是( )。（A）整个家庭的收入主要来源是工资性收入（B）家庭距离财务自由(日常固定开支主要依赖理财收入)还有很大的距离（C）目前家庭每年的结余比例为 60%，比例偏高（D）潜在的支出，会造成收支节余比例的下降8 负债依其用途可以分为三种不同类型，下列不属于这一分类的是( )。

5、（A）自用性负债（B）投资性负债（C）流动性负债（D）消费性负债9 若预计李先生的两个女儿 6 年后上大学，按照当前大学费用每人每年 1 万元的标准(学费成长率为 5%)，则第一年每人上大学的费用为( )元。（A）10401（B） 11401（C） 12401（D）1340110 接第 9 题，6 年后，双胞胎姐妹四年的大学费用共计( )万元。（A）10.46（B） 11.46（C） 12.46（D）13.4611 接第 10 题，由于大学教育在时间上没有弹性，再加上没有任何的投资经验，理财规划师建议李先生家庭将现有的资产投资于债券型基金，假设长期收益率为5%。则所需要的投资金额为( )万元。

6、（A）6.8（B） 7.8（C） 8.8（D）9.812 如果李先生家庭用人民币存款 15 万元投资于货币基金，投资收益率为 3%，则可为 2 年后的购房支出提供( )万元。（A）15.1（B） 15.6（C） 15.9（D）16.613 李先生家庭为了购买 120 万元三室两厅的新房，向银行贷款 35 万元，期限为18 年，则李先生每月需供款( )元。（A）2344（B） 2455（C） 2566（D）26T714 李先生夫妇退休后生活支出保持为每年 48800 元，则退休时第一年所需的生活费用为( )元。（A）68138（B） 78138（C） 88138（D）9813815 接第 14

7、题，如果李先生夫妇退休后生活 20 年，则退休时需要的养老基金为( )元。（A）1311271（B） 1411271（C） 1511271（D）161127116 关于李先生家庭所持有的外汇资产，下列说法不合理的是( )。（A）由于目前人民币处于升值阶段，手中的外汇资产根据将来是否有外汇需求而定（B）为防止目前因人民币升值所带来的外汇贬值，手中的外汇应全部兑换成人民币（C）如果将来存在外汇需求，可根据资金的使用期限，购买收益率较高的外汇理财产品，保持资产的保值增值（D）如果没有外汇需求，可以将美元换成人民币，进行适当投资，积累财富，以满足未来的其他理财目标17 资产可分为流动性资产、自用性资产

8、和投资性资产。流动性资产包括现金、活期存款、货币市场基金等，其特性是可保本，变现时不会有资本损失。安全性和流动性最高，但是只有少许甚至没有利息收入，获利性最低。持有流动性资产的动机不包括( )。（A）交易性动机（B）预防性动机（C）储蓄性动机（D）投机性动机18 如果李先生购买 10 份六年期的教育储蓄产品，每份 2 万元，共计 20 万元。对于这 20 万元的教育储蓄，收益稳定，年收益率为 3.6%，且不须缴纳个人所得税；零存整取方式享受定期利率，每月只需存款 2778 元，六年后即可积攒 20 万元本金及利息( )元。（A）16900（B） 18900（C） 21900（D）2390019

9、 为满足夫妻退休后仍可维持现有生活水平不变，按该家庭现在每年基本生活开销 37200 元，未来 15 年消费水平年均增长率 3%，退休后的费用为退休前费用80%计算，则退休后夫妻年生活开销是( )元。（A）46365（B） 48652（C） 49612（D）5037820 根据个人在退休生活不同方面(衣食住用行等)的不同要求，退休生活期望值大体可以划分为( ) 。（A）衣食保障型、医疗保健需求型和住房需求型（B）基本需求型、心理满足型和高层次需求型（C）享乐型、小康型和基本保障型（D）物质享乐型、精神享乐型金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷 38 答案与解析1 【正确答案】 B【试题

10、解析】 李先生家庭处于家庭成长期，教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。2 【正确答案】 D【试题解析】 义务性支出指现在已有的负担，没有选择性一定要支付的费用。因此即使筹备子女大学学费可当作父母的义务，但因为是在将来支出，所以还是视为选择性支出。3 【正确答案】 D4 【正确答案】 C5 【正确答案】 B【试题解析】 每年总收入=850012+6000=108000(元)。6 【正确答案】 C【试题解析】 每年结余额=月结余额12+ 年度结余额=460012-1000=54200( 元)。7 【正确答案】 C【试题解析】 目前家庭每年的结余比例约为 50%，属于合理的范围。8 【正确

11、答案】 C【试题解析】 负债依其用途可分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。自用性负债，是用来购买自用资产如汽车和房屋的抵押贷款的余额；投资性负债，是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额；消费性负债，是透支信用借钱来消费，在结算时点时所积欠的余额。9 【正确答案】 D【试题解析】 PV=1，N=6，I/Y=5%，则 FV=13401(元)。10 【正确答案】 A【试题解析】 双胞胎姐妹每人大学四年的费用为：PMT=1.3401，N=4，I/Y=(6%-5%)， PV=5.2290(万元)，则其 6 年后需要的大学费用共为 10.46 万元。11 【正确答案】 B【试题解析】 FV=10.4

12、6，N=6，I/Y=5%，则所需要的投资金额 PV=7.8(万元)。12 【正确答案】 C【试题解析】 PV=15，N=2，I/Y=3%，FV=15.9(万元)。13 【正确答案】 D【试题解析】 PV=35，N=216，I/Y=6.12%/12，PMT=-2677 。14 【正确答案】 C【试题解析】 PV=48800，N=20，I/Y=3%，FV=-88138。15 【正确答案】 A【试题解析】 PMT=88138，N=20，I/Y=(6%-3%)，PV=-1311271。16 【正确答案】 B17 【正确答案】 C18 【正确答案】 C19 【正确答案】 A【试题解析】 退休后夫妻年生活开销=3720080%(1+3%) 15=46365(元)。20 【正确答案】 C