银行业专业人员职业资格中级银行管理（其他业务）模拟试卷3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（其他业务）模拟试卷 3 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.同业业务是指在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以( )为核心的各项业务。（分数：2.00）A.投融资B.拆借C.存款D.借款2.下列不属于同业拆借的特点的是( )（分数：2.00）A.期限短B.金额大C.流动性强D.风险大3.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过( )个月。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.44.同业业务的监管要求不包括(

2、)。（分数：2.00）A.检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系，确保同业业务风险得到有效控制B.检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营C.检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资额度D.检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权5.商业银行应由( )对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部6.由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导

3、致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致( )。（分数：2.00）A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险7.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的( )。（分数：2.00）A.3B.5C.10D.158.( )是指因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性。（分数：2.00）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险9.商业银行( )要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。（分数：2.00）A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会二、多项选择题(总题数：7，分数

4、：14.00)10.理财业务的主要风险点包括( )。（分数：2.00）A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险E.战略风险11.商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括( )等相关内容。（分数：2.00）A.市场准入管理B.人员管理C.产品准入管理D.销售管理E.产品托管12.同业业务的主要风险点有( )。（分数：2.00）A.市场风险B.信用风险C.系统性风险D.操作风险E.流动性风险13.下列可能形成操作性风险的情况的有( )。（分数：2.00）A.同业业务的利率价格的变动B.内部控制程序的不完善C.交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度

5、等综合业务素质与能力不够D.金融机构违约E.金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密14.同业业务的主要类型包括( )。（分数：2.00）A.同业拆借B.同业存款C.同业借款D.同业代付E.买人返售15.金融衍生品是一种金融合约其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括( )。（分数：2.00）A.远期B.期货C.掉期D.互换E.期权16.衍生品交易业务主要风险点包括( )。（分数：2.00）A.市场风险B.信用风险C.系统性风险D.操作风险E.流动性风险三、判断题(总题数：12，分数：24.00)17.广义的理财业务是指商业银行在监管框架内开展的一类业务即商业

6、银行分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。( )（分数：2.00）A.正确B.错误18.银行理财业务本质上是银行自主开展的债权类直接融资业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误19.市场风险是当前银行理财业务面临的主要风险之一。( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.为了提高市场份额，一些商业银行盲目提供保底承诺的理财产品甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，利用理财计划或产品进行变相高息揽储，一旦理财产品的预期收益水平不能实现，客户承担理财收益损失时，有可能会进行投诉，从而造成银行法律风险。

7、( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.检查理财业务的资本计提情况时，应检查商业银行是否按照监管要求，根据理财产品的类型与实际风险状况计提了充足的资本公积。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构可经营同业业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.商业银行应由股东大会对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.由于同业业务发展迅猛，多数机构

8、的内部控制管理系统还处于起步阶段这就会因内部控制程序的不完善而形成系统性风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.商业银行应当每年一次对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将上一年度评估报告一式两份于每年一月底之前报送监管机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.在衍生品交易过程中操作风险发生的频率很低。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.商业银行应当加强对分行衍生产品交易业务的授权与管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（其他业务）模拟试卷 3 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，

9、分数：18.00)1.同业业务是指在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以( )为核心的各项业务。（分数：2.00）A.投融资 B.拆借C.存款D.借款解析：解析：关于规范金融机构同业业务的通知规定，同业业务是指在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。2.下列不属于同业拆借的特点的是( )（分数：2.00）A.期限短B.金额大C.流动性强D.风险大 解析：解析：同业拆借特点是期限短、金额大、流动性强，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。3.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超

10、过( )个月。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.4 解析：解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定但期限最长不得超过 4 个月。4.同业业务的监管要求不包括( )。（分数：2.00）A.检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系，确保同业业务风险得到有效控制B.检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营C.检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资额度 D.检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权解析：解析：同业业务的监管要求有： (1)检查商业银行是否

11、建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系，确保同业业务风险得到有效控制。商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。 (2)检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营。 (3)检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权。 (4)检查商业银行是否建立健全同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。 (5)检查商业银行开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，是否接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保(

12、国家另有规定的除外) (6)检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资期限。 (7)检查商业银行办理同业业务是否采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够及时、完整、真实、准确地在资产负债表内或表外记载和反映。5.商业银行应由( )对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部 解析：解析：商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理建立健全前中后台分设的内部控制机制。6.由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融

13、风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致( )。（分数：2.00）A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险 D.操作风险解析：解析：系统性风险是指金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损。7.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的( )。（分数：2.00）A.3 B.5C.10D.15解析：解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的 3。监管部门可根据商业银行的经

