银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-31-1及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-31-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.张某 11 周岁，小学五年级学生，经常在其学校门口的一家小卖部买零食和一些学习用品，部分赊账，年终时共欠小卖部 340 元。小卖部老板拿着账单要求张某父亲付款，遭到张某父亲拒绝。下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，无需赔偿B.张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，其父亲作为监护人，应当付款C.张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，应

2、当赔偿D.张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，应当由其自己付款，不应当由其父亲付款2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是_。（分数：2.00）A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询3.在委托贷款中，商业银行_。（分数：2.00）A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险4.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是_。（分数：2.00）A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨5.金融犯罪成立的前提和基础是_。（分数：2.00）A.具有非法从事货币资金融通的活动B.具有违法

3、金融工具C.违反金融管理法规D.获得非法收入6.发放_时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。（分数：2.00）A.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款7.以下_的存款多使用积数计息法计息。（分数：2.00）A.活期存款B.零存整取定期存款C.整存零取定期存款D.整存整取定期存款8.经济结构对商业银行的直接影响是_。（分数：2.00）A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行9.下列关

4、于银行清算业务的表述不正确的是_。（分数：2.00）A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型10.对理财产品按形态分类，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回B.开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品C.封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回D.封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付11.银行业从业人员应当坚持同业间_竞争原则，在业务宣传

5、、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。（分数：2.00）A.互利、互惠、互让B.合法、合规、合理C.公平、公正、公开D.公平、有序12.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理13.我国的中央银行是_。（分数：2.00

6、）A.中国银行B.国家开发银行C.中国人民银行D.中国工商银行14.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直到达到需要冻结的数额。（分数：2.00）A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.1 年15.商业银行操作风险的特点是_。（分数：2.00）A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单16.衡量短期资产负债效率的核心指标是_。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C

7、.净利息收益率D.风险调整后资本回报率17.最符合理财业务特征的理财产品是_。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品18.随市场供求变化而自由变动的利率是_。（分数：2.00）A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.名义利率19.我国公民的民事权利能力始于_。（分数：2.00）A.10 周岁B.出生C.16 周岁D.18 周岁20.下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是_。（分数：2.00）A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监

8、督管理的金融机构反洗钱规章21.依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指_。（分数：2.00）A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因22.下列关于利率和汇率的说法错误的是_。（分数：2.00）A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方利率只能在

9、一定幅度内波动，市场利率可以自由波动23.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.票据的流通性是票据的基本特征B.票据证明已经存在的权利而不创设权利C.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效D.票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利与票据不可分开24.A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是_。（分数：2.00）A.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示B.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B 银行

10、知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务25.存款是银行最主要的_。（分数：2.00）A.资金来源B.风险来源C.资金用途D.投资业务26.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是_。（分数：2.00）A.违规出具金融票据罪证B.违法发放贷款罪C.背信运用受托财产罪D.吸收客户资金不入账罪27.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行

11、负责收回、销毁D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金28.净利息收入与生息资产平均余额之比为_。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率29.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法_。（分数：2.00）A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间

12、的友好往来D.属于行贿30.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起_。（分数：2.00）A.30 日内B.最短 30 日，最长 3 个月C.最短 3 个月，最长 6 个月D.随时申报二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评标准的叙述，正确的有_。（分数：2.00）A.资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到 6.5%7%B.有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于 10%C.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力D.净利润与盈利资产

13、之比在 1%以上为第一、二级，若该比率在 01%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力32.中国人民银行不得从事的业务和工作有_。（分数：2.00）A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B.对银行业金融机构的账户透支C.不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券D.不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外E.不得向任何单位和个人提供担保33.下列关于票据市场的说法，正确的有_。（分数

14、：2.00）A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一34.接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明的内容有_。（分数：2.00）A.被接管的商业银行名称B.接管理由C.接管组织D.接管期限E.接管方案35.我国刑法规定的基本原则包括_。（分数：2.00）A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.以事实为根据，以法律为准绳原则D.

15、罪责刑相适应原则E.强制原则36.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有_。（分数：2.00）A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款37.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的有_。（分数：2.00）A.按月度结息，每月 20 日为结息日B.本金计息起点为元C.活期存款 1 元起存D.利息金额算至分位E.分段计息算至厘位38.从支出角度看，GDP 由以下_部分构成。（分数：2.00）A.消费B.投资C.净出口D.净进口E.出口额39.下列关于董事监事履职评价说法正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事

16、会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事40.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下_因素。（分数：2.00）A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.他行开发设计的同类理财产品过往业绩41.公司债券上市交易后，公司有下列_情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交

