银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-33-1及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-33-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.以下不属于商业银行内部控制的目标的是_。（分数：2.00）A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时2.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于_。（分数：2.00）A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.金融诈骗罪D

2、.吸收客户资金不入账罪3.在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是_。（分数：2.00）A.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性缺口率4.下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是_。（分数：2.00）A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付B.依法发行的股票、公司债券及其他证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖C.依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让D.非依法发行的证券，不得买卖5.属于中国人民银行职责的是_。（分数

3、：2.00）A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销6.甲男和乙女原系出自同一外祖父母的表兄妹，后来该男被他人收养，依婚姻法的规定，甲、乙_。（分数：2.00）A.准予结婚B.禁止结婚C.如恋爱时间很长，可以结婚D.能否结婚从习惯7.公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的_阶段。（分数：2.00）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏8.中长期公司贷款业务中

4、，以_居多。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.房地产贷款C.项目贷款D.银团贷款9.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取_方式。（分数：2.00）A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明10.下列不属于货币市场特点的是_。（分数：2.00）A.低风险B.低收益C.流动性差D.交易量大11.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、_以及相关监管法律等内外部多重因素。（分数：2.00）A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制12.银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是_。（分数：2.00）A.正确客户提出的

5、合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密13.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的_原则。（分数：2.00）A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配14.下列有关信息保密的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的15.

6、商业银行最基本的职能是_。（分数：2.00）A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.金融服务16.下列有关货币的本质的说法错误的是_。（分数：2.00）A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体17._是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。（分数：2.00）A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.内部评级法18.作为一名信贷人员，_是不正确的。（分数：2.00）A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，促进交易达成C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建

7、议D.让客户根据银行规定编造审核材料19.依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是_。（分数：2.00）A.张某，双耳失聪B.王某，精神失常C.李某，高位截瘫D.赵某，双目失明20.个人存款可以分为_。（分数：2.00）A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款21.流动资金循环贷款的管理原则是_。（分数：2

8、.00）A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环22.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为_。（分数：2.00）A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险23.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括_等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.三个B.四个C.五个D.六个24.下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚，说法正确的是_。（分数：2.00）A.依法追究刑事

9、责任B.只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚C.对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分D.尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款25.支票分类不包括_。（分数：2.00）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票26.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过_日。（分数：2.00）A.三十B.四十五C.六十D.九十27.以下各项中银行基本不再开立的是_。（分数：2.00）A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.不可转让信用证28.超额存款准备金主要用途

10、不包括_。（分数：2.00）A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金29.金融工具的特点不包括_。（分数：2.00）A.流动性B.收益性C.风险性D.返还性30.以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括_。（分数：2.00）A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)31.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有_。（分数：3.00

11、）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密32.与一般企业相比，商业银行的突出特点有_。（分数：3.00）A.高负债经营B.融资杠杆率高C.资本所占比重较高D.承担风险大E.资本流动性强33.巴塞尔新资本协议中的三大支柱有_。（分数：3.00）A.内部控制B.最低资本要求C.合规管理D.监督检查E.市场纪律34.下列关于存款准备金的说法，正确的有_。（分数：3.00）A.由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(含法定准备金和超额准备金)两部分B.一般来讲，银行体系的存款准备金增加，则信贷规模减少，货

12、币供应量减少C.存款准备金减少，则银根放松，货币供应量增加D.存款准备金减少，则银根紧缩，货币供应量减少E.银行体系的存款准备金减少，则信贷规模减少，货币供应量减少35.证券发行管理制度主要有三种_。（分数：3.00）A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制36.借款人符合以下条件中的_就可以获得个人消费额度贷款。（分数：3.00）A.提供质押B.提供抵押C.提供存款证明D.提供第三方保证E.具有一定信用资格37.下列_业务属于中国进出口银行承办的范围。（分数：3.00）A.从事人民币同业拆借和债券回购B.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易C.办理粮棉油政策性贷款企业进出

13、口贸易项下的国际结算业务D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息E.办理中国政府对外优惠贷款38.代理的法律特征包括_。（分数：3.00）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担39.公司业务中房地产贷款是指_。（分数：3.00）A.房地产开发贷款B.土地储备贷款C.法人商业用房按揭贷款D.个人住房贷款E.固定资产贷款40.主观方面一定是故意的金融犯罪有_。（分数：3.00）A.集资诈骗罪B.非法

14、出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪三、判断题(总题数：5，分数：10.00)41.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.在保证合同没有约定的情况下，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人不再承担保证责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.经济资本回报率

