银行从业资格（个人理财）-试卷132及答案解析.doc

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1、银行从业资格（个人理财）-试卷 132及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.下列关于预算与实际的差异分析应注意的要点，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.总额差异的重要性小于细目差异B.要定出追踪的差异金额和比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入3.以下关于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.子女上小学、中学B.自用房产投资、股票、基金

2、C.负担减轻、准备退休D.保险主要是养老险、定期寿险4.下列个人税收规划行为中，不能达到合理避税目的的是( )。（分数：2.00）A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金C.以报销费用的形式取得部分收入D.分期支付奖金5.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。（分数：2.00）A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D.

3、挪用单独管理的客户资产的6.下列选项中，属于金融市场微观经济功能的是( )。（分数：2.00）A.调节功能B.优化资源配置功能C.反映经济运行的功能D.资金融通集聚功能7.证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。（分数：2.00）A.登记结算公司B.商业银行C.证券交易所D.证券公司8.以下行为，不属于操纵证券市场罪的是( )。（分数：2.00）A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，

4、影响证券价格或者证券交易量D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金9.在境内工作、居住_的境外个人，可以用_购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。( )（分数：2.00）A.满 5年；来源于境外的收入B.满 1年；来源于境内的收入C.满 3年；来源于境内或境外的收入D.满 1年；来源于境内或境外的收入10.下列关于股票市场的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.股票市场是股票发行和流通的场所B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一D.股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的11.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分

5、行为，自委托人知道或应当知道撤销原因之日起( )内不行使的，申请权消除。（分数：2.00）A.1个月B.3个月C.半年D.1年12.商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2013.不动产登记簿记载的权利人不同意更正的，利害关系人可以申请异议登记。登记机构予以异议登记的，申请人在异议登记之日起( )日内不起诉，异议登记失效。异议登记不当，造成权利人损害的，权利人可以向申请人请求损害赔偿。（分

6、数：2.00）A.40B.30C.20D.1514.下列关于金字塔型资产配置组合模型的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.存款和债券属于低风险、低收益资产B.股票和房产属于中风险、中收益资产C.基金和理财产品属于中风险、中收益资产D.外汇和权证属于高风险、高收益资产15.下列不属于狭义外汇范畴的是( )。（分数：2.00）A.外国货币B.外币支票C.存单D.股票16.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由( )承担。（分数：2.00）A.各分行B.总行C.各分行负责人D.总行或分支机构17.下列关于税收规划的说法中，不正确的是( )。（分数：2.0

7、0）A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.合理调整纳税财产的比例以降低税负或延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D.税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低18.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2019.某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的 20作为回报，这名从业人员的行为构成了( )。（分数

8、：2.00）A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪20.夫妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是( )。（分数：2.00）A.一方的婚前财产B.一方专用的生活用品C.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用D.一方知识产权的收益21.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施中，不包括( )。（分数：2.00）A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料22.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列

9、关于理财产品的销售起点的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5 000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 3 000美元(或等值外币)以上23.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票B.储蓄业务C.保证最低收益的理财计划D.保本浮动收益的理财计划24.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法中，错误的是( )。（分数：2.00

10、）A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务25.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。（分数：2.00）A.未经批准办理结汇、售汇B.未经批准分立或者合并C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违反规定同业拆借26.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有( )份。（分数：2.00）A.500B.1 000C.1 200D.1 50027.下列关于受益人的说法中，错误的是( )。（

11、分数：2.00）A.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C.受益人只能是自然人或依法成立的其他组织D.受益人可以是法人28.调整商业银行的组织及其业务活动的法律是( )。（分数：2.00）A.商业银行法B.公司法C.合同法D.证券法29.在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。（分数：2.00）A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场30.( )是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场。（分数：2.00）A.第三市场B.有形市场C.交易网络市场D.第四市场31.商业银行开展个人

12、理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。（分数：2.00）A.掌握所推介产品的特性B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格32.某投资者以 1英镑=1572 5 美元汇率买进 100英镑，同时以 1英镑=1517 5 美元的远期汇率卖出二月期 100英镑时，这种交易就是( )。（分数：2.00）A.套汇交易B.套利交易C.套期保值交易D.掉期交易33.下列关于金融市场中介的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金C.有价证券承销人属于服

