银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷9及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷 9 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：19，分数：38.00)1.刑法的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.权责一致原则2.下列属于犯罪中止的是( )。（分数：2.00）A.已经着手实行犯罪但犯罪未发生B.在犯罪过程中自动有效地防止犯罪结果发生C.在犯罪过程中由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生D.行为人为实施犯罪而准备了工具但没有着手实施犯罪3.甲乙丙三人共同去盗窃，甲负责望风，乙人室行窃，丙负责接应转

2、运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于( )。（分数：2.00）A.简单的共同犯罪B.复杂的共同犯罪C.必要的共同犯罪D.有组织的共同犯罪4.我国刑法规定的完全刑事责任年龄是( )。（分数：2.00）A.14 周岁B.16 周岁C.18 周岁D.20 周岁5.我国立法上将犯罪分为 10 类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述这种分类主要是依据( )。（分数：2.00）A.主体的不同B.客体的不同C.主观要件的不同D.客观要件的不同6.某民政局工作人员冯某利用职务便利挪用救济金 2 万元进行营利活动。冯某的行为构成的犯罪是( )。（分数：2.00）A.挪用特定款物罪B.挪用公款罪C.职务侵占罪D

3、.挪用资金罪7.药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜，而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后，王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于( )。（分数：2.00）A.犯罪中止B.犯罪既遂C.犯罪未遂D.犯罪预备8.下列( )情形，尚不能认为是犯罪。（分数：2.00）A.甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫B.乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某C.丙为了盗窃张某家财产，毒死了张某家的看家犬D.丁为方便对刘某实施抢劫，对刘某的活动规律进行跟踪调查9.李某系 A 市建设银行某储

4、蓄所记账员。2014 年 3 月 20 日下午下班时，李某发现本所出纳员陈某将 2 万元营业款遗忘在办公桌抽屉内(未锁)。当日下班后，李某趁所内无人之机，返回所内将该 2 万元取出，用报纸包好后藏到自己办公桌下面的垃圾箱中。并用纸箱遮住垃圾袋。次日上午案发，赃款被他人找出。对此，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.李某的行为属于贪污既遂B.李某的行为属于贪污未遂C.李某的行为属于盗窃既遂D.李某的行为属于盗窃未遂10.下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是( )。（分数：2.00）A.附加刑是补充主刑的刑罚方式，不能独立适用B.犯罪时不满 18 周岁的，不能适用死刑C.被判处拘役

5、的犯罪分子在执行期间参加劳动的可以酌量发给报酬D.附加刑适用剥夺政治权利，它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯11.罚金刑的适用方式是( )。（分数：2.00）A.只能独立适用B.只能附加适用C.既可以独立适用也可以附加适用D.只能并科适用12.对犯罪分子短期剥夺自由。就近实行劳动改造的刑罚方法是( )。（分数：2.00）A.管制B.拘役C.刑事拘留D.有期徒刑13.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度14.针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括( )。（分数：2.00）

6、A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗15.金融犯罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位16.下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。（分数：2.00）A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要17.某公司职员张某将 5 元面额的人民币涂改成 10 元面

7、额的人民币的行为属于( )。（分数：2.00）A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪18.下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表19.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是( )（分数：2.00）A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同二、多项选择题(总题数：3，分数：6.00)20.李某(22 岁)伙同其弟(15

8、岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则( )。（分数：2.00）A.二人构成共同犯罪B.李某单独构成诈骗罪C.李弟不构成犯罪D.李弟构成犯罪E.李某是主犯，李弟是从犯21.我国刑法规定的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.以事实为根据，以法律为准绳原则D.罪责刑相适应原则E.强制原则22.下列属于共同犯罪中从犯的有( )。（分数：2.00）A.在共同犯罪中起次要作用的人B.在犯罪集团中的非组织、领导者C.在共同犯罪中起辅助作用的人D.被教唆实施犯罪的人E.在共同犯罪中起主要作用的人三、判断题(总题数：7，分数：14.00)23.债务人不能执行或者不

9、执行和解协议的，人民法院经和解债权人请求，应当重整。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.破产宣告是指人民法院依法宣布债务人破产并予以公告的审判行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。如果债权人行使优先受偿权利未能完全受偿的，其未受偿的债权作为普通债权；放弃优先受偿权利的，其债权作为普通债权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.破产财产的分配应当以货币分配方式进行。但是，债权人会议另有决议的除外。

