银行业专业人员资格考试公共基础-12及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-12 及答案解析(总分：41.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：7.50)1.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了 _ 规定。（分数：0.50）A.监管规避B.协助执行C.内幕交易D.反洗钱2.以下不属于礼貌服务内容的是 _ 。（分数：0.50）A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行

2、业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利3.从 2004年 10月开始，中国人民银行决定放开人民币贷款利率，其主要内容是 _ 。（分数：0.50）A.对人民币贷款利率完全市场浮动B.放开人民币贷款利率的上限C.按存款利率确定贷款利率D.放开人民币贷款利率的下限4.下列不属于商业银行的经营原则的是 _ 。（分数：0.50）A.安全性B.收益性C.流动性D.效益性5.金融诈骗罪作为

3、一类犯罪，具有许多共性，在主观上表现为 _ 。（分数：0.50）A.一般主体B.以非法占有为目的C.以非法集资为目的D.遵循一定的逻辑顺序6.暂扣或吊销执照属于 _ 。（分数：0.50）A.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚D.追究民事责任7.国家开发银行成立时的主要任务是 _ 。（分数：0.50）A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务8._ 是货币政策的主要传导媒介。（分数：0.50）A.银监会B.政策性银行C.商业银行D.公司、企业9.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是 _ 。（分数：0.50）A.牵头行B

4、.代理行C.参加行D.安排行10.利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换 _ 的金融合约。（分数：0.50）A.利率B.本金C.负债D.利息额11.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是_。（分数：0.50）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款12.银行业从业人员在办理银行卡业务中，可以有 _ 行为。（分数：0.50）A.以向经办人和持卡人支付各

5、种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场B.在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准C.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易D.在未开展银行卡联网的地区安装 POS机、读卡器及 ATM机13.下列 10个行业中，属于国民经济第三产业的有 _ 个。 邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业（分数：0.50）A.4B.5C.6D.714.下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能? _（分数：0.50）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定15.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工

6、资总额的 _ 缴纳失业保险金。（分数：0.50）A.6%B.2%C.3%D.5%二、多选题(总题数：10，分数：13.00)16.下列属于金融市场发展对商业银行形成挑战的是_。（分数：2.00）A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源及造成优质客户的流失E.会造成银行体制结构的崩溃17.在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、_和客户教育等六个方面来保护客户的利益。（分数：1.00）A.引导理性消费B.知识产权保护C.客户资产隔离D.妥善处理利益冲突E.提高风险意识18.根据金融犯罪的行为方式的不同，

7、可将金融犯罪分为 _ 。（分数：1.00）A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.集资诈骗罪19.可以使用保函的情况有 _ 。（分数：1.00）A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D.延期付款E.预先付款20.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是 _ 。（分数：2.00）A.有严格的银行保密法B.有宽松的金融规则C.有政治后台的支持D.有自由的公司法和严格的公司保密法21.根据授权，由银监会统一监督管理的机构有 _ 。（分数：2.00）A.银行B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.其他存款类金融机构22.下列选项中属于中央银行职责的有 _ 。（分

8、数：1.00）A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.依法制定和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理E.监督管理黄金市场23.某商业银行资本余额为 80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为 _ 亿元。（分数：1.00）A.10B.7C.5D.4.5E.324.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是 _ 。（分数：1.00）A.在公开市场上买回证券B.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放C.降低存款准备金率D.提高再贴现率E.汇率下降25.下列属于我国商业银行核心资本的有 _ 。（分数：1.00）A.实收资本B.盈

9、余公积C.资本公积D.未分配利润E.少数股权三、判断题(总题数：15，分数：21.00)26.被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.临时存款账户的有效期最长不得超过 3年。 （分数：1.00）A.正确B.错误28.风险资本是银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。 （分数：1.00）A.正确B.错误29.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 （分数：2.00）A.正确B.错误30.产品责任保险的费率的确定，取决于保险人承担产品责任风险的大小。 （分数：1.00）A.正确B

10、.错误31.国务院颁布的个人存款账户实名制规定于 2001年 4月 1日起开始施行。 （分数：2.00）A.正确B.错误32.窗口指导不具有法律效力，但具有一定强制性。 （分数：1.00）A.正确B.错误33.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金检测，是中国工商银行的职责。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.银行是金融市场的主要参与者，金融市场的发展在很多方面能够直接促进银行的业务发展和经营管理。（分数：2.00）A.正确B.错误35.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起 5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 （分数：1.00）A.正确B.错误36.银行业从业人员为客户提供

11、各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.公司法规定的公司解散情形出现时，公司均必须进行清算，清理债权债务。清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.短期金融市场也被称为“资本市场”。 （分数：1.00）A

12、.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-12 答案解析(总分：41.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：7.50)1.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了 _ 规定。（分数：0.50）A.监管规避B.协助执行 C.内幕交易D.反洗钱解析：解析 “协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。2.以下不属于礼貌服务内容的是 _ 。（分数：0.50）A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态

13、度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 解析：解析 D 选项内容属于公平对待的内容。3.从 2004年 10月开始，中国人民银行决定放开人民币贷款利率，其主要内容是 _ 。（分数：0.50）A.对人民币贷款利率完全市场浮动B.放开人民

14、币贷款利率的上限 C.按存款利率确定贷款利率D.放开人民币贷款利率的下限解析：4.下列不属于商业银行的经营原则的是 _ 。（分数：0.50）A.安全性B.收益性 C.流动性D.效益性解析：5.金融诈骗罪作为一类犯罪，具有许多共性，在主观上表现为 _ 。（分数：0.50）A.一般主体B.以非法占有为目的 C.以非法集资为目的D.遵循一定的逻辑顺序解析：6.暂扣或吊销执照属于 _ 。（分数：0.50）A.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚 D.追究民事责任解析：7.国家开发银行成立时的主要任务是 _ 。（分数：0.50）A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和