13、务中介D.证券评级机构属于服务中介34.在办理个人理财业务时，对使用伪造、变造身份证件的客户所采取的措施中不正确的是( )。（分数：2.00）A.由公安机关处以 200元以上 1 000元以下的罚款B.处 10日以下拘留C.有违法所得的，没收违法所得D.劝告客户更换身份证件35.房地产价格构成的基本要素不包括( )。（分数：2.00）A.土地价格或使用费B.房屋建筑成本C.税金和利润D.购买者的资金36.下列不属于银行个人理财业务微观影响因素的是( )。（分数：2.00）A.金融市场的竞争程度B.金融市场的开放程度C.金融市场的价格机制D.经济环境37.下列选项中，不属于金融市场构成要素的是(

14、 )。（分数：2.00）A.主体B.客体C.中介D.相关第三者38.下列关于综合理财服务的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划39.下列选项中，不属于金融市场特点的是( )。（分数：2.00）A.市场商品的特殊性B.市场交易活动的集中性C.市场交易主体的唯一性D.市场交易价格的

15、一致性40.商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是( )。（分数：2.00）A.贴现率B.转贴现率C.再贴现率D.同业拆借率41.单利和复利的区别在于( )。（分数：2.00）A.单利的计息期是 1年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算42.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所随时提出购买或者赎回申请的基金是( )。（分数：2.00）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭

16、式基金D.开放式基金43.下列关于黄金价格的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系B.国际局势紧张时，黄金价格会上升C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨44.通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。（分数：2.00）A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定45.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C.美元、日元和欧元在

17、国际外汇市场成三足鼎立局面D.国际外汇市场 24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所46.下列不属于银行代理国债种类的是( )。（分数：2.00）A.记账式国债B.凭证式国债C.记名(实物)国债D.电子式储蓄国债47.信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于( )的理财资金投资于流动性金安全程度高的存款、债券等产品。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.5048.艺术品投资理财的优点是( )。（分数：2.00）A.风险较小、回报收益率低B.风险较小、回报收益率高C.风险较大、回报收益率低D.风险

18、较大、回报收益率高49.当代黄金的货币和金融属性的突出表现为( )。（分数：2.00）A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强50.下列不属于古玩投资特点的是( )。（分数：2.00）A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力51.下列属于股票最基本的特征的是( )。（分数：2.00）A.收益性B.流动性C.永久性D.风险性52.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划53.

19、下列行为中，违反商业银行法的是( )。（分数：2.00）A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请54.下列不属于金融期权要素的是( )。（分数：2.00）A.基础资产B.到期日C.交易场所D.执行价格55.下列不属于影响房地产价格的因素是( )。（分数：2.00）A.经济因素B.社会因素C.自然因素D.安全因素56.下列关于金融市场的分类正确的是( )。（分数：2.00）A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币

20、市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易阶段划分为场外市场和场内市场57.下列选项中，不属于寿险的是( )。（分数：2.00）A.分红险B.家庭财产险C.万能险D.投连险58.下列关于电子式储蓄国债的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债券的可流通人民币债券B.电子式储蓄国债是面向境内个人投资者发售的C.相较凭证式国债，电子式储蓄国债在便携性方面有很大提高D.电子式储蓄国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户59.下列不属于证券投资基金收益的是( )。（分数：2.00）A.证

21、券买卖差价B.政府补贴C.红利收入D.存款利息收入60.不属于债券型理财产品投资方向的是( )。（分数：2.00）A.银行间债券市场B.国债市场C.企业债市场D.个人债市场61.与个人的其他资产相比，房地产自身的特点不包括( )。（分数：2.00）A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性62.下列不属于银行承兑汇票特点的是( )。（分数：2.00）A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.风险大63.下列不属于短期政府债券特点的是( )。（分数：2.00）A.违约风险小B.流动性差C.交易成本低D.收入免税64.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人

22、数上限为( )人。（分数：2.00）A.50B.100C.150D.20065.( )让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利。（分数：2.00）A.金币B.纸黄金C.黄金基金D.条块现货66.投资者买进看跌期权，若期权费为 C，执行价格为 x，则当标的资产的市场价格(P)为( )时，该投资者盈亏平衡。（分数：2.00）A.XB.C-XC.X-CD.C67.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )基金。（分数：2.00）A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金68.下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀率