10、( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.我国刑法的任务，是用刑罚同一切犯罪行为作斗争，以保卫国家安全，保卫人民民主专政的政权和社会主义制度，保护国有财产和劳动群众集体所有的财产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.刑事危害性是犯罪的基本特征，社会违法性是犯罪的法律特征。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷 9 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：19，分数：38.00)1.刑法的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C

11、.罪责刑相适应原则D.权责一致原则 解析：解析：刑法的基本原则包括：罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则、罪责刑相适应原则。2.下列属于犯罪中止的是( )。（分数：2.00）A.已经着手实行犯罪但犯罪未发生B.在犯罪过程中自动有效地防止犯罪结果发生 C.在犯罪过程中由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生D.行为人为实施犯罪而准备了工具但没有着手实施犯罪解析：解析：在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。所以 B 项正确。3.甲乙丙三人共同去盗窃，甲负责望风，乙人室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于( )。（分数：2.00）A.简单的共同犯罪B.

12、复杂的共同犯罪 C.必要的共同犯罪D.有组织的共同犯罪解析：解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有分工，共同犯罪分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯罪人之间存在着分工的共同犯罪。在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工分为组织犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工所以甲乙丙之间构成的共同犯罪是复杂的共同犯罪。本题的正确答案是 B。4.我国刑法规定的完全刑事责任年龄是( )。（分数：2.00）A.14 周岁B.16 周岁 C.18 周岁D.20 周岁解析：解析：记忆题。我国刑法第

13、十七条把刑事责任年龄划分为 3 个阶段：已满 16 周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段；已满 14 周岁不满 16 周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段；不满 14 周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。5.我国立法上将犯罪分为 10 类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述这种分类主要是依据( )。（分数：2.00）A.主体的不同B.客体的不同 C.主观要件的不同D.客观要件的不同解析：解析：我国刑法分则对犯罪进行分类的依据即以犯罪同类

14、客体为主，以犯罪主体或者惩治犯罪的特殊需要为辅根据此标准对犯罪进行分类。6.某民政局工作人员冯某利用职务便利挪用救济金 2 万元进行营利活动。冯某的行为构成的犯罪是( )。（分数：2.00）A.挪用特定款物罪B.挪用公款罪 C.职务侵占罪D.挪用资金罪解析：解析：根据刑法第三百八十四条规定，国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过 3 个月未还的，是挪用公款罪，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处 5 年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑。挪用用于救灾、

15、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。因此本题选 B。7.药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜，而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后，王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于( )。（分数：2.00）A.犯罪中止B.犯罪既遂 C.犯罪未遂D.犯罪预备解析：解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止，犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生，但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果就不成立犯罪中

16、止。8.下列( )情形，尚不能认为是犯罪。（分数：2.00）A.甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫B.乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某 C.丙为了盗窃张某家财产，毒死了张某家的看家犬D.丁为方便对刘某实施抢劫，对刘某的活动规律进行跟踪调查解析：解析：选项 A 属于为了抢劫制造条件的行为，构成犯罪预备；选项 B 只是犯意表示，不构成犯罪；选项 C 属于为了盗窃制造条件的行为，构成犯罪预备：选项 D 属于为了抢劫制造条件的行为，也构成犯罪预备。9.李某系 A 市建设银行某储蓄所记账员。2014 年 3 月 20 日下午下班时，李某发现本所出纳员陈某将 2 万元营业款遗忘在办公桌抽屉内(未锁)。当

17、日下班后，李某趁所内无人之机，返回所内将该 2 万元取出，用报纸包好后藏到自己办公桌下面的垃圾箱中。并用纸箱遮住垃圾袋。次日上午案发，赃款被他人找出。对此，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.李某的行为属于贪污既遂B.李某的行为属于贪污未遂C.李某的行为属于盗窃既遂 D.李某的行为属于盗窃未遂解析：解析：盗窃罪的既遂与未遂区别是：盗窃行为已经使被害人丧失了对财物的控制时，就是既遂。至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的并不影响既遂的成立。本题中李某已经将营业款藏到垃圾袋中，在事实上已经脱离了银行的控制因此，其行为已经构成盗窃既遂。10.下列关于刑法的主刑和附加刑说法错

18、误的一项是( )。（分数：2.00）A.附加刑是补充主刑的刑罚方式，不能独立适用 B.犯罪时不满 18 周岁的，不能适用死刑C.被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的可以酌量发给报酬D.附加刑适用剥夺政治权利，它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯解析：解析：刑法第三十二条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第三十四条规定，附加刑的种类如下：罚金；剥夺政治权利；没收财产。附加刑也可以独立适用。故选 A。11.罚金刑的适用方式是( )。（分数：2.00）A.只能独立适用B.只能附加适用C.既可以独立适用也可以附加适用 D.只能并科适用解析：解析：考查罚金刑的适用方式。罚金刑既能独立适用，也可以附加

