银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理）模拟试卷3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理）模拟试卷 3 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.银行应指定( )作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。（分数：2.00）A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会2.( )是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（分数：2.00）A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制3.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应

2、，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的( )原则。（分数：2.00）A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配4.以下不属于内部控制保障体系要素的是( )。（分数：2.00）A.人员管理B.监控对账C.考评管理D.信息系统控制5.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把( )作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险指标6.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为( )。（分数：2.00）A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风

3、险7.下列不属于合规管理的目标的是( )。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化8.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出( )的趋势。（分数：2.00）A.“全面、动态和前瞻性”B.“表内外、本外币、集团化”C.“表内化、本币化、集团化”D.“全面、全局、积极主动”9.净利息收入与生息资产平均余额之比为( )。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率10.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整

4、体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现( )最大化，进而持续提升股东价值回报。（分数：2.00）A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率11.影响银行价值的主要变量是( )。（分数：2.00）A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率12.衡量短期资产负债效率的核心指标是( )。（分数：2.00）A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率13.资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。（分数：2.00）A.银行现金流量表B.银行资产负债表C.

5、银行资产损益表D.银行利润表14.以下不属于资产负债结构计划的是( )。（分数：2.00）A.资本计划B.投资计划C.信贷计划D.全行资本总量15.商业银行面临的( )指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。（分数：2.00）A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险16.( )是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。（分数：2.00）A.流动性风险管理B.资金管理风险C.银行账户利率风险管理D.定价管理17.( )是商业银行经营管理的核心内容，直接影响银行的经济利润。（分数：2.00）A.资本管理B.

6、资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.定价管理二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)18.以下属于内部控制保障体系要素的有( )。（分数：2.00）A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制E.内控文化19.以下关于合规风险定义，正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风俭B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险20.下列属于资

7、产负债管理原则的有( )。（分数：2.00）A.战略导向原则B.资本约束原则C.银行价值最大化原则D.综合平衡原则E.价值回报原则21.资金管理的核心是建设( )。（分数：2.00）A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下集中资金E.自下而上配置资金22.商业银行资本管理的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用B.确定资本管理工具和流程C.建立资本管理框架及机制D.制定资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核23.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括( )。（分数：2.00）A.用于反映远期

8、收益率水平的指标B.用于设定所有债务市场工具的收益率C.用于计算不同客户贷款的质量D.用于计算和比较各种期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定价三、判断题(总题数：5，分数：10.00)24.监事会由股东大会选举的外部监事和股东监事组成。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为 2年。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理

9、的稳健性负总体责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.监事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行管理）模拟试卷 3 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.银行应指定( )作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。（分数：2.00）A.审计部门B.专门部门 C.高级管理层D.董事会解析：解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。2

10、.( )是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（分数：2.00）A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制 解析：解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。3.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的( )原则。（分数：2.00）A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配 解析：解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状

11、况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。4.以下不属于内部控制保障体系要素的是( )。（分数：2.00）A.人员管理B.监控对账 C.考评管理D.信息系统控制解析：解析：选项 B 不正确，监控对账是属于内部控制的主要措施。5.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把( )作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理 D.风险指标解析：解析：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。6.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风

12、险称为( )。（分数：2.00）A.系统风险B.非系统风险C.合规风险 D.道德风险解析：解析：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。7.下列不属于合规管理的目标的是( )。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化 解析：解析：合规管理，合规风险管理的简称，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。合规管理的目的是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。8.随

13、着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出( )的趋势。（分数：2.00）A.“全面、动态和前瞻性”B.“表内外、本外币、集团化” C.“表内化、本币化、集团化”D.“全面、全局、积极主动”解析：解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。9.净利息收入与生息资产平均余额之比为( )。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率 D.风险调整后资本回报率解析：解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。10

14、.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现( )最大化，进而持续提升股东价值回报。（分数：2.00）A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率 解析：解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化进而持续提升股东价值回报。11.影响银行价值的主要变量是( )。

15、（分数：2.00）A.净现金流量 B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率解析：解析：根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于三个因素：银行的净现金流量、获取现金流量的时间以及与现金流量相关的风险。短期内影响银行价值的主要变量是净现金流量。12.衡量短期资产负债效率的核心指标是( )。（分数：2.00）A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率 解析：解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。13.资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。（分数：2.00）A.银行现金流量表B.银行资产负债表 C.银行资产损益表D.银行利润表解析：解析

16、：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。14.以下不属于资产负债结构计划的是( )。（分数：2.00）A.资本计划B.投资计划C.信贷计划D.全行资本总量 解析：解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划。15.商业银行面临的( )指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。（分数：2.00）A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险 解析：解析：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。16.( )是指因利率水平、期限结构等要素发生不

17、利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。（分数：2.00）A.流动性风险管理B.资金管理风险C.银行账户利率风险管理 D.定价管理解析：解析：银行账户利率风险管理是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。17.( )是商业银行经营管理的核心内容，直接影响银行的经济利润。（分数：2.00）A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.定价管理 解析：解析：资产负债管理的构成包含资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。其中定价管理是商

18、业银行经营管理的核心内容，直接影响银行的经济利润。二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)18.以下属于内部控制保障体系要素的有( )。（分数：2.00）A.报告机制 B.风险识别C.人员管理 D.信息系统控制 E.内控文化 解析：解析：选项 B 不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。19.以下关于合规风险定义，正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风俭 B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损

19、失的风险 E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险解析：解析：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险叫做合规风险。20.下列属于资产负债管理原则的有( )。（分数：2.00）A.战略导向原则 B.资本约束原则 C.银行价值最大化原则D.综合平衡原则 E.价值回报原则 解析：解析：为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：战略导向原则；资本约束原则；综合平衡原则；价值回报原则。21.资金管理的核心是建设( )。（分数：2.00）A.内部资金转移定价机制 B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制 D.自上而下

20、集中资金E.自下而上配置资金解析：解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。22.商业银行资本管理的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用 B.确定资本管理工具和流程 C.建立资本管理框架及机制 D.制定资本规划及年度计划 E.实施资本分配和考核 解析：解析：商业银行资本管理的内容主要包括：开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本

21、分配和考核确定资本管理工具和流程。23.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括( )。（分数：2.00）A.用于反映远期收益率水平的指标 B.用于设定所有债务市场工具的收益率 C.用于计算不同客户贷款的质量D.用于计算和比较各种期限安排的收益 E.用于利率衍生工具的定价 解析：解析：收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：用于设定所有债务市场工具的收益率；用于反映远期收益率水平的指标；用于计算和比较各种期限安排的收益；用于计算相似期限不同债券的相对价值；用于利率衍生工具的定价。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)24.监事会由股东大会选举的外部监事和股东监事组成。( )

22、（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。25.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。26.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为 2年。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为 3 年。27.在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任，负责确保建立与集团及各经营实体的组织架构、经营模式和风险状况相符的治理政策和机制。28.监事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系 6