23、B.客户寿命C.工资薪金收入成长率D.投资报酬率69.某投资组合含有 60股票、30债券、10货币，这种配置比例最适合家庭生命周期中的( )。（分数：2.00）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期70.下列关于客户理财需要和目标分析的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.休假属于短期目标B.购买新车属于长期目标C.子女教育储蓄属于长期目标D.遗产规划属于中期目标71.下列选项中，不属于个人资产配置的产品组合的是( )。（分数：2.00）A.低风险、高流动性产品组合B.中风险、中收益产品组合C.低风险、中收益产品组合D.高风险、高收益产品组合72.关于汇率变化对个人理

24、财的影响以下不正确的是( )。（分数：2.00）A.预期未来本币贬值，则减少储蓄B.预期未来本币升值，则增加股票C.预期未来本币贬值，则增加外汇D.预期未来本币升值，则增加外汇73.李先生一家目前的银行存款有 8 000元，夫妇俩月收入共 5 000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款 4 000元月；目前夫妇俩的月支出约为 2 500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。（分数：2.00）A.夫妇俩面临的流动性问题不大B.应当将 8 000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C.可以将下个月就拿到的房子暂时出

25、租，以缓解流动性危机D.夫妇俩应当减少月支出74.审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，下列选项中某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。（分数：2.00）A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金75.通过现金流量表的分析，衡量客户使用收入合理性的作用不包括( )。（分数：2.00）A.更有效地利用财务资源B.发现个人消费方式上的潜在问题C.找到解决问题的方法D.能完全解决过程中产生的各种问题76.下列选项中，不属于家

26、庭财务预算综合考虑的事项是( )。（分数：2.00）A.国家的宏观经济政策B.有足够资金应付日常开支C.建立应急基金应付突发事件D.减少不良资产并增加储蓄能力77.下列关于商业银行理财客户风险评估问卷基本模板的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.由中国银行业协会制定B.该模板涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块C.对应 10道问题，10 道问题最高为 100分，五个模块权重各占 20D.分值越低表示客户可承受的风险越高78.理财规划师建议某一客户以中长期表现稳定的基金作为主要投资工具，这一客户属于( )理财价值观。（分数：2.00）A.后享受型B.先

27、享受型C.购房型D.以子女为中心型79.葛氏夫妇目前都是 50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共 40万元，夫妇俩准备 65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。（分数：2.00）A.葛氏夫妇的支出减少；收入不变，财务比较自由B.葛氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.葛氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为葛氏夫妇的投资选择80.下列关于个人理财业务定位的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行个人理财业务可直接满足客户的理

28、财需求，对客户理财目标的实现有促进和推动作用B.商业银行在个人理财中，仅仅发挥辅助作用C.商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力D.商业银行个人理财业务的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置81.往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品的投资者，其理财风格属于( )。（分数：2.00）A.稳健型B.平衡型C.保守型D.成长型82.罗先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的 10年里，每年年底都申购 10 000元的债券型基金，年收益率为 8，则 10年后罗先生准备的这笔储

29、蓄金为( )元。（分数：2.00）A.14 48656B.67 1054C.144 8656D.156 454983.直接标价法下：1 美元=7 元人民币、1 英镑=2 美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。（分数：2.00）A.14B.0072 4C.35D.0285 784.以下公式中错误的是( )。（分数：2.00）A.资产负债=净资产B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率) 期限 1利率D.复利现值=终值(1+利率) 期限85.以下关于现值和终值的说法中，错误的是( )。（分数：2.0

30、0）A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大86.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是( )。（分数：2.00）A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII基金挂钩类理财产品87.某投资者年初以 10元股的价格购买某股票 10 000股，年末该股票的价格上涨到 12元股，在这一年内，该股票按每 10股 10元(税后)方案分派了现金红利。那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。（分数：2

31、.00）A.10B.20C.30D.4088.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是02、04、03、01，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9、12、10、5，则该理财产品收益率的标准差是( )。（分数：2.00）A.211B.265C.310D.31389.张女士计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13，假定通货膨胀率为 6，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是( )。（分数：2.00）A.176B.19C.1978D.202390.理财顾问服务流程的最后一步是( )。（分数：2.00）A.实施计划B.财务规划

