银行业专业人员职业资格中级银行管理（金融创新管理）模拟试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（金融创新管理）模拟试卷2及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括( )。（分数：2.00）A.到期一次还本付息B.定期付息C.到期还本D.不定期付息2.互联网消费金融一般为信用贷款，其特点不包括( )。（分数：2.00）A.额度小B.还款快C.门槛低D.放款快3.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融

2、效率和金融安全的关系D.金融效率是金融安全的基础4.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理B.银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D.保监会负责互联网保险的监督管理5.商业银行( )应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。（分数：2.00）A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.高级管理层和监事会D.股东大会和监事会6.( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。（分数：2.00）A.高

3、级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会秘书7.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为( )。（分数：2.00）A.金融创新和金融安全的关系B.金融效率和金融安全的关系C.金融效率和金融监管的关系D.金融监管和金融安全的关系8.商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层9.金融效率和( )之间既有互补性，又有替代性。（分数：2.00）A.金融创新B.金融安全C.金融监管D.金融秩序10.商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请，监

4、管部门自受理之日起( )内作出批准或不批准的书面决定。（分数：2.00）A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括( )等信贷资产的证券化。（分数：2.00）A.汽车贷款B.消费信贷C.信用卡账款D.企业贷款E.住房抵押贷款12.利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括( )。（分数：2.00）A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托13.根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为( )三种。（分数：

5、2.00）A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式E.金融机构联营模式14.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求( )风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。（分数：2.00）A.发起B.立项C.设计D.开发E.测试15.互联网金融发展的总体要求有( )。（分数：2.00）A.鼓励创新 、B.防范风险C.趋利避害D.健康发展E.风险提示16.互联网金融的监管应遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.依法监管B.适度监管C.分类监管D.协同监管E.创新监管17.商业银行应加大对金融创新的信息科学技术投入建立

6、有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的( )，以及经营计划和业务流程的持续开展，提升金融创新的技术含量。（分数：2.00）A.准确性B.完整性C.真实性D.安全性E.及时性18.商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有( )。（分数：2.00）A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.经股东大会同意D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员并全面实施分级授权管理三、判断题(总题数：10，分数：20.00)19.未来我国商业银行综合化经营模式里，将最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。

7、( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.个体网络借贷是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.金融控股公司模式是最为彻底的综合化模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于专业化经营。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.投联贷业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，贷款用途为流动资金周转。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.资产证券化是将没有流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而

8、实现融资的过程。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.商业银行董事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.董事会与股东大会应负责制订业务应急性计划和连续性计划。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.金融效率是金融安全的基础。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（金融创新管理）模拟试卷2答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10

9、，分数：20.00)1.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括( )。（分数：2.00）A.到期一次还本付息B.定期付息C.到期还本D.不定期付息 解析：解析：大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。2.互联网消费金融一般为信用贷款，其特点不包括( )。（分数：2.00）A.额度小B.还款快 C.门槛低D.放款快解析：解析：互联网消费金融一般为信用贷款，具有额度小、门槛低、放款快的特点。3.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展C.金融创新和金融

10、监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系D.金融效率是金融安全的基础 解析：解析：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高有助于加强金融安全。其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为

11、目的的过度的管制可能会降低金融效率。4.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B.银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D.保监会负责互联网保险的监督管理解析：解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理：证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；保监会负责互联网保险的监督管理。5.商业银行( )应将

12、金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。（分数：2.00）A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层 C.高级管理层和监事会D.股东大会和监事会解析：解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。6.( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。（分数：2.00）A.高级管理层 B.监事会C.股东大会D.董事会秘书解析：解析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。7.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为( )。（分数：2.00）A.金融创新和金融安全的关系B.金融效率和金融安全的关系 C.金融效率和金融监管的

13、关系D.金融监管和金融安全的关系解析：解析：金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。8.商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会 C.监事会D.高级管理层解析：解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策并监督战略与政策的执行情况。9.金融效率和( )之间既有互补性，又有替代性。（分数：2.00）A.金融创新B.金融安全 C.金融监管D.金融秩序解析：解析：金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。10.商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划

14、分，向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起( )内作出批准或不批准的书面决定。（分数：2.00）A.1个月B.2个月C.3个月 D.4个月解析：解析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起 3个月内作出批准或不批准的书面决定。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括( )等信贷资产的证券化。（分数：2.00）A.汽车贷款 B.消费信贷 C.信用卡账款 D.企业贷款 E.住房抵押贷款 解析：解析：资产证券化是将缺乏流动性、但有预期收

15、益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券从而实现融资的过程。信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。12.利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括( )。（分数：2.00）A.互联网支付 B.网络借贷 C.互联网保险 D.股权融资E.互联网信托 解析：解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。主要包括互联网支付、网络借贷、直

16、销银行和互联网基金销售、互联网信托、互联网消费金融、股权众筹融资、互联网保险等。13.根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为( )三种。（分数：2.00）A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式C.银行母公司模式 D.全能银行模式 E.金融机构联营模式解析：解析：根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。14.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求( )风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。（分数：2.00）A.发起 B.立项 C.设计 D.开发 E.测试 解

17、析：解析：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段：应该进行详细的市场需求分析、目标客户分析和成本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价准确计量经风险调整后的收益。15.互联网金融发展的总体要求有( )。（分数：2.00）A.鼓励创新 、 B.防范风险 C.趋利避害 D.健康发展 E.风险提示解析：解析：互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完

18、善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。16.互联网金融的监管应遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.依法监管 B.适度监管 C.分类监管 D.协同监管 E.创新监管 解析：解析：互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。17.商业银行应加大对金融创新的信息科学技术投入建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的( )，以及经营计划和业务流程的持续开展，提升金融创新的技术含量。（分数：2.00）A.准确性B.完整性 C.真

19、实性D.安全性 E.及时性解析：解析：商业银行应加大对金融创新的信息科学技术投入，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的完整性、安全性，以及经营计划和业务流程的持续开展提升金融创新的技术含量。18.商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有( )。（分数：2.00）A.与现行法律法规不相冲突 B.符合本行战略发展定位与方向 C.经股东大会同意D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施 E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员并全面实施分级授权管理 解析：解析：中资商业银行行政许可事项实施办法(修订)中指出，商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务

20、和品种的，应当符合以下条件： (1)公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效。 (2)与现行法律法规不相冲突。 (3)主要审慎监管指标符合监管要求。 (4)符合本行战略发展定位与方向。 (5)经董事会同意并出具书面意见。 (6)具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。 (7)具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施。 (8)具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。 (9)最近 3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件。 (10)银监会规章规定的其他审慎性

21、条件。三、判断题(总题数：10，分数：20.00)19.未来我国商业银行综合化经营模式里，将最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：未来我国商业银行综合化经营模式里大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式，使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员，专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。20.个体网络借贷是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小

22、额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。21.金融控股公司模式是最为彻底的综合化模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。22.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于专业化经营。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。23.投联贷业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，贷款用途为流动资金周转。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：投联贷业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，贷款

23、用途为流动资金周转。24.资产证券化是将没有流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：资产证券化是将缺乏流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。25.金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。26.商业银行董事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。27.董事会与股东大会应负责制订业务应急性计划和连续性计划。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行董事会与高级管理层应负责制订业务应急性计划和连续性计划。28.金融效率是金融安全的基础。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融安全是金融效率的基础。