19、适用。12.对犯罪分子短期剥夺自由。就近实行劳动改造的刑罚方法是( )。（分数：2.00）A.管制B.拘役 C.刑事拘留D.有期徒刑解析：解析：被判处拘役的犯罪分子，由公安机关就近执行。13.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度解析：解析：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。14.针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括( )。（分数：2.00）A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等 B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗解析：解析：

20、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。15.金融犯罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.金融管理秩序 B.人C.各种金融工具D.单位解析：解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。16.下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。（分数：2.00）A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要 解析：解析：持有、使用假币罪主观方面为

21、故意且不以使用目的为必要。17.某公司职员张某将 5 元面额的人民币涂改成 10 元面额的人民币的行为属于( )。（分数：2.00）A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪 D.使用假币罪解析：解析：变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。18.下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 解析：解析：伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、

22、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。19.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是( )（分数：2.00）A.是否给银行业金融机构造成重大损失 B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同解析：解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有

23、期徒刑而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。二、多项选择题(总题数：3，分数：6.00)20.李某(22 岁)伙同其弟(15 岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则( )。（分数：2.00）A.二人构成共同犯罪B.李某单独构成诈骗罪 C.李弟不构成犯罪 D.李弟构成犯罪E.李某是主犯，李弟是从犯解析：解析：本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。刑法第二十五条第一款规定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体必须是两个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。第十七条第二款规定，已满 14 周岁不满 16 周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖

24、毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任，在本题中，李弟只有15 周岁，对诈骗罪不承担刑事责任，故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪，所以，本题的正确答案是 BC。21.我国刑法规定的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.罪刑法定原则 B.刑法面前人人平等原则 C.以事实为根据，以法律为准绳原则D.罪责刑相适应原则 E.强制原则解析：解析：我国刑法总则明确规定的原则只有三个，即罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。以事实为根据，以法律为准绳原则是刑事诉讼法的一项基本原则。22.下列属于共同犯罪中从犯的有( )。（分数：2.00）A.

25、在共同犯罪中起次要作用的人 B.在犯罪集团中的非组织、领导者C.在共同犯罪中起辅助作用的人 D.被教唆实施犯罪的人E.在共同犯罪中起主要作用的人解析：解析：刑法第二十七条规定，在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)23.债务人不能执行或者不执行和解协议的，人民法院经和解债权人请求，应当重整。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：不能执行或者不执行和解协议。债务人不能执行或者不执行和解协议的，人民法院经和解债权人请求，应当裁定终止和解协议的执行，并宣告债务人破产。24.破产宣告是指人民法院依法宣布债务人破产并予以公告的审判行为。( )

26、（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：本题考查破产的含义。破产宣告，是指人民法院依法宣布债务人破产并予以公告的审判行为。25.对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。如果债权人行使优先受偿权利未能完全受偿的，其未受偿的债权作为普通债权；放弃优先受偿权利的，其债权作为普通债权。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。如果债权人行使优先受偿权利未能完全受偿的，其未受偿的债权作为普通债权：放弃优先受偿权利的，其债权作为普通债权。26.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照

27、比例分配。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：本题考查有关破产的法律制度。破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款。普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。27.破产财产的分配应当以货币分配方式进行。但是，债权人会议另有决议的除外。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：考查有关破产的法律制度。分配方式：破产财产的分

28、配应当以货币分配方式进行。但是，债权人会议另有决议的除外。28.我国刑法的任务，是用刑罚同一切犯罪行为作斗争，以保卫国家安全，保卫人民民主专政的政权和社会主义制度，保护国有财产和劳动群众集体所有的财产。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。刑法第二条规定：中华人民共和国刑法的任务，是用刑罚同一切犯罪行为作斗争，以保卫国家安全，保卫人民民主专政的政权和社会主义制度保护国有财产和劳动群众集体所有的财产，保护公民私人所有的财产保护公民的人身权利、民主权利和其他权利，维护社会秩序、经济秩序，保障社会主义建设事业的顺利进行。刑法的任务有以下四个方面：一是保卫国家安全、人民民主专政政权和社会主义制度：二是保护社会主义经济基础；三是保护公民的人身权利、民主权利和其他权利；四是维护良好的社会秩序。29.刑事危害性是犯罪的基本特征，社会违法性是犯罪的法律特征。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。