银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）模拟试卷7及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）模拟试卷 7 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现利率为 3，当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.975B.955C.935D.9952.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。（分数：2.00）A.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本3.( )指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，

2、在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。（分数：2.00）A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易4.金融工具不具有的性质是( )。（分数：2.00）A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性5.货币市场是交易期限在( )，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。（分数：2.00）A.六个月以内B.一年以内C.一年以上D.二年以上6.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为( )。（分数：2.00）A.承兑B.贴现C.转贴现D.再贴现7.大额存单的期限品种不包括( )。（分数：2.00）A.7 天B.3 个月C.6 个月D.5 年8.( )优先于普通

3、股的股票称为优先股。（分数：2.00）A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权9.N 股是我国股份公司在( )上市的股票。（分数：2.00）A.新加坡B.纽约C.香港D.伦敦10.某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于( )发行。（分数：2.00）A.折价B.等价C.平价D.溢价11.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会12.我国监管信托业务的金融机构是( )。（分数：2.

4、00）A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会13.保险公司按照( )的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。（分数：2.00）A.经营产品B.保险责任C.出资人D.经营方式14.我国的银行业自律组织是( )。（分数：2.00）A.中国金融学会B.中国银行业协会C.中国银行学会D.中国银行业教育工作委员会二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)15.金融市场的功能有( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险管理功能D.经济调节功能E.反映经济运行的功能16.按金融交易的交割时间，金融市场可分为( )

5、。（分数：2.00）A.短期金融市场B.长期金融市场C.现货市场D.期货市场E.一级市场17.按照融资方式，金融工具可以划分为( )。（分数：2.00）A.直接融资工具B.短期融资工具C.间接融资工具D.长期融资工具E.权益融资工具18.银行承兑汇票是( )工具。（分数：2.00）A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具19.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为( )。（分数：2.00）A.商业承兑B.政府承兑C.银行承兑D.交易商承兑E.市场承兑20.资本市场的交易对象主要有( )。（分数：2.00）A.股票B.公司债券C.政府中长期债券D.大额可

6、转让定期存单E.优先股21.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有( )。（分数：2.00）A.H 股B.N 股C.A 股D.B 股E.C 股22.影响债券发行价格的最主要因素有( )。（分数：2.00）A.债券面额B.票面利率C.市场利率D.发行人E.流动性23.我国的政策性银行包括( )。（分数：2.00）A.交通银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国发展银行E.中国农业发展银行三、判断题(总题数：6，分数：12.00)24.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支

7、付汇票金额。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.融资性担保公司是指依法设立的、经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）模拟试卷 7 答案解析(总分：58.0

8、0，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现利率为 3，当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.975B.955C.935D.995 解析：解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元)；贴现价格=100-05=995(万元)。2.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。（分数：2.00）A.沉没成本B.重置成本C

9、.交易成本 D.历史成本解析：解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。3.( )指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。（分数：2.00）A.期货交易 B.期权交易C.信用交易D.现货交易解析：解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。4.金融工具

10、不具有的性质是( )。（分数：2.00）A.风险性B.短期性 C.流动性D.收益性解析：解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：流动性；收益性；风险性。5.货币市场是交易期限在( )，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。（分数：2.00）A.六个月以内B.一年以内 C.一年以上D.二年以上解析：解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。6.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行

11、，这种行为称为( )。（分数：2.00）A.承兑B.贴现C.转贴现 D.再贴现解析：解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。7.大额存单的期限品种不包括( )。（分数：2.00）A.7 天 B.3 个月C.6 个月D.5 年解析：解析：大额存单期限包括 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月、1 年、18 个月、2 年、3 年和 5 年共 9个品种。8.( )优先于普通股的股票称为优先股。（分数：2.00）A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益

12、和剩余资产分配权 D.表决权解析：解析：优先股是相对于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余财产时优先于普通股的股票。9.N 股是我国股份公司在( )上市的股票。（分数：2.00）A.新加坡B.纽约 C.香港D.伦敦解析：解析：N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。10.某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于( )发行。（分数：2.00）A.折价 B.等价C.平价D.溢价解析：解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。11.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳

13、定的机构是( )。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会解析：12.我国监管信托业务的金融机构是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会 解析：解析：根据银行业监督管理法第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定

14、。13.保险公司按照( )的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。（分数：2.00）A.经营产品 B.保险责任C.出资人D.经营方式解析：解析：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。14.我国的银行业自律组织是( )。（分数：2.00）A.中国金融学会B.中国银行业协会 C.中国银行学会D.中国银行业教育工作委员会解析：解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)15.金融市场的功能有( )。（分

15、数：2.00）A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.风险管理功能 D.经济调节功能 E.反映经济运行的功能 解析：解析：金融市场的功能有：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。16.按金融交易的交割时间，金融市场可分为( )。（分数：2.00）A.短期金融市场B.长期金融市场C.现货市场 D.期货市场 E.一级市场解析：解析：AB 两项是按金融商品的期限划分的分类；E 项是按金融工具发行和流通的阶段划分的分类。17.按照融资方式，金融工具可以划分为( )。（分数：2.00）A.直接融资工具 B.短期融资工具C.间

16、接融资工具 D.长期融资工具E.权益融资工具解析：解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。18.银行承兑汇票是( )工具。（分数：2.00）A.短期金融工具 B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具 E.混合融资工具解析：解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。19.根据承兑

17、主体的不同，票据的承兑行为可分为( )。（分数：2.00）A.商业承兑 B.政府承兑C.银行承兑 D.交易商承兑E.市场承兑解析：解析：票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。20.资本市场的交易对象主要有( )。（分数：2.00）A.股票 B.公司债券 C.政府中长期债券 D.大额可转让定期存单E.优先股 解析：解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。21.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有( )。（分数：2.00）A.H

18、 股 B.N 股 C.A 股D.B 股E.C 股解析：解析：H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。22.影响债券发行价格的最主要因素有( )。（分数：2.00）A.债券面额 B.票面利率 C.市场利率 D.发行人E.流动性解析：解析：影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。23.我国的政策性银行包括( )。（分数：2.00）A.交通银行B.国家开发银行 C.中国进出口银行 D.中国发展银行E.中国农业发展银行 解析：解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、

19、中国农业发展银行，均直属国务院领导。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)24.直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。25.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。26.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存

20、单。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。27.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在现代证券市场上，交易所都借助计算机网络进行股份登记和股票交易，股票主要以电子记账的形式存在。28.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：全国中小企业股份转让系统成立于 2012 年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。29.融资性担保公司是指依法设立的、经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：