15、储蓄业务解析：解析 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。BC 选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。D 选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。8._ 是货币政策的主要传导媒介。（分数：0.50）A.银监会B.政策性银行C.商业银行 D.公司、企业解析：解析 商业银行是货币政策的主要传导媒介。9.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是 _ 。（分数：0.50）A.牵头行B.代理行C.参加行 D.安排行解析：解析 牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作

16、的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。10.利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换 _ 的金融合约。（分数：0.50）A.利率B.本金C.负债D.利息额 解析：解析 利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。11.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是_。（分数：0.50）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

17、C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款解析：解析 承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。12.银行业从业人员在办理银行卡业务中，可以有 _ 行为。（分数：0.50）A.以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场B.在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准C.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易D.在未开展银行卡联网的地区安装 POS机、读卡器及 ATM机 解析：解析 银行业从业人员在办理银行卡业务中，不得有下列行为：

18、以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额；在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准；在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的，POS 机、读卡器及 ATM，AB 两选项错误。C选项属于不正当竞争，不可以采用。13.下列 10个行业中，属于国民经济第三产业的有 _ 个。 邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业（分数：0.50）A.4B.5 C.6D.7解析：解析 采矿业、电力、建筑业、燃气供应业属于第二产业；渔业属于第一产业。14.下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能? _（分数：0.50）A.制定

19、和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出 D.维护金融稳定解析：解析 管理财政支出是财政部的职能。15.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 _ 缴纳失业保险金。（分数：0.50）A.6%B.2% C.3%D.5%解析：解析 失业保险条例规定：城镇企业事业单位按照本单位工资总额 2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的 1%缴纳失业保险费。二、多选题(总题数：10，分数：13.00)16.下列属于金融市场发展对商业银行形成挑战的是_。（分数：2.00）A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B.银行风险管理难度会加大 C.会放大银行的风险事件

20、D.会减少银行的资本来源及造成优质客户的流失 E.会造成银行体制结构的崩溃解析：解析 金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但也带来了挑战：金融市场会放大银行的风险事件，严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。17.在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、_和客户教育等六个方面来保护客户的利益。（分数：1.00）A.引导理性消费 B.知识产权保护C.客户资产隔离 D.妥善处理利益冲突 E.提高风险意识解析：18.根据金融犯罪的行为方式的不同，可将金融犯罪分为 _ 。（分数：1.00）A.诈骗型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪 C.利用便利型金融犯罪 D.规避型金融犯罪 E

21、.集资诈骗罪解析：根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。集资诈骗罪是按照实施主体划分的金融犯罪，与题干不符。19.可以使用保函的情况有 _ 。（分数：1.00）A.银行借款 B.授信额度 C.融资租赁 D.延期付款 E.预先付款 解析：解析 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函，具体分类参见课本表格。20.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是 _ 。（分数：2.00）A.有严格的银行保密法 B.有宽松的金融规则 C.有政治后台的支持D.有自由的公司法和严格的公司保密法 解析：21.根据

22、授权，由银监会统一监督管理的机构有 _ 。（分数：2.00）A.银行 B.金融资产管理公司 C.信托投资公司 D.其他存款类金融机构 解析：22.下列选项中属于中央银行职责的有 _ 。（分数：1.00）A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 B.监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 C.依法制定和执行货币政策 D.对银行业金融机构实行并表监督管理E.监督管理黄金市场 解析：解析 对银行业金融机构实行并表监督管理是银监会的职能。23.某商业银行资本余额为 80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为 _ 亿元。（分数：1.00）A.10B.7 C.5 D.4.5 E.3 解析：解

23、析 为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款做出了限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。故该企业取得的贷款数不能超过 8亿元。24.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是 _ 。（分数：1.00）A.在公开市场上买回证券 B.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放C.降低存款准备金率D.提高再贴现率 E.汇率下降 解析：25.下列属于我国商业银行核心资本的有 _ 。（分数：1.00）A.实收资本 B.盈余公积 C.资本公积 D.未分配利润 E.少数股权 解析：解析 我国商业银行的核心资本包括如下五部分：(1)实收资本，指投资者按照章程或合同、

24、协议的约定，实际投入商业银行的资本。(2)资本公积，包括资本溢价和其他资本公积。(3)盈余公积，包括法定盈余公积和任意盈余公积。(4)未分配利润，指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损。(5)少数股权，指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权，即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。三、判断题(总题数：15，分数：21.00)26.被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：27.临时存款账户的有效期最长不得超过 3年。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 临时存款账户的有效期最长不得超过 2

25、年。28.风险资本是银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：29.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：30.产品责任保险的费率的确定，取决于保险人承担产品责任风险的大小。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：31.国务院颁布的个人存款账户实名制规定于 2001年 4月 1日起开始施行。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：32.窗口指导不具有法律效力，但具有一定强制性。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：

26、33.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金检测，是中国工商银行的职责。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：34.银行是金融市场的主要参与者，金融市场的发展在很多方面能够直接促进银行的业务发展和经营管理。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：35.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起 5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起 1年内行使。自债务人的行为发生之日起 5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。注意，此处两个时间期限，两个起算点各不相同。36.银行业从业人员为客户提供各类金融

27、服务时，应当将收费标准提前告知客户。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：37.作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：题中所述符合银行业从业人员职业操守对于银行业从业人员监管规避的规定。“内幕交易”原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。38.公司法规定的公司解散情形出现时，公司均必须进行清算，清理债权债务。清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 公司法规定的公司解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。39.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：40.短期金融市场也被称为“资本市场”。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：