17、易。（分数：2.00）A.公司有重大违法行为B.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用D.未按照公司债券募集办法履行义务E.公司最近二年连续亏损42.信用风险按照风险发生的形式，可分为_。（分数：2.00）A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险43.下列属于基本存款账户的存款人的有_。（分数：2.00）A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人E.个体工商户44.关于银行业务创新说法正确的有_。（分数：2.00）A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的

18、金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新45.下列关于资产负债管理对象的描述正确的是_。（分数：2.00）A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提，通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D.在管理范畴上，资

19、产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称作出票行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的 15%。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.绝大多数国家都采用间接标价法。 （

20、分数：2.00）A.正确B.错误50.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-31-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.张某 11 周岁，小学五年级学生，经常在其学校门口的一家小卖部买零食和一些学习用品，部分赊账，年终时共欠小卖部 340 元。小卖部老板拿着账单要求张某父亲付款，遭到张某父亲拒绝。下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.张某购买零食

21、和学习用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，无需赔偿B.张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，其父亲作为监护人，应当付款 C.张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，应当赔偿D.张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，应当由其自己付款，不应当由其父亲付款解析：解析 根据我国民法通则的规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。张某 11 岁，属于限制民事行为能力人。从题中的表述可知，张某从事的是与其年龄、智力相适应的民事活动，其购买

22、零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，其父亲作为监护人，应当付款。ACD三项表述都不对。2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是_。（分数：2.00）A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询解析：3.在委托贷款中，商业银行_。（分数：2.00）A.获手续费收入 B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险解析：解析 委托贷款业务属于中间业务中的代理业务，应获得手续费收入。4.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是_。（分数：2.00）A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨 解析：解析 在通常情况

23、下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货嘭胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。5.金融犯罪成立的前提和基础是_。（分数：2.00）A.具有非法从事货币资金融通的活动B.具有违法金融工具C.违反金融管理法规 D.获得非法收入解析：解析 违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。6.发放_时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。（分数：2.00）A.公司贷款B.项目贷款 C.关联企业贷款D.助学贷款解析：解析 发放项

24、目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量；发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。7.以下_的存款多使用积数计息法计息。（分数：2.00）A.活期存款 B.零存整取定期存款C.整存零取定期存款D.整存整取定期存款解析：解析 目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。8.经济结构对商业银行的直接影响是_。（分数：2.00）A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求 B.通

25、过影响国民经济增长速度来影响商业银行C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行解析：解析 选项 BCD 属于商业银行的间接影响。9.下列关于银行清算业务的表述不正确的是_。（分数：2.00）A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行 C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型解析：解析 同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。10.对理财产品按形态分类，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回B.

26、开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品 C.封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回D.封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付解析：解析 开放式非净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品。11.银行业从业人员应当坚持同业间_竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。（分数：2.00）A.互利、互惠、互让B.合法、合规、合理C.公平、公正、公开D.公平、有序 解析：解析 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。12.下列关于商业银行风险管理模式经

27、历的四个发展阶段的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理解析：解析 应该是由被动负债变为主动负债。13.我国的中央银行是_。（分数：2.00）A.中国银行B.国家开发银行C.中国人民银行 D.中国工商银行解析：解析 我国的中央银行是中国人民银行。14.如遇被冻结单位

28、银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直到达到需要冻结的数额。（分数：2.00）A.1 个月B.3 个月C.6 个月 D.1 年解析：解析 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在 6 个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。15.商业银行操作风险的特点是_。（分数：2.00）A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单解析：解析 商业银行的操作风险是指在

29、银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的，A 选项正确。B 选项中，由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。C 选项中，银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。D 选项中，操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。16.衡量短期资产负债效率的核心指标是_。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率 D.风险调整后资本回报率解析：解析 衡量

30、短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。17.最符合理财业务特征的理财产品是_。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品 解析：解析 非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。18.随市场供求变化而自由变动的利率是_。（分数：2.00）A.固定利率B.浮动利率 C.市场利率D.名义利率解析：解析 固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化进行相应调整的利率。19.我国公民的民事权利能力始于_。（分数：2.00）A.10

31、 周岁B.出生 C.16 周岁D.18 周岁解析：解析 民法通则第 9 条规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”20.下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是_。（分数：2.00）A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 解析：解析 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。21.依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指_。（分数：2.00）A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式

32、进行B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因解析：解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。22.下列关于利率和汇率的说法错误的是_。（分数：2.00）A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫

33、浮动汇率 C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动解析：解析 汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。(1)按国际货币制度的演变划分，有固定汇率和浮动汇率：固定汇率。是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率。由市场供求关系决定的汇率。(2)市场汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。一国货币市场原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。23.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.票据的流通性是票据的基本特征B.票据证明已经存在的权利而不创设权利