15、最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-33-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.以下不属于商业银行内部控制的目标的是_。（分数：2.00）A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时解析：解析 商业银行

16、的内部控制目标包括四个方面：保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。2.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于_。（分数：2.00）A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪 C.金融诈骗罪D.吸收客户资金不入账罪解析：解析 个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于非法吸收公众存款罪。3.在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是_。（分数：2.00

17、）A.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率 C.核心负债比例D.流动性缺口率解析：解析 流动性覆盖比率反映了压力状态下单个银行短期流动性水平。净稳定融资比率反映银行中长期流动性水平。4.下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是_。（分数：2.00）A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付 B.依法发行的股票、公司债券及其他证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖C.依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让D.非依法发行的证券，不得买卖解析：解析 证券交易当事人依法买卖的证券，必须

18、是依法发行并交付的证券。5.属于中国人民银行职责的是_。（分数：2.00）A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销解析：解析 选项 ABD 是银监会的职责范围，选项 C 是中国人民银行的职责范围。6.甲男和乙女原系出自同一外祖父母的表兄妹，后来该男被他人收养，依婚姻法的规定，甲、乙_。（分数：2.00）A.准予结婚B.禁止结婚 C.如恋爱时间很长，可以结婚D.能否结婚从习惯解析：解析 婚姻法第 7 条规定：“有下列情形之一

19、的，禁止结婚：(一)直系血亲和三代以内的旁系血亲；(二)患有医学上认为不应当结婚的疾病。”血亲的认定以现实中的血缘关系的认定为准，甲乙属于三代以内的旁系血亲，禁止结婚。故本题答案为 B。7.公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的_阶段。（分数：2.00）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏 解析：8.中长期公司贷款业务中，以_居多。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.房地产贷款C.项目贷款 D.银团贷款解析：解析 中长期公司贷款业务中主要包括：房地产贷款、项目贷款、银团贷款。流动资金贷款属于短期贷款，故排除 A。在中长期贷

20、款中，项目贷款属于银行最主要的贷款。故选 C。而房地产贷款只适用于房产或地产开发经营活动，银团贷款是特大数额的贷款，需要多家银行共同参与，这种大额贷款并不多见。9.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取_方式。（分数：2.00）A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺 D.协商和证明解析：解析 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。10.下列不属于货币市场特点的是_。（分数：2.00）A.低风险B.低收益C.流动性差 D.交易量大解析：解析 货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大，交易频繁。11.商业银行组织构架的选择

21、，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、_以及相关监管法律等内外部多重因素。（分数：2.00）A.风险状况B.外部经济政治环境 C.公司治理D.内部控制解析：解析 商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。12.银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是_。（分数：2.00）A.正确客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D.为客户信息保密解析：解析 选项 C 违反了银行业从业人员职业操守规定的银行

22、业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识。不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。故选 C。13.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的_原则。（分数：2.00）A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配 解析：解析 相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。14.下列有关信息保密的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易

23、信息C.在离职后可以不受信息保密的约束 D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的解析：解析 在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。15.商业银行最基本的职能是_。（分数：2.00）A.充当信用中介 B.充当支付中介C.信用创造D.金融服务解析：解析 充当信用中介是商业银行最基本的职能。16.下列有关货币的本质的说法错误的是_。（分数：2.00）A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换 C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体解析：解析 货币是衡量一切商品价值的

24、材料，具有同其他一切商品交换的能力。17._是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。（分数：2.00）A.基本指标法B.标准法C.高级计量法 D.内部评级法解析：解析 高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。18.作为一名信贷人员，_是不正确的。（分数：2.00）A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，促进交易达成C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料 解析：解析 选项 A、B、C，从业务要求这一知识点来看，它们都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业

25、准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而 D 属于违规行为，违反了监管规避原则。19.依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是_。（分数：2.00）A.张某，双耳失聪B.王某，精神失常 C.李某，高位截瘫D.赵某，双目失明解析：解析 根据民法通则的规定，限制民事行为能力的人，包括 10 周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人，包括不满 10 周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，选项 A、C、D 三项均为身体残疾，故本题答案为 B。20.个人存款可以分为_。（分数：2.00）A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人

26、通知存款、教育储蓄存款、保证金存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款 C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款解析：21.流动资金循环贷款的管理原则是_。（分数：2.00）A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环 B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环解析：解析 流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提