32、C.建立投资组合D.绩效评估91.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务二、多选题(总题数：41，分数：82.00)92.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、

33、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.下列业务中，属于私人银行业务的有( )。（分数：2.00）A.提供离岸基金B.子女教育顾问服务C.个人按揭业务D.税务筹划服务E.保险规划服务94.关于理财目标，下列对应正确的有( )。（分数：2.00）A.启动个人生意短期目标B.休假短期目标C.建立退休基金长期目标D.按揭买房中期目标E.参加人寿保险短期目标95.以下属于限制民事行为能力人的有( )。（分数：2.00）A.十六周岁以上不满十八周岁的、以自己的劳动收入为主要生活来源的公民B.十周岁以上的未成年人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.不满十周岁的未成年人E.不能辨认自己行为的精神病人

34、96.证券法的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.公开、公平、公正原则B.自愿、有偿、诚实原则C.合法原则D.分业经营、分业管理原则E.国家集中统一监管与行业自律相结合原则97.基金管理人的职责包括( )。（分数：2.00）A.安全保管基金财产B.依法募集基金C.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告D.对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见E.召集持有人大会98.经国务院证券监督管理机构批准，证券公司可以经营( )部分或者全部业务。（分数：2.00）A.证券经纪B.证券投资咨询C.证券承销与保荐D.证券资产管理E.证券启营99.应通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有( )

35、。（分数：2.00）A.提前终止基金合同B.转换基金运作方式C.提高基金管理人的报酬标准D.更换基金管理人E.基金扩募100.根据银行业从业人员职业操守的规定，下列关于银行从业人员在与客户接触时的做法，正确的有( )。（分数：2.00）A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求C.一有机会就邀请客户进行娱乐活动D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E.赠送客户当地一家有名的商场消费卡101.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。（分数：2.00）A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.储蓄存

36、款102.在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到( )。（分数：2.00）A.遵纪守法，对监管者诚实守信B.披露正面信息，维护本机构商业信誉C.与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利D.保证提供数据的完整、真实、准确E.严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息103.商业银行进行同业拆借时，拆人资金可用于( )。（分数：2.00）A.弥补票据结算B.弥补联行汇差头寸的不足C.发放固定资产投资D.解决临时性资金周转E.投资104.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事( )等与其职责无关的业务。（分数：2.00）A.设计合

37、约，安排合约上市B.按照章程和交易规则对会员进行监督管理C.信托投资D.股票投资E.非自用不动产投资105.银行个人理财业务从业人员岗位职责要求包括( )。（分数：2.00）A.熟知业务B.岗位职责C.信息披露D.协助执行E.职业形象106.经济周期不同阶段的特征能够有效地反映在各个经济变量上。下列各项属于在经济扩张阶段的特征的有( )。（分数：2.00）A.GDP快速增长，工业产值提高，就业率上升，个人可支配收入增加B.企业普遍盈利，股票价值增加，证券投资的收益率提高C.股票的收益和价值显著下降D.个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产E.个人和家庭应买入对周期波动不敏感的行业的资

38、产107.货币市场的特征包括( )。（分数：2.00）A.资金融通期在一年以内B.高流动性C.高收益D.高风险E.交易量大108.外汇市场的主要功能与作用包括( )。（分数：2.00）A.充当国际金融活动的枢纽B.调剂外汇余缺，调节外汇供求C.不同地区间的支付结算D.运用操作技术规避外汇风险E.形成外汇价格体系109.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。（分数：2.00）A.刺激投资需求增长B.导致利率水平下降C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨E.支持房地产价格上涨110.国际金融市场发展的特点有( )。（分数：2.0

39、0）A.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强B.全球金融市场监管标准与规则逐步趋同C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一D.全球衍生品市场快速发展E.干扰性扩大和和平性突出111.金融衍生品市场的功能包括( )。（分数：2.00）A.提高交易效率B.价格发现C.转移风险D.优化资源配置E.平摊成本112.下列金融工具中，没有偿还期的有( )。（分数：2.00）A.永久性债券B.银行定期存款C.股票D.CDsE.商业票据113.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为( )。（分数：2.00）A.记名股B.优先股C.不记名股D.新股E.普通股114.下列属于货币型理财产品特点