34、C.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效D.票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利与票据不可分开解析：解析 票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。票据一经做成，票据上的权利便随之而确立，所以 B 选项错误。24.A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是_。（分数：2.00）A.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示B.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法

35、行为，仍然进行代理活动D.B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务 解析：解析 委托代理行为一般建立在特定的基础法律关系之上。而代理人对于代理行为也应该遵循法律。对于被代理人的违法行为，若已经知晓但不反对，仍进行代理活动，需要对自己的代理行为承担民事责任。选项 A、B、C 三项都需要承担民事责任。选 D 选项。25.存款是银行最主要的_。（分数：2.00）A.资金来源 B.风险来源C.资金用途D.投资业务解析：解析 银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。26.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是_。（分数：2.00）A

36、.违规出具金融票据罪证B.违法发放贷款罪C.背信运用受托财产罪 D.吸收客户资金不入账罪解析：解析 背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。27.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告 C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不

37、得违反规定，动用发行基金解析：解析 中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。28.净利息收入与生息资产平均余额之比为_。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率 D.风险调整后资本回报率解析：解析 净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。29.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法_。（分数：2.00）A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作

38、朋友间的友好往来D.属于行贿 解析：解析 银行业从业人员操守中规定，银行业从业人员在工作中应该公平竞争，不得假借促销费、宣传费、赞助费、科研费等名义，或者以报销各种费用等方式，接受或给予客户财物及其他不当便利。选 D 选项。30.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起_。（分数：2.00）A.30 日内B.最短 30 日，最长 3 个月 C.最短 3 个月，最长 6 个月D.随时申报解析：解析 企业破产法第 45 条规定，人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于 30 日，最长不得超过 3

39、 个月。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评标准的叙述，正确的有_。（分数：2.00）A.资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到 6.5%7% B.有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于 10%C.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力 D.净利润与盈利资产之比在 1%以上为第一、二级，若该比率在 01%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级 E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力 解析：解析 有问题放款与基础资本的比率，一般

40、要求该比率低于 15%，故 B 不选。32.中国人民银行不得从事的业务和工作有_。（分数：2.00）A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B.对银行业金融机构的账户透支 C.不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券 D.不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外 E.不得向任何单位和个人提供担保 解析：33.下列关于票据市场的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.票据一般分为汇票、本票、支票三类 B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过

41、程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段 D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关 E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一 解析：解析 传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。34.接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明的内容有_。（分数：2.00）A.被接管的商业银行名称 B.接管理由 C.接管组织 D.接管期限

42、E.接管方案解析：35.我国刑法规定的基本原则包括_。（分数：2.00）A.罪刑法定原则 B.刑法面前人人平等原则 C.以事实为根据，以法律为准绳原则D.罪责刑相适应原则 E.强制原则解析：解析 我国刑法总则明确规定的原则只有三个，即罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。以事实为根据，以法律为准绳原则是刑事诉讼法的一项基本原则。36.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有_。（分数：2.00）A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款 解析：解析 选项 A 和 B 属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。37.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的

43、有_。（分数：2.00）A.按月度结息，每月 20 日为结息日B.本金计息起点为元 C.活期存款 1 元起存 D.利息金额算至分位 E.分段计息算至厘位 解析：解析 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。38.从支出角度看，GDP 由以下_部分构成。（分数：2.00）A.消费 B.投资 C.净出口 D.净进口E.出口额解析：解析 从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。39.下列关于董事监事履职评价说法正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行应当每年度

44、对所有在职董事进行履职评价 B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体 D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职 E.商业银行应当及时更换不称职的董事 解析：解析 被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，选项 B 错误。40.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下_因素。（分数：2.00）A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.理财产品期限、成本、收益测算 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品运营过程中

45、存在的各类风险 E.他行开发设计的同类理财产品过往业绩解析：解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例；(2)理财产品期限、成本、收益测算；(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩；(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。41.公司债券上市交易后，公司有下列_情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。（分数：2.00）A.公司有重大违法行为 B.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件 C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用 D.未按照公司债券募集办法履行义务 E.公司最近二年连续亏损 解析：42.信用风

46、险按照风险发生的形式，可分为_。（分数：2.00）A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险 D.结算风险 E.主权信用风险解析：解析 按照风险发生的形式，信用风险可分为结算前风险和结算风险。43.下列属于基本存款账户的存款人的有_。（分数：2.00）A.居民委员会 B.外国驻华机构 C.机关 D.企业法人 E.个体工商户 解析：解析 可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机

47、构，其他组织。44.关于银行业务创新说法正确的有_。（分数：2.00）A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面 B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破 C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新 D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新 E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新 解析：45.下列关于资产负债管理对象的描述正确的是_。（分数：2.00）A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表 B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提，通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势 D.在管理范畴上，资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理 解析：解析 资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理