27、取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。22.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为_。（分数：2.00）A.系统风险B.非系统风险C.合规风险 D.道德风险解析：解析 合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。23.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括_等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.三个B.四个C.五个 D.六

28、个解析：解析 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。24.下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚，说法正确的是_。（分数：2.00）A.依法追究刑事责任B.只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚C.对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分D.尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款 解析：解析 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人予以取缔。构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所

29、得 1 倍以上 5 倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足 50 万元的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款。25.支票分类不包括_。（分数：2.00）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票 解析：解析 支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可以用于支取现金，也可用于转账；在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不能支取现金。26.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过_日。（分数：2.00）A.三十B.四十五C.六十D.九十 解析：27.以下各项中银

30、行基本不再开立的是_。（分数：2.00）A.可撤销信用证 B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.不可转让信用证解析：解析 为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。28.超额存款准备金主要用途不包括_。（分数：2.00）A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价 D.作为资产运用的备用资金解析：解析 超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。29.金融工具的特点不包括_。（分数：2.00）A.流动性B.收益性C.风险性D.返还性 解析：解析 金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。30.以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括_。（分数：2.00）A.各职能部

31、门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗 D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高解析：解析 以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点为：一是各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当则容易干扰总行的统一指挥；三是各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。选项 C 是矩阵制组织架构的缺点。二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00

32、)31.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有_。（分数：3.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程 B.及时报告大额和可疑交易 C.建立客户身份资料和交易记录 D.协助反洗钱调查 E.对反洗钱工作信息保密 解析：解析 银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如 A项建立内部反洗钱机制及工作流程，C 项建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。32.与一般企业相比，商业银行的突出特点有_。（分数：3.00）A.高负债经营 B.融资杠杆

33、率高 C.资本所占比重较高D.承担风险大 E.资本流动性强解析：解析 与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。33.巴塞尔新资本协议中的三大支柱有_。（分数：3.00）A.内部控制B.最低资本要求 C.合规管理D.监督检查 E.市场纪律 解析：34.下列关于存款准备金的说法，正确的有_。（分数：3.00）A.由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(含法定准备金和超额准备金)两部分 B.一般来讲，银行体系的存款准备金增加，则信贷规模减少，货币供应量减少 C.存款准备金减少，则银根放松，货币供应

34、量增加 D.存款准备金减少，则银根紧缩，货币供应量减少E.银行体系的存款准备金减少，则信贷规模减少，货币供应量减少解析：解析 存款准备金由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(包括法定准备金和超额准备金)两部分构成。在一般情况下，银行体系的存款准备金增加，意味着信贷规模缩减和货币供应量减少；反之，存款准备金减少，意味着银根放松，货币供应量增加。35.证券发行管理制度主要有三种_。（分数：3.00）A.审批制 B.核准制 C.注册制 D.评审制E.混合制解析：36.借款人符合以下条件中的_就可以获得个人消费额度贷款。（分数：3.00）A.提供质押 B.提供抵押 C.提供存款证明D.提供第三

35、方保证 E.具有一定信用资格 解析：解析 个人消费额度贷款，是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。37.下列_业务属于中国进出口银行承办的范围。（分数：3.00）A.从事人民币同业拆借和债券回购 B.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易 C.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息E.办理中国政府对外优惠贷款 解析：解析 办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国

36、际结算业务属于中国农业发展银行的主要业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息属于国家开发银行的业务。38.代理的法律特征包括_。（分数：3.00）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人在代理权限范围内独立意思表示 D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担解析：解析 E 选项不属于代理的法律特征。39.公司业务中房地产贷款是指_。（分数：3.00）A.房地产开发贷款 B.土地储备贷款 C.法人商业用房按揭贷款 D.个人住房贷款E.固定资产贷款解析：解析 公

37、司业务中房地产贷款是指房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款。40.主观方面一定是故意的金融犯罪有_。（分数：3.00）A.集资诈骗罪 B.非法出具金融票证罪 C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪 解析：解析 金融诈骗罪的主观方面一定为故意，所以 A 和 E 选项正确；B 选项和 D 选项主观方面也要求为故意；对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是过失。故选 ABDE。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)41.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。 （分数：2.00）A.正确 B.错误

38、解析：42.在保证合同没有约定的情况下，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人不再承担保证责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。43.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 委托贷款的受托人只负责代理委托人发放贷款、监督贷款的使用并协助收回，不承担贷款风险。44.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：45.经济资本回报率最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 经济增加值(EVA)最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。