14、营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。8.( )是指因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性。（分数：2.00）A.市场风险 B.信用风险C.流动性风险D.操作风险解析：解析：市场风险指因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性。9.商业银行( )要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。（分数：2.00）A.风险管理部门B.内审部门 C.高层管理者D.监事会解析：解析：商业银行内审部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。二、多项选择题(总题数：7，分数：14.00)10.理财业务的主要风

15、险点包括( )。（分数：2.00）A.信用风险 B.法律风险 C.国别风险D.操作风险 E.战略风险解析：解析：理财业务的主要风险点有：信用风险；法律风险；操作风险；声誉风险；市场风险；流动性风险。11.商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括( )等相关内容。（分数：2.00）A.市场准入管理B.人员管理 C.产品准入管理 D.销售管理 E.产品托管 解析：解析：商业银行是否根据理财业务性质和风险特征建立健全理财业务管理制度，包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、会计核算和信息披露等相关内容。12.同业业务的

16、主要风险点有( )。（分数：2.00）A.市场风险 B.信用风险 C.系统性风险 D.操作风险 E.流动性风险 解析：解析：同业业务的风险点有系统性风险、信用风险、流动性风险、市场风险和操作性风险。13.下列可能形成操作性风险的情况的有( )。（分数：2.00）A.同业业务的利率价格的变动B.内部控制程序的不完善 C.交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力不够 D.金融机构违约E.金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密解析：解析：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外

17、，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。14.同业业务的主要类型包括( )。（分数：2.00）A.同业拆借 B.同业存款 C.同业借款 D.同业代付 E.买人返售 解析：解析：同业业务的主要业务类型包括同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。15.金融衍生品是一种金融合约其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括( )。（分数：2.00）A.远期 B.期货 C.掉期 D.互换 E.期权 解析：解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多

18、种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。16.衍生品交易业务主要风险点包括( )。（分数：2.00）A.市场风险 B.信用风险 C.系统性风险D.操作风险 E.流动性风险 解析：解析：衍生品交易业务主要风险点有市场风险，信用风险，操作风险，流动性风险。三、判断题(总题数：12，分数：24.00)17.广义的理财业务是指商业银行在监管框架内开展的一类业务即商业银行分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：广义上的理财业务是指金融机构

19、为客户提供的财务分析、投资顾问、资产管理等服务。从这个意义上讲，理财业务也可称为财富管理业务或资产管理业务。狭义上的理财业务特指商业银行在监管框架内开展的一类业务，即商业银行分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。18.银行理财业务本质上是银行自主开展的债权类直接融资业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的债权类直接融资业务。19.市场风险是当前银行理财业务面临的主要风险之一。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：因理财产品投资标的违

20、约而产生的信用风险势必会由银行承担，这也是当前银行理财业务面临的主要风险之一。20.为了提高市场份额，一些商业银行盲目提供保底承诺的理财产品甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，利用理财计划或产品进行变相高息揽储，一旦理财产品的预期收益水平不能实现，客户承担理财收益损失时，有可能会进行投诉，从而造成银行法律风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：为了提高市场份额，一些商业银行盲目提供保底承诺的理财产品，甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，利用理财计划或产品进行变相高息揽储，一旦理财产品的预期收益水平不能实现，客户承担理财收益损失时，有可能会进行投诉，从而造成银行声誉风

21、险。21.检查理财业务的资本计提情况时，应检查商业银行是否按照监管要求，根据理财产品的类型与实际风险状况计提了充足的资本公积。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：检查理财业务的资本计提情况时，应检查商业银行是否按照监管要求，根据理财产品的类型与实际风险状况计提了充足的资本。22.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构可经营同业业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到期后结清。23.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。( )（分数：2.00）A.

22、正确 B.错误解析：解析：同业拆借特点是期限短、金额大、流动性强，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。24.商业银行应由股东大会对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理建立健全前中后台分设的内部控制机制。25.由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段这就会因内部控制程序的不完善而形成系统性风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解

23、析：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。26.商业银行应当每年一次对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将上一年度评估报告一式两份于每年一月底之前报送监管机构。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商业银行应当每年一次对其自身衍生产品业务情况进行评估并将上一年度评估报告一式两份于每年一月底之前报送监管机构。27.在衍生品交易过程中操作风险发生的频率很低。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率虽然很低，但一旦发生，就会给交易机构造成极大的损失甚至危及机构存亡。28.商业银行应当加强对分行衍生产品交易业务的授权与管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行应当加强对分支机构衍生产品交易业务的授权与管理。