40、的有( )。（分数：2.00）A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品115.债务人或者第三人有权处分的下列财产中，可以抵押的有( )。（分数：2.00）A.建筑物和其他土地附着物B.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权C.生产设备、原材料、半成品、产品D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.交通运输工具116.下列属于我国个人理财业务迅猛发展的原因的是( )。（分数：2.00）A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观要求117.递延

41、年金的特点包括( )。（分数：2.00）A.最初若干期没有收付款项B.最后若干期没有收付款项C.其终值计算与普通年金相同D.其现值计算与普通年金相同E.其终值计算与普通年金不同118.下列关于凭证式债券的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.券面上印制票面金额B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权D.凭证式债券可以上市流通E.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取119.下列各项中，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B.债券的直接收益取决于债券利率C.债券的利率是不确定的，投资风险

42、大D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E.国债不存在违约风险120.开放式基金与封闭式基金的主要区别有( )。（分数：2.00）A.基金规模的可变性不同B.基金的买卖方式不同C.基金的价格决定因素不同D.基金的投资策略不同E.基金的融资渠道不同121.衡量债券收益率的指标有( )。（分数：2.00）A.名义收益率B.实际收益率C.投资收益率D.持有期收益率E.到期收益率122.以下属于信托的特点的有( )。（分数：2.00）A.经营方式灵活、适应性强B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.财产权利主体与利益主体相分离E.是以信任为基础的财产

43、管理制度123.以下各项是个人风险承受能力的评估方法的有( )。（分数：2.00）A.定性方法B.客户投资目标C.对投资产品的偏好D.概率和收益的权衡E.定量方法124.债务人或者第三人有权处分的权利中可以出质的有( )。（分数：2.00）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.可以转让的基金份额、股权D.仓单、提单E.应收账款125.银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的( )。（分数：2.00）A.投资经验B.财务状况C.投资偏好D.收入来源E.风险承受能力126.银行从业人员在向客户提供理财顾问服务时需要掌握的个人财务报表包括( )。（分数：2.00）A.资产负债

44、表B.现金流量表C.利润分配表D.中间业务表E.资产利润表127.合伙人有下列情形之一的，当然退伙( )。（分数：2.00）A.作为合伙人的自然人死亡或者被依法宣告死亡B.个人丧失偿债能力C.作为合伙人的法人或者其他组织依法被吊销营业执照、责令关闭、撤销，或者被宣告破产D.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格而丧失该资格E.合伙人在合伙企业中的全部财产份额被人民法院强制执行128.执行理财计划应遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.准确性B.一致性C.有效性D.及时性E.明晰性129.下列关于衡量消费者收入水平的指标的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.国民收入指一个

45、国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为 1年)新创造的价值的总和B.国民收入基本能反映一个国家的经济发展水平C.人均国民收入等于国民收入除以人口总量D.个人收入指消费者个人的工资收入E.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后的余额130.QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。（分数：2.00）A.LIBORB.ETFC.基金D.股票E.公司债券131.在理财师的金融服务技巧中，电话接听的基本程序和注意事项包括( )。（分数：2.00）A.迅速接听电话B.致以简单问候C.认真倾听D.必要时认真记录谈话内容或对方要求E.感谢对方来电132.有限合伙人的下列行为，不视为执行合伙事务

46、的是( )。（分数：2.00）A.对企业的经营管理提出建议B.参与选择承办有限合伙企业审计业务的会计师事务所C.获取经审计的有限合伙企业财务会计报告D.对涉及自身利益的情况，查阅有限合伙企业财务会计账簿等财务资料E.依法为该企业提供担保三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.个人理财最早在英国兴起，但后来是在美国发展成熟的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.我国商业银

47、行法明确规定商业银行不得从事证券经营业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，不留备付金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.对个人储蓄存款，商业银行在任何情况下都应拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.市场达到有效的重要前提：一是

48、投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.在弱型有效市场中，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于 3个月开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误146.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误147.在利率相同的情况下，人民币升值相对